Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как считаются проценты по кредиту: описание схем их погашения и общая информация о них

Как считаются проценты по кредиту: описание схем их погашения и общая информация о них

Начисление процентов по кредиту

Начисление процентов по кредиту

Финансовые организации постоянно рекламируют новые займы, называя их выгодными условиями.

Важно понимать, что перед оформлением договора лучше спросить о предстоящем размере переплаты и о виде расчета расходов по кредитному предложению.

Выдавая человеку,примерный график оплаты по займу, финансовые организации, как правило, не дают разъяснений, как считаются проценты по кредиту.

Навигация по статье

Суть кредитования

Для чего же нужна такая услуга и в чем ее выгода? Кредитование очень популярно в современном мире. В наше время до 90% всех квартир приобретаются именно с помощью этой услуги. Да, люди предпочитают не сразу отдать все деньги за жилье, так как у большинства просто нет такой суммы, а растянуть платежи на несколько лет.

проценты за пользование кредитом

Иными словами, молодым семьям уже не нужно годами копить на квартиру, ютясь в это время с родителями или другими родственниками. Они заселяются в свое жилье и платят за него. Благодаря тому, что есть услуга кредитования, все в плюсе. Банк получает проценты за пользование кредитом, заемщик – собственную квартиру. Также услуга заметно стимулирует развитие экономической и строительной отраслей.

Помимо квартир, люди приобретают в кредит автомобили, технику, мебель и другие вещи. В современной России такая услуга очень развита. Однако этим не стоит злоупотреблять. К сожалению, некоторые люди не хотят добросовестно и добровольно оплачивать кредит. В этом случае банк несет финансовые потери: он не только не получает проценты за пользование кредитом, но и тратит средства на поиски «нерадивого» заемщика. Он вынужден блокировать на своем счету сумму, которую ему должен неплательщик. А значит, что эти деньги не могут участвовать в дальнейшем кругообороте, а соответственно, не могут приносить доход. Такие проблемы банку абсолютно не нужны. Именно поэтому заемщиков очень тщательно отбирают, а с неплательщиками сотрудничать не хотят.

Ссудная задолженность

расчет кредитной задолжности

Это одно из основных понятий. Также ссудную задолженность часто называют телом кредита или суммой основного долга. Это та часть денежных средств, которой банк финансирует клиента. Стоит учитывать, что в сумму основного долга могут входить дополнительные услуги, такие как страхование и СМС-информирование.

От суммы ссудной задолженности будут зависеть проценты по кредиту. Так как годовая процентная ставка по кредиту начисляется как раз на сумму основного долга.

Разберем пример. Допустим, вы оформили кредит на 15 000 рублей, помимо этого – услугу страхования жизни и здоровья на 2 000 рублей и СМС-информирование на 800 рублей. Итого сумма кредита составит 17 800 рублей. Это та сумма, на которую банк будет начислять проценты.

Читать еще:  Место на парковке для инвалида

Но по мере выплаты ежемесячных платежей тело кредита будет уменьшаться, и проценты будут начисляться на меньшую сумму основного долга.

Как рассчитать переплату и общую сумму кредита

Как пример можно рассмотреть кредит на 1000 рублей, выданный на три года под 25%. Ежегодно сумма увеличивается на 250 рублей, что, к моменту окончания срока действия договора составит 750 рублей, конечный долг – 1750 рублей.

Формула простых процентов по кредитам

Если кредит рассчитан на несколько лет, и он включает в себя високосные годы, а также в случае, например, если производились доплаты с целью частичного досрочного погашения, можно воспользоваться формулой, которая подходит не только для расчета процентов по кредиту, но и для вклада.

Формула расчета простых процентов очень легка в применении. Для нее принят ряд условных обозначений:

  • Sd – сам долг;
  • Sn – сумма процентных начислений;
  • % — годовая ставка;
  • Nd – число дней, за которые будет начисляться доход;
  • Ny — число дней в году, если кредит на несколько лет, дни придется рассчитывать с учетом високосных лет.

Если самостоятельно рассчитывать простые проценты по кредиту, формула будет выглядеть следующим образом:

Для упрощения примерного расчета предполагается, что срок действия договора протекает в период между високосными годами. Соответственно, количество дней, в течение которых выплачивается долг, составляет 1095 дней.

Перед тем как производить расчет, следует тщательно изучить договор, там должно быть точно указано количество дней, в течение которых производятся начисления. В приведенном расчете количество дней подсчитано без уточнения, это просто количество дней, в течение которых действует договор.

При этом расчет может производиться с момента получения денег или с учетом льготного периода, если он предусмотрен. Кроме того, последний день кредита может и не входить в расчетный период. Всю дополнительную информацию по определению периода, в течение которого насчитывается процентная ставка на кредит, следует уточнять по договору или у сотрудников банка.

Проценты для расчета идут нужно писать как десятичные дроби: 25% – это 0,25.

Результатом вычислений будет общая сумма процентов, выплаченная за три года, если исходить из кредита, приведенного выше в качестве примера.

(1000*0,25*1095)/365=750

Получается то же значение, что и выше – 750 рублей. Теперь ее можно просто прибавить к сумме полученных денег, и станет понятно, сколько денег придется выплатить в итоге – 1750 рублей.

Читать еще:  Административная ответственность за неуплату алиментов

простые проценты по кредиту формула

Для подсчета сразу всей конечной суммы можно воспользоваться другой формулой:

Для обозначения общей суммы долга применяется обозначение St.

Если провести расчет окончательной суммы кредита по этой формуле, то результат будет тем же. Годовой процент в него уже включен.

1000*(1+0,25*1095/365)=1750

Если сумма менялась, то как будет выглядеть расчет

При этом, если сумма долга поменялась в результате досрочного погашения, то весь период выплаты кредита следует разделить на временные отрезки, в течение которых сумма оставалась неизменной. Далее формула начисления простых процентов применяется для каждого отдельного периода, результаты суммируются и прибавляются к количеству полученных денег. Таким образом, получается сумма, которая будет выплачена банку с учетом досрочного погашения.

Если предположить, что условный заемщик, имеющий кредитные обязательства, приведенные в примере, через год внес сумму для частичного погашения долга в размере 250 рублей, то его дальнейшие расходы по кредиту будут выглядеть так:

(1000*0,25*365)/365=250

Такова условная сумма процентных начислений за первый год, в течение которого сумма оставалась неизменной – 250 рублей. Затем, в результате уменьшения суммы на 250 рублей, долг уменьшается – теперь он составляет 750 рублей, расчет выплат по кредиту будет выглядеть так:

(750*0,25*730)/365=375

  • 730 — количество дней, оставшийся период выплаты долга, при этом необходимо эту величину уточнить, проставив количество дней, соответствующее реальному договору.

простые проценты это

Теперь можно увидеть, что общая сумма оплаты за пользованием заемными средствами составила 625 рублей. Итог – при внесении суммы для частичного досрочного погашения к моменту закрытия договора заемщик выплатит 1625 рублей.

Если будет производиться несколько досрочных погашений, следует произвести расчет для каждого промежуточного значения суммы долга. О возможности и условиях досрочного погашения должно быть написано в договоре. Большинство банков допускают это и без дополнительных комиссий и начислений.

Начисления по кредитам с простым процентом довольно просты, их легко рассчитать самостоятельно, однако выплачивать кредит с подобными условиями на протяжении нескольких лет непросто, поэтому эта схема чаще предлагается для займов на короткий срок, не более года.

Как рассчитать проценты по кредитной карте?

Для расчета есть специальная формула, подставив данные к которой, можно получить ориентировочные данные. Точную цифру можно получить только в банке.

По какой формуле происходит расчет?

Проценты = (месячные траты х процентную ставку) / кол-во дней в году х кол-во дней в отчетном периоде

Читать еще:  Алименты и прожиточный минимум на ребенка

Эта формула может работать не для всех кредитно-финансовых учреждений.

Пример расчета кредитного процента. Допустим, Иван Петрович оформил кредитку под 20%. За месяц он потратил 40 000 рублей. Получается, что расчетная формула будет выглядеть так:

(40 000 х 0,2) / 365 х 30 = 657 рублей

Чтобы не мучиться с самостоятельными расчетами, можно воспользоваться автоматическим онлайн калькулятором. Устройство после сбора данных само все посчитает и покажет итоговые цифры.

Кредитная карта «120 дней - онлайн»

Если вас обсчитали

Как начисляются проценты по кредиту и что делать при обсчете

Некоторые кредитные учреждения предлагают клиентам заключить договор займа в соответствии с плавающей ставкой. На буклетах банки размещают рекламу о том, что в процессе возврата долга, ставка может уменьшиться, а на деле – только повышают ее.

Многие нюансы открываются клиенту при оформлении договора. Размер ставок, оговоренных менеджеров, может отличаться от содержания текста договора, поэтому единственный выход – внимательное прочтение условий соглашения. Если гражданин узнал об обмане уже в процессе пользования кредитными средствами, то он должен написать заявление в правоохранительные органы (полицию, прокуратуру). Нельзя забывать, что проблема легче предотвращается, чем решается.

Начисление процентов по кредиту при помощи компьютерной программы показано в этом видео:

Если платить больше, процент будет меньше

Если есть возможность в счет кредита платить немного больше, или делать частично досрочные погашения, то все эти деньги должны уходить на оплату основного долга, потому что мы оплачиваем их заранее, за те периоды, которыми еще не пользовались.

А если производится досрочное погашение кредита, то мы должны оплатить только остаток основного долга. Проценты не оплачиваются, потому что договор с банком завершен, и мы больше не будем пользоваться этими деньгами.

На каких условиях можно купить квартиру в рассрочку в Алматы

При этом стоит помнить, что за досрочное закрытие кредита ранее, чем через год после подписания договора, банки могут взимать неустойку в виде процентов за весь срок кредитования, какой-то фиксированной суммы и так далее.

Исключение – оплата кредита в первые 14 дней после его оформления. За этот период заемщик может просто от него отказаться и оплатить проценты только за дни фактического пользования.

Обратная ситуация с отсрочкой кредита. Когда мы откладываем его оплату на несколько месяцев, мы должны за каждый из них заплатить месячный процент от остатка долга. Поэтому переплата в результате увеличивается.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector