Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Исковые заявления по кредиту

Исковые заявления по кредиту

напечатать

В отношениях между банками и заемщиками нередко возникают ситуации, решение которых возможно только через суд. Далее в статье как правильно составить и подать исковое заявление в суд для решения возникших проблемных случаев.

Исковое заявление в суд по кредиту: термины и понятия

  • «Истец» – лицо, права которого, по его мнению, нарушены. Ищет защиты в суде.
  • «Ответчик» – лицо, которое, по мнению истца, нарушило его права, и должно понести за это ответственность.
  • «Исковое заявление по кредиту» – установленный законодательством страны документ определенной формы и содержания. Простыми словами – это заявление истца в суд, в котором указаны требования о взыскании средств по кредиту, и обоснования к ним.
  • При подаче искового заявления большую роль играет понятие «подсудности». Под ним понимают территориальную компетентность суда для рассмотрения конкретного дела. Это возможность учреждения, в который подан иск, его рассматривать. Дела по кредитам, как правило, подаются в районные суды по месту регистрации заемщика. Если залогом по займу выступает недвижимое имущество, то такие иски могут рассматриваться судами по месту регистрации объекта. Например, исковое заявление на возврат процентов по кредиту подается по месту регистрации банка.

Срок подачи искового заявления по кредиту

Срок исковой давности по кредитным делам определен гражданским кодексом. Различают общий (на уровне 3-х лет) и специальный, который может быть расширен в законном порядке. По некоторым делам вообще нет срока давности.

Одним из самых главных моментов в установления периода давности является определение начальной даты его отсчета. Если в кредитном договоре она указана, то именно ее следует принимать во внимание. Если нет – тогда дата определяется, исходя из других обстоятельств.

В некоторых случаях действие срока давности может быть приостановлено. Это происходит только тогда, если были уважительные причины, по которым истец не мог подать иск.

В какой суд можно подать исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту

Чтобы подать в суд по кредиту, необходимо определить подсудность. Как правило, в случае возникновения споров межу заемщиком и кредитором, она указывается в кредитных договорах.

В большинстве случаев она определяется адресом юридической регистрации банка, но может быть изменена. Так, согласно Закону «О защите прав потребителей» заемщик может подать в суд на банк по месту своей прописки.

Как подать возражение на исковое заявление о взыскании кредита

Каждый заемщик, против которого банком инициировано судебное разбирательство, может подать в суд возражение. Порядок подачи такого заявления и его форма прописаны в Гражданско-процессуальном кодексе РФ:

  • Этот документ должен содержать четкие возражения по сути искового заявления или процессуального решения.
  • Обычно в нем есть доказательства невиновности заемщика в сложившейся ситуации и просьба не рассматривать иск.

Что делать, если на вас подано исковое заявление о досрочном погашении кредита

  • Прежде всего не нужно паниковать и ни в коем случае игнорировать этот иск.
  • Изучите иск и те документы, которые с ним были присланы. Их перечень четко регламентирован Гражданским кодексом. Если какой-либо документ отсутствует, это может быть поводом подать в суд возражение о рассмотрении дела по данному иску. Это же касается и даты отправления письма с иском ответчику.
  • Далее четко, до буквы перечитайте договор, и сверьте его положения с исковыми требованиями. Если вы не согласны, что они правомерны, подавайте в суд возражение.
  • Не стоит забывать, что некоторые тонкости гражданского законодательства могут быть вам не известны. Поэтому лучше обратиться за консультацией к юристу.
Читать еще:  Исполнительное производство при банкротстве

Можно ли подать встречное исковое заявление в банк по кредиту

Такая возможность предусмотрена гражданским кодексом. Если вы считаете, что банк не выполнил обязательства, прописанные в договоре, то смело подавайте встречный иск. В нем обязательно должны быть указаны неопровержимые юридические доказательства невыполнения условий договора.

Можно ли подать исковое заявление о снижении процентов по кредиту

Уменьшить проценты по кредиту через судебное решение нельзя, так как процентная ставка является одним из условий кредитования. Согласно ч.1 статьи 809 ГК РФ заимодатель (кредитор) имеет право на получение процентов, определенных договором займа, если иное не предусмотрено законом.

Другое дело, если банк выставил вам очень большие штрафные санкции, несоизмеримые с масштабом нарушения условий договора. Такое решение можно оспорить, сославшись на ст. 333 ГК РФ. Она дает возможность через суд уменьшить неустойку к заемщику.

В каких случаях подается исковое заявление о реструктуризации кредита

Например, у вас случились непредвиденные обстоятельства, и вы обратились в банк с заявлением о реструктуризации долга или отсрочке платежа. В большинстве ситуаций фин.учреждения принимают положительное решение. В противном случае, добейтесь от менеджеров банка письменного отказа и подавайте в суд.

Конечно, исковое заявление о рассрочке платежа по кредиту вряд ли будет одобрено. Обычно эти вопросы решаются между банком и заемщиком. Но можно попросить суд разорвать договор кредитования. Основанием для подачи иска может стать статья 451 ГК РФ, которая предусматривает возможность расторжения договора в силу существенного изменения обстоятельств.

Даже если суд не примет положительное решение, то это будет сигналом банку пойти вам навстречу. Поэтому после подачи иска повторно обратитесь к кредитору с заявлением о реструктуризации кредита.

Можно ли подать исковое заявление на раздел имущества по кредиту

В случае развода, согласно Гражданскому кодексу, бывшие супруги имеют право на раздел имущества и долгов в равных частях. Поэтому после расторжения брака каждый из них может подать в суд соответствующий иск. Нужно помнить, что срок давности подачи искового заявления о разделе кредитов между супругами – 3 года. Действует он с момента оформления развода. После этого будет сложно заставить одного из них осуществлять выплаты по долгу.

Способы подачи и образец искового заявления в суд по кредиту

Способов подачи искового заявления, определенных ГК РФ, три:

  1. По почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
  2. Через канцелярию суда.
  3. На приеме у судьи.

Гражданским кодексом определена форма данного документа. Исковое заявление на банк по кредиту (образец) можно найти на многих сайтах юридических компаний, например, здесь.

Как составить заявление о рассрочке исполнения решения суда

Заявление о рассрочке составляется в свободной форме по размещенному ниже образцу. Документ должен содержать сведения о заявителе, о судебном решении, основания для предоставления рассрочки. В качестве оснований нужно указать о своем материальном положении, то есть указать свой средний ежемесячный доход и расходы. Для расчета дохода лучше взять средние поступления за 1 год. Если доходы уменьшились именно в последнее время, нужно указать сумму с учетом уменьшенного дохода. Для обоснования расходов следует учитывать прожиточный минимум и наличие на содержании иждивенцев (несовершеннолетних детей, престарелых родителей).

Не стоит основывать требования об отсрочке на наличие большого количества кредитных обязательств или долгов по другим исполнительным документам. В этом случае суд не сделает предпочтения одним кредиторам перед другими.

Снижение процентов по кредиту до разбирательства в суде

В том случае, когда заёмщику необходимо снизить процентную ставку из-за его неплатёжеспособности, ему следует воспользоваться другими методами снижения. Прежде чем обратиться в суд за снижением процентов по кредиту, следует попытаться уладить дело в банке, с которым заёмщик подписывал кредитный договор.

Читать еще:  Как вернуть страховку жизни по автокредиту

Уладить вопрос в банке можно одним из следующих способов:

    • Добиться рефинансирования – получить новый кредит на более выгодных условиях в другом банке. Однако, здесь стоит учитывать некоторые нюансы:
      • Не рекомендуется информировать другой банк о ваших финансовых сложностях;
      • Не подписывайте договоры на оказание банком таких услуг, как страхование и другое. Эти услуги увеличат сумму вашего долга, что отрицательно скажется на выгоде, из-за которой и проводилась процедура рефинансирования;
      • В новом банке рекомендуется обратить внимание на ставку по кредиту, полную сумму кредита, расчетную сумму процентов и сравнить эти суммы с теми, которые есть в вашем банке. Это нужно для того, чтобы в итоге вы не выплатили больше процентов, чем в банке, который был до этого;
      • Кредит можно погасить в первый месяц после оформления договора и получения средств, оплатив лишь дни использования кредитных денег;
      • Если заёмщик решил погасить весь долг по окончании первого месяца пользования кредитом, то ему необходимо сообщить банку об этом решении за 30 дней до даты досрочного погашения. После этого банк, в течение 5 дней сделает точный расчет и предоставит его заёмщику для оплаты.

      А добиться рефинансирования и реструктуризации вам поможет Юрист по кредитным долгам.

      Ждать ли снижения ставки по кредитам

      Общий срок изучения заявления составляет до 30 дней, но на практике ответ дается раньше. Вероятность ответа зависит от причины, с которой клиент обращается в банк:

      1. Ухудшение финансового положения. Вероятность одобрения минимальна. В этом случае банк предложит реструктуризацию — пересмотр графика, кредитные каникулы или иные меры.
      2. Участие в госпрограмме. Вероятность одобрения высокая. Молодые семьи в России при рождении второго и последующего детей (в период с 2018 по 2022 год) могут оформить ипотечный займ под 6%. Разницу между процентом банка и 6% платит государство. Для получения скидки требуется составить и передать заявление на снижение ставки по кредиту с указанием причины. Дополнительно прикладываются бумаги, подтверждающие право на участие в программе. Такой же подход возможен и при военной ипотеке.заявление на снижение ставки
      3. Снижение ставки рефинансирования. Вероятность одобрения — средняя. ЦБ РФ периодически пересматривает ключевую ставку. В случае ее снижения заемщик может обратиться с заявлением об уменьшении процента по потребительским кредитам или ипотеке. Кредитор идет навстречу, если разница составляет больше 2-3% при выполнении ряда условий (индивидуальны для каждого банка). Общие требования — размер долга от 500 000 рублей, срок займа от 12 месяцев и более, отсутствие реструктуризации.заявление на снижение ставки

      Банк вправе отказать клиенту без детального пояснения причины. Если заемщик чувствует за собой правоту, он может обратиться в суд.

      Документы

      Если должник готовится подать в суд на кредитора и убрать проценты, ему нужно подготовить определенный пакет документов:

      исковое заявление (количество копий должно соответствовать количеству сторон-участников процесса);

      документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;

      если истца представляет представитель – нотариальная доверенность, подтверждающая его полномочия;

      документы, которые являются доказательством неправомерности действий банка и правоты должника;

      документы, подтверждающие факт того, что заемщик пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке, но получил отказ (письменный отказ банка в проведении реструктуризации);

      расчет суммы ошибочно или чрезмерно начисленных процентов.

      Особое внимание стоит уделить составлению искового заявления об уменьшении долга. Задача истца – убедить суд в том, что у него есть основания требовать пересмотра процентов, штрафов, пени. В противном случае ему могут отказать в рассмотрении дела.

      Исковое заявление

      Заявление о снижении неустойки в суд должно быть составлено юридически грамотно. Эксперты рекомендуют обратиться к адвокату по кредиту. Он поможет правильно составить документ и уменьшить проценты по кредиту через суд. Если такой возможности нет, следует учесть некоторые нюансы при составлении.

      Как таковой формы заявления о снижении неустойки нет, но оно должно в обязательном порядке содержать следующие сведения:

      наименование судебного органа, в который подается иск;

      контактные данные истца;

      контактные данные ответчика;

      размер процентов, подлежащих списанию, моральной компенсации.

      Оформление требования

      Уменьшение суммы неустоек подпадает под действие статьи 333 ГК России. Но для того чтобы это ходатайство было рассмотрено, оно должно быть написано в соответствии с требованиями закона. Образец заявления на снижение процентов по исполнительному листу содержит следующую информацию:

      Уменьшение суммы неустоек

      • Полное наименование судебного органа, куда будет направляться прошение.
      • Почтовый адрес нахождения инстанции.
      • Сведения об истце (им является должник): ФИО, адрес проживания, контакты.
      • Наименование документа.
      • Основная часть (текст прошения). В нем обязательно указание номера судебного приказа, на основании которого было назначено взыскание, дата его вынесения и сведения об исполнительном производстве (номер и дата возбуждения). Затем нужно обосновать, почему такой процент вычета является для должника неудобным — дать подробное описание всех доходов, которые имеет гражданин, а также его затрат на проживание, питание, содержание иждивенцев, транспортные расходы, покупку медикаментов, оплату коммунальных услуг и прочее.
      • Ниже нужно дать ссылку на нормативный документ, на основании которого заявитель действует (статья 203, часть, 1 и статья 434 ГПК России).
      • Блок требований. В нем указывается, до какого размера желательно понизить удержание — какой процент вычета не слишком сильно повлияет на финансовое положение человека: не более 10%, 20% и так далее.
      • Приложения. Здесь приводится перечень документов, которые подтвердят правомерность подачи прошения должником.
      • Дата составления бумаги, подпись заявителя.

      Это ходатайство составляется в двух экземплярах. Его, конечно, можно написать и самому, однако, во избежание различных неточностей, которые могут повлиять на ход рассмотрения дела, более разумным будет привлечь юриста.

      На самом деле самым разумным вариантом станет взыскание задолженности с зарплаты, то есть тот случай, когда исполнительный лист будет направлен по месту основного трудоустройства неплательщика. При этом человек избежит таких неприятных процедур, как арест банковских счетов, имущества. Потому что, как показывает практика, обычно все ценные вещи должника продаются буквально за бесценок, только бы скорее закрыть исполнительное производство. Поэтому желательно не доводить дело до таких кардинальных мер.

      Снижение процентов по кредиту

      Если банк начислил клиенту проценты правомерно и в полном соответствии с условиями договора, тогда надеяться на их снижение не имеет смысла, но когда кредитное учреждение нарушает порядок, необходимо бороться за свои права. Неверно начислить проценты банк может в связи с техническим сбоем или ошибкой менеджера, который является ответственным за расчет. Также стоит отметить, что ходатайствовать об отмене процентов могут родственники умершего заемщика, если проценты начислялись уже фактически после смерти должника.

      Уменьшение процентовОднако во всех перечисленных случаях в первую очередь рекомендуется обратиться в банк. Руководство финансовых учреждений не любит судебных процессов, где обвиняются их сотрудники, и поэтому старается быстро решить проблему. Если же договориться не получается, тогда необходимо обращение в суд.

      В исковом заявлении нужно обосновать цель обращения, к материалам дела рекомендуется приложить правильные расчеты и кредитный договор, а также другие документы, которые могут повлиять на решение суда.

      голоса
      Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector