Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать если муж набрал кредитов без ведома жены и не платит, несет ли жена ответственность

Что делать если муж набрал кредитов без ведома жены и не платит, несет ли жена ответственность

Муж и жена

Люди, состоящие в браке, должны принимать все решения совместно. Это касается и оформления банковской ссуды. Но иногда супруг берет заем втайне от второй половинки.

В статье рассмотрим ситуацию, в которой муж взял кредит и не платит, несет ли жена ответственность в 2021 году, как не выплачивать задолженности, о которых не знаешь, и как обезопаситься от неожиданных обязательств перед кредитно-финансовым учреждением.

Как оформить кредит, если банки отказывают

Банк может отказать в стандартном кредите, но есть несколько других способов как взять деньги в займы. Каждый из них будет чуть менее выгоден, но если средства сильно нужны, то можно попробовать.

Кредитная карта

Кредитные карты сейчас выдают охотнее стандартных потребительских кредитов. Это связано со спецификой получения денег — с карты проще списать средства, чем получить их в оплату.

кредитные карты

Выгода для заемщика: грейс-период (беспроцентный займ в течение 30-120 дней) и возможность снимать необходимую сумму. Главный минус — кредитный лимит может быть ниже требуемой суммы, и тогда нужен будет другой способ.

Кредит под залог

Банк может отказать в выдаче стандартного кредита без обеспечения. Но если добавить к этому залог — тогда кредитная организация получает гораздо меньше рисков и программа, которая занимается всеми расчетами, может выдать положительное решение.

В качестве залога могут выступать:

  • вклады;
  • ценные бумаги;
  • недвижимость;
  • автомобиль;
  • другая собственность.

Созаемщики

Созаемщики — люди, которые на равных правах и обязанностях должны выплачивать кредит. Обычно схема работы следующая: человек берет кредит и включает близкого родственника в созаемщики. Таким образом, в случае, если первое лицо не платит кредит, платит второе.

Большинство банков требуют, чтобы созаемщик был близким родственником.

Поручители

Поручительство — стандартная процедура, когда один человек берет кредит, а второй выступает гарантом по этой сделке. И если основной заемщик перестанет платить, то обязательства ложатся на поручителя.

Поручителем может быть кто угодно. От близкого родственника, до работодателя. Кредит с поручителями выдается реже, чем под залог, но достаточно часто, особенно в случае, когда у второго человека положительная кредитная история.

Куда обращаться за ссудой

Займы в МФО

Что делать, когда срочно нужны деньги, а времени на поиски кредитора и оформления всех документов нет? Распространенное решение данной проблемы – обратиться в МФО. Данные организации предоставляют займы небольшого размера, без оформления специальных документов и даже без личной встречи клиента и кредитора.

К преимуществам данных организаций можно отнести:

  • быстрота принятия решения относительно выдачи займа;
  • поскольку не все МФО имеют доступ к базе истории выдачи кредитов, выдача кредита может произойти даже в случае просрочек в прошлом;
  • если решение о выдаче займа положительное, клиенту не придется ждать, пока средства зачислят на карту, это делается мгновенно;
  • упрощенная процедура возврата – можно оплатить долг просто с карты;
  • если клиент по той или иной причине не может отдать долг, он имеет право заплатить проценты, а тело кредита вернуть позже.

Взять в МФО если везде отказали

Сравнивая с банковскими процентами за использование кредита, в данных организаций процент намного выше. Именно по этому, данный способ получить денежные средства не вызывает особого доверия.

Второй способ, которым можно воспользоваться – получить кредит в новых, только открывшихся, банках или подобных организациях. Зачастую новый банк может предложить акцию новому клиенту, поскольку им нужно развивать структуру и находить новых клиентов. Возможно, взять микрокредит в подобной организации и сможет выручить человека, но не стоит забывать о завышенных процентных ставках.

Для повышения уровня доверия подобных организаций, изначально стоит брать кредиты небольшого размера и благополучно отдавать проценты. Также можно открыть собственный депозит или накопительный счет. Клиенту стоит оформить дебетовую карту и, по возможности, получать на нее зарплату или стипендию. Управляющие банка увидят, что клиент сможет платить кредит поэтому, могут одобрить заявку на кредит.

Почему люди берут кредиты и когда это оправданно

Соблазнов вокруг – великое множество. Реклама делает свое дело, и потребители идут брать кредит на шубы, гаджеты и прочие предметы далеко не первой необходимости. При этом одни считают, что кредит – это кабала, в которую лучше стараться не залезать. Другие апеллируют – весь мир так живет: в некоторых странах если у тебя нет кредитной истории, то ты считаешься не заслуживающим доверия человеком.

Желание обладать чем-то, о чем давно мечтал, толкает людей к решению о кредите. Этому же служит и простота займа: сегодня можно получить необходимую сумму по паспорту.

Сами заемщики называют несколько причин:

  • нет средств на крупные покупки;
  • пришлось бы потратить на покупку все деньги, не оставив на ежедневные траты;
  • нет силы воли для того, чтобы накопить требуемую сумму;
  • возможность пользоваться вещью «сейчас»;
  • отказ от финансовой помощи родителей;
  • желание повысить качество жизни, не стеснять себя в тратах;
  • право покупать, что нравится, а не то на что есть деньги;
  • перспектива иметь хорошую кредитную историю для получения более крупных кредитов в дальнейшем и т.п.
Читать еще:  Как подать в суд на банк?

При этом многие из них стараются не допускать просрочек или гасят кредит досрочно.

Однако есть несколько ситуаций, когда цель оправдывает обращение в банк за кредитом:

  • Образование . Чаще всего такой заем дает возможность получить высокооплачиваемую работу и быстро рассчитаться с кредитором. Недаром говорят, что лучшие инвестиции – это инвестиции в себя. Нужно только тщательно выбирать, где и чему учиться.
  • Развитие бизнеса . Взять деньги в долг – заработать – получить прибыль – отдать кредит. Часто для реализации хорошей идеи есть все, кроме стартового капитала. В этом случае банковский кредит не будет потрачен впустую, особенно, если предприниматель все тщательно просчитал и взвесил. Но здесь нужно понимать, что бизнес может не пойти, а кредит отдавать все равно придется.
  • Покупка квартиры. Улучшение жилищных условий зачастую стоит того, чтобы взять ипотеку на долгий срок. Но и к этому вопросу нужно тщательно подготовиться: проанализировать программы разных банков, изучить правовые и финансовые вопросы. Можно воспользоваться государственными программами поддержки, а чтобы сократить время выплат и величину переплаты, гасить кредит не по графику банка, а досрочно.

Почему люди берут кредиты

Читайте также обзор 8 способов купить квартиру без ипотеки .

Есть мнение, что кредиты помогают быть более ответственным, грамотно планировать свой бюджет. Каждый сам решает, на что брать или не брать в долг, но специалисты не советуют обращаться в микрофинансовые организации , чтобы погасить другой кредит – очень высокая процентная ставка, большие штрафы за просрочку платежа.

Также сегодня есть возможность рефинансировать кредит. Банк-кредитор может сам предложить схему, по которой выдается новый заем на более мягких условиях. Еще лучше при возможности выбрать реструктуризацию долга – договориться с банком об изменении условий действующего договора.

Почему на Покров 14 октября категорически нельзя ни давать, ни брать в долг

Одним из самых главных запретов на Покров Пресвятой Богородицы является запрет на получение и выдачу денег взаймы в этот день. По этому поводу имеется несколько мнений и объяснений.

  1. Как и в любой церковный праздник, на Покров Пресвятой Богородицы человек должен полностью переключить свой разум от всего мирского на духовные мысли. Ему следует покаяться во всех прегрешениях, а мирские проблемы отодвинуть в сторону. Однако если человеку очень срочно нужны деньги, то ничего особо страшного с ним не произойдет, если он попросит их у кого-то. Служители церкви говорят, что 14 октября нельзя отказывать в милостыне, поэтому передача денег в долг может быть расценена как подаяние, только вот назад ее требовать нельзя.
  2. Согласно некоторым суевериям, если дать кому-то взаймы на Покров 14 октября, то вместе с деньгами уйдут и деньги, и удача дающего человека. Впрочем, никаких конкретных подтверждений этому нет.
  3. Поскольку многие люди считают Покров днем окончания осени и начала зимы, то есть началом нового периода, то входить в него с долгами не рекомендуется. Ведь долги не несут ничего положительного, а потому лучше избегать их.

Конечно, каждый сам решает, верить в подобный запрет или нет. Но если особой надобности не будет в получении ссуды 14 октября, то лучше их не занимать, чтобы случайно не навредить себе. Лучше провести этот период в молитвах за своих родных и близких, посетить святую обитель, помочь нуждающимся. А все мирское можно отложить и на другой день.

Кредитная зависимость: отчего она возникает и как от нее избавиться

Фото: NurPhoto/GettyImagesФото: NurPhoto/GettyImages

Поделиться:

Кредит за кредитом: как это бывает

У одной девушки все было хорошо: привлекательная внешность, высшее образование, работа, молодой человек, своя квартира. Ей выдали на работе новую зарплатную карту, но не дебетовую, как чаще бывает, а кредитную. Уже через пару месяцев раздался звонок из банка: овердрафт в 100 тысяч рублей. Из банка девушка ушла с новым кредитом на сто пятьдесят тысяч рублей, сто из которых ушли на погашение овердрафта.

Через полгода ей пришлось взять еще один кредит, уже на триста пятьдесят тысяч, чтобы вернуть те сто пятьдесят, плюс проценты, страховки и прочее.

Через полтора года она должна была снова брать кредит — на один миллион триста пятьдесят тысяч рублей. Вся зарплата девушки уходила на погашение кредита, и жить оставалось не на что. В конце концов она легла в больницу с нервным срывом.

Она рассказывала, что не понимала, как «влипала» в очередной кредит, и ей казалось, что взять еще один кредит, чтобы отдать старый, было единственным выходом. Вроде бы никаких особенных приобретений она не делала, деньги куда-то просто распылились — сознание полностью вытеснило все происходившее с ней в те месяцы.

Потеряв из-за проблем со здоровьем свою работу, она лишилась возможности платить по кредитам. Ее дело лежит в суде уже больше года — кредит оказалось гасить некому, но ей пытаются помочь взрослые родственники.

Вот еще одна история. Молодой человек решил купить машину — в кредит. У него был стабильный заработок, но своих финансовых возможностей он не рассчитал. Он был уверен: если не хватит денег на выплату по кредиту, он вернет машину, и все. Через некоторое время машину действительно забрали, а кредит, обремененный штрафами и пенями, остался. Его родители уже отдали банку сумму больше, чем стоимость машины, на которой сын ездил пару месяцев, но до сих пор не расплатились.

Читать еще:  Заявление о повороте исполнения решения суда

Наконец, одного вполне зрелого человека попросили выступить поручителем, и он разрешил использовать свою квартиру в обеспечение кредита для родного брата. Брат по кредиту не расплатился, а у нашего героя было что забрать.

Способность откладывать удовольствие формируется в самом раннем детстве — это было выяснено в ходе известного эксперимента стэнфордских ученых, известного как «зефирный эксперимент»

Почему люди попадают в такие истории

Люди, которым было трудно выжить на зарплату, были всегда. Они стреляли трешку до пятницы, были вечно кому-то должны. Если им везло, то планирование семейного бюджета целиком и полностью брал на себя их муж или жена.

Мы выскочили из советской эпохи, как пробка из шампанского, но в нашей памяти остались тотальный дефицит и зависть к западному изобилию товаров. Предел мечты у нас был — попасть в супермаркет, в котором есть все. Со временем жизнь стала налаживаться, в начале 2000-х нам рассказали, что хорошо жить, как героиня сериала «Секс в большом городе»: пускай без собственной квартиры и иногда с долгами, зато с выдающейся коллекцией дорогих туфель. Так закредитованность стала общественным явлением и культурологическим феноменом.

Поведенческая теория говорит о том, что в человеке можно развить мотивацию и самоконтроль с помощью упражнений, подкрепляемых ценными вознаграждениями. Глубинно-ориентированная психология предлагает не столько качать «мышцу» воли и учиться откладывать удовольствие, сколько искать мотивы и нащупывать эту самую «мышцу».

Способность откладывать удовольствие формируется в самом раннем детстве — это было выяснено в ходе известного эксперимента стэнфордских ученых, известного как «зефирный эксперимент». Детям 4–6 лет предлагали выбор между одним небольшим вознаграждением, предоставляемым немедленно (один зефир), и увеличением награды вдвое, если они смогут терпеливо ждать ее в течение короткого периода, во время которого экспериментатор покинул комнату, чтобы вернуться после ожидания. Терпеть ради возможности съесть два зефира нужно было немного — 15 минут, но дети не знали, сколько им ждать. Меньшинство испытуемых съедали сладость сразу же, без раздумий, остальные терпели, как могли. Примерно третья часть детей дождались вознаграждения.

Ученые отследили судьбу группы людей, которые в детстве участвовали в «зефирном эксперименте»: спустя десять лет дети, которые смогли растянуть удовольствие и дождаться второго зефира, оказались более компетентными подростками (со слов их родителей), потом показали лучшие результаты выпускных школьных тестов, и в целом их жизнь складывается более благополучно. Но их способность контролировать свою реакцию на соблазны обусловлена быстрой реакцией префронтальной коры головного мозга. Впрочем, есть методики ее развития, и не одна лишь префронтальная кора является ключевым фактором ваших отношений с банком.

Психологические причины закредитованности

В корне проблемы закредитованности лежат синдром зависимости, оральная фиксация и не пройденная сепарация. Зависимый человек дефицитарен. Он не может жить без чего-то для себя важного: без другого человека, алкоголя, азартной игры или других вещей, которые не являются необходимыми для жизни других людей.

Зависимому человеку плохо наедине с собой. Его не устраивает мир, в котором он живет, и сам он кажется себе недостаточно хорошим.

Зависимые от денег люди могут испытывать тоску, когда не делают покупок. Радость возникает от осознания самой возможности потратить деньги. В этом они видят свою власть, свою потенцию, хотя на самом деле это скрытый механизм компенсации собственной дефицитарности. В доме зависимого человека покупки надолго не задерживаются. Одежда выбрасывается сумками или раздаривается для того, чтобы появилась возможность купить что-то новое.

Оральная фиксация психологического развития происходит так. Голодный младенец не умеет ждать кормления. Он не знает, что мать в конце концов придет и даст ему грудь. Если мать укладывает его спать голодным или кормит строго по часам, а не когда ребенок действительно голоден, ее ребенок не учится ждать, потому что не уверен в том, что его рано или поздно все-таки накормят, и помнит свой негативный опыт засыпания голодным. Только ребенок, уверенный в том, что мать накормит всегда, может спокойно ее дождаться. Такой ребенок в дальнейшем легко тренирует силу воли и умение откладывать удовольствие. А голодный и не верящий в добро ребенок не в состоянии отсекать волей тревогу и беспокойство.

Кормить ребенка — не только давать ему бутылочку или грудь. Это еще брать ребенка на руки, когда он тревожится, успокаивать.

Позже, когда ребенок начинает бегать и отделяться от мамы, он проходит важный период сепарации, то есть учится самостоятельно справляться со страхами и тревогами. Развитию этих навыков обычно мешает гиперопека. «Голодный», тревожный и несамостоятельный ребенок, став взрослым, не может терпеть отсутствия благ или просто стесненных обстоятельств и не умеет самостоятельно с ними справляться, он все приносит «маме» — разбирайся, мол, сама. Вот почему в двух из трех историй, рассказанных в начале, возникают фигуры родителей и других родственников, которые берут на себя обязанности по выплате долгов.

Читать еще:  Исполнение решения суда о восстановлении на работе

«Голодный ребенок», став взрослым, остается голодными: ему хочется попробовать как можно больше, просто взять, без соблюдения условий, без борьбы за приз

Глубинная причина возникновения зависимости — тревога по поводу ресурса жизни, сформированная в раннем детстве. Перестроить мировосприятие таких людей практически невозможно, но стараться это делать все равно надо. Общая пессимистичность по поводу жизни остается у них навсегда. Она преодолевается (уменьшается) только длительной и глубинной терапией.

«Голодный ребенок», став взрослым, остается голодными: ему хочется попробовать как можно больше, просто взять, без соблюдения условий, без борьбы за приз. Это первая причина появления в его жизни неприятностей с кредитами. Таких «голодных» сейчас целое поколение. Это дети родителей постсоветского периода, выкормленные по графикам советской педиатрии, выращенные на зависти к западному изобилию и мотивированные историями Кэрри Брэдшоу.

Кроме вышеописанных причин у зависимости есть и органическая причина: центры удовольствия мозга не стимулируются в достаточной степени, поэтому человеку необходим дополнительный допинг. Также есть мнение, что зависимость передается генетически.

Кредитная зависимость является аддикцией, поэтому сделку, заключенную с банком, можно оспорить, пройдя судебно-медицинскую экспертизу. Однако люди либо не знают о такой возможности, либо не хотят (побаиваются) связываться с психиатрами и предпочитают избегать такого сценария решения проблемы.

Банки не заинтересованы в усложнении процедуры выдачи кредита, поэтому справка из психоневрологического диспансера при получении кредита в миллион рублей сейчас не требуется.

Как избежать закредитованности

Вы рискуете попасть в кредитный лимб, если вам все время не хватает денег до следующей зарплаты, вы часто просите деньги у родителей (мужа, сестры, брата, подруги), несмотря на то что давно работаете, у вас появляется чувство тревоги, когда с собой нет наличных, вы получаете удовольствие, когда тратите деньги, вас не смущает девиз «Живи сегодня — отдашь завтра», вы не понимаете, куда деваются деньги, и не помните, как кошелек, в котором с утра были наличные, вечером оказался пустым. Если многое из вышенаписанного может быть применимо к вам, значит, вам следует привнести больше осознанности в отношения с деньгами. Помимо очевидных советов, которые всегда действуют для людей, склонных к импульсивным тратам — например, приучиться к списку покупок и без занесения вещи в лист не трогать ее, не отправляться на прогулку по ТЦ, чтобы отвлечься от гнетущих мыслей или убить время, отписаться от соцсетей и рассылок интернет-магазинов — можно порекомендовать следующее:

Организационно-правовая форма имеет значение

С одной стороны, если не нарушаются правила о микрофинансовой деятельности, то организация может без проблем оформить обычный договор займа со своим учредителем. Если договор займа оформлен правильно, то проблем с учетом таких средств и их налогообложением не возникнет.

С другой стороны, юристы продолжают спорить о законности договора займа между учредителем УП и самим предприятием. Проблема упирается в характер вещного права, на котором передается имущество и денежные средства — права хозяйственного ведения.

Дело в том, что имущество унитарного предприятия принадлежит ему не на праве собственности, а на праве хозяйственного ведения.

Правом собственности на имущество УП наделен учредитель, который, получается, дает заем сам себе.

По данному вопросу есть разъяснение Высшего Хозяйственного Суда от 2 мая 2005 г. № 03−24/850 «О разъяснении положений нормативных правовых актов», в котором сказано следующее:

«Таким образом, с правовой точки зрения, природа договора займа (поступление денежных средств или других вещей в собственность заемщика) противоречит правовому режиму имущества, принадлежащего унитарному предприятию или учреждению на праве хозяйственного ведения или оперативного управления. В связи с чем, полагаем, что для использования договора займа в правоотношениях юридических лиц с указанной организационно-правовой формой нет оснований».

Вместе с тем юристы-практики оспаривают указанную точку зрения и утверждают, что норму о переходе предмета займа в собственность заемщика (п. 1 ст. 760 ГК) следует трактовать более широко, включая и право хозяйственного ведения, и право оперативного управления. Это позволяет считать вполне законным заключение договора займа учредителем с унитарным предприятием, поскольку при такой трактовке учредитель передает денежные средства не в собственность, а в хозяйственное ведение УП, что соответствует правовому положению имущества в УП (ст. 113 ГК).

Существует еще один законный способ пополнения учредителем оборотных средств УП: прямое перечисление на счет (внесение в кассу) денежных средств на основании решения собственника УП.

Для такого способа достаточно оформить решение собственника УП, в котором указать цель внесения денежных средств, но не указывать срок или условие возврата, иначе это будет фактически заем. Если в последующем учредитель захочет вернуть внесенные средства, он также может оформить решение собственника об изъятии имущества УП.

В заключение отметим, что, несмотря на споры юристов, практика идет по пути предпочтительного оформления договора займа перед простым перечислением денежных средств по решению собственника УП.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector