Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что представляет собой договор залога недвижимости в обеспечение договора займа и как его правильно оформить

Что представляет собой договор залога недвижимости в обеспечение договора займа и как его правильно оформить?

В своих прошлых публикациях я частенько писал о законном основании залоговых кредитов, упоминал о документальном оформлении сделок. Предлагаю подробно рассмотреть договор займа, в котором обеспечением выступает залог. С Вами на связи Анатолий Вишневский – дипломированный экономист и банковский аналитик. Давайте рассмотрим юридическую сторону залогового кредита подробнее. Поехали!

СТОП-ФАКТОРЫ ДЛЯ КЛИЕНТА

– предложение подписать договор купли-продажи в любой форме и/или договор финансовой аренды (лизинга);
– просьба/требование подписать незаполненные графы;
– отсутствие договоров займа и залога;
– отсутствие бланка строгой отчетности при продукте «Автоломбард»;
– отсутствие кредитора в реестрах МФО/ломбардов/банков;
– отсутствие документов, подтверждающих выдачу/прием денежных средств;
– отсутствие возможности оплаты безналичным способом.

Варианты кредитования под залог авто

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительские права.
  3. Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
  4. Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
  5. Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

Особенности договора залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

  • на какой срок выдается займ;
  • предусмотрена ли возможность продления договора;
  • какими способами может быть погашен долг;
  • допускается ли досрочное закрытие кредита;
  • возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
  • за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.
Читать еще:  Как исполнить решение суда

После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия погашения займа и выкупа авто

Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

  • Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
  • Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
  • Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
  • Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
  • Возможность получения займа под любые нужды.

Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

Каадзе Анастасия Геннадьевна Ответственный редактор

Если очень нуж­ны день­ги, а взять в долг не­от­ку­да и в дол­гос­роч­ный бан­ков­ский кре­дит не хо­чет­ся «вле­зать», об­ра­ти­те вни­ма­ние на аль­тер­на­тив­ные спо­со­бы зай­мов. К ним от­но­сят­ся не толь­ко кре­ди­ты под за­лог ав­то, но и ссу­ды в цент­рах мик­ро­фи­нан­си­ро­ва­ния. Но опа­сай­тесь «чер­ных» кре­ди­то­ров: если вам пред­ла­га­ют по­лу­чить 500 ты­сяч руб­лей за 15 ми­нут, предо­ста­вив лишь пас­порт, будь­те уве­ре­ны – про­блем та­кой займ при­не­сет боль­ше, чем поль­зы.

Автоломбарды в Москве

Автоломбарды в Москве: аспекты выбора и условия залога

Быстрый займ

Быстрый займ в Москве: варианты и условия

Залоговые автомобили

Покупка залоговых автомобилей в автоломбарде: условия, преимущества и недостатки

© 2021 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

Требования к оформлению договора займа с залогом

Договор займа с залогом образец можно найти в юридической консультации или в интернете на сайтах, посвященных подобной тематике. Перед заполнением необходимо проконсультироваться со специалистом. Но в документе должны быть обязательно заполнены следующие реквизиты:

  • паспортные данные заемщика, залогодержателя, залогодателя;
  • место, дата составления документа;
  • условия получения займа путем обеспечения залога;
  • подписи заинтересованных сторон, свидетелей и (или) нотариуса;
  • информация об объекте залога: адрес, стоимость на день заключения сделки, состояние имущества.

Последнее особенно важно, так как на это обстоятельство обращают большое внимание потенциальные кредиторы. Они вряд ли дадут займ под ветхое, разрушенное жилье или объект, стоящий в очереди на снос. Данные о техническом состоянии тщательно проверяются и вносятся в документ о залоге.

Дополнительные условия соглашения

Также в соглашении должны быть прописаны все чрезвычайные ситуации, которые могут помешать своевременной выплате задолженности. Обсуждение этих вопросов поможет прийти к согласованию действий и уменьшению неприятных последствий от их появления.

договор залога имущества в обеспечение договора займа условия

Обязательно должны быть решены следующие моменты:

  1. Кто может распоряжаться заложенным имуществом вплоть до полного погашения займа.
  2. Возможна ли замена объекта залога.
  3. Определение лица, отвечающего за сохранность имущества.

Исполнения обязательств сторонами сделки

Права и обязанности сторон должны быть полностью описаны в договоре во избежание в дальнейшем споров и разбирательств. Они согласуются обеими сторонами и закрепляются подписями заинтересованных лиц.

Читать еще:  Исполнительное производство по алиментам

Неисполнение условий предоставления займа под обеспечение залога ведет к судебному разбирательству, которое и определяет окончательное решение по этому вопросу. Все должно происходить в порядке, закрепленном законодательством РФ.

Ирина с г.Коломна советует брать справку-подтверждения из банка

Я использую дебетовые карты и кредитные, брала обычные кредиты и микрозаймы, и хочу сказать, что не нужно бояться банков, главное соблюдать их правила.

Где взять онлайн-займ под залог ПТС на карту

Банки не выдают онлайн-займы под залог ПТС, но такие программы есть в микрофинансовых организациях и ломбардах. Перед обращением стоит учесть, что условия кредитования здесь будут отличаться от банковских программ. В качестве примера стоит рассмотреть условия нескольких лучших компаний, которые выдают в займ деньги под залог ПТС.

Автоломбард Экспресс

Можно получить займ под залог ПТС в Автоломбард Экспресс в размере от 30 тысяч до 10 миллионов рублей на срок до 36 месяцев. Процентная ставка – от 2% в месяц. В течение первого месяца пользования кредитными средствами проценты по займу не начисляются. Для оформления залога достаточно предоставить оригинал или дубликат ПТС автомобиля, а сама машина остается у ее владельца.

Автоломбард Экспресс не требует наличия официального трудоустройства, подтверждений платежеспособности и хорошей кредитной истории. Достаточно быть гражданином России в возрасте 18-70 лет.

Что касается автомобиля, к нему у кредитора есть отдельные требования:

  • исправное техническое состояние;
  • наличие регистрации в ГИБДД;
  • возраст до 25 лет.

Также, машина не должна находиться в залоге у другой кредитной организации.

Быстроденьги

Компания Быстроденьги отличается высоким процентом одобрения заявок клиентам независимо от состояния их кредитной истории. Решение о выдаче займа принимается в течение получаса. В компании доступно частичное или полное досрочное погашение долга с пересчетом процентов.

Быстрый займ под залог ПТС в Быстроденьги могут получить граждане РФ в возрасте 18-70 лет. Им доступна сумма в пределах от 50 тысяч до 1 миллиона рублей (до 80% от стоимости автомобиля) на срок от 3 до 36 месяцев по ставке от 2,5% в месяц.

Перед обращением в Быстроденьги необходимо подготовить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • полис ОСАГО со сроком действия более 1 месяца;
  • оригинал или дубликат ПТС;
  • СТС.

Во время заполнения заявки на кредит заемщику нужно будет указать личный мобильный и 2 дополнительных номера телефона.

Получить займ под залог ПТС в Быстроденьги могут только физические лица! Компания не кредитует ИП.

Требования к автомобилю:

  • категория В;
  • возраст не более 15 лет для машины иностранного производства и не более 7 лет – отечественного;
  • отсутствие существенных повреждений;
  • исправное техническое состояние.

Транспортное средство не должно находиться в залоге.

Zaim-Zalog

  • паспорт гражданина РФ;
  • ПТС;
  • СРТС.

Zaim-Zalog кредитует граждан РФ в возрасте 18-75 лет. Другие особые требования к потенциальному заемщику и состоянию его кредитной истории отсутствуют.

Требования к машине:

  • состоит на учете в ГИБДД;
  • не находится в залоге или аресте;
  • исправное техническое состояние;
  • возраст до 25 лет.

Заемщикам доступна сумма в диапазоне 50 тысяч – 5 миллионов рублей (до 90% стоимости залога) на срок от 1 до 36 месяцев по ставке 2-3,5% в месяц.

Заявку на займ можно подать на сайте компании или по телефону. Предварительное решение принимается в течение 5 минут.

CarMoney

Компания кредитует физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Основные требования к заемщику:

  • возраст 21-65 лет:
  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе присутствия компании.

CarMoney выдает займы под залог ПТС автомобиля даже с плохой кредитной историей, но важно отсутствие текущей непогашенной задолженности в день заполнения заявки. Решение принимается в течение 15 минут, а деньги поступают на счет в течение часа после подписания договора.

Требования к залогу:

  • автомобиль категории В, C, D;
  • возраст машины не более 18 лет (иностранное производство) или 7 лет (отечественное производство);
  • исправное техническое состояние и отсутствие существенных повреждений;
  • автомобиль не находится в залоге.

CarMoney не требует обязательного оформления КАСКО или страхования жизни.

Заемщику доступна сумма от 80 тысяч до 1 миллиона рублей (до 70% от стоимости автомобиля) на срок 24-48 месяцев (с сохранением права досрочного погашения в любой момент). Процентная ставка от 4,2% в месяц.

Читать еще:  Как получить долг по алиментам после смерти должника

КэшДрайв

Взять займ под залог ПТС в КэшДрайв могут граждане РФ в возрасте 21-70 лет. Других требований к заемщику у компании нет.

Основные условия кредитования:

  • доступная сумма – 30 тысяч – 1 миллион рублей;
  • срок кредитования – 3-84 месяца;
  • процентная ставка – 20-70% годовых (устанавливается индивидуально);
  • досрочное погашение без ограничений;
  • отсутствие обязательных платных услуг.

Для оценки заемщику необходимо будет отправить фото автомобиля, ПТС и СТС.

Какие документы потребуются для автозалога?

Ссуда в ломбарде оформляется по минимальному пакету документов. При оформление залога автомобиля необходимы следующие документы:

  • гражданский паспорт владельца авто;
  • ПТС (паспорт транспортного средства) автомобиля;
  • СТС (свидетельство регистрации транспортного средства).

При получении займа под залог ПТС автомобиля не нужны:

  • Поручители;
  • Справки о подтвержденном доходе с места работы;
  • Плохая кредитная история не является основанием для отказа в получении денег при автозалоге.

Мы лояльно относимся к клиентам даже с плохой кредитной историей.

Весь процесс оформления договора автозалога занимает не более часа, а положительное решение о выдаче кредита вы сможете получить в течение всего 30 минут.

Под займом понимается передача денежных средств другому лицу на возмездных условиях. Субъектами такой сделки могут являться частные лица и предприятия, а максимальный предел по сумме передаваемых средств законом не ограничен. Выделим основные моменты, которые нужно учитывать физ. лицам при оформлении займа:

  • если сумма передаваемых средств превышает 10 000 руб., а сторонами сделки выступают физические лица, оформление письменного соглашения является обязательным требованием закона;
  • предметом сделки могут выступать не только деньги, но и иное имущество, имеющее родовые признаки, а также ценные бумаги (их оценка осуществляется по взаимной договоренности сторон);
  • расписки о передаче денег в долг приравниваются по юридической силе к договору;
  • для частных лиц договор займа носит безвозмездный характер, если иное не будет прямо указано в тексте соглашения.

Условия договора

Для оформления нужно учитывать два существенных условия, предусмотренных ГК РФ:

  • предмет сделки — согласованная сумма денежных средств, определенное количество ценных бумаг, конкретные вещи и предметы;
  • порядок возврата предмета займа, в том числе срок передачи денежных средств или имущества обратно собственнику.

Исходя из норм ГК РФ и положений судебной практики, в тексте соглашения указываются также следующие пункты:

  • дата и место составления документа;
  • подробные сведения об участниках сделки (Ф.И.О., паспортные данные и т. д.);
  • предмет сделки;
  • срок действия и порядок возврата денежных средств/имущественных активов;
  • условия о возмездном характере, если стороны согласовали эти условия;
  • ответственность за нарушение условий соглашения;
  • порядок урегулирования разногласий и споров.

Хотя для наступления правовых последствий займа достаточно передачи денег и оформления простой письменной расписки, только при составлении договора можно учесть все перечисленные нюансы. Оптимальным вариантом будет являться оформление полноценного договора, а расписку нужно составить для подтверждения факта передачи денег или имущества.

Ответственность за нарушение условий договора

Порядок и условия ответственности за нарушение пунктов соглашения стороны должны определить самостоятельно. Выделим самые распространенные варианты штрафных санкций, которые используются по данному виду сделок:

  • повышенные проценты или штраф за просрочку возврата займа;
  • повышенные проценты или штраф за просрочку уплаты вознаграждения.

Оформление договора беспроцентного займа между физическими лицами

ГК РФ рассматривает займы между гражданами как беспроцентные сделки, если сумма передаваемых средств или стоимость имущества не превышает 100 тыс. руб. Поэтому для оформления займа без возврата процентов на сумму более 100 тыс. руб. такое правило нужно прямо указать в договоре.

Текст договора займа без процентов будет составляться по общим правилам за исключением соответствующего пункта о выплате процентов. Это касается и передачи имущественных активов. Такие сделки также по умолчанию признаются беспроцентными, если иное прямо не указано в договоре.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector