Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать, если банк продал долг коллекторам

Что делать, если банк продал долг коллекторам

Что делать, если банк продал долг коллекторам

Заемщик, не исполняющий обязательств перед кредитором, через определенный период времени узнает о переуступке прав требования третьему лицу либо от коллекторского агенства, либо от банка, где был оформлен кредит. В такой ситуации должник зачастую не уверен, кто теперь является кредитором, и соответственно может предъявить требование о возврате долга. Что делать, если банк продал долг коллекторам и каковы последствия такой уступки прав?

Положения закона о продаже долгов коллекторам

Сделки по продаже долгов представляют собой уступку требования (цессию). Для перехода прав требования к другому кредитору согласия должника не требуется, если закон или договор не обязывают его получать (статья 382 ГК РФ).

Более 15 лет коллекторы пользовались этим механизмом, покупая долги по кредитам и займам у банков и микрофинансовых организаций. Часто должники узнавали о продаже задолженности после звонков от сотрудников коллекторских агентств. Принудительное взыскание новым кредитором сопровождалось угрозами, звонками в ночное время, порчей имущества должника.

С 2016 года появился Закон от 03.07.2016 года № 230-ФЗ появился закон, регламентирующий уступку прав требования к должнику с целью защиты его прав от неправомерных действий коллекторов. У банков и микрофинансовых организаций появилась обязанность уведомлять должника о предстоящей продаже долга коллекторам.

Обычно условие о возможности продажи задолженности включается в условие кредитного договора или договора займа. Также отдельно прописываются положения о возможности передачи информации о заемщике коллекторским агентствам.

Важно! Коллекторское агентство не вправе осуществлять свою деятельность без свидетельства о включении в специальный реестр. Для получения документа коллектору необходимо соответствовать обязательным требованиям: не иметь долгов, зарегистрировать юридическое лицо, иметь специальное программное обеспечение, застраховать возможность причинения убытков должнику.

Законодательная регулировка деятельности сторон

Нередко сотрудники коллекторских контор стремятся заполучить долг любыми возможными методами, поэтому приобретают их по минимальным ценам. Действующее законодательство предусматривает защиту заемщику от действий третьих лиц.

Как банк может продать ваш долг, смотрите в этом видео:

Постановление верховного судебного органа России утверждает, что банковская организация, осуществившая кредитование гражданского лица не имеет возможности передавать право требования долга организациям, не обладающим лицензией, позволяющей осуществлять банковскую деятельность.

Также существует вторая возможность уклониться от действий взыскателей. Решение конституционного суда о признании заемщика слабой стороной в кредитной сделке является хорошей зацепкой на юридическом поле. Также критическую роль имеет общий уровень грамотности человека, заключающего кредитное соглашение с банком.

Читать еще:  Как и куда можно написать жалобу на Билайн

В случаях преследования коллекторами рекомендуется обращаться к компетентному специалисту. Грамотный юрист с большим стажем способен быстро выявить недоработки в используемых нормативных соглашениях. Незнание действующего законодательства может стать причиной больших финансовых затрат.

Советы гражданам

Заемщику следует учесть, что договоры и контракты, заключаемые в ходе кредитования, составляются опытными сотрудниками. Они ставят интересы банковской организации на первое место. Следовательно, администрация может не согласовать заключение договора цессии с дебитором.

Такая информация содержится в законе гражданского кодекса № 382. Банк может не принимать во внимание протесты заемщика, если захочет заключить соглашение с коллекторами. Необходимо лишь уведомить кредитуемого о совершенных действиях.

Нужно ли уведомлять должника

Уведомление рекомендуется предоставлять в письменном виде. Если информация была передана по телефону, то на сотрудников ложиться административная ответственность. В данном случае коллекторы приобретают множество опасностей, связанных с взысканием денежных средств.

Что могут и должны делать коллекторы?

Когда должник не получил соответствующего письменного уведомления от банка, он может игнорировать требования третьих лиц и исполнять обязательства только перед кредитором. Чтобы обеспечить законность взыскания, организация должна документально подтвердить свои действия и сообщить об этом заемщику.

Приобретение долга по договору цессии всегда сопровождается оповещением. В противном случае все требования по возврату не имеют основания, и их допускается игнорировать. Если же должник получил все необходимые документы, то за ним все равно сохраняется возможность подачи заявления в судебные органы.

У них нет большого штата и регламентированной системы начисления санкций. Следовательно, судебное разбирательство может выиграть клиент. В таком случае долг выплачивается банковской организации с наиболее подходящими условиями.

Что делать

Если должник определенное время задержал своевременную выплату своего долга, то перед тем, как оплачивать, он должен убедиться в том, что его задолженность не была передана коллекторскому агентству. Важно знать, что при принятии долга коллектором он обязан известить должника об этом. Соответственно, нужно проверить и вспомнить, было ли за последнее время хотя бы одно из указанных действий:

  1. Отправлено заказное письмо или с уведомлением на адрес регистрации должника, в котором указана информация о переводе задолженности от кредитной организации к конкретному коллекторскому агентству.
  2. Поступал звонок от коллекторов на указанный в кредитном договоре контактный телефон. И в данном разговоре была озвучена информация о переходе задолженности.
  3. Были направлены сообщения на телефон, в которых содержалась информация о переуступке права требования.
Читать еще:  Как получить наследство за границей если нет завещания

Если данной информации должнику не поступало, то перед тем, как направлять денежные средства в банк, нужно убедиться, что расчетный счет до сих пор открыт. Если он оказывается закрытым, значит, данное требование передано в суд или сторонней организации.

Если есть точная информация о передаче долга, нужно действовать следующим способом:

  1. В первую очередь, необходимо изучить кредитный договор с банком, в котором должна быть предусмотрена возможность его уступки сторонней организации.
  2. При наличии такого пункта необходимо связаться с коллекторским агентством или банком и направить письменный запрос с просьбой предоставить копию договора цессии.
  3. В полученной копии нужно сравнить итоговую сумму предъявляемого коллекторами требования с суммой задолженности в банке с учетом штрафов и всех начисленных пеней.
  4. Для сравнения потребуется заказать в банке специальную справку о задолженности на день заключения договора цессии.
  5. Важно составить с коллекторами даты погашения задолженности и суммы выплат. Составленный график должен быть реалистичным для должника. На основании этого документа должны осуществляться дальнейшие расчеты с коллекторами.
  6. Далее нужно получить письменные реквизиты агентства, перед которым теперь имеется долг. На основании этого документа и всех вышеперечисленных должник должен погашать свои обязательства.

Если коллекторское агентство выкупило долг по договору цессии, оно имеет право подавать в суд на должника. Однако не во всех случаях компании подают заявления. При небольших задолженностях долг может быть списан по истечении времени.

Продажа долга возможно при следующих условиях

  • Судебные разбирательства не целесообразны и бесперспективны,
  • Большое количество займов и задолженностей должника в разных учреждениях, при отсутствии собственного имущества,
  • Отсутствие поручителей, которые бы могли заняться погашением долга,
  • Отсутствие залога по кредиту,
  • Отсутствие платежей по кредиту более чем 6 месяцев,
  • Наличие большого количества штрафов и санаций, которые взыскать будет сложно.

Как уменьшить долг у коллекторов?

Как уменьшить долг у коллекторов?

Известие о том, что взысканием кредитной задолженности занимается коллекторское агентство, не должно пугать. В любом случае от недобросовестного заемщика потребуются активные действия, будь то легально зарегистрированная организация или так называемые черные коллекторы.

Для должника важно установить, с кем ему приходится иметь дело. Ему необходимо потребовать от коллектора, позвонившего ему или навязавшего личную встречу следующие сведения и документы:

  1. Фамилию, имя и отчество сотрудника, с которым должнику приходиться взаимодействовать, должность в агентстве, контактные телефоны;
  2. Юридическое название и адрес организации, в которой он работает;
  3. Реквизиты документа (кредитного договора), на основании которого возникла задолженность;
  4. Документ-основание, в соответствии с которым агентство занимается взысканием долга у заемщика.
  1. Если банк передал право требования по договору цессии, должника обязаны уведомить об этом и предоставить копию этого соглашения;
  2. Несоблюдение этого условия не делает договор цессии недействительным, но дает повод для жалоб в контролирующие органы;
  3. Такой договор могут заключать и без согласия заемщика, если это условие прописано в кредитном соглашении. В противном случае, переуступка права требования незаконна, ее можно оспорить.
Читать еще:  Как правильно написать заявление на отпуск

Получив на руки копию агентского соглашения или договора цессии, другие данные, должнику необходимо:

  1. Уточнить совокупную задолженность, сравнить ее с первоначальной (которую требовал банк), установить разницу (дополнительные издержки агентства);
  2. По полученным сведениям найти агентство в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Если ее там нет, агентство действует незаконно;
  3. Найти доступную информацию об организации взыскателей, с которой приходится взаимодействовать, через открытые источники, включая официальный сайт агентства;
  4. При возникновении вопросов по всем вышеперечисленным пунктам задать их коллектору.

Если окажется, что организация и сотрудник осуществляют взыскание задолженности незаконно, при отсутствии лицензии и оснований (договора с банком), разговор с ними необходимо прекращать. Рекомендуется незамедлительно подавать заявление о вымогательстве и мошенничестве в полицию.

Судебная практика

Судебная практика по уступке банковскими организациями задолженности в нашей стране имеет весьма внушительный опыт, и есть ряд решений, когда суд вставал на сторону должника. Чаще всего это связано с тем, что кредитное учреждение продало задолженность компании, не имеющей лицензии на такую деятельность. Приведем пример.

Банковская организация Х. продала задолженность гражданина В. коллекторскому агентству Ф. У агентства нет лицензии, должник получал звонки с угрозами, а также СМС, содержащие признаки психологического давления. Должником осуществлялась запись разговоров с представителями агентства.

После обращения компании с иском в суд, было вынесено следующее решение: отказать в удовлетворении требований, так как сторона, которой было передано право взыскания, не имеет лицензии на право ведения банковской деятельности, а также нарушает требования законодательства по взысканию проблемной задолженности.

Имеется и множество других дел, по которым суд также признал цессию недействительной. Причиной тому являлось отсутствие в договоре кредитования пункта о праве банка на переуступку требования долга третьим лицам.

Подводя небольшой итог, можно сказать, что в случае, когда ваши права при переуступке долга явно нарушаются, не бойтесь обращаться в судебные органы за защитой.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector