Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Имеет ли банк право передавать или продавать долги третьим лицам? Что делать если ваш долг попал к коллекторам? Передача долга без вашего согласия

Имеет ли банк право передавать или продавать долги третьим лицам? Что делать если ваш долг попал к коллекторам? Передача долга без вашего согласия.

img

Если вам поступило уведомление о том, что ваш долг перешел коллекторам, эту информацию необходимо проверить.
В представленной статье мы расскажем, как это сделать и как действовать, если сведения подтвердятся.

○ Видео.

Правомочен ли банк продать долг коллектору

Договор уступки прав требования (договор цессии) разрешен в законодательстве Российской Федерации. Ограничивать его исполнение в праве только закон и кредитное соглашение, по которому возникла необходимость в заключении договора уступки прав требования.

Потребительский кредит подлежит передаче по договору цессии:

а) Другой кредитной компании, при условии наличия у последней лицензии на осуществление банковской деятельности. Возможность такой уступки может отсутствовать в ссудном договоре;

б) Коллекторской фирме или иному лицу, если в кредитном соглашении прописано условие передачи права требования задолженности. Возможность такой уступки регламентирована законодательными актами страны и верховным судом РФ.

Банковские организации редко бывают заинтересованы в выкупе проблемных кредитов. Поэтому долги передаются иным лицам, чаще всего ими становятся коллекторские агентства.

Банковские права на заключение договора уступки прав требования не предусматривают получения письменного согласия или несогласия от клиента. Обратное возможно лишь при наличии соответствующего пункта в кредитной документации, что можно встретить не часто. В случае, когда этот пункт присутствует, кредитная организация обязана получить согласие заемщика. При его отсутствии сделка будет считаться недействительной .

Современные юристы кредитных организаций более тщательно подходят к вопросу составления кредитного договора, будь то типовые соглашения либо договоры присоединения. В документацию обязательно включают информацию о том, что договор цессии банк может заключить без учета мнения клиента. А сама информация о праве передачи персональной информации клиента имеет безупречную юридически грамотную формулировку.

Такой подход связан с судебным опытом юристов. Им известно успешное оспаривание договоров уступки прав требования клиентами при обнаружении пробелов либо не точных формулировок. Поэтому теперь специалисты более предусмотрительны. Чтобы подстраховаться в случае просрочки по кредиту, банковские организации подробно расписывают условия по вероятному договору цессии. Согласие с этими условиями значительно ограничивает права заемщика.

Что делать если банк продал долг коллекторам

В работе с долгами в банковской практике практикуется процедура переуступки долга, то есть продажа задолженностей по кредитам третьим лицам. Многие клиенты банков, взяв кредит даже не подозревают, что в случае непогашения, их долг могут выкупить. Что делать в случае, когда банк продал вашу задолженность коллекторам ?

Когда банк имеет право продавать долги своих клиентов?

Если заемщик, взявший кредит в банке на протяжении длительного времени его не погашает, у банка есть право избавиться от проблемного кредита, продав его коллекторскому агентству. Это вынужденная мера, так как методы, которыми банк имеет право требовать возврата кредита не всегда действенны.

Читать еще:  Какие долги списывают при банкротстве физических лиц?

Обычно банк применяет два основных способа по работе с неблагополучными заемщиками.

  1. Передача долга заемщика без переуступки прав требования по его кредитному договору третьим лицам (коллекторам). Этот вариант позволяет оставить непогашенный кредит и должника клиентом банка.

Банк заявляет иск в судебную инстанцию для взыскания с должника суммы, которую он задолжал. Но при этом эффективнее с должником работает коллекторское агентство. Оно помогает банку вернуть кредит: шлет письма заемщику с требованием погасить задолженность, осуществляет обзвон должников, ходит к ним домой и требует вернуть кредит. При этом погашение долга заемщиком должно осуществляться в банковское учреждение.

  1. Банк продал кредит коллекторам с переуступкой прав требования. В соответствии с этим вариантом проданный кредит становится собственностью коллекторского агентства. Поэтому долг по нему придется возвращать коллекторам.

Закон не устанавливает прямой запрет на эти действия, поэтому продавать долг коллекторам можно. Но если кредит закреплен договором, в котором не указано, что финансовое учреждение имеет право продавать долг клиента третьим лицам или указано, что нужно письменное согласие клиента во время продажи задолженности, должник может успешно оспаривать продажу долга в суде.

Что делать если банк продал долг коллекторам-1

Как узнать, какой вариант продажи долга состоялся?

Что нужно делать, если должнику пришло письмо от коллекоторов, в котором требуется погасить долг? Нужно определить, какой вариант в этом случае применен банком. В письме должна содержаться информация на основании чего взыскивается долг. Если основанием является агентский договор или договор поручения с привлечением коллекорского агентства, которое просит погасить долг, значит, задействован первый вариант. Банк не продал задолженность клиента, и его погашение нужно осуществлять этому учреждению. Бывает, что коллекторы в письме дают реквизиты своего счета. Но лучше платить долги банку, у которого были взяты деньги, чтобы избежать в последствие недоразумений.

Если пришло письмо, в котором обозначено уведомление об уступке прав требования, значит банк продал задолженность коллекторам по второму варианту.

Что делать если банк продал долг коллекторам

Что делать, если получено уведомление об уступке прав требования?

Необходимо получить свидетельство того, что права требования по кредиту перешли от банковского учреждения к коллекторскому агентству. У должника есть право не погашать долг, если ему не предъявили необходимые доказательства того, что банк продал долг. Эта норма закреплена в статье 385 ГК РФ.

В этом случае необходимо как можно быстрее после получения такого письма дать письменный ответ коллекторскому агентству. В нем попросить предоставить заверенную копию договора уступки прав требования между банком и коллекторами, а также документы, относящиеся к кредиту должника (выписки об оплате, сам договор кредита).

Читать еще:  Как и куда можно написать жалобу на Билайн

Это заказное письмо нужно направить коллекторскому агентству с уведомлением. На почте нужно взять квитанцию с номером идентификатора письма, который позволит отследить, получено ли письмо коллекторами. Нужно сохранить уведомление о получении, которое придет должнику после получения письма коллекторами. Если будет спорная ситуация, эти документы помогут защищаться от коллекторов по поводу неплатежей.

Такое письмо нужно делать также и для банка, отправить ему таким же образом. Может быть, должнику предоставят договор по уступке прав требования.

В случае, когда коллекторское агентство дало ответ на письмо, должник может воспользоваться консультацией квалифицированного юриста. Уступку можно оспорить в суде, если было обнаружено нарушение условий договора заемщика. При этом договор переуступки долга признают недействительным, и коллекторскому агентству платить не придется, но остается обязанность платить банку. Когда договор признают законным, платить нужно будет коллекторам.

Что делать если ответа от коллекторского агентства на письмо должника нет? В этом случае не стоит расплачиваться с долгами коллекторскому агентству, пока не доказан факт переуступки долга. Если коллекторы обратились в суд с исковым заявлением, можно подать свое возражение против начисленной неустойки и просить снижение ее размера. Можно оспаривать сумму, которая является задолженностью, если ее определили неправильно.

Был суд – может ли быть продан долг?

Банк вправе продать долг коллекторам уже после решения суда, когда оно передано на исполнение судебным приставам. Следует понимать, что работа приставов и работа коллекторов не дублируют друг друга :

задачей Федеральной службы судебных приставов является осуществление всех необходимых мероприятий для исполнения решения суда; целью же коллекторов является получение денег от должника.

Судебные приставы действуют по закону и разыскивают официальные источники дохода должника и принадлежащее ему имущество, осуществляют удержание и взыскание средств. Коллекторы не имеют права этим заниматься, они могут только убеждать, что долг нужно возвращать.

Использовать при взыскании кредитного долга такие «вышибалы» стараются все возможные методы, в том числе нарушающие моральные и правовые нормы. Для собственного спокойствия прибегните к помощи антиколлекторов , как только узнаете, что банк продал ваш долг.

Максим Ильин Максим Ильин

Как узнать о продаже долга коллекторскому агентству?

Как узнать, что долг продан коллекторам?

Как заёмщик может узнать, что банк передаёт долг коллекторам? Как правило, это происходит несколькими способами:

  1. Письменное официальное уведомление – если третье лицо информирует человека о наличии у него финансовых обязательств, это верный признак того, что на лицо факт передачи долга сторонней организации. Здесь можно рассматривать два варианта развития событий. Первый – банк подключил компанию в помощь для «выбивания долга» со злостного нарушителя договора. При этом он просто оплачивает услуги её сотрудников. Второй вариант – коллекторы выкупили долг у банка, и с этого момента человек должен уже именно им. Как правило, в письме указано правовое отношение третьей стороны к наличию финансовых обязательств и приводится ссылка на регламентирующие бумаги. Чаще всего прикладывается копия документа переуступки требования.
  2. На телефонную линию абонента поступают звонки не от кредитной организации – в этом случае дать правовую оценку действий коллекторов можно в устной форме, выяснив у звонящего, от чьего имени он действует, и попросить сослаться на документальную базу.
  3. Банк самостоятельно уведомляет клиента о перепродаже требований. Это может быть письмо, телефонный звонок сотрудника или смс-рассылка. При этом обязательным условием правомерности действий компании должно стать разъяснение гражданину по поводу остаточной суммы обязательств и нового порядка их погашений.
  4. Закрытие счёта – плательщик пытается сделать очередной взнос и понимает, что прежние реквизиты не работают. Ситуация может расцениваться двояко – либо кредитор обратился в суд и счёт заблокировали, либо произошла продажа долга коллектору.
Читать еще:  Как вернуть обувь в магазин и в какой срок это можно сделать?

Имеют ли право банки передавать долги коллекторам?

Для начала нужно разобраться, могут ли банки продавать долги коллекторам на законном основании. Казалось бы, это полностью противоречит законодательству, но всё не совсем так. Конечно, сперва банк пригрозит клиенту обращением за услугами коллекторов, если образовалась задолженность. Но, в большинстве случаев, кредитные организации стараются урегулировать этот вопрос мирным путём. Тем не менее, не стоит откладывать решение данной проблемы на потом.

Согласно действующему законодательству, кредитор может продавать долги заёмщика третьему лицу, в случае невозможности самостоятельно вернуть деньги. Если банк продал долг коллекторскому агентству, вам будут поступать звонки с требованием возврата долга. Это первый сигнал того, что вы уже не являетесь клиентом банка. Подобные действия вполне законны, поэтому лучшим вариантом будет возврат средств в полной или частичной мере. Банку гораздо выгоднее продать долг коллекторам, чем самостоятельно через суд заниматься взысканием денег с клиента.

Если документы коллектор не предоставил

Выше мы упоминали, что банк может и не прислать письменное уведомление о продаже вашего долга коллекторам. Например, новый кредитор вам прислал телефонное сообщение с требованием погасить задолженность в ближайшее время. Что вы делаете? Просите прислать официальное доказательство переуступки прав требования, но никто не поторопился выполнить вашу просьбу. Письма, звонки из агентства продолжаются.

Еще раз напоминаем, что платить в такой ситуации ничего не нужно. Есть два способа ваших действий:

  1. Терпеливое ожидание, а впоследствии подача иска на списание задолженности.
  2. Обращение к первоначальному кредитору – банку для выяснения всех обстоятельств.

Сегодня бороться с назойливыми коллекторами очень просто (подача жалоб), используйте свои законные права.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector