Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как можно уйти от выплаты микрозайма

Как можно уйти от выплаты микрозайма

Микрозаймы являются прекрасной возможностью для многих людей, у которых отсутствует официальный заработок или имеется плохая кредитная история, получить заемные денежные средства на любые цели. Однако организации, предлагающие такую услугу, обычно устанавливают на кредиты высокие процентные ставки, а при просрочках начисляются огромные пени и штрафы. Поэтому большое число заемщиков в итоге не могут справиться с существенной кредитной нагрузкой, вследствие чего у них возникает вопрос, как не платить микрозаймы законными способами.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Для таких заемщиков имеется только два выхода:

  • обратиться к микрофинансовой организации, чтобы решить возникшую проблему мирным путем, объяснив причину просрочки ухудшением финансового состояния гражданина;
  • не уплачивать взносы по микрозайму, после чего ожидать повестки в суд или посещения коллекторов.

Первый способ предполагает начисление постоянной пени. К тому же придется в итоге выплачивать огромную сумму денег. Если МФО обращается в суд, то сумма долга фиксируется, поэтому прибавлять и дальше дополнительные проценты и штрафы не получится. В связи с этим обычно подобные организации предпочитают обращаться к коллекторам, а не в суд.

Начисление пеней

Допустим, клиент набрал микрозаймов и решил не погашать задолженность. Первое, что сделает МФО — начнет начислять пени за просрочку. И чем дольше заемщик не погашает микрозаем, тем значительнее окажется его долг перед компанией. Но с небольшой оговоркой – есть определенный «потолок».

Микрофинансовые организации, входящие в реестр МФО Центробанка, обязаны соблюдать требования ЦБ. Это касается и платежной дисциплины, и максимального размера начисляемых штрафов.

К проблемным должникам микрофинансовые компании могут применять ряд штрафных санкций, таких как начисление:

  • пеней (не превышая 20% годовых);
  • прочих штрафов, в совокупности достигающих 150% от размера основного долга.

Даже если заемщик совсем погряз в долгах и скрывается от МФО, сумма требований не может больше чем в 1,5 раза превышать размер основного долга (если взяли в долг 20 тыс. руб., то сумма процентов, штрафов и неустоек никак не может быть больше 30 тысяч). Поэтому МФО невыгодно ждать год или дольше, пока заемщик «образумится» и решит погасить микрозаем — к активным действиям они переходят сразу по достижении предельно возможной суммы задолженности.

Источник

Статья 5. Условия договора потребительского кредита (займа)

  1. Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день .
  1. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее — фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Но важно учитывать, что закон соблюдают только официальные микрофинансовые организации, входящие в упомянутый реестр МФО. Если у вас просрочки по микрозаймам, взятым в «серых» компаниях, то итоговая сумма к погашению может превышать основной долг в десятки раз.

Что будет, если не платить по микрозаймам, оформленным через интернет?

Совершенно без разницы, каким образом вы получили деньги в долг от МФО — через интернет-площадку на карту или через офис наличными. Результат всегда будет один: если не платишь, к тебе применяют санкции — помимо процентов, начисляются пени и штрафы, долг передается коллекторам или судебным приставам. И еще неизвестно, кто из них страшнее. Однако процедура передачи долгов первым и вторым разная.

Читать еще:  Кто по закону относится к чиновникам в России?

Для передачи вашего долга в отдел взыскания МФО, которые подчас работают жестче коллекторов, или непосредственно коллекторам, микрокредиторам не нужно обращаться в суд. Достаточно иметь в договоре займа пункт о возможности передачи долга третьим лицам.

А вот чтобы передать долг на взыскание судебным приставам, МФО должны подать на вас в суд. Так как большинство займов раздается через интернет, проверить реальные ли данные предоставил заемщик, организация не может.

Все займы до 10 тысяч автоматически уходят коллекторам

Да и обращаться в суд микрокредиторам не выгодно: законом запрещается налагать на должника пени и штрафы, а саму сумму долга (точнее проценты) суд может просто срезать. В итоге МФО потратит больше на услуги юриста, чем взыщет с заемщика.

Поэтому с вероятностью 99%, если вы оформите займы в МФО и перестанете платить, вам будут звонить, писать и требовать отдать долг именно коллекторы.

Согласно закону, профессиональный взыскатель не может беспокоить должника в праздники и выходные, звонить ночью, досаждать звонками и засыпать СМС-сообщениями ежедневно. Также он не в праве беспокоить ваших родственников. Если эти правила не соблюдаются, нужно записать разговор с коллектором и отправить жалобу в надзорный орган — Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Связанные материалы:

Если коллекторы пошли дальше — портят ваше имущество, например, оставляют гадкие надписи в подъезде, смело вызывайте полицию. Взыскатели ответят по закону.

Однако помните: также в рамках закона коллекторы могут справедливо требовать с вас возвращения долга. Единственный шанс навсегда распрощаться с профессиональными взыскателями — освободиться от долгов посредством процедуры банкротства физического лица.

Отзывы Банкротство — рабочая процедура. Убедитесь сами. Тысячи наших клиентов поделились своими историями освобождения из долговых оков.

Когда МФО может простить долг по собственной инициативе

Как и указано в предыдущем блоке, это возможно при продолжительной просрочке. Более трех лет. Средние сроки предоставить никто не сможет. Хотя, чаще все же до такого периода проблема не затягивается. Микрозайм попросту продается коллекторам. Либо получается судебный приказ или решение о принудительном взыскании долга. Поэтому дожидаются срока исковой давности МФО в редких случаях.

Важно понимать, что вышеуказанным нюансом добровольное аннулирование долга не ограничивается. Каждый год компании списывают займы своим клиентам. Естественно, общие суммы незначительные, но все же стоит рассмотреть, когда это происходит. В первую очередь важно понимать, что просто так это выполнять никто не будет. МФО должно убедиться в невозможности возврата долга. Поэтому вероятность подобного шага есть в следующих случаях:

— смерть заемщика;
— получение первой группы инвалидности;
— присвоение должнику статуса нетрудоспособного;
— лишение свободы на продолжительный период (более трех лет).

Это четыре основных пункта. Важно понимать, что просто утрата трудоустройства не спровоцирует аннулирование задолженности. Ведь рано или поздно заемщик найдет новую работу. Соответственно, сможет вернуть микрозайм. Поэтому обстоятельства, чтобы МФО простило долг, действительно, должны быть максимально вескими. Хотя, сам их факт наступления ни к чему не приведет.

Стоит учитывать, что компания по предоставлению денег в долг не следит за клиентом по пятам. То есть при возникновении факта резкого ухудшения материального положения необходимо обратиться в организацию. Причем не просто сообщить о ситуации, а подать письменное заявление о ней. Приложить документы, подтверждающие факт, например, получение статуса нетрудоспособного. Только в таком случае произойдет заседание кредитного комитета, на котором решиться – аннулировать микрозайм или нет. Рассмотрение обращения зачастую занимает 30 суток. Независимо от решения должнику приходит соответствующее уведомление.

Читать еще:  Как снизить проценты по ипотеке

Отдельно можно упомнить самый, казалось бы, безвыходный вариант для МФО – смерть заемщика. Ведь долг попросту не с кого истребовать. Такое впечатление является обманчивым. Законодательные нормы гласят, что выплату долгового обязательства производят наследники, вступившие в свои права. В соответствующих наследству долях. То есть списание микрозайма произойдет, если у умершего клиента не было наследников или он не оставил им ничего в наследство.

МФО простить долг, действительно, может. Правда, для этого должны быть веские обстоятельства. То есть компания пойдет на такой шаг исключительно в варианте, когда убедиться на все 100%, что микрозайм никак не удастся вернуть. Будь то личное решение или вердикт суда о банкротстве клиента – не играет роли. Главное – аннулирование долга МФО выполняется только в безвыходных для всех участников сделки ситуациях.

Полезные советы при наличии долга перед МФО

Ввиду сложности проведения банкротства физических лиц по микрозаймам следует использовать превентивные меры:

  • По возможности откажитесь от обращения к услугам МФО.
  • Если же займ был оформлен, то постарайтесь в первую очередь закрыть именно его – проценты и штрафы по классическим кредитам на порядок меньше.
  • При образовании задолженности сразу же обратитесь в службу поддержки МФО – она может предложить вам возможность отсрочки платежей, реструктуризации долга, заморозки начисляемых процентов.
  • Обязательно заручитесь компетентной юридической помощью – это поможет использовать все предусмотренные законом возможности избавления от долга.

Оставьте заявку на нашем сайте – и мы поможем вам разобраться в сложной долговой ситуации!

Какая ответственность вероятна за долги перед МФО

Ответственность за долги перед МФО

Не редки случаи, когда заемщик, оформив микрозайм, не может по тем или иным причинам не только его погасить, но и хотя бы внести первый платеж. Оказавшись в подобной сложной жизненной и финансовой ситуации у клиентов МФО возникают совершенно обоснованные опасения, что кредитная организация обратиться в правоохранительные органы или суд с целью взыскать долг с злостного неплатильщика. Кроме того, заемщики бояться, что оказавшись в списке должников его, обвинят в мошенничестве и тогда наказание будет значительно строже.

Насколько обоснованы те или иные опасения, возникающие у должника МФО, разберемся ниже.

Почему после оформления займа можно влезть в долги?

Основной причиной неспособности клиента расплатиться с долгом по микрозайму является возникновение различных непредвиденных жизненных ситуаций. Это может быть и внезапное увольнение, и серьезная болезнь самого заемщика или кого-то из его родственников.

Из-за таких вот форс-мажорных обстоятельств заемщики, планирующие своевременно рассчитаться с долгом оказываются просто не в состоянии его погасить. Следовательно возникают просрочки платежей, начисляются пенни, а сумма долга неукоснительно возрастает с каждым днем, что только усложняет и без того сложную жизненную ситуацию.

Но это еще не все неприятности, которые грозят клиенту-должнику. Представители МФО будут ежедневно напоминать клиенту о необходимости погасить долг, а также, скорее всего, начнут запугивать не только в разы возросшей суммой займа, но и уголовной ответственностью по таким статьям, как мошенничество и злостное уклонение от уплаты долга.

Поэтому клиенту, особенно если он попал в категорию должников необходимо ознакомиться с минимальными юридическими сведениями о том, что в законе подразумевается под мошенничеством и злостном уклонении от уплаты долгов.

Что такое мошенничество?

Термин мошенничество подразумевает любое незаконное присвоение (приобретение) денежных средств (в том числе и у кредитора) при использовании или предоставлении заведомо ложной и недостоверной информации.

Под недостоверной информацией подразумевается любая ложная информация представленная клиентом. Таким образом, к подобной информации могут быть отнесены следующие, указанные заемщиком данные:

  • юридически и фактически несуществующее место работы
  • завышение в несколько раз фактического денежного дохода
  • указание имущества, которое никогда не принадлежало, не принадлежит или вообще отсутствует у заемщика.
Читать еще:  Вызвали в суд за неуплату штрафа 2022

Однако, при этом опечатка совершенная при заполнении клиентом анкеты к таким сведениям не имеет никакого отношения.

Хотя только за предоставление ложных сведений должника, скорее всего мошенником не признают. Например, даже если клиент рискнул предоставить в МФО ложную информацию, но при этом смог своевременно погасить долг никаких претензий со стороны МФО к нему не будет. Для того, что бы автоматически попасть в категорию мошенников, клиент, указавший заведомо ложные сведения, не должен совершить ни одного платежа по оформленному займу.

Что такое уклонение от уплаты долга?

Тут все еще намного сложнее, причем не для клиента-должника, а для владельцев МФО. Запугивание должников уголовным разбирательством по статье о злостном уклонении от уплаты долга, со стороны микрокредитной организации более чем неправомерно. Дело в том, что на законодательном уровне судебное разбирательство с злостным должником возможно только при уклонении от уплаты крупной суммы долга. В том же законе указано, что к крупной сумме задолженности относиться задолженность на сумму, превышающую 2 млн. 250 тыс. рублей, к особо крупной задолженности относится долг свыше 9 млн. рублей.

Учитывая тот факт что МФО не оперируют такими суммами кредитов, размер подобной задолженности среди заемщиков-должников маловероятен. Большая часть выдаваемых займов находится в пределах 30 тыс. рублей. В том же диапазоне располагается и основная масса потребительских микрозаймов.

При этом, даже в случае, если у должника возникла задолженность превышающая минимально оговоренную законом сумму представителям МФО необходимо будет доказать, что причиной долга стало именно злостное уклонение от закрытия микрозайма со стороны должника. С юридической точки зрения процедура такого доказательства достаточно сложна и длинна.

Что реально ждет заемщиков-должников?

В случае если клиент не сообщал в МФО заведомо ложную о себе информацию и у него отсутствуют долги превышающие миллионы рублей опасения по поводу уголовной ответственности из-за неуплаты займа беспочвенны.

Скорее всего, сначала МФО будет пытаться взыскать долг собственными силами. Вероятнее кредитор и должник даже смогут прийти к какому-либо решению устраивающему обе стороны. В противном же случае кредитор может передать обязанность по взысканию просроченной задолженности в коллекторское агентство или обратиться с исковым заявлением в суд.

При обращении кредитора в суд, после вступления в законную силу судебного решения с должником будут работать судебные приставы. При этом если, проведя проверку состояния банковских счетов, а также материального и нематериального имущества должника приставы примут решение о том, что взыскание долга не возможно, они составят по установленной форме акт и вернут лист владельцу МФО.

Теоретически кредитор может по истечению определенного срока снова обратиться в суд, но значительно чаще владельцы МФО просто закрывают так и непогашенный должником займ.

Итоги

В текущих не самых благоприятных экономических условиях каждый гражданин должен знать, как бороться с МФО, если есть долги. Но намного разумней не оформлять займ, если нет полной уверенности в своей платежеспособности. Когда оформление кредита является необходимой мерой, лучше обратиться в банк, поскольку банковские проценты по кредиту намного ниже, чем в МФО.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону (495) 935-86-36
+7 (812) 449-55-12 —>
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Перед тем как оформить любой кредит, важно изучить свои финансовые возможности по выполнению условий кредитного договора. Такой шаг позволит избежать оформления кредита и последующих проблем с сотрудниками МФО, коллекторами и судом.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector