Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Реструктуризация потребительского кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация потребительского кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Сбербанке

При оформлении договора банк тщательно проверяет уровень платежеспособности и надежности клиента, заботясь о стопроцентном возврате заемных средств. В некоторых случаях финансовое положение плательщика ухудшается, и та сумма, которая еще недавно легко выплачивалась в качестве ежемесячного платежа, стала неподъемной. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу или организации позволит урегулировать взаимоотношения с кредитором.

Реструктуризация кредитной карты Сбербанка: что это?

Под реструктуризацией понимается право физического лица на изменение существующих условий договора. Это совокупность действий, направленная на возвращение кредита по действующей программе, участником которой стал клиент.

В применении такого метода заинтересованы обе стороны кредитных отношений, ведь цель одна – возвращение денежного долга. В ином случае, невозможность оплаты ежемесячных лимитов приведет к увеличению суммы кредита, а затем – применению штрафных санкций из-за возникшей задолженности по долговым обязательствам.

Что такое реструктуризация? О достоинствах и недостатках

Название реструктуризации получил процесс, связанный с «оздоровлением» финансовой ситуации у заёмщиков. Это нужно, чтобы облегчить долговую нагрузку и чтобы клиенты продолжали перечислять свои деньги для погашения задолженностей.

Достоинств у данного решения масса, но есть и один серьёзный минус: для заёмщиков такая процедура связана с серьёзными переплатами по кредиту. Для банка тоже присутствует определённые риски, потому их стараются покрыть, увеличивая период обслуживания. Это значит, что банк всегда получит больше денег, даже если проводится честная реструктуризация. Но в чём достоинства для финансовых организаций, когда проводится реструктуризация в Сбербанке?

  1. Экономия времени и сил в связи с отсутствием судебных разбирательств.
  2. Получение дополнительной прибыли.
  3. Улучшение качества портфеля.
  4. Избавление от убытков.

Но и для заёмщиков есть свои достоинства:

  1. Можно сэкономить нервы на разбирательства.
  2. Не будет штрафов, пеней.
  3. Возможность избежать суда.

Более подробное определение

Непосредственно, сама реструктуризация – это уступка либо изменение условий договора. Заёмщику предлагают другой вариант погашения задолженности, если у него возникают непредвиденные сложности. Но такие условия предоставляются далеко не всем желающим. Нужны серьёзные основания для того, чтобы банк изменил условия по кредитованию. Это значит, что заёмщик должен доказать своё затруднительное положение.

Реструктуризация долга в Сбербанке

Кредитные каникулы в Сбербанке

Не стоит забывать о кредитных каникулах в Сбербанке, они носят название «отсрочка по кредиту». Есть варианты, когда до определенного срока возможно выплачивать лишь проценты или полностью приостановить выплаты на некоторое время, пока человек не стабилизирует свое финансовое положение. Существует еще несколько видов реструктуризации:

  • списание неустойки;
  • снижение ставок;
  • перевод карточного кредита в наличный.
Читать еще:  Как избавиться от звонков коллекторов если долг не ваш?

Кредитные каникулы

Реструктуризация задолженности в Сбербанке помогает должнику избежать дефолта, так как банк предлагает новый график погашения долга с уменьшенной суммой выплат. Если заемщик желает провести реструктуризацию, ему может потребоваться предоставить в Сбербанк:

  • справку о доходах;
  • паспорт;
  • заявление о реструктуризации;
  • трудовую книжку или заверенную выписку из неё;
  • справку из центра занятости.

Программа реструктуризации долга направлена на то, чтобы клиент смог выплатить накопленный долг и вернуться в свой график. Это предоставление нового графика погашения задолженности на основе старого кредитного договора. Программа реструктуризации определяется особенностями кредитного продукта, оформленного в Сбербанке. Это может быть:

  • продление срока кредита путем пересчета общей задолженности на новый срок;
  • распределение накопленной задолженности на определенный срок, с параллельной оплатой текущих платежей.

Чтобы воспользоваться программой, клиент должен обратиться в банк самостоятельно с заявлением. Каждый клиент, который хочет провести реструктуризацию в Сбербанке должен быть морально готов к отказу. Такое может произойти, если ему не удастся убедить сотрудников банка:

  • в своей честности и желании рассчитаться с долгом;
  • в том, что его материальные трудности являются временным явлением, и скоро ситуация изменится в лучшую сторону.

Рекомендуется поставить Сбербанк в известность о случившихся в жизни заемщика финансовых неприятностях. Тогда у него появляется больше шансов на то, что банк удовлетворит его просьбу и поможет. Эти действия предпочтительнее судебных разбирательств.

Когда начинаются проблемы с платежами, то неизбежно накапливание задолженности, что в итоге ведет к пагубным последствиям и порче кредитной истории заемщика. Если такая ситуация возникла, отчаиваться не стоит. Для решения такой проблемы существуют программы реструктуризации долга или его рефинансирования, в том числе в других банках.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотека – это серьезный кредит, который оформляется на длительное время. За период его погашения в жизни клиента может произойти многое, в том числе и финансовые трудности. В этом случае не стоит ждать возникновения долгов и просрочек, а лучше сразу обратиться в финансовую организацию с просьбой о реструктуризации ипотеки. Рассмотрим подробнее условия.

Ставка

Процентная ставка реструктуризации ипотеки в Сбербанке назначается в зависимости от типа жилья:

  • на готовую недвижимость – 8,6% годовых;
  • с господдержкой – 6% в год;
  • на постройку жилого дома – 10%;
  • загородную недвижимую собственность – 9,6% годовых;
  • на ипотеку под залог недвижимости – 12%;
  • для ссуды с использованием материнского капитала – 8,9%;
  • военную ипотеку – 9,5%.
Читать еще:  Личная карточка работника, форма и порядок заполнения

Список документов

Для подачи заявления на пересмотр условий предоставления ипотеки, потребителю необходимо подготовить следующие документы:

  • заполненная анкета;
  • заявление на предоставление услуги;
  • паспорт РФ с печатью об адресной регистрации;
  • акт, подтверждающий трудоустройство (копия трудовой);
  • справка о доходах с места работы (форма 2-НДФЛ);
  • документы на залоговое имущество (договор купли-продажи на квартиру/дом/земельный участок, технический паспорт строения);
  • страховой сертификат СНИЛС.

Банк может затребовать дополнительные документы:

  • справку о составе семьи,
  • свидетельство о браке/разводе,
  • акты о рождении детей и так далее.

Порядок подачи заявления

Вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн

Порядок подачи заявления на реструктуризацию ипотечного займа таков:

  1. Зайдите на официальный сайт банковской компании.
  2. В основном верхнем меню выберите раздел «Ипотека».
  3. Во всплывающем подменю нажмите «Ипотечные программы».
  4. На новой странице с предложениями банка отыщите пункт «Реструктуризация кредитов» и нажмите на него.
  5. Ознакомьтесь с условиями предоставления опции и кликните на копку «Подать заявление».
  6. Выполните вход в раздел заполнения заявки, введя номер своего мобильного телефона, а затем подтвердив кодом из СМС.
  7. Страница, куда вас перенаправят, будет содержать форму предварительной заявки на услугу реструктуризации, корректно ее заполните, и отправьте на рассмотрение.

Ответ на обращение поступит пользователю посредством sms в течение одного – двух рабочих суток. После этого клиент должен собрать все необходимые документы и отправится в банк для написания заявление на услугу.

Погашение долга

Погашение займа, по которому была оформлена реструктуризация, осуществляется аннуитетными (то есть равными) платежами. При возникновении просрочек долг облагается пеней в размере 20% от суммы.

Процедура реструктуризации в Сбербанке

Данный процесс в Сбербанке максимально упрощен и направлен на сохранение платежеспособности клиента и избежание убытков самого банка.

Ниже приведен ряд мер, на которые банк готов пойти:

  • Отсрочка оплаты тела долга, производится погашение только начисленных процентов.
  • Устанавливается новая, приемлемая для заемщика величина ежемесячного платежа.
  • Увеличение продолжительности периода кредитования. Позволяет уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет заемщика.

Анкета-заявление на реструктуризацию

Для того, чтобы облегчить процесс сбора данных о текущем состоянии клиента, обратившегося за изменением условий своего кредитного договора, в Сбербанке была подготовлена анкета специально для таких случаев.

В анкете-заявлении отражается следующая информация:

  • паспортные данные клиента;
  • причины нарушения платежного графика;
  • желаемый вариант реструктуризации;
  • наличие собственности у заемщика;
  • семейные доходы и расходы клиента;
  • перечень кредитного обременения;
  • наличие счетов в Сбербанке.
Читать еще:  Как оспорить приватизацию квартиры по сроку исковой давности?

После подачи заполненной анкеты клиент вправе рассчитывать на диалог с банком, в ходе которого будет подобран вариант, устраивающий обе стороны.

Пакет документов, необходимых для процедуры

Разумеется, помимо достоверно заполненной анкеты, необходимо предоставить в банк ряд подтверждающих документов. Ниже приведен их перечень:

  • анкета-заявление;
  • оригинал внутрироссийского паспорта;
  • документы, подтверждающие получение дохода за последние шесть месяцев;
  • подтверждение трудоустроенности клиента.

После подачи полного пакета документов в банк, менеджер проводит экспресс-анализ полученных данных и предлагает клиенту возможный вариант реструктуризации, который позволит сохранить платежеспособность заемщика. Выбор пути реструктуризации зависит исключительно от клиента, однако, стоит помнить о том, что банк заинтересован в сохранении платежеспособного клиента, пусть и на измененных условиях. Поэтому главный совет здесь – находиться в постоянном диалоге с банком.

Однако, если после всех расчетов, есть уверенность в выгоде от изменений условий кредита, не стоит упускать такой шанс сэкономить собственные средства.

Как ускорить получение ответа

Получить консультацию можно в любом отделении Сбербанка, но лучше обратиться в офис, где был заключён кредитный договор. Это позволит ускорить поиск документов, из-за чего увеличивается вероятность не попасть под штрафные санкции.

А также важно показать, что кредитная история достаточно хорошая, и платежи по этому и предыдущим кредитам поступали вовремя. Это обстоятельство демонстрирует, что клиент готов выплачивать долг, но на данный момент он неспособен этого сделать в полном объёме.

Если кредитополучатель планирует увеличить срок выплаты кредита, тем самым уменьшив размер платежей, то важно чтобы срок нового договора соответствовал двум условиям:

  • Он не должен превышать граничного значения, определённого для каждого вида кредита;
  • В момент окончания нового договора (полного погашения кредита), клиент банка будет моложе 65 лет.

Чаще всего банк продлевает кредиты с большой суммой долга, и если у заявителя есть постоянный доход. А для тех, у кого прибыль зависит от сделанного (проданного), нужно указать минимальную сумму, которую получают в месяц в любом случае. Это позволит банку правильно рассчитать новые платежи и сроки погашения, что значительно ускорит получение ответа.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector