Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Открытие банковского счета за границей

Однозначный ответ в данном случае дать сложно, т. к. в законодательстве, а также деловых традициях той или иной страны предъявляются различные требования к порядку аутентификации клиента.

Вместе с тем в стандартный комплект документов, который требуется для открытия счета иностранному гражданину в большинстве государств, входят:

  • анкета клиента (заполняется непосредственно в отделении банка);
  • иностранный паспорт.

В ряде стран требуется представить дополнительную документацию, в т. ч.:

  • вид на жительство в данной стране;
  • визу;
  • документ, подтверждающий наличие недвижимости в государстве банка;
  • документ, подтверждающий происхождение средств, которые должны будут поступить на счет, например справку 2-НДФЛ и т. п.;
  • специальный идентификационный код, выдаваемый налоговым органом страны, в которой планируется открыть расчетный счет (такой код можно получить, однако, и на территории РФ, если обратиться в консульство соответствующей страны).

ВАЖНО! Необходимо заранее продумать, какой документ сможет стать обоснованием расхода средств со счета, т. к. в ряде стран перевод денег со счета нерезидента может быть произведен только при наличии подтверждения цели перевода. Так, надлежащим документом могут стать счет на оплату курсов из иностранного учебного заведения, справка из медучреждения, договор купли-продажи недвижимости и т. д.

Следует также помнить, что открытие счета за границей, как правило, подразумевает личное присутствие в офисе банка. Допускается также открытие счета по доверенности.

Задача 1: где и как открыть счет в иностранном банке.

«Что здесь такого сложного? Пошел и открыл? Неужели банкам не нужны деньги?» – удивитесь вы. Но, правда в том, что банкам нужны «чистые» деньги от понятных и нерисковых клиентов. Для того, чтобы определить, таким ли является человек, который хочет открыть счет, банки проводят скрупулезную проверку, которая в народе называется банковский комплаенс. Европейский банковский комплаенс схож с украинским, но с некоторыми нюансами.

Проверка доходов

Know your client – дословно переводится «знай своего клиента». Для иностранного банка украинский клиент – это «книга на непонятном языке», в которой все же нужно понять суть. Поэтому чем проще и яснее вы сможете ответить на вопросы банкиров, тем больше шансов получить положительный ответ.

Банк проверяет и личность человека, и суть происхождения его доходов. Правила финансового мониторинга AML (Anti Money Laundering) действуют для всех банков и их клиентов и отличаются только глубиной проверки. В рамках AML/KYC проверяется личность клиента, его персональная и публичная история, причастность к политическим и коррупционным скандалам, род занятий, уровень и происхождение доходов.

Если какие-то моменты не ясны или вызывают дополнительные вопросы, банкиры скорее откажут в обслуживании, нежели примут риск работы с «токсичным» клиентом. И да, большим преимуществом при открытии счета является наличие ВНЖ в какой-либо европейской стране.

Если клиент или его близкие родственники имеют причастность к политике или управлению госпредприятиями, то шансы стать клиентом иностранного банка достаточно низки – такой клиент имеет характеристику PEP, politically exposed person – политически значимое лицо и статус «высокого риска» для банка.

Специализация банка

Все банки имеют внутренние политики и понимают какого клиента они хотят у себя видеть. Политики сетевых банков действуют на всю сеть, независимо от страны ведения деятельности. Однако в некоторых сетевых банках бывает проще открыть счет, нежели в небольших. А бывает и наоборот. Многое зависит от профиля банка – ориентации на операционное обслуживание или на хранение и управление средствами клиентов.

В первом случае проще открыть счет для клиентов с небольшим состоянием, до 500 тыс. А во втором – более состоятельным клиентам, которые готовы разместить полмиллиона и более, работать с ценными бумагами и оставлять деньги на счету на длительный срок.

Национальные особенности

В некоторых банках Польши вас честно предупредят, что Украина – это страна с высоким финансовым риском, и попросят очень много документов, включая национальный паспорт и идентификационный код не только Украины, но и Польши (PESEL), а также копию документа, подтверждающего адрес проживания в Польше.

В Австрии частный счет откроют если у вас есть намерение переехать в Австрию на проживание, купить недвижимость или предложение о трудоустройстве. Швейцарские банки в большинстве своем готовы «взять на борт» только если вы готовы разместить на счету полмиллиона и более и эти средства «очищены от налогов» — то бишь задекларированы как персональные доходы.

Читать еще:  Все про расчет алиментов на одного ребенка с зарплаты

Банки в США также по-разному реагируют на иностранцев. Некоторые вполне лояльны к нерезидентам при открытии счета, но будут контролировать деятельность, устанавливая лимиты, повышенные комиссии или блокируя некоторые транзакции до выяснения источника происхождения средств.

Лояльными являются банки Чехии, Словакии, Болгарии и совершенно нелояльными Китая и Гонконга, если только вы не проживаете там.

Отстали от мировых стандартов

В общем, банки придерживаются политики «храни деньги там, где их заработал». Это является следствием мировой политики борьбы со схемами ухода от налогов путем размывания налогооблагаемой базы и вывода доходов из-под налогообложения (BEPS) и введенного стандарта обмена информации по остаткам на счетах (CRS).

В рамках этой политики обязательным условием является предоставление индивидуального налогового номера и указание страны налоговой резидентности бенефициара счета. Украина приняла обязательство подключиться к обмену информацией и прописала дорожную карту на 2020 год. И именно этим обусловлено придирчивое внимание к выходцам из Украины, как страны, которая еще не присоединилась к общемировым стандартам работы.

Преимущества открытия счета в немецких банках

Открытие банковского счета в Германии имеет ряд преимуществ. В этой стране на протяжении десятков лет экономика стабильна, в отличие от России. Поэтому хранить свои сбережения получается надежней.

Преимущества хранения финансов в немецких кредитных организациях:

  • При ведении бизнеса, при котором осуществляется сотрудничество с клиентами из разных стран, особенно из стран ЕС, осуществлять операции по оплате услуг и товаров гораздо удобней.
  • Возможность открытия мультивалютного счета, позволяющего хранить финансовые средства сразу в разных валютах. Такой способ позволяет свести до минимума валютные риски.
  • Сохранение тайны вклада. Руководство немецких банков оставляет в тайне информацию о размещенных денежных средствах иностранного гражданина и не предоставляют её по первому запросу налоговой службы или полиции.
  • Высокий уровень защиты от взлома и хакерских атак.
  • Высокое качество обслуживания и сопровождение менеджером, которого закрепляют за каждым клиентом.
  • Отсутствие лимита по сумме переводов денежных средств.

Как открыть счет в зарубежном банке? Особенности, насколько это реально?

Нестабильная экономическая ситуация в стране определила для многих бизнесменов, да и простых граждан, необходимость в обеспечении дополнительной безопасности своим капиталам и сэкономленным средствам. Одним из способов это сделать, набирающим все большую популярность, является вложение денег в иностранные банки. Однако при высокой выгоде такой подход предполагает и немало неудобств. Как их преодолеть и каковы особенности открытия депозитов в иностранных банках — расскажем в этой статье.

Могут ли граждане Молдовы открыть счет в заграничном банке?

Сегодня размещение средств за границей доступно не только успешным и обеспеченным предпринимателям, большинство зарубежных банков (к примеру, в Европе) работают и с нерезидентами. Условия сотрудничества, хоть и отличаются от обычных, но все же остаются вполне доступными для граждан других стран. К тому же, процесс оправдывает себя за счет стабильности и богатого опыта работы банковских учреждений в этом направлении.

Еще десятилетие назад для использования счетов в заграничных банковских учреждениях гражданам Республики Молдовы необходимо было получить специальное разрешение Центробанка страны, в которой планировалось открытие счета. Однако после принятия специального закона правовая основа для открытия счетов физическими лицами-нерезидентами была существенно упрощена.

В то же время следует учитывать, что не все государства готовы оказывать услуги открытия обычных банковских счетов гражданам, не являющимся их резидентами. А потому власти вправе потребовать обоснование такого желания со стороны заявителя: вид на жительство, наличие недвижимости, дополнительные документы.

Как открыть счет в зарубежном банке: общие правила

Как правило, счета в зарубежных банках открываются в целях:

  • сбережения капитала;
  • реализации приватных инвестиционных проектов;
  • выполнения различных типов расходных операций.

В то же время, следует учитывать, что нерезидентам могут запретить использовать такие счета для ведения какой-либо предпринимательской деятельности на территории страны, где были сделаны вложения. А длительность процедуры может растянуться от одной недели до нескольких месяцев. Главным же нюансом для большинства зарубежных банков является доказательство того, что денежные средства, которые вкладываются в банк, получены исключительно законным путем.

При выборе банка, помимо процентной ставки, следует также уделить внимание следующим деталям:

  • наличию дополнительных гарантий сохранности денежных средств, предоставляемых как банком, так и страной в целом, в которой планируется открытие счета;
  • размер минимального остатка вклада, который может потребовать банк от вкладчиков-нерезидентов;
  • размер страховых взносов — при функционировании страховых систем всех стран по одной и той же схеме, страховые суммы, требуемые от вкладчиков, могут существенно различаться.
Читать еще:  Как вернуть страховку жизни по автокредиту при досрочном погашении

Методы открытия счета в иностранном банке

В любой зарубежной банковской структуре открыть счет можно двумя способами:

  1. путем личного посещения банковского учреждения и предоставления пакета необходимых документов;
  2. при помощи посредников — такой метод освобождает вас от необходимости личного присутствия в стране, так как все этапы оформления вклада за вас, вплоть до заполнения документов, сделают специалисты.

Однако, прежде чем доверять распоряжение своими средствами посредническим организациям, следует ознакомиться с правилами самого банка, так как некоторые финансовые учреждения настаивают на возможности лично пообщаться с будущими клиентами.

Специфика управления и закрытия счета в банках других государств

Находясь в другой стране, владелец счета естественным образом будет заинтересован возможностью управления счетом, а именно — опциями пополнения или частичного/полного снятия средств. Как правило, пополнить вклад можно наличными или посредством любого безналичного перевода.

Важно! Пополнение счета в зарубежном банке станет возможным только после того, как в банк нашей страны вы предъявите уведомление об открытии вами счета в иностранном банковском учреждении с обязательной пометкой налогового органа о поставке на учет. При пополнении наличными средствами зарубежный банк вправе потребовать от вас подтверждения законности происхождения денег.

Алгоритм управления счетом довольно простой и может осуществляться посредством курьера, через факс или интернет-банкинг, при помощи кредитной карты или чеков. А вот при желании закрыть счет следует учитывать тот факт, что многие банковские учреждения могут потребовать сделать это лишь в том офисе, где был открыт обозначенный вклад.

Документы, которые вам потребуются для открытия счет в заграничном банке

Желая открыть вклад в банке другой страны, следует тщательно изучить перечень документов, который от вас потребует финансовое учреждение. Стандартный пакет документов включает:

  • справку о платежеспособности, подтверждающую доходы вкладчика и заверенную налоговым органом;
  • копии документов, удостоверяющих личность, которые в обязательном порядке заверяются нотариально;
  • справки о составе семьи потенциального вкладчика;
  • счет-фактуры по оплате коммунальных услуг;
  • справку об отсутствии судимостей.

В то же время, если у вас имеется уже открытый депозит в банке Молдовы, являющимся филиалом какого-либо зарубежного банка, сотрудники финансового учреждения всегда готовы прийти вам на помощь в разрешении различных вопросов.

Пошаговая инструкция по открытию счета в зарубежном банке

Процедура открытия счета в иностранном банке сложная и без знания некоторых особенностей и помощи профессионалов справиться с ней трудно.

Расскажем, из каких шагов состоит открытие счета, и какие нюансы им присущи.

1. Выбор страны

Выбирать страну для размещения денег на счете в одном из банков, нужно сообразно целям, которые преследует процедура открытия. Безусловно, иметь счет в западноевропейском банке является престижным.

Однако немногие западные банковские организации заинтересованы в РКО иностранных граждан. Да и расчетно-кассовое обслуживание просто невыгодно самому клиенту.

РКО лучше всего открывать в прибалтийских банках. В сингапурских и гонконгских банках рентабельно открывать счета, если ваш бизнес распространяется на страны Юго-Восточной Азии.

Открывать депозитные вклады эти банки нерезидентам страны не торопятся, разве что сумма будет крупной.

Счета в швейцарских банках выгодны для сохранения капитала, поскольку на них должен быть крупный неснижаемый остаток, и ограниченное число расходных операций.

Страна, в которой вы собираетесь открывать счет, должна быть стабильной в плане политической и экономической обстановки, не только в настоящее время, но и перспективе.

2. Регистрация новой компании или покупка зарегистрированного бизнеса

Чтобы открыть счет в зарубежном банке, нужна фирма, зарегистрированная в стране. Создают такие компании преимущественно для открытия счета в банке.

Приобрести зарегистрированную компанию можно по умеренной цене. Для покупки нужно обратиться в фирму, специализирующейся на продаже таких компаний. На весь процесс уйдет не более дня.

Вторым вариантом решения вопроса становится регистрация своей фирмы. Это подходит бизнесменам, которые реально хотят развивать свое дело за рубежом.

Иностранная компания, которая владеет российским предприятием, обеспечит решение спорных вопросов согласно международному праву, а в случае ликвидации фирмы защитит владельца от субсидиарной ответственности.

3. Выбор банковской организации

Сейчас популярны прибалтийские банки, у которых банковские продукты стоят относительно недорого. Язык обслуживания в таких банковских организациях может быть русским.

Читать еще:  Зеленый декор на кухне

Надежностью и стабильностью отмечаются австрийские, датские и немецкие банки.

При выборе финансового учреждения для открытия счета в зарубежном банке большое значение имеет рейтинг надежности банковской организации, и размер минимального взноса для открытия депозитного вклада.

Важно также изучить требования к клиентам, не являющимся резидентами страны, поскольку не все банковские учреждения хотят работать с иностранными гражданами. Конечно, нужно узнать способы быстрого и комфортного пополнения счета.

Наиболее известны следующие банки: немецкий Kreditanstalt für Wiederaufbau, французский Caisse des dépôts et consignations, голландский Bank Nederlandse Gemeenten и швейцарский Zurcher Kantonalbank.

Не менее популярны латышские Hermes bank и Rietumu , австрийский Meinl Bank и швейцарский CIM Banque банки.

4. Подача заявки

Для открытия оффшорного счета в иностранной банковской организации, необходимо подать в банк:

  • заявление, подписанное будущим владельцем счета или руководителем фирмы;
  • ксерокопии паспорта или водительских прав;
  • рекомендательные письма других банков (при наличии);
  • документацию, подтверждающую регистрацию компании.

В некоторых случаях требуется личное присутствие клиента, желающего открыть депозитный счет. Что касается длительности процедуры – все зависит от страны и политики банковской организации.

Счет может быть открыт в период от 1 до 30 дней. Играет роль и вид депозитного счета. Депозит до востребования имеет низкие процентные ставки, но по нему разрешены расходные операции и довложения.

Долгосрочные счета открывают для получения более высокого дохода, однако снимать деньги в течение действия договора с них запрещается.

Что предлагает ELPASO ФЛП и фрилансерам

Необанк «Эльпасо» бесплатно и онлайн открывает счета украинцам. Валюта счёта — евро.

К примеру, если вы торгуете на Amazon или eBay, евровый счёт в ELPASO вы сможете использовать только для европейского Amazon, а для amazon.com — нет.

В дальнейшем будет возможность открывать и долларовые счета.

Вы получаете европейский индивидуальный IBAN и сразу же можете принимать входящие оплаты в евро через SEPA, SWIFT-платежи.

Комиссия на входящие платежи — 1% от суммы.

А вот исходящие платежи в зоне SEPA бесплатные. Если вам нужно оплатить счёт или перевести деньги внутри Евросоюза, сделать это можно только через SEPA-платежи, без комиссии.

Исходящие SWIFT-платежи недоступны.

Деньги можно хранить на счёте или вывести на ваш счёт в украинском банке.

Бесплатно вывести деньги в Украину можно через IBAN можно на евровые карты физлица в CONCORDBANK и Монобанке (АО «Универсал Банк»). Почему именно эти два украинских банка — только у них реализован европейский IBAN.

Если выводите предпринимательский доход, также по IBAN вывод денег скоро будет доступен на евровый бизнес-счёт в CONCORDBANK.

Исходящие SWIFT-платежи ФЛП и фрилансерам для переводов в Украину пока недоступны, но доступны для юрлиц.

Платёжные карты ELPASO пока не выдаёт. Но вы можете вывести деньги без комиссии на карту любого другого необанка (TransferWise, Revolut и др.).

Когда появятся карты. ELPASO стал принципальным членом (principal member) платёжной системы MasterCard, и выдавать карты своим клиентам начнёт с ноября 2020 года.

Процедура открытия счета

Существуют два способа открытия счета: непосредственно путем обращения в банк и посредством сотрудничества с профильным посредником.

В первом случае необходимо самостоятельно выбрать финансово-кредитное учреждение, заполнить заявление, подготовить и подать пакет документов. На это потребуется время, не лишним будет опыт открытия счетов в иностранных банках. Из преимуществ — не придется платить за помощь.

Во втором варианте все хлопоты берет на себя профильная компания. В частности, специалисты «Прифинанс» помогут с выбором юрисдикции и банка с учетом специфики бизнеса клиента, подготовят пакет документов и, если это предусмотрено, представят своего клиента в переговорах с менеджером. Такие услуги необходимо оплачивать, однако расходы компенсируются экономией времени и сил. Кроме того, минимизируется риск отказа, так как сотрудники надежной компании имеют достаточно знаний и опыта, чтобы избежать ошибок и выполнить все требования финансово-кредитного учреждения.

Каждый банк устанавливает свой пакет документов и условия открытия счета. Как правило, на это уходит семь рабочих дней (может варьироваться в сторону увеличения или уменьшения). Некоторые финансовые институты предусматривают срочную процедуру открытия счета.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector