Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Надежные способы исправить кредитную историю легально

Кредитная история (КИ) становится отрицательной по различным причинам — это может быть вина должника или сотрудника банка, техническая неисправность или действия мошенников.

Вина заемщика

Самое банальное — «забыл заплатить кредит». Несмотря на то, что кредиторы заранее посылают сообщения и уведомления с датой и суммой предстоящего платежа, часть заемщиков все равно забывает внести средства. Из-за этого возникает просрочка, которая показывает низкую финансовую дисциплину.

Даже если должник внес средства через несколько дней, в его кредитной истории просрочка все равно будет зафиксирована. Если это явление периодически повторяется, вряд ли банк даст клиенту еще один кредит в будущем.

Ошибка

Просрочка по ошибке происходит в том случае, если заемщик своевременно вносил все платежи, но по какой-либо причине банковский сотрудник указывал неверные данные (дату платежа, сумму, фамилию должника и другое). Сюда же относятся и сбои работы платежных терминалов — несмотря на то, что заемщик не виноват в технических сбоях, в КИ все равно будет указана просрочка.

Встречаются случаи, когда банк по ошибке передал недостоверную информацию в Бюро Кредитных историй — например, должник давно погасил долг, но в КИ задолженность еще отображается.

Надежные способы исправить кредитную историю легально

Непредвиденные обстоятельства

С каждым может произойти все что угодно — сегодня должник исправно платил кредит, а завтра сломал ногу и потерял трудоспособность, и, как следствие, лишился основного источника дохода. В числе других вариантов форм-мажора — внезапное увольнение, сокращение штата, ликвидация организации.

Банковские сотрудники в этом случае советуют не бегать от банка, а заранее объяснить сложившуюся ситуацию — кредитор рассмотрит ее и предложит кредитные каникулы (это может быть перенос даты платежа, уменьшение ежемесячного долга, продление срока). Условия и варианты кредитных каникул изучают на этапе подписания договора.

Мошенничество

Ситуация возникает в том случае, если кредит оформлен мошенническим путем на человека, который об этом не подозревает. Распространенный случай — оформление займа в микрофинансовых организациях. О наличии кредита и задолженности человек узнает только после звонков из банка.

Какие виды нарушений отражаются в кредитной истории

Кредитная история признается плохой, если ранее у вас неоднократно возникали проблемы с погашением займов. Эта информация учитывается в БКИ.

Существует несколько типов нарушений. В частности:

  1. Несущественные . Сюда относятся короткие задержки, обычно до десяти дней. Если же в вашей КИ есть хотя бы одна просрочка в 30 дней, то история уже считается плохой. Новый кредит вам могут выдать, но условия будут далеки от выгодных: повышенная ставка, короткий период кредитования и маленькая сумма.
  2. Частые . Понятно, что банковскую организацию вряд ли интересуют ваши личные проблемы, которые привели к задержке платежа. Иногда финансовая организация идет навстречу и меняет график выплат, но это обсуждается в индивидуальном порядке.
  3. Полный отказ от оплаты . В будущем заявки на кредитование от заемщиков подобного рода банк даже не рассматривает.

Кроме того, наличие алиментных обязательств, открытых уголовных дел и решений суда могут стать поводом для ухудшения КИ.

Для чего нужно исправлять испорченную КИ и всегда ли это нужно

Зачем исправлять испорченную КИ

Исправление кредитной истории необходимо в первую очередь для взятия займа на выгодных условиях. Однако, если человек не собирается в дальнейшем никогда брать кредиты ему нет никакого смысла думать об исправлении КИ.

Еще одним фактором становится наличие стабильной работы с хорошей белой заработной платой. Даже многие банки могут закрыть глаза на старые проблемы и просрочки, если сейчас материальное состояние серьезно улучшилось и стало стабильным.

Читать еще:  Входит ли больничный в расчет отпускных в 2022 году

Рабочие способы легко улучшить свою кредитную историю

Чтобы не было проблем с одобрением банка, лучше никогда не допускать просрочки. Однако сложно предугадать все обстоятельства – внезапная потеря работы или болезнь приводит к образованию просрочек. Заемщик, который когда-либо попадал в затруднительное положение, должен быть готов к проблемам с последующим получением займа.

Однако полностью исключать возможность кредитования не стоит. В зависимости от тяжести проступка заемщика, выбирают один из способов, как улучшить кредитную историю, если она испорчена.

Чтобы появилась возможность взять выгодный кредит, предстоит взять и успешно выплатить несколько займов с более высокой ставкой. Наверняка найдутся банки, которые выдают деньги под высокие проценты в рамках экспресс-кредитования. Если кредит выплачен в срок, в КИ появляется положительная запись, свидетельствующая о благополучном возврате средств.

Возьмите небольшой займ в МФО

Возьмите небольшой займ в МФО

Если обычный банковский кредит недоступен, с вероятностью близкой в 100 процентам можно ожидать одобрения микрозайма. Структуры, именуемые как МФО, готовы предоставлять средства с максимальной процентной переплатой, доходящей до 2-2,5% в день. В рамках микрокредитования не удастся взять крупную сумму

Сотрудничество с МФО – быстрый и эффективный способ получить займ для улучшения кредитной истории. Прежде, чем соглашаться на условия МФО, важно быть абсолютно уверенным в благополучной выплате в срок. В противном случае долг будет увеличиваться как снежный ком за счет штрафов и процентов, в десятки раз превышающих банковскую ставку.

Микрокредитные организации передают информацию о выплатах в БКИ, и погасив в течение короткого срока несколько таких задолженностей, можно смело обращаться в банк для одобрения крупного кредита на лучших условиях.

Программы по улучшению КИ

Программы по улучшению КИ

Эффективный проверенный способ справиться с проблемной КИ – воспользоваться программой улучшения кредитной истории в Совкомбанке.

Суть программы Кредитный доктор в предоставлении банком заемных средств гражданам, которые имели проблемы в других банках и теперь их уровень кредитоспособности не позволяет рассчитывать на сколь бы то ни было выгодные условия.

Исправление ошибок начинается с минимального займа под высокие проценты. После выплаты первого долга, клиент Совкомбанка получает увеличенный лимит. Всего программа рассчитана на 3 этапа длительностью 3-18 месяцев. Нужно учитывать, что ставка по этому предложению довольно высокая, однако этот вариант все же выгоднее, чем микрозайм в МФО.

Низкие требования к заемщикам выдвигает Восточный банк. В нем можно получить кредит по низкой ставке даже гражданам, допускавшим в прошлом просрочки.

Оформите кредитную карту

Оформите кредитную карту

Если КИ вызывает опасения у кредиторов, иногда удается взять взаймы, чтоб повысить свою репутацию, выпустив кредитку в банках с минимальными требованиями к заемщикам. Если грамотно использовать карту, своевременно внося платежи, можно пользоваться средствами бесплатно, своевременно восполняя баланс. Займ на карту – оптимальный способ решения без переплаты по процентам. Главное, следить за тем, чтобы деньги возвращались на карточный счет в пределах льготного периода.

Открытие банковского вклада

Открытие банковского вклада

Открытие банковского вклада свидетельствует о том, что клиент платежеспособен и даже способен делать накопления. Действенный способ улучшения репутации – размещение депозита с возможностью периодического пополнения. Для некоторых достаточно иметь открытый счет, на котором длительное время хранится около 1 тысячи рублей. Для других показателем надежности станет вклад в несколько десятков тысяч рублей.

Это эффективный способ, улучшающий отношение к банку, которым часто пользуются клиенты, допустившие в прошлом небольшие просрочки.

Читать еще:  Доверенность по административным делам в суде

Рассрочка товаров

Рассрочка товаров

Когда банки не соглашаются сотрудничать с заемщиком, но нет желания переплачивать МФО, еще один реальный способ, как улучшить свою кредитную историю, это взять товарный кредит на покупку техники.

С такого займа рекомендуется начинать свою кредитную историю, либо исправлять ее, поскольку у банка гарантией остается приобретенная техника. После выплаты такого кредита можно пытаться снова обращаться в банк за получением ссуды на выгодных условиях.

Многим пришлась по душе карточка рассрочки Халва, с помощью которой покупатель приобретает товар с рассрочкой на несколько месяцев. Отсутствие переплаты при своевременном погашении гарантировано, а КИ постепенно улучшается.

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов

Благодаря рефинансированию многие клиенты, попавшие в затруднительное финансовое положение, смогли решить проблемы с долгами по невыгодным займам. Ряд кредиторов готов предоставить шансы исправить репутацию плательщика, взяв на себя проблему закрытия кредита с высокой ставкой.

Чтобы пересмотреть условия банка, при которых клиент сможет разобраться с задолженностями, нужно обратиться в банк с заявлением о рефинансировании.

Действуют предложения рефинансирования в Альфабанке, Росбанке и УБРиР, где кредиторы готовы перевести долг клиента по ставке в 9,9-13% годовых.

Оспорить в суде

Оспорить в суде

Иногда проблема с одобрением кредита вызывает недоумение – в прошлом не было просрочек, все задолженности погашены в срок, но менеджер банка при отправке запроса на согласование намекает, что шансов на согласование немного из-за низкой надежности клиента. Приходится искать причины и заниматься поиском решения, как улучшить кредитную историю, испорченную не по вине клиента.

Ошибки часто связаны со следующими ситуациями:

  1. При передаче информации в БКИ произошла ошибка в паспортных данных (неверно написана фамилия или цифры номера паспорта). Выявленное несоответствие воспринимается как мошенническое действие со стороны заемщика, пытающегося неправомерно получить заемные средства. Подобная ошибка заканчивается черным списком и отказом в кредитовании во всех банках РФ.
  2. В процессе получения нового кредита банк сообщает о наличии непогашенного займа. Так происходит, когда преступники, заполучившие паспортные сведения человека, оформили кредит по чужому документу. Получив средства на руки, мошенники скрываются, а ни в чем неповинный заемщик остается наедине с чужим долгом и вынужден искать защиты в правоохранительных органах.

Выявление ошибок — часть решения проблемы. Предстоит еще доказать свою невиновность и потребовать, чтобы банк и БКИ внесли корректировку и аннулировали негативную запись. Если обращение в БКИ и банк не помогло, остается обращаться в суд с исковым заявлением и проводить полноценное судебное разбирательство.

Оспариваем испорченную кредитную историю

Человеческий фактор часто становится судьбоносным, даже в век высоких технологий. Ошибка во вводе данных, не вовремя завершенные операции – обращаются пометками в КИ.

Помните, что обязательства по исполнению долга полностью лежат на ваших плечах. Сопровождайте каждый платеж пристальным вниманием. Проверяйте поступление денег на счет: своевременно и в полном ли объеме. Сохраняйте чеки.

  1. В случае обнаружения просрочки необходимо обратиться в банк, и в то место, в котором совершался перевод. Предоставить чеки, найти проблему и устранить ее в кратчайшие сроки. Через месяц обратитесь в БКИ для получения выписки (1 раз в год бесплатно) и проверьте, как инцидент отразился на КИ. Если негативно – направьте в БКИ письмо с подробным описанием ситуации, приложенными чеками и просьбой исправить КИ.
  2. Вы могли выплатить кредит вовремя (или с парой незначительных просрочек), но в выписке из БКИ он числится мертвым грузом. Как это возможно? Сотрудник банка при передаче данных мог допустить ошибку, и исправить ее в ваших силах. Закажите справку о погашении этого кредита, отправьте ее в БКИ и предоставьте туда, где берете новый кредит.
  3. Известны и такие досадные случаи, как испорченная КИ вашего полного тезки (включая дату рождения). Проверьте этот пункт, если банки не дают кредит даже впервые. Распутать этот клубок непросто, т.к. клиент не подозревает, что начиная с белого листа, он уже имеет проблемы. Запрос в БКИ поможет разрешить этот вопрос.
Читать еще:  ГПК об отложении судебного заседания

Сложно будет доказать факт мошенничества. Если вы уверены в том, что долг не ваш, и есть подозрения о недобросовестном использовании персональных данных, лучше обратитесь в соответствующие органы.

Когда вы обнаружили плохую КИ и убедились в своей непричастности к сему факту, вы можете очистить историю. Что для этого потребуется:

  1. Заполнить заявление о внесении изменений в КИ (форма № ОСП-1ФИЗ утв. 01.09.2015 г.).
  2. Нотариально заверить.
  3. Отправить письмо на адрес именно того БКИ, в котором содержатся некорректные данные.
  4. Уже без вашего участия БКИ решает вопрос с банком в течение 30 дней. Вам остается лишь ждать письменного ответа.

Зачем нужна кредитная история

Плохая кредитная история — основная причина, по которой заемщику могут отказать в оформлении займа. Поводом для отклонения обращения может быть и отсутствие сведений о заявителе — такое случается, если клиент никогда не брал деньги в банке или микрофинансовой компании.

Заемщикам с положительной финансовой репутацией, наоборот, доступны следующие привилегии:

  • увеличенный лимит;
  • сниженная процентная ставка;
  • возможность предоставить меньший пакет документов.

Если по заявкам в различные банки регулярно приходит отказ, то необходимо убедиться в отсутствии отрицательной платежной истории.

Наличие положительной финансовой репутации — основное требование, которое выдвигают банки к заемщикам. При этом у каждой организации своя политика. Для одной просрочка в 30 дней будет стоп-фактором, а другая выдаст деньги и при большей задержке взноса. Но, как правило, на опоздание в несколько дней банки не обращают внимания.

Поможет ли смена паспорта в улучшении КИ?

замена паспорта

Отдельно стоит разобрать вопрос, если поменять фамилию изменится ли кредитная история. Многие ошибочно полагают, что изменение паспортных данных позволит начать кредитную историю «с чистого листа». Однако сотрудники БКИ отмечают, что наряду с документами, подтверждающими личность, идентификатором кредитной истории является ИНН. Данный код останется неизменным, если поменять паспорт.

К тому же после смены документа в нем ставится отметка, в которой указываются реквизиты прошлого паспорта. Это позволит сотрудникам банка получить доступ к имеющейся кредитной истории.

Сами заемщики отмечают, что невнимательность сотрудников банка может привести к тому, что они не заметят изменений паспортных данных. В результате новый кредит будет выдан, а кредитная история окажется идеально чистой. Однако при выявлении факта, к примеру, смены фамилии, заемщика могут обвинить в попытке мошенничества или сокрытия сведений. Данный факт будет также отражен и в КИ.

Чтобы не искать, как исправить кредитную историю, старайтесь быть максимально внимательными во время оформления кредитов и своевременно выполнять обязательства по договору. Хотя бы раз в год желательно проверять свою КИ. А при необходимости нужно подать заявку на ее пересмотр. Эти простые действия позволят сохранить достойное лицо перед банками и в любое время быстро получить новый займ.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector