Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформить банкротство физического лица

Как оформить банкротство физического лица

Похожие публикации

Уже более трех лет государство дает возможность физическим лицам законно списать все долги путем объявления себя банкротом (глава Х закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Несмотря на то, что пошаговая процедура банкротства успешно отработана многими финансовыми управляющими, у должников она пока вызывает множество вопросов. Нередко незнание ответов на них становится сдерживающим фактором для решающего шага к началу пути по освобождению от долгового бремени.

Банкротство физических лиц пошагово

Банкротство физических лиц – пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц по закону от с 1 октября 2015 года – пошаговая инструкция для физлиц и ИП в 2020 году.

Подать на банкротство физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, можно в нескольких случаях (в соответствии с поправками в законом о банкротстве физических лиц, вступившими в силу с 1 октября 2015 года):

  1. при сумме долга не менее 500 тысяч рублей со сроком просрочки не менее 3-х месяцев;
  2. сумма долгов физического лица больше стоимости его имущества, либо у лица нет имущества, которое можно взыскать в счет погашения долга (подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства).

С 1 сентября 2020 года стать банкротом можно по упрощенной схеме, процедура бесплатна и не требует суда. Стать банкротом можно при долге 50-500 тысяч рублей. Подать на упрощенное банкротство можно через МФЦ. Условия и инструкция: упрощенная процедура банкротства для физлиц.

Если положение должника удовлетворяет, хотя бы, одному из вышеуказанных требований, он имеет право подать заявление на банкротство. В остальных случаях должник может обратиться в Центр правовой помощи для пересмотра его кредитного договора с целью уменьшения размера платежа или аннулирования договора.

Шаг 1

Должнику необходимо составить заявление о банкротстве, которое подается в Арбитражный суд по месту жительства – скачать бланк заявления или открыть онлайн.

К заявлению прикладываются копии документов:

  • Паспорт РФ;
  • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • Документы, подтверждающие наличие долга (кредитные договоры, договоры займа, расписки и т.п.);
  • Сведения о кредиторах (названия и адреса банков или организаций; ФИО и адреса заимодателей)
  • Сведения об имуществе должника (документы на автомобиль, недвижимость, драгоценности, предметы роскоши и т.п.). Если имущества должника будет недостаточно хотя бы для покрытия судебных расходов (около 20 тысяч рублей), в процедуре банкротства может быть отказано;
  • Сведения о сделках купли-продажи, совершенных за последние 3 года (договоры купли-продажи), а также об остальных сделках на сумму от 300 000 рублей;
  • Сведения о доходах за последние 3 года (справка с места работы, иные документы);
  • Сведения об удержанных суммах налога за последние 3 года;
  • Решение о признании гражданина безработным;
  • Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя из налоговой инспекции (не более чем за 5 дней до подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд);
  • Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • Сведения о банковских счетах и вкладах (договоры банковских вкладов, счетов, депозитов, банковские карты, ценные бумаги, драгоценные металлы и т.п.);
  • Свидетельства о регистрации и (или) расторжения брака, брачный договор;
  • Соглашения или судебный акт о разделе общего имущества супругов;
  • Свидетельства о рождении ребенка.

Также в заявлении необходимо указать название и адрес саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих, из которой судом будет выбран арбитражный (финансовый) управляющий. Данное лицо буде проводить реализацию имущества должника.

Читать еще:  Куда Обращаться Чтобы Выписать Человека Из Квартиры

Выбор СРО должник осуществляет самостоятельно, например, на http://bankrot.fedresurs.ru/SroList.aspx.

Важно отметить, что если выяснится, что должник скрыл от суда наличия у него имущества, которое может быть реализовано в счет погашения долга, должник будет привлечен к уголовной ответственности за фиктивное банкротство – лишение свободы сроком до 6 лет.

Шаг 2

Перед подачей заявления о банкротстве физического лица в Арбитражный суд на счет суда необходимо внести 25 000 рублей, данная сумма будет выплачена арбитражному управляющему за ведение процедуры банкротства. С 1 января 2017 года гражданин может попросить у суда отсрочку на уплату данной суммы.

Однако если у должника в данный момент нет такой суммы, то вместе с подачей заявления может подать ходатайство о предоставлении ему отсрочки внесения средств до даты судебного заседания (назначается судом), на котором будет рассматриваться его заявление о банкротстве.

Кроме того, должнику необходимо оплатить госпошлину в размере 6 000 рублей 300 рублей (с 1 января 2017 года).

На принятие решения по заявлению о банкротстве физлица у суда есть 5 дней.

Шаг 3

Если суд примет заявление о банкротстве назначается судебное заседание, которое должно состояться не ранее, чем через 15 дней после подачи заявления о банкротстве и не позже 3-х месяцев.

В рамках рассмотрения дела физлицо может получить реструктуризацию долгов, его залоговое имущество может быть конфисковано в счет погашения долга, либо заключено мировое соглашение между ним и кредитором, если оба уверены, что их договоренность будет выполнена.

Если ни один из трех вариантов невозможен, суд признает должника банкротом.

Шаг 4

Если должник имеет постоянный доход, то он может не лишиться своего имущества, а получить до 3-х лет рассрочки по выплате задолженности с уменьшением размера процентов по кредиту до ставки рефинансирования. В противном случае арбитражный управляющий получает полный контроль над имуществом должника для его реализации. 2% от суммы реализованного имущества финансовый управляющий по закону забирает себе, остальное идет в счет погашения долга.

Если имущества должника недостаточно для погашения долга или его нет вообще, он все равно будет признан банкротом.

Какое имущество не может быть конфисковано:

  • дом или квартира, являющиеся единственных жильем, но если они не куплены в ипотеку и, в соответствии с действующим законодательством об ипотеке, на них может быть наложено взыскание;
  • земельные участки, на которых стоит единственное жилье или они предназначены для ведения сельского хозяйства.
  • бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, одежда и обувь;
  • предметы профессиональной деятельности;
  • продукты питания;
  • топливо, предназначенное для обогрев помещений и приготовления пищи;
  • домашние животные и скот, а также хозяйственные постройки, которые используется для их содержания;
  • семена растений, предназначенные для посева;
  • транспортное средство должника, который является инвалидом;
  • призы за участие в различных конкурсах, награды и почетные знаки за заслуги;
  • денежные средства на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума для должника и лиц, находящихся на его иждивении.

Что нужно знать о банкротстве физических лиц

Пока производства по делу о банкротстве не будет прекращено, банкрот не сможет выезжать за границу.

Стать банкротом можно не более одного раза в 5 лет и в течение всего этого срока банкрот не сможет получать новые кредиты и займы. Факт банкротства отражается и в кредитной истории.

Также банкрот лишается права в течение 3-х лет заниматься предпринимательской деятельностью и занимать управленческие должности.

Читать еще:  Как правильно вернуть ошибочно перечисленный платеж

Если процедура банкротства кажется сложной

Должники также могут доверить свое банкротство специальным организациям, в которых можно, как минимум, получить бесплатную консультацию.

  • ФССП обновлен список коллекторских агентств, включенных в реестр
  • Списание долгов по кредитам без банкротства за счет дебиторской задолженности
  • Банкротство физических лиц в рассрочку
  • С 1 июля 2021 года коллекторам запретили общаться с членами семьи должника
  • Закон о защите минимального дохода от списания подписан Путиным
  • Кредитная амнистия 2021 – новая попытка

Если у Вас есть вопросы юридического характера, юристы готовы Вас проконсультировать. Это бесплатно .

Закон о банкротстве физических лиц

При наступлении форс-мажорных обстоятельств, приведших должника к финансовой несостоятельности и который не может исполнить требования кредиторов об уплате долгового обязательства, общий размер которого составляет свыше полмиллиона рублей, и если должник отвечает признакам неплатежеспособности, то он обязан подать исковое заявление в суд о признании себя банкротом.

Обратите внимание! Не только гражданин может подать исковое заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом, это может сделать и кредитор при наличии обязательного условия — просрочки платежа в течение 3 месяцев.

Если доказано, что должник не имеет возможности исполнить денежное обязательство перед кредиторами, то суд считает заявление обоснованным и начинает процедуру реструктуризации. При введении данной процедуры должник ограничивается в правах по управлению своими активами, в то же время судом назначается финансовый управляющий и предпринимаются меры по сохранности имущества должника. В итоге должник исполняет максимально возможно обязательства перед кредиторами, а недостаточность средств для полного погашения не означает, что после решения суда о признании гражданина банкротом кредиторы имеют право взыскать недостающую часть задолженности.

Закон направлен на поиск компромисса между кредиторами и должником, хоть и с некоторыми потерями, но позволяет урегулировать спор о долговом обязательстве и выйти из трудного финансового положения должнику.

Как происходит банкротство физических лиц в 2020 году, пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц 2020 года пошаговая инструкция:

  1. сбор необходимой документации;
  2. подача искового требования в суд;
  3. предложение реструктуризации;
  4. назначение финансового управляющего;
  5. определение собственности должника;
  6. реализация имущества;
  7. получение денег по долговым обязательствам;
  8. списание остатка долга при невозможности удовлетворения требований.

Финансовая компания вправе подать на должника в суд, если:

  1. сумма долговых обязательств превышает 500 000 рублей. При этом пени и штрафы не учитываются при подаче иска;
  2. просроченный платеж более трех месяцев.

Особенностью такой процедуры становится то, что Федеральной налоговой службе и банку не нужно подтверждать задолженность в судебной инстанции общей юрисдикции. А вот частным кредитором это все же придется сделать.

Шаг 5 — Удовлетворение требований кредиторов

После того как судья рассматривает заявление о банкротстве, он вынужден принять одно и трех решений:

  1. Заключить мировое соглашение — по обновленному закону о банкротстве заключается мировое соглашение, если стороны пошли на компромисс и договорились в разрешении спора относительно долга. Например, кредитор согласен в счет погашения всего долга принять часть имущества заемщика или получить определенную денежную сумму (также касается суммы меньшей размера долгов).
  2. Реструктуризация долговых обязательств — решение принимается в том случае, когда у несостоятельного лица имеются непостоянные доходы, которые могут позволить ежемесячно выплачивать сумму кредиторам. Эта сумма определена судом с тем расчетом, чтобы средства компенсировались кредитору, а банкроту осталось на проживание. Реструктуризация долга в процессе банкротства ограничивается сроком в три года, после этого кредитор не имеет права на претензию к должнику, который прошел процедуру банкротства.
  3. Торги — если ситуация исключает перемирие и у банкрота отсутствуют источники доходов для реструктуризации долги, тогда суд назначает управляющего, уполномоченного проводить опись имущества заемщика, а также организовывать торги. По завершении торгов вся вырученная сумма от продажи имущества несостоятельного лица идет с определенным процентом в счет погашения услуг управляющего и кредиторов, она распределяется пропорционально сумме задолженности перед ними.
Читать еще:  В каком суде рассматриваются трудовые споры? Подсудность дел по трудовым спорам

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Банкротство физических лиц последствия для должника несет очень серьезные, поэтому это крайняя мера, перед применением которой стоит хорошо подумать. Если говорить о положительных моментах признания человека несостоятельным, то можно отметить следующие:

  • Списание всех долгов перед кредитными организациями;
  • Коллекторские агентства и судебные приставы перестают докучать своими звонками и визитами.

Отрицательных последствий банкротства физических лиц намного больше:

  • Процедура признания несостоятельности физического лица стоит немалых денег. Минимум это “удовольствие” обойдется в 30-40 тысяч рублей;
  • Потеря имущества, которое могут распродать для частичного погашения задолженности ( нельзя лишить человека единственного жилья, продуктов питания и личных предметов первой необходимости, а также имущества, без которого невозможно выполнять свои обязанности на работе);
  • Лишение возможности занимать руководящие должности на протяжении 2 лет;
  • Сложности с последующим взятием кредитов и займов;
  • Невозможность обанкротиться снова в ближайшие 5 лет.

Банкротство физических лиц — это очень серьезный шаг. Перед тем, как решиться на него, стоит рассмотреть другие способы, как не платить кредит в банке и жить спокойно.

Последствия банкротства граждан

После подачи документов в МФЦ в течение 3 рабочих дней информацию о возбуждении процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

С этого дня:
— с должника нельзя требовать долг (кроме алиментов и некоторых других);
— нельзя начисляться неустойки и проценты;
— будут приостановлены исполнительные производства по долгам (кроме алиментов).

Также банкротящийся не сможет получать займы и кредиты, выдавать поручительства, заключать иные обеспечительные сделки.

В течение трех рабочих дней после этого, если не будет установленных законом препятствий, МФЦ включит сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Если же многофункциональный центр решит, что гражданин не соответствует требованиям, то заявление возвращается с указанием причины. Такой возврат может быть обжалован в арбитражном суде.

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ вводится (за рядом исключений) мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам. Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, процентов по всем обязательствам и др.

В свою очередь, гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

Процедура внесудебного банкротства в стандартной ситуации завершается по истечении шести месяцев со дня включения сведений в ЕФРСБ. Соответствующая информация об окончании процедуры вносится снова МФЦ, После этого задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении, признается безнадежной.

Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ и внесение сведений в ЕФРСБ осуществляются без взимания платы.

Повторно стать банкротом во внесудебном порядке можно будет через 10 лет после окончания первой процедуры.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector