Как оформить банкротство физического лица

Банкротство физических лиц пошагово

Банкротство физических лиц по закону от с 1 октября 2015 года – пошаговая инструкция для физлиц и ИП в 2020 году.

Подать на банкротство физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, можно в нескольких случаях (в соответствии с поправками в законом о банкротстве физических лиц, вступившими в силу с 1 октября 2015 года):

при сумме долга не менее 500 тысяч рублей со сроком просрочки не менее 3-х месяцев;
сумма долгов физического лица больше стоимости его имущества, либо у лица нет имущества, которое можно взыскать в счет погашения долга (подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства).

С 1 сентября 2020 года стать банкротом можно по упрощенной схеме, процедура бесплатна и не требует суда. Стать банкротом можно при долге 50-500 тысяч рублей. Подать на упрощенное банкротство можно через МФЦ. Условия и инструкция: упрощенная процедура банкротства для физлиц.

Если положение должника удовлетворяет, хотя бы, одному из вышеуказанных требований, он имеет право подать заявление на банкротство. В остальных случаях должник может обратиться в Центр правовой помощи для пересмотра его кредитного договора с целью уменьшения размера платежа или аннулирования договора.

Шаг 1

Должнику необходимо составить заявление о банкротстве, которое подается в Арбитражный суд по месту жительства – скачать бланк заявления или открыть онлайн.

К заявлению прикладываются копии документов:

Паспорт РФ;
Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
Документы, подтверждающие наличие долга (кредитные договоры, договоры займа, расписки и т.п.);
Сведения о кредиторах (названия и адреса банков или организаций; ФИО и адреса заимодателей)
Сведения об имуществе должника (документы на автомобиль, недвижимость, драгоценности, предметы роскоши и т.п.). Если имущества должника будет недостаточно хотя бы для покрытия судебных расходов (около 20 тысяч рублей), в процедуре банкротства может быть отказано;
Сведения о сделках купли-продажи, совершенных за последние 3 года (договоры купли-продажи), а также об остальных сделках на сумму от 300 000 рублей;
Сведения о доходах за последние 3 года (справка с места работы, иные документы);
Сведения об удержанных суммах налога за последние 3 года;
Решение о признании гражданина безработным;
Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя из налоговой инспекции (не более чем за 5 дней до подачи заявления о банкротстве в Арбитражный суд);
Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
Сведения о банковских счетах и вкладах (договоры банковских вкладов, счетов, депозитов, банковские карты, ценные бумаги, драгоценные металлы и т.п.);
Свидетельства о регистрации и (или) расторжения брака, брачный договор;
Соглашения или судебный акт о разделе общего имущества супругов;
Свидетельства о рождении ребенка.

Также в заявлении необходимо указать название и адрес саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих, из которой судом будет выбран арбитражный (финансовый) управляющий. Данное лицо буде проводить реализацию имущества должника.

Читать еще: Куда Обращаться Чтобы Выписать Человека Из Квартиры

Выбор СРО должник осуществляет самостоятельно, например, на http://bankrot.fedresurs.ru/SroList.aspx.

Важно отметить, что если выяснится, что должник скрыл от суда наличия у него имущества, которое может быть реализовано в счет погашения долга, должник будет привлечен к уголовной ответственности за фиктивное банкротство – лишение свободы сроком до 6 лет.

Шаг 2

Перед подачей заявления о банкротстве физического лица в Арбитражный суд на счет суда необходимо внести 25 000 рублей, данная сумма будет выплачена арбитражному управляющему за ведение процедуры банкротства. С 1 января 2017 года гражданин может попросить у суда отсрочку на уплату данной суммы.

Однако если у должника в данный момент нет такой суммы, то вместе с подачей заявления может подать ходатайство о предоставлении ему отсрочки внесения средств до даты судебного заседания (назначается судом), на котором будет рассматриваться его заявление о банкротстве.

Кроме того, должнику необходимо оплатить госпошлину в размере 6 000 рублей 300 рублей (с 1 января 2017 года).

На принятие решения по заявлению о банкротстве физлица у суда есть 5 дней.

Шаг 3

Если суд примет заявление о банкротстве назначается судебное заседание, которое должно состояться не ранее, чем через 15 дней после подачи заявления о банкротстве и не позже 3-х месяцев.

В рамках рассмотрения дела физлицо может получить реструктуризацию долгов, его залоговое имущество может быть конфисковано в счет погашения долга, либо заключено мировое соглашение между ним и кредитором, если оба уверены, что их договоренность будет выполнена.

Если ни один из трех вариантов невозможен, суд признает должника банкротом.

Шаг 4

Если должник имеет постоянный доход, то он может не лишиться своего имущества, а получить до 3-х лет рассрочки по выплате задолженности с уменьшением размера процентов по кредиту до ставки рефинансирования. В противном случае арбитражный управляющий получает полный контроль над имуществом должника для его реализации. 2% от суммы реализованного имущества финансовый управляющий по закону забирает себе, остальное идет в счет погашения долга.

Если имущества должника недостаточно для погашения долга или его нет вообще, он все равно будет признан банкротом.

Какое имущество не может быть конфисковано:

дом или квартира, являющиеся единственных жильем, но если они не куплены в ипотеку и, в соответствии с действующим законодательством об ипотеке, на них может быть наложено взыскание;
земельные участки, на которых стоит единственное жилье или они предназначены для ведения сельского хозяйства.
бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, одежда и обувь;
предметы профессиональной деятельности;
продукты питания;
топливо, предназначенное для обогрев помещений и приготовления пищи;
домашние животные и скот, а также хозяйственные постройки, которые используется для их содержания;
семена растений, предназначенные для посева;
транспортное средство должника, который является инвалидом;
призы за участие в различных конкурсах, награды и почетные знаки за заслуги;
денежные средства на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума для должника и лиц, находящихся на его иждивении.

Что нужно знать о банкротстве физических лиц

Пока производства по делу о банкротстве не будет прекращено, банкрот не сможет выезжать за границу.

Стать банкротом можно не более одного раза в 5 лет и в течение всего этого срока банкрот не сможет получать новые кредиты и займы. Факт банкротства отражается и в кредитной истории.

Также банкрот лишается права в течение 3-х лет заниматься предпринимательской деятельностью и занимать управленческие должности.

Читать еще: Как правильно вернуть ошибочно перечисленный платеж

Если процедура банкротства кажется сложной

Должники также могут доверить свое банкротство специальным организациям, в которых можно, как минимум, получить бесплатную консультацию.

ФССП обновлен список коллекторских агентств, включенных в реестр
Списание долгов по кредитам без банкротства за счет дебиторской задолженности
Банкротство физических лиц в рассрочку

С 1 июля 2021 года коллекторам запретили общаться с членами семьи должника
Закон о защите минимального дохода от списания подписан Путиным
Кредитная амнистия 2021 – новая попытка

Если у Вас есть вопросы юридического характера, юристы готовы Вас проконсультировать. Это бесплатно .

Закон о банкротстве физических лиц

При наступлении форс-мажорных обстоятельств, приведших должника к финансовой несостоятельности и который не может исполнить требования кредиторов об уплате долгового обязательства, общий размер которого составляет свыше полмиллиона рублей, и если должник отвечает признакам неплатежеспособности, то он обязан подать исковое заявление в суд о признании себя банкротом.

Обратите внимание! Не только гражданин может подать исковое заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом, это может сделать и кредитор при наличии обязательного условия — просрочки платежа в течение 3 месяцев.

Если доказано, что должник не имеет возможности исполнить денежное обязательство перед кредиторами, то суд считает заявление обоснованным и начинает процедуру реструктуризации. При введении данной процедуры должник ограничивается в правах по управлению своими активами, в то же время судом назначается финансовый управляющий и предпринимаются меры по сохранности имущества должника. В итоге должник исполняет максимально возможно обязательства перед кредиторами, а недостаточность средств для полного погашения не означает, что после решения суда о признании гражданина банкротом кредиторы имеют право взыскать недостающую часть задолженности.

Закон направлен на поиск компромисса между кредиторами и должником, хоть и с некоторыми потерями, но позволяет урегулировать спор о долговом обязательстве и выйти из трудного финансового положения должнику.

Как происходит банкротство физических лиц в 2020 году, пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц 2020 года пошаговая инструкция:

сбор необходимой документации;
подача искового требования в суд;
предложение реструктуризации;
назначение финансового управляющего;
определение собственности должника;
реализация имущества;
получение денег по долговым обязательствам;
списание остатка долга при невозможности удовлетворения требований.

Финансовая компания вправе подать на должника в суд, если:

сумма долговых обязательств превышает 500 000 рублей. При этом пени и штрафы не учитываются при подаче иска;
просроченный платеж более трех месяцев.

Особенностью такой процедуры становится то, что Федеральной налоговой службе и банку не нужно подтверждать задолженность в судебной инстанции общей юрисдикции. А вот частным кредитором это все же придется сделать.

Шаг 5 — Удовлетворение требований кредиторов

После того как судья рассматривает заявление о банкротстве, он вынужден принять одно и трех решений:

Заключить мировое соглашение — по обновленному закону о банкротстве заключается мировое соглашение, если стороны пошли на компромисс и договорились в разрешении спора относительно долга. Например, кредитор согласен в счет погашения всего долга принять часть имущества заемщика или получить определенную денежную сумму (также касается суммы меньшей размера долгов).
Реструктуризация долговых обязательств — решение принимается в том случае, когда у несостоятельного лица имеются непостоянные доходы, которые могут позволить ежемесячно выплачивать сумму кредиторам. Эта сумма определена судом с тем расчетом, чтобы средства компенсировались кредитору, а банкроту осталось на проживание. Реструктуризация долга в процессе банкротства ограничивается сроком в три года, после этого кредитор не имеет права на претензию к должнику, который прошел процедуру банкротства.
Торги — если ситуация исключает перемирие и у банкрота отсутствуют источники доходов для реструктуризации долги, тогда суд назначает управляющего, уполномоченного проводить опись имущества заемщика, а также организовывать торги. По завершении торгов вся вырученная сумма от продажи имущества несостоятельного лица идет с определенным процентом в счет погашения услуг управляющего и кредиторов, она распределяется пропорционально сумме задолженности перед ними.

Читать еще: В каком суде рассматриваются трудовые споры? Подсудность дел по трудовым спорам

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Банкротство физических лиц последствия для должника несет очень серьезные, поэтому это крайняя мера, перед применением которой стоит хорошо подумать. Если говорить о положительных моментах признания человека несостоятельным, то можно отметить следующие:

Списание всех долгов перед кредитными организациями;
Коллекторские агентства и судебные приставы перестают докучать своими звонками и визитами.

Отрицательных последствий банкротства физических лиц намного больше:

Процедура признания несостоятельности физического лица стоит немалых денег. Минимум это “удовольствие” обойдется в 30-40 тысяч рублей;
Потеря имущества, которое могут распродать для частичного погашения задолженности ( нельзя лишить человека единственного жилья, продуктов питания и личных предметов первой необходимости, а также имущества, без которого невозможно выполнять свои обязанности на работе);
Лишение возможности занимать руководящие должности на протяжении 2 лет;
Сложности с последующим взятием кредитов и займов;
Невозможность обанкротиться снова в ближайшие 5 лет.

Банкротство физических лиц — это очень серьезный шаг. Перед тем, как решиться на него, стоит рассмотреть другие способы, как не платить кредит в банке и жить спокойно.

Последствия банкротства граждан

После подачи документов в МФЦ в течение 3 рабочих дней информацию о возбуждении процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

С этого дня:
— с должника нельзя требовать долг (кроме алиментов и некоторых других);
— нельзя начисляться неустойки и проценты;
— будут приостановлены исполнительные производства по долгам (кроме алиментов).

Также банкротящийся не сможет получать займы и кредиты, выдавать поручительства, заключать иные обеспечительные сделки.

В течение трех рабочих дней после этого, если не будет установленных законом препятствий, МФЦ включит сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Если же многофункциональный центр решит, что гражданин не соответствует требованиям, то заявление возвращается с указанием причины. Такой возврат может быть обжалован в арбитражном суде.

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ вводится (за рядом исключений) мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам. Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, процентов по всем обязательствам и др.

В свою очередь, гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

Процедура внесудебного банкротства в стандартной ситуации завершается по истечении шести месяцев со дня включения сведений в ЕФРСБ. Соответствующая информация об окончании процедуры вносится снова МФЦ, После этого задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении, признается безнадежной.

Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ и внесение сведений в ЕФРСБ осуществляются без взимания платы.

Повторно стать банкротом во внесудебном порядке можно будет через 10 лет после окончания первой процедуры.

голоса

Рейтинг статьи

Как оформить банкротство физического лица