Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банкротство при ипотеке: Что будет с квартирой

Банкротство при ипотеке: Что будет с квартирой?

До поправок в закон о банкротстве объявить себя банкротом могли исключительно юридические лица. Теперь эта опция доступна и гражданам. Процедура признания субъекта банкротом заключается в том, что у него изымаются все разрешенные законом активы, которые реализуются и направляются в счет у. платы долга по кредитам, налогам, займам у частных лиц. После этого все обязательства должника аннулируются, даже если вырученных средств не хватило для 100% погашения. Если происходит банкротство при ипотеке — квартиру заберут. Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве физического лица?

Предъявление требований по ипотечному кредиту

Предъявление требований по ипотечному кредиту

Процедура банкротства, при изъятии единственного жилья должника, не отличается существенными нюансами. Инициаторами финансовой несостоятельности должника может быть не только гражданин, но и его кредиторы, в том числе банк.

Если с заявлением в суд обращаются взыскатели, и после прежнего банкротства не прошло 5 лет, то после реализации имущества непогашенные долги не будут списаны. Банк предъявляет должнику требования при существенной задолженности, включая штраф и начисленные проценты.

В договоре ипотеки может быть предусмотрен пункт, обязывающий сообщить кредитному учреждению о невозможности погашать платежи. Обычно для этого дается 7 дней. Должник, таким образом, может нести ответственность за несвоевременное предупреждение банка о своей неплатежеспособности.

Если заемщик сохраняет платежеспособность и готов расплачиваться по ипотеке, то банк может пойти на уступку реструктуризировать самостоятельно долг и даже предоставить отсрочку. Подобное возможно, если стоимость залога существенно понизилась в цене и реализовать его через публичные торги становится невыгодно.

При уведомлении должником или его финансовым управляющем о запуске процедуры банкротства кредитная организация предъявляет свои требования непосредственно должнику. Они включаются в реестр и учитываются при реструктуризации долга или продаже имущества. Реализовать единственное жилье должника может быть невыгодно в рамках процедуры банкротства, так как на вырученные деньги от продажи заложенного имущества могут претендовать другие кредиторы.

Читать еще:  Штраф за стоянку на автобусной остановке

Банк может получить только 80% от полученной суммы. Если есть возможность, кредитные организации стараются фактически и юридически завладеть залоговой ипотечной квартирой еще до начала процедуры банкротства злостного неплательщика долгов.

Тогда реализация жилья будет проводиться согласно правилам гл. 10 ФЗ «Об ипотеке». Вернуть жилье можно на любой стадии реализации, но только если у должника есть средства внести просроченные и текущие обязательные платежи. Банку также следует возместить все издержки, которые кредитная организация понесла из-за неуплаты долгов и организацию продажи имущества.

Взыскание ипотеки

Банкротство физических лиц при ипотеке

Несвоевременное погашение задолженности по договору на покупку жилья, внесение платежей в меньшем объеме дает право кредитору потребовать погашения задолженности через суд. Среди принятых решений может быть и взыскание объекта залога.
Учитывая, что такой вид жилья не рассматривается при данных обстоятельствах как единственное, избежать реализации имущества вряд ли удастся. При этом заемщику иной квартиры предоставлено не будет.
Взыскание ипотечного жилья в судебном порядке имеет свои особенности, среди которых главная заключается в том, что истец самостоятельно оценивает объект недвижимости. Согласно закону об ипотеке, первоначальная стоимость реализуемого имущества равна 80% от рыночной.
Если объект ипотеки будет продан по цене, превышающей долговые обязательства, разница возвращается заемщику. В случае, если вырученных средств недостаточно для покрытия долга, оставшуюся часть изыскивают иными способами, в том числе удержанием из заработков.
При необходимости банк может предложить клиенту 2 варианта оптимального решения проблем:

  1. Пересмотр условий погашения задолженности. Может быть предложен новый график, улучшающий положение заемщика. Однако этот способ подходит лишь гражданам с приемлемым уровнем платежеспособности. В затруднительном материальном положении это вряд ли спасет ситуацию.
  2. Самостоятельная реализация жилья. В большинстве случаев банки неохотно занимаются продажей залогового имущества. Эта процедура требует определенного времени и затрат. Нередко они предоставляют это право самим владельцам ипотечного жилья. Преимуществом в таком случае служит тот факт, что при самостоятельной реализации имеется возможность выручить больше средств.

Таким образом, разница возвращается бывшему владельцу жилья или позволяет погасить больший объем долговых обязательств.

Читать еще:  В течение какого времени можно претендовать на наследство

Кроме того, допускается запуск процедуры банкротства для неплательщика. Но в этом случае должнику необходимо быть готовым расстаться с имуществом, даже если это единственное жилье.

Можно ли в банкротстве списать другие кредиты, но при этом платить за ипотеку

Закон допускает сохранение заложенного имущества, если должник имеет другие кредитные проблемы на сумму, превышающую 500 000 рублей. При этом по ипотечным платежам пропусков платежей не совершалось.

При отсутствии просрочек по ипотеке банк не имеет право претендовать на залог, так как договор ипотечного кредитования исполняется в полном объеме. Следовательно, к заложенному имуществу будут относится требования относительно единственного жилья. Такая квартира не может быть реализована на торгах, следовательно, не рассматривается судом в качестве конкурсной массы.

Другое дело, если просрочки по ипотеке все-таки есть. В этом случае единственный способ сохранить недвижимость – добиться проведения процедуры реструктуризации долга, а не реализации имущества. При реструктуризации появится возможность снять штрафы, пени, иные санкции и убрать из договора ипотеки пункты, которые позволяют кредитной организации получать большую прибыль с должника.

Можно ли в банкротстве списать другие кредиты, но при этом платить за ипотеку

Судьба жилья при признании созаемщика банкротом

В процессе признания несостоятельности должника и созаемщиков они признаются банкротом по отношению ко всем кредиторам, выборочная процедура не разрешена. Решение о банкротстве созаемщика принимается арбитражным судом после рассмотрения материалов и обстоятельств дела. Независимо от того, является ли ипотечная жилплощадь единственной или у заемщиков с остальными получателями займа имеется иное жилье, при признании лиц обанкротившимися залоговое имущество подлежит реализации на торгах. Недвижимость включается в конкурсную массу и выставляется на аукцион.

торг

Известно, что цена жилья при выставлении на аукцион падает до 50%. Большинство банков в первую очередь интересуются, имеет ли возможность основной или дополнительные созаемщики выкупить квартиру по сниженной стоимости. Если клиент соглашается на такую сделку, банком определяются временные рамки на сбор требуемой суммы.

Читать еще:  Госпошлина за регистрацию права собственности через Госуслуги

Сколько стоит банкротство при ипотеке?

Подать заявление о признании банкротом — значит быть готовым к различным тратам. Их можно разделить на необходимые издержки и расходы на юридическое сопровождение. Ипотека при банкротстве практически не влияет на обязательные расходы: оплату государственной пошлины, обязательные публикации в специализированных изданиях, депозит арбитражного суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему (всё вместе — 40 000 рублей).

Стоимость же юридического сопровождения — на совести самих юристов. Часто цены зависят от размера долга и от имеющегося имущества. При наличии ипотеки у недобросовестных юристов может возникнуть соблазн убедить клиента в том, что есть шанс сохранить квартиру (а при реструктуризации он действительно есть), и в связи с этим завысить стоимость. Подобным образом может поступить и недобросовестный арбитражный управляющий, потребовав деньги за повышенную сложность процедуры.

Чтобы этого избежать, пользуйтесь услугами банкротства по фиксированной цене, указанной в договоре. Платформа Билетиз предоставляет такую возможность.

В любом случае участие финансового управляющего в судебном процессе банкротства является обязательным, а юридическое сопровождение — необходимым, когда у должника отсутствует соответствующий опыт.

Правовые последствия

Весомые преимущества банкротства физических лиц при ипотеке заключаются в том, что банк не может более начислять пеню, штрафы и прочие взыскания сверх существующего долга, а также полное освобождение от долговых обязательств. Правда, путем продажи имущества.

Из минусов процедуры:

  • обязательное назначение управляющего, который стоит не дешево;
  • риск потерять жилье без возврата денежных средств, которые уже были за него уплачены;
  • психологическое давление из-за неприятного судебного процесса;
  • испорченная кредитная история и репутация при устройстве в крупные компании;
  • обязанность сообщать о своем банкротстве при устройстве на работу в течение 5 лет.

Рассматривая все «за» и «против», всегда лучше поискать альтернативные пути решения проблемы. В первую очередь учитывая то, что будет с квартирой в ипотеке при оформлении банкротства.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector