Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Титульное страхование недвижимости

Титульное страхование недвижимости

Особенностью титульного страхования сделок с недвижимостью является то, что оно защищает от возможных последствий происшедших событий. На момент заключения сделки они не известны страхователю либо не проявляются. Другие виды страхования обеспечивают защиту от событий, которые могут наступить в будущем.

Титульное страхование недвижимости

Страхование титула собственности – это страхование финансового риска, который связан с потерей права собственности либо его ограничением в области распоряжения, пользования либо владения объектом. Под титулом понимается зарегистрированное в Росреестре право собственности.

ОСОБЕННОСТИ УСЛУГ ТИТУЛЬНОГО И ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ

Очень немногие страховые компании предлагают застраховать титул в сделках с недвижимостью как отдельную услугу. Большинство страховщиков предлагают страховку титула только в рамках комплексного ипотечного страхования при покупке квартир в ипотеку.
Здесь представлены оба типа компаний.

РОСГОССТРАХ: Титульное страхование

Оформление полиса титульного страхования при покупке квартиры на вторичном рынке.

Страхование покупки квартиры обеспечивает покупателю страховую защиту на случай потери (утраты) права собственности на приобретенную недвижимость в результате судебного признания сделки купли-продажи недействительной.
Страховые и нестраховые случаи перечислены на странице компании (по ссылке).

Важно! Страховка титула защищает собственника от уже произошедших ранее событий, которые не могли быть ему известны при покупке квартиры, но которые стали причиной признания сделки недействительной.

АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ: Страховка титула при покупке квартиры в ипотеку

Страхование риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него полностью или частично (страховка титула).

Страховая сумма может быть установлена в размере действительной (рыночной) стоимости квартиры, но не более фактически произведенных расходов по ее покупке.
Размер страховой премии рассчитывается от страховой суммы, умноженной на тариф, установленный страховщиком (базовый тариф = 0,3%).

Договор страхования заключается на срок от 1 года до 10 лет.

СК «Согласие»: Комплексное ипотечное страхование

Ипотечное страхование от СК «Согласие» обеспечивает исполнение кредитных обязательств заемщика перед банком-кредитором в случае непредвиденных обстоятельств, и включает в себя:

1. Страхование имущества (квартиры) от пожара, взрыва, залива и т.п.
2. Страхование жизни и здоровья заемщика.
3. Страхование риска потери квартиры в результате прекращения или ограничения права собственности (титульное страхование). При наступлении страхового случая страховая компания вернёт банку невыплаченную часть кредита, а оставшуюся сумму получит собственник, потерявший квартиру.

В ПОМОЩЬ ПОКУПАТЕЛЮ КВАРТИРЫ

Услуги, справки, консультации и бесплатные базы данных
для проверки квартиры и продавца, новостройки и застройщика

Читать еще:  Какой срок дают за воровство

КВАРТИРА-БЕЗ-АГЕНТА.ру – образовательный ресурс, целиком посвященный правилам покупки и продажи квартир без участия посредников и агентов. Пошаговая инструкция, основы законодательства, ответы на вопросы, образцы документов, сопутствующие сервисы и все, что нужно для самостоятельной подготовки сделки купли-продажи квартиры.

Проект создан при поддержке Центра юридического консалтинга. Информация регулярно обновляется в соответствии с изменениями в законодательстве (см. даты публикаций).

Официальный информационный
партнер ресурса —
Правовая система «ГАРАНТ»

Содержание ресурса не является призывом к действию
и носит информационно-справочный характер.

При использовании материалов ресурса, ссылка
на источник обязательна.

Почему можно потерять титул

Обычный заемщик, выяснив, что такое титульное страхование при ипотеке, неизбежно задается вопросом «Каким образом можно утратить право собственности на законно приобретенную квартиру?». Кажется, если сделка совершена и зарегистрирована в регистрационной палате, ей уже ничто не угрожает. На самом деле, это не совсем так.

Любой из объектов вторичного рынка хоть раз менял владельцев. Если он переходил из рук в руки больше одного раза, да еще и в процессе этого передавался по наследству, любой из прежних владельцев по закону имеет право потребовать его назад. Причиной этого могут послужить следующие обстоятельства:

  • нарушение имущественных прав предыдущих владельцев квартиры, их несовершеннолетних детей или наследников (вне зависимости от очереди);
  • наличие ошибок в документах на объект недвижимости;
  • признание одного из участников сделки недееспособным;
  • наличие доказательств того, что одна из предыдущих сделок с квартирой была незаконной (например, совершалась под влиянием обмана или угроз).

Чтобы избежать подобных случаев, вам, как покупателю квартиры, придется перед сделкой проверить всю ее историю с момента постройки дома. Это, к сожалению, возможно не всегда и отнимает очень много времени даже у специалистов. Поэтому, страхование титула можно назвать своего рода компромиссным вариантом. Оно позволяет провести сделку в срок, и защитить при этом интересы всех задействованных в ней сторон.

Стоимость страхования

Цена на полис титульного страхования зависит от стоимости самой недвижимости и составляет от 0,5 до 1%. Однако в некоторых случаях эта цифра может достигать и больших значений — 2, 3, 4 и даже 5%. Другие факторы, которые влияют на стоимость полиса страхования:

  • срок, на который заключается сделка;
  • размер кредита, для которого недвижимость выступает залогом;
  • результаты экспертизы недвижимости на юридическую чистоту.

При наличии видимых рисков стоимость страховки значительно возрастет, ведь в этом случае сама страховая компания также может понести убытки. Обычно для страховки берется полная стоимость квартиры, однако может использоваться и меньшая доля — в этом случае размер полагающейся страховой премии будет определяться пропорционально.

Читать еще:  Исковая давность по банкротству, сроки для оспаривания

Как оформляется титульное страхование?

Чтобы заключить договор нужно обратиться в страховую компанию, и предоставить заявление на приобретение титульного полиса. Это может сделать собственник квартиры или покупатель. Помимо этого понадобится составить соглашение.

Чтобы составить соглашение для приобретения титула на имущество, Вам нужно будет подготовить небольшой пакет документов. Он будет включать:

  • Кадастровый план квартиры или земельного участка;
  • Паспорта продавца, покупателей;
  • Государственную регистрацию объекта;
  • Завещание если оно имеется;
  • Права на наследство;
  • Если в качестве собственников выступают несовершеннолетние, понадобится разрешение органов опеки;
  • Выписка из домовой книги;
  • Технический паспорт на жилую площадь;
  • Подтверждение дееспособности продавца.

Предложения страховых компаний

Наименование страховщикаТарифыСрокСтраховая сумма
Росгосстрах0,25 % – 1 %Не более трёх лет, затем допускается продлениеНе может превышать страховую стоимость (стоимость имущества на дату заключения договора)
ИнгосстрахБазовые ставки от 0,2 % до 0,35 %От 1 года до 5 летМаксимальная сумма – рыночная стоимость жилья
АльфаСтрахованиеОт 0,3От 1 года до 10 летСтраховая сумма устанавливается в объёме рыночной цены недвижимости, но не больше фактических расходов по ее приобретению

На каждом из официальных сайтов страховщиков размещены онлайн-калькуляторы страхования.

Пример. При стоимости квартиры в 5 млн. руб., приобретенной с использованием ипотеки от ВТБ 24, стоимость страхования титула будет составлять 11,5 тыс. руб. (при условии наличия оформленного права собственности на недвижимость).

Способы сэкономить на ипотечном страховании есть, но не все из них мы можем смело рекомендовать нашим клиентам. Давайте разберем самые популярные из них.

    Пересчет страховой суммы при частичном досрочном погашении (рекомендуем)

Договор страхования обычно заключается либо на год с пролонгацией, либо на весь срок кредитования. В случае с пролонгацией, ваш договор со страховой компанией будет пересматриваться раз в год, так же как и страховой взнос. Если договор составлен на весь срок кредитования, то после частичного досрочного погашения, вы можете обратиться к страховщику с просьбой пересчитать сумму страхования. Здесь стоит также учесть, что в случае страхования имущества банк выдаст кредит только если вы застрахуетесь на весь срок кредитования.

Поскольку страхование жизни является необязательным при ипотеке, вы всегда можете от него отказаться. Как до заключения договора, так и после. Но помните, что при отказе от этой страховки, банк может повысить ставку, если это было прописано в договоре. Ну и вообще мы не рекомендуем отказываться от этой страховки. Лишняя уверенность в завтрашнем дне никогда не повредит.

Можно также отказаться от страхования жизни не полностью, а, например, исключить риск временной утраты трудоспособности, самый дорогой в страховке. Это пропорционально снизит как стоимость страховки, так и ее полезность.

Страхование титула при ипотеке сегодня необязательно, но мы все же рекомендуем не отказываться от него, если вы приобретаете жилье на вторичном рынке.

По нашей статистике, страхование титула актуально только в первые три года. По истечении трех лет можно смело исключать этот пункт из договора страхования, но опять же нужно учитывать, как на это посмотрит банк и не поднимет ли ставку.

В заключение

Разобравшись с тем, что же из себя представляет защита титула, можно с легкостью понять, почему данное страхование является обязательным условием при получении ипотеки в банке. Ведь всегда существует вероятность (пускай она и небольшая) наступить на подводные камни при покупке квартиры. Если же клиент теряет квартиру, то ему нечем будет платить свой долг по ипотеке, и суд, скорее всего, будет на стороне должника. В данном случае банк не сможет ничего сделать. Именно поэтому обязательным условием банка при выдаче ипотеки является титульное страхование приобретаемой недвижимости.

Несмотря на то что данный вид страхования отнюдь не дешевый, а его точная стоимость зависит от стоимости квартиры, для того чтобы обезопасить себя от возможных проблем лучше застраховать свою недвижимость и быть уверенным, что в случае каких-либо проблем страховая компания вернет полную стоимость квартиры.

Исходя из полученной информации, можно сделать вывод о том, что титульное страхование — это выгодная трата средств, которая может обезопасить от различных видов мошенничества и подтвердить ваше право на собственность.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector