Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как отказаться от страховки по кредиту

Как отказаться от страховки по кредиту?

Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

Приобретая товары с помощью кредитных средств, покупатели нередко озадачиваются вопросом, как сделать возврат страховки по потребительскому кредиту. Навязывание такого продукта часто применяется как маркетинговый ход банков, иногда играя на чувствах безвыходности клиентов. Вероятность отказа настолько пугает потребителей, что те готовы приобрести в портфеле продуктов то предложение, которое им вовсе не нужно.

С другой стороны, нередко банки прописывают в кредитных договорах более низкие проценты, высокие суммы полученного кредита и более длительный срок, если приобретается договор страхования. При первом рассмотрении такое предложение кажется привлекательным, однако, если рассчитать сумму выплат по более «дорогому» кредиту без страховки и более привлекательное предложение с навязанной услугой, станет очевидно, что выбор должен был последовать в пользу первого варианта.

Как и при любом спорном моменте, дела можно урегулировать мирным путем или в судебном порядке. Доказать, что договор страхования был навязан насильно, является единственным способом отстоять свои права в суде. Риск проиграть судебную тяжбу, как следствие нести издержки, пугает клиента. Поэтому стоит разобраться, как не допустить подписания ненужных документов, или принять отказ от предложения, не прибегая к помощи адвокатов.

Как отказаться от страховки по кредиту?

Отказаться от ненужной страховки можно в момент оформления кредита или даже после подписания договора. Для этого необходимо написать заявление на адрес страховщика. Сделать это можно через интернет или посетив их офис лично. В некоторых случаях такое заявление можно составить в отделении банка.

Важно!

  • Отказ от страховки по кредиту возможен только при условии, что если с момента оформления договора не произошло ни одного страхового случая.
  • Возможность частичного возврата страховой премии предусмотрена при досрочном погашении ссуды, если иное не указано в условиях договора.

Плата за страх

напечатать

Страхование различных рисков в российских финансовых организациях уж становится традицией. При оформлении потребительской ссуды, автокредита или ипотеки банки в добровольно-принудительном порядке предлагают нам застраховать как сам кредит, так и собственные жизнь и здоровье. Поскольку страхование оплачивает заемщик, возникает закономерный вопрос: в чем суть данной схемы и какова польза от нее для каждого участника сделки?

Договор страхования при кредитовании: суть предмета, положения, цель

Система страховки кредитных рисков в России появилась сравнительно недавно. Основная ее цель – возврат страховой компанией денег банку в случае, когда заемщик не может выполнить свои обязательства. Получается, что кредитное страхование защищает интересы банка, однако заемщику также выгодна такая схема возврата средств.

Не погашение кредитной задолженности может привести к утрате имущества. Если у вас оформлена страховка, и возникшие обстоятельства оговорены в условиях договора, то компания возместит банку ущерб.

При оформлении кредитного договора в зависимости от типа риска банки предлагают следующие виды страховок:

  1. Жизни и здоровья заемщика – рассчитана на случай смерти клиента или болезнь, повлекшую потерю трудоспособности/инвалидность. Стоимость страховки обходится в 1-1,5% от суммы кредита.
  2. Риск потери работы – оговариваются случаи увольнения не по вине заемщика, например, при ликвидации предприятия или сокращении штата.
  3. Объекта залога – применяется по автокредитам, ипотечным займам и потребительским ссудам под залог недвижимости. Предусмотрены случаи:
  • полной утраты имущества, например угона автомобиля или потери права собственности на жилье;
  • повреждения предмета залога.

4. Риск не погашения займа – в случае не возврата кредита на условиях, обозначенные в договоре, страховая компания возвращает средства кредитору. Страхователем выступает сам банк. Он вправе заключать договора как по отдельным ссудам, так и на весь кредитный портфель. Используя данный вид страховки, вы сможете оформить кредит без залога и поручительства, однако он обойдется дороже, чем стандартные продукты.

Помимо индивидуального страхования банки предлагают присоединение к коллективному договору, который сравнительно дешевле. Это означает, что между кредитором и страховой компанией уже заключено соглашение, в рамках которого затем привлекаются заемщики. Также банки предлагают комплексные условия договора, которые включают как личное страхование, так и имущественное.

Часто клиенты не хотят оформлять полис, т.к. это ведет к увеличению суммы задолженности и ежемесячных платежей. При этом банки нередко вносят различные виды страховок в условия кредитного договора. Поэтому полезно знать, какие виды страховок являются обязательными, а какие имеют рекомендательный характер.

В российском законе прописано, что вы не можете отказаться от страхования:

  • ОСАГО при получении кредита на авто;
  • залоговой недвижимости от риска ее утраты и порчи при оформлении ипотечного договора.

Во всех остальных случаях страхование имеет добровольный характер. Определяйтесь сами, нужна ли вам такая дополнительная услуга, и не забывайте, что банк не имеет права ее навязывать.

Может ли кредитное страхование быть полезным

Несмотря на то, что в случае болезни, потери работы или смерти заемщика бремя по кредиту возлагает на себя страховая компания, большинство россиян считает эту процедуру лишней обузой и даже вымогательством. Наш менталитет таков, что болеть и тем более умирать никто не собирается, поэтому мы не желаем платить за какую-то мифическую угрозу.

  • Заемщики, оформившие страховку, вправе рассчитывать на сравнительно низкую процентную ставку и более крупную сумму.
  • Страховой случай может наступить в любой момент и выплаты по нему будут как раз кстати.
  • Навязывать клиентам страхование банк не имеет права, однако может без объяснения причин отказать в кредитовании, особенно если требуется значительная сумма.
  • В случае вашей смерти или тяжелой болезни бремя по кредиту ляжет на плечи созаемщиков или близких родственников, а грамотно составленный страховой договор способен их защитить.

Чтобы страховка была для вас действительно полезной, учтите некоторые нюансы:

  • Потребительские кредиты страховать невыгодно, ведь они, как правило, краткосрочны и имеют высокие процентные ставки.
  • Срок автокредита обычно не превышает 5 лет, а страховка КАСКО дорогая. Прежде чем воспользоваться ею, посчитайте, что для вас выгоднее: повышенная ставка или страховые взносы.
  • При оформлении ипотеки страховать залоговое имущество обязательно, отказаться можно лишь от личного страхования жизни и здоровья. Принимая решение, учитывайте, что жилищные ссуды долгосрочны, и за это время может многое произойти.
  • Если страховка была навязана кредитором, вы имеете право расторгнуть договор, обратившись с претензией в банк, а в случае его отказа – через суд.
  • При досрочном возврате кредита вы можете вернуть уплаченную наперед сумму, если это предусмотрено в условиях страхового договора.

Наибольшую выгоду среди всех участников страхования получают банки, поскольку:

  • Снижаются их риски потерять деньги, ведь даже тщательная проверка заемщика на платежеспособность не гарантирует 100%-ный возврат кредитных средств. Тем временем долг застрахованного клиента в случае болезни или потери работы выплатит страховая компания.
  • За продвижение страховых полисов они получают процентное вознаграждение, поскольку в данном случае выступают в роли посредника.
  • Привлекают дополнительные средства за счет клиентов, оформивших страховку. Например, банк может получать определенную сумму от компании за каждых 10 покупателей кредитного продукта.
Читать еще:  ИНН у иностранного работника ВКС

Банк — страховая компания — заемщик: схема взаимодействия при возникновении страхового случая

Система страхования в России четко регламентирована, и на каждый шаг клиента и страхователя предусмотрено свое правило. Поэтому при наступлении страхового случая внимательно изучите условия договора страховки, который вы получили при оформлении ссуды. Затем вам следует:

  1. Направить письменные уведомления: в страховое агентство – о наступлении такого случая, и в банк – о невозможности погашать кредит. Обычно в договоре обозначен короткий срок, за который вам необходимо сообщить о произошедшем. В ответ страховщик предложит вам предоставить пакет документов, изучив которые он решит: погашать за вас ссуду или нет.
  2. Собрать подтверждающие справки, перечень которых зависит от вида страхового случая. Агентство проверит документы и примет решение о выплате компенсации в пользу выгодоприобретателя.

Обратите внимание, что в договоре страхования по кредиту в качестве выгодоприобретателя всегда указывается банк. Сумма возмещения будет направлена на расчетный счет кредитора, который в свою очередь переведет ее на погашение вашей задолженности. Размер страховки обычно совпадает с остатком долга по кредиту, а это значит, что вы полностью избавитесь от финансового бремени.

Иногда компании не спешат покрывать кредитную задолженность, даже если наличие страховой ситуации подтверждено и доказано на все 100%. Тем временем финучреждения требуют возврата долга, несмотря на то, что сами предложили страховку. Дело в том, что возникновение страхового случая не освобождает вас от обязательств по займу до тех пор, пока компания не переведет банку деньги. Тем временем кредитор в ожидании компенсации вправе начислять проценты на задолженность и прибегать к штрафным санкциям.

Что делать в случае, когда поданы все документы, а страховщик молчит или требует предоставить дополнительные справки, не оговоренные в полисе?

Действуйте следующим образом:

  1. Напишите претензию в свободной форме, указав подробно все обстоятельства страховой ситуации, и приложите копии высланных ранее справок. Для большей надежности отправьте письмо в страховое агентство по почте с уведомлением. В законе о защите прав потребителей на рассмотрение претензии отводится 10 дней.
  2. Если по истечение данного срока вы не получили ни денег, ни ответа, либо последовал отказ, обращайтесь с иском в суд. Вы можете рассчитывать на взыскание с компании:
  • страховых выплат в пользу кредитора;
  • процентов за распоряжение чужими деньгами;
  • выплаты морального ущерба;
  • штрафа за невыполнение требований потребителя на добровольном основании, если в течение 10 дней компания не ответила на претензию.

При этом не лишней будет помощь адвоката или юриста, стоимость услуг которых вы также вправе компенсировать за счет страховщика в процессе судебного разбирательства.

Процедура возмещения ущерба

При страховании риска непогашения ссуды неисполнение заемщиком обязательств по договору как раз и является страховым случаем. Банк в течение 3-х суток должен сообщить об этом страховщику, приложив заявление и график платежей. В случае, когда кредитные средства были использованы не по назначению, компания может отказать банку в покрытии долга. Получив страховое возмещение, кредитор передает данной компании право требования убытков.

Если вы застраховались от потери работы, то в случае увольнения не по собственному желанию фирма выплатит банку компенсацию по кредиту. Потеряв работу, сообщите об этом в банк, станьте на учет в бюро по трудоустройству, а затем направляйтесь в страховое агентство с документами:

  • копией паспорта;
  • справкой из банка о наличии действующего кредита;
  • дубликатом расторгнутого договора, подтверждающим, что вы не виновны в потере дохода;
  • копией трудовой книжки, где указан рабочий стаж.

Если случай окажется страховым, то после покрытия платежа по займу ваша кредитная история не испортится и залоговое имущество останется при вас. Пока вы будете искать новую работу, компания возьмет на себя кредитные платежи, при условии, что в страховом договоре нет ограничений по сроку и сумме.

Страхование залоговой недвижимости от риска утраты или повреждения распространяется на случаи:

  • пожара;
  • природного стихийного бедствия;
  • взрыва;
  • воздействия водой;
  • падения космических объектов.

При наступлении одной из перечисленных ситуаций страховая компания оценит ущерб и выплатит его банку. Размер возмещения не может превышать рыночную стоимость недвижимости на момент заключения договора. На эту сумму уменьшается долг заемщика по кредиту, и ему нужно выплатить лишь остаток. Если недвижимость уничтожена полностью, то страховая фирма выплачивает банку всю ее стоимость, а заемщику переходит в собственность всё, что осталось от недвижимости.

Титульное страхование обеспечит защиту прав собственности от притязаний третьих лиц после покупки и регистрации жилья. Возмещение в размере рыночной стоимости недвижимости компания выплачивает на основании судебного решения.

Если вы страховали жизнь и здоровье, то при наступлении частичной или полной нетрудоспособности обратитесь в медучреждение и запросите документальное подтверждение диагноза. Эту справку следует предоставить в страховую кампанию и предупредить банк о невозможности погашать кредит. В случае кончины плательщика созаемщики или наследники должны передать страховщику документы о дате смерти, выписки из медицинской карты или из уголовного дела. При самоубийстве покрытие займа даже не рассматривается.

Сумма возмещения банку при наступлении страхового случая зависит от следующих факторов:

"Хождение по мукам": Как по новому закону взыскать с банка деньги за навязанные услуги

<p>Фото © ТАСС / Антон Тушин</p>

Фото © ТАСС / Антон Тушин

Вступили в силу поправки к закону о потребкредите, согласно которым при отказе заёмщика от любой дополнительной услуги ему должны быть возвращены все уплаченные за неё денежные средства (законы от 02 июля 2021 г. № 327-ФЗ, № 328-ФЗ и № 329-ФЗ). Впервые опция, позволяющая отказаться от ненужных услуг, которые навязал банк, была введена в 2018 году в отношении страховок. Тогда же был введён термин «период охлаждения» — это период, в течение которого гражданин, поняв, что услуга ему не нужна, может от неё отказаться. Сейчас он составляет 14 календарных дней и применяется теперь к любым дополнительным продуктам, например навязанным юридическим услугам, сим-картам и т.п.

Фото © ТАСС / Кирилл Кухмарь

Фото © ТАСС / Кирилл Кухмарь

Сама по себе идея распространить «период охлаждения» на все услуги, которые банки пытаются навязать гражданам, конечно, правильная, однако и в новых поправках не обошлось без подвохов, — рассказал заведующий Западной коллегией адвокатов Москвы Александр Инютин. — Во-первых, это, конечно, слишком маленький срок, который отведён гражданину на то, чтобы отказаться от ненужных услуг. Людям, не имеющим специальных навыков, непросто разобраться в тех пакетах, которые впаривают в банках. А во-вторых, как будто специально усложнена формальная сторона вопроса. Почему нельзя сразу обратиться с отказом туда, где выдавался кредит?

Читать еще:  Исковое заявление о незаконном увольнении

Закон не указ: Как банки и коммунальщики оставляют россиян без копейки

И действительно, в поправках указано, что обращаться с заявлением нужно именно к той компании, которая будет оказывать услугу. Как поступать, если вдруг адрес, по которому следует направлять обращение, в другом городе или даже регионе, не сказано. В случае если подать такое заявление удалось, в течение семи рабочих дней деньги за вычетом стоимости фактически оказанных услуг должны быть возвращены. А если этого не происходит (законодатель изначально допускает и такое), то через 30 календарных дней (но не позже, чем через 180 дней) с момента первого обращения нужно подавать второе заявление о возврате, но уже в банк, который продал услугу вместе с кредитом. В этом случае банк должен будет вернуть деньги в течение семи рабочих дней.

Если внимательно присмотреться к процедуре, которую предлагают россиянам, желающим вернуть свои деньги за навязанные услуги, то иначе как «хождение по мукам» я её назвать не могу, — заявил адвокат Межрегиональной коллегии Москвы Дмитрий Шагин. — Создаётся впечатление, что поправки приняты только для того, чтобы регулятор мог в очередной раз заявить, мол, возможность есть, но вы плохо старались. Почему для банков и их партнёров предусмотрено исчисление в рабочих днях, а для граждан в календарных? Кто оценит, сколько стоят «фактически понесённые затраты», например телемедицины или юридической компании, которая за свою консультацию может назначить любую цену, к примеру ту, которая отражена в навязанном гражданину договоре? И как быть, если ответа на обращение гражданина вообще не последовало?

К сожалению, ответов на эти очевидные вопросы в новых поправках не содержится, а это значит, что гражданам снова придётся тратить силы и время на то, чтобы доказать своё право на отказ от навязанных услуг. Возможно, некоторые банки и делают расчёт на то, что россияне пропустят хитро прописанные сроки, а значит, будут вынуждены платить.

Поэтому, если вы взяли кредит, постарайтесь хотя бы в течение трёх ближайших дней внимательно перечитать всю документацию (включая тарифы банка) и понять, не получили ли вы вместе с кредитом дополнительные услуги, которые вам не нужны.

Страховки на прививки и компенсации за болезнь: Какие выплаты могут получить пострадавшие от коронавируса

Если такие услуги есть и вы хотите от них отказаться, то к этому придётся приложить усилия — как минимум обратиться с заявлением в компанию, которая эти услуги предоставляет, и получить отметку о том, что эта компания ваше заявление получила.

Кредит по новым правилам

Фото © ТАСС / Валерий Матыцин

Фото © ТАСС / Валерий Матыцин

Впрочем, новации в законе о потребкредите на этом не заканчиваются. Теперь все банки обязаны указывать в договоре полную стоимость в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой. Такая математика точно показывает, сколько стоит кредит для конкретного заёмщика. Полная стоимость должна включать основной долг и проценты, плату за выпуск и обслуживание кредитки, а ещё оплату всех услуг третьих лиц, например страховки и работы оценщика. Однако стоит учесть, что есть ещё и реальная стоимость кредита, она может быть даже больше, чем «полная стоимость», при этом её никто никогда не указывает в договоре. Речь идёт о всей совокупности выплат, которые может совершить заёмщик с учётом штрафов за просрочки и комиссий, например за снятие наличных с кредитки. Логично, что банк не может заранее всё это учесть, но от взимания в свою пользу не откажется. Чтобы полная стоимость кредита не отличалась от реальной, придётся следить за всевозможными дополнительными комиссиями (для этого помимо договора нужно изучить тарифы банка и тех компаний, чьи услуги банк предлагает в качестве дополнительных, и банально не допускать просрочек по кредиту, а от всех ненужных услуг успеть отказаться за 14 календарных дней).

Ещё одно новшество, не менее важное, — это корректировка условий предоставления ипотечных каникул. В частности, законодатель согласился отнести к трудной жизненной ситуации, при которой ипотечный заёмщик вправе требовать предоставления каникул, прекращение трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости.

На самом деле в закон было включено положение, которое уже нашло своё отражение в судебной практике, — пояснил адвокат Московской областной коллегии адвокатов Богдан Леськив. — В прошлом году было несколько дел, по которым суды сочли, что тем ипотечникам, которых в пандемический период отправили на пенсию, нужно время, чтобы либо договориться с банком о какой-то реструктуризации своего кредита, либо просто попытаться найти новую работу. Ведь банки выдают ипотечные кредиты предпенсионерам, считая, что кредит с залогом не так рискован, как обычный потребительский. Ведь, даже если ипотечное жильё будет единственным, в случае неплатежей, скорее всего, его всё равно отберут.

Впрочем, законодатель не забыл и про прочие выгоды банков. Всем кредитным организациям теперь действительно стало намного проще и логичнее сразу обращаться с требованием к неплательщикам через суд. Во-первых, с 1 июня этого года кредиторам и коллекторам при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности запрещается взаимодействовать с третьими лицами (в том числе с членами семьи должника) без их письменного согласия. А если такое было когда-либо получено, то оно может быть в любой момент отозвано теми, кто его давал (закон № 254-ФЗ). А во-вторых, теперь многие банки и коллекторы предпочитают производить взыскание судебной задолженности путём получения судебного приказа или исполнительной надписи «своего» нотариуса. Такая процедура полностью законна и, как правило, происходит вообще без должника (закон не считает его присутствие обязательным), но позволяет не передавать решение на исполнение приставам, а сразу производить списание в свою пользу со всех счетов, которые только будут известны кредитору.

Суть банковской страховки

Самая распространенная страховка при оформлении кредита – страхование жизни, за ней идет полная/частичная утрата нетрудоспособности, а замыкает тройку лидеров – страхование от утраты работы.

Например, в Сбербанке есть кредитный продукт «Потребительский кредит плюс комплексная страховка», по его условиям в перечень объектов страхования входят все вышеперечисленные случаи. Договор об оказании страховых услуг заключается с дочерней компанией банка – «СК Страхование» на срок действия кредитного договора.

При наступлении страхового случая страховщик будет выплачивать кредит заемщика до его выздоровления/восстановления платежеспособности или погасит полностью оставшийся долг в случае смерти или полной утраты трудоспособности страхователем. Для каждого возможного исхода обозначены четкие действия, которые необходимо осуществить заемщику или его родственникам.

Читать еще:  Документы для получения материнского капитала в 2022 году

Стоимость страхового полиса переносится в тело кредита. Это удобно обеим сторонам, так как:

  • многие клиенты не могут оплатить эту услугу за личные средства (размер ежегодной оплаты страхования обычно превышает несколько тысяч рублей);
  • банк получает больше процентов из-за увеличения суммы кредита.

Почему страхование выгодно для банка:

  1. Банки являются партнерами страховых организаций и берут определенный процент от каждого застрахованного займа.
  2. Крупные банки открывают в своих финансовых группах «дочерние» страховые фирмы. Выдача страховки увеличивает чистую прибыль кредитора. Например, Русский Стандарт страхует от имени АО «Русский Стандарт Страхование», Сбербанк – «Сбербанк Страхование», а ВТБ-24 – «ВТБ24 Страхование».
  3. Минимизация рисков. При внезапной смерти или наступлении другого страхового случая банк гарантированно получает страховую премию.

Рекомендации заемщикам

Как бы то ни было лучшим вариантом, способным помочь быстро и без проблем добиться расторжения страхового договора и вернуть уплаченные средства, является обращение в суд. Однако у банков есть свои юристы, которые могут составить договор так, что и оспаривать буде нечего.

Ведь они выполняют свою работу, защищая финансовую организацию от возможных проблем в дальнейшем. Для того, чтобы заемщик смог выиграть дело, потребуется представить доказательство того, что услуга страхования была оформлена без согласия должника либо ему не достаточно полно объяснили условия.

Поэтому заемщик должен всегда помнить о том, что:

  • Страхование жизни при оформлении кредита является не обязательной, а дополнительной услугой. Банк не имеет право навязывать ее своим клиентам. Если финансовая организация отмечает, что без страховки заключить договор невозможно, то это прямое нарушение прав потенциального должника.
  • Если банковский сотрудник утверждает, что при погашении займа до установленного договором срока клиент легко сможет расторгнуть и страховое соглашение, то это не гарантия, что так оно и будет. Необходимо самому убедиться в том, что данное условие закреплено кредитным договором.
  • Заемщик должен внимательно читать содержание кредитного соглашения, а лучше всего обращаться за помощью к опытному юристу. Он сразу выявит любые нарушения закона при составлении договора либо поможет в будущем отстоять право должника в судебном заседании.

Таким образом, на вопрос, можно ли расторгнуть договор страхования кредита, юристы отвечают положительно. При этом они рекомендуют руководствоваться законодательством и пытаться доказать, что такие услуги были включены в кредитное соглашение с помощью заблуждения или обмана должника.

Не всегда расторжение договора страхования по кредиту является хорошим способом избавиться от лишней переплаты. Часто происходили такие ситуации, когда именно эта услуга спасала должника в трудную минуту. В связи с этим, перед тем, как идти на такой шаг, нужно хорошенько все обдумать.

Можно ли отказаться от страховки?

При взятии кредита заёмщик порой оформляет не очень нужный страховой полис, который привыкли навязывать в банке. Нововведения в законодательстве («период охлаждения») позволяют отказаться от навязанной страховки даже после выдачи займа.

Условия возврата страховой премии Механизм возврата страховой премии

Пошаговая инструкция

Порядок действий при возврате страховки:

  1. Проверить, когда заканчивается «период охлаждения». Все детали должны быть указаны в страховом договоре. Некоторые банки и страховые предлагают и более длительные сроки на отказ от полиса.
  2. Проверить, была ли страховка добровольной и является ли страхователем физическое лицо.
  3. Подать в страховую компанию правильно заполненное письменное заявление об отказе. Сделать это можно как лично в отделении СК, так и отправить по почте (с описью приложенных документов) или заполнить онлайн-форму. К заявлению потребуется приложить кредитный и страховые договоры, чек об оплате полиса, копию паспорта.
  4. Указать способ получения средств. Заёмщик сам определяет, как ему удобнее получить возврат. Наличными в офисе компании, безналичным переводом по банковской карте.

Страховая компания при получении заявления на отказ будет обязана вернуть деньги в течение 10 рабочих дней.

Санкции банка

Страховая компания сразу после возврата заёмщику средств за полис информирует об этом банк. Тот, в свою очередь, может применить к клиенту различные санкции. Банк предлагал заёмщику одни условия кредитования, когда тот был застрахован. А при отказе от страховки после получения кредита риски выросли, что не может не сказаться и на условиях займа. Варианты штрафных действий прописаны в договоре, клиент должен изучить их заранее.

Санкции банков по отношению к заёмщикам при возврате страховки:

  • начисление штрафа;
  • одностороннее изменение условий кредита (повышение ставки).

Применить к клиенту санкции за отказ от программы страхования банк может, но вообще расторгнуть кредитный договор — нет. Хотя большинство из них идут клиентам на уступки, упрощая процедуру возврата полиса.

Например, в ОТП Банке «период охлаждения» составляет 30 дней. А Сбербанк возвращает страховую премию при досрочно выплаченном кредите. Погашение раньше срока даёт пропорциональный возврат страховки.

Обращение в суд

Если заёмщику навязали страховку обманным путём, то добиться возврата средств можно и после 14-дневного «периода охлаждения», через суд. Срок исковой давности — 3 года. В статье 16 закона «О защите прав потребителей» сказано, что «запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)».

Также сотрудники банка зачастую вводят клиента в заблуждение, чтобы тот подписал договор страхования. Или заявителя обманным путём вынудят оформить страховку. Именно поэтому важно делать видео- и аудио-записи общения с работниками банка, чтобы потом использовать это в качестве доказательства в суде.

Другой повод для подачи иска в суд — отказ банка возвращать страховую премию, если клиент досрочно погасил потребительский кредит. Но лишь у некоторых банков в таком случае предусмотрен пропорциональный возврат средств. В большинстве кредитных организаций такой опции нет. И добиваться возврата средств за страховой полис придётся в суде.

Однако такой сценарий предполагает траты времени и денег. Стоит попробовать для начала урегулировать разногласия с банком и страховщиком в досудебном порядке.

Необходимые документы

Для обращения в суд заёмщику необходимо оплатить госпошлину, написать заявление и собрать пакет документов. Можно самостоятельно защищать свои интересы в суде или нанят для этого адвоката.

Документы для обращения с претензией в суд:

  • удостоверение личности истца;
  • кредитный договор;
  • страховой полис;
  • чек об оплате страховки;
  • письменный отказ банка на возврат страховки.

Это минимальный пакет документов, суд при рассмотрении дела может затребовать дополнительные бумаги и доказательства.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector