Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Отказ от страховки после получения кредита; порядок действий и необходимые документы

Отказ от страховки после получения кредита – порядок действий и необходимые документы

7

Кредиты и долги

Часто при оформлении кредита банк требует получить страховку – в противном случае, риск отказа становится гораздо выше. Но можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения и если да, то как это сделать?

Почему банк предлагает страховку по кредиту

курс ленивого инвестора

Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.

Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.

Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.

Цель банка – получить прибыль, и в отношениях с клиентом он думает в первую очередь о своих интересах. Первоочередным мотивом предложения страховки по кредиту является снижение рисков невозврата долга. Выгода в данной ситуации предусматривается для банка и сотрудничающей с ним страховой компании. Забота о клиенте здесь не в приоритете: как в кредитном договоре, так и в договоре страхования прописываются только условия выплаты страховой компанией остатка долга банку при наступлении страхового случая. Редко подобные документы регламентируют отказ от страховки. Поэму клиенту банка стоит подумать о своей выгоде самостоятельно, ведь за него этого никто не сделает.

С мотивом предложения страховки все более-менее стало ясно. Теперь разберёмся в законодательной базе.

Закон «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ закрепляет право банков использовать страховые продукты для снижения своих рисков. Необходимо принять во внимание и антимонопольное законодательство. Согласно ему клиент банка вправе самостоятельно выбирать компанию для страхования объектов кредитования. Но главным помощником заемщика в вопросе страховки при оформлении кредита является Указание Банка России от 20.11.2015 года «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Посмотреть документ можно здесь: base.garant.ru/71336006. После вступления его в силу 01.06.2016 заемщики стали более защищены от навязывания ненужных продуктов при оформлении кредита. Но от всех ли страховок можно отказаться?

Что такое NFT токены и есть ли у них будущее

NFT токены – можно ли на них заработать?

  • кредиты с залогом (автокредиты); (страхование объекта, жизни и трудоспособности, иногда ещё и титульное – от потери прав собственности).

Все остальное является добровольным страхованием, от которого можно отказаться на разных стадиях кредитования.

Однако банки идут на некоторые хитрости, чтобы навязать, например, страхование жизни. К примеру, банк может отказать в получении кредита без видимых на то причин и их объяснения. А поводом может как раз стать отказ от страховки, но прямо вам не скажут. Обычно на это неформально намекает менеджер банка в процессе оформления договора.

Читать еще:  Десять вопросов про отпуск за свой счет

Страхование жизни заёмщика

Еще одним из способов понуждения заемщиков к страховке является «игра» с процентной ставкой. При отказе от страхового полиса банк может на несколько пунктов поднять ставку по кредиту. Если же клиент дает согласие на страховку, то процентная ставка снижается до заявленного ранее уровня. Кроме того, банк может неожиданно уведомить клиента о вступлении в так называемую программу коллективного страхования. Действующими лицами является сам кредитор и страховая компания, а заемщики просто присоединяются к программе. В таком случае отказаться вам не от чего, ведь вы лично ничего и ни с кем не заключали. Поэтому нужно быть внимательным при ознакомлении с предлагаемыми условиями, чтобы можно было перейти к процедуре отказа от страховки до получения кредита.

Как составить заявление на отказ от страховки по кредиту Образец

Как составить заявление об отказе от страховки, куда его нести?

Заявление об отказе от страховки можно написать в свободной форме или скачать образец из интернета и заполнить его, дело в том, что строгих требований к тексту такого заявления в законе не предусмотрено, нести его необходимо в страховую компанию, которая вас застраховала. То, что вы оформили страховку не в страховой компании, а в банке — так это сотрудник банка по агентскому договору представлял интересы страховщика. Банк здесь просто посредник, подать такое заявление страховой компании можно, как лично, так и отправить его почтой или курьером.

Сразу лучшее в этом заявлении указать свои банковские реквизиты, куда должны быть перечислены ваши кредитные деньги, потраченные на страховку. Увеличит ли банк при отказе процент по кредиту — читайте договор, многие юристы рассказывают, что увеличение процентов незаконно, при отказе от страховки, готовы взять с вас деньги за заранее весь перспективный спор с банком, но читайте договор, если в нем есть пункт об увеличении процентов при отказе от страховки — его поднимут и ничего вы не сделаете.

Вы сами подписали договор на таких условиях, поэтому тут вам надо изначально просчитать, что для вас выгоднее: увеличенный процент без страховки или меньший процент со страховкой, например, если вы планируете погашать кредит досрочно, то выгоднее конечно без страховки, если будете платить весь срок, то часто бывает выгоднее со страховкой.

Можно ли и отказаться от страховки по кредиту

Однозначный ответ – да. Это всего лишь дополнительная услуга, банк не имеет право никого заставлять. Поэтому до подписания договора отказаться от неё клиент вправе. Конечно, здесь свои нюансы. Некоторые кредитные организации угрожают не одобрить кредит, если клиент не заключит договор на страхование. Плюс, заемщик не сможет получить льготы, которые обещают тем, кто такой договор все-таки подписал. Но, тем не менее, Вы ничего никому не должны, и, если банк слишком настаивает, лучше всего обратиться в другую организацию.

Теперь рассмотрим другой случай: вы всё-таки подписали соглашение и застраховали себя по воле банка. Но, придя домой, всё точно подсчитали, поняли, что это абсолютно не выгодно и решили отказаться. Можно ли так поступить? Да. В любой момент? Нет.

Как банки навязывают страховку?

Таким образом, формально можно отказаться от страховки при кредитовании. Действующее законодательство это позволяет. Однако фактически сделать это практически невозможно. Конечно, заемщик может выбрать более высокую процентную ставку и написать заявление на отказ от заключения договора страхования, но в таком случае большинство банков откажет ему и в выдаче кредита. Причем сделать это можно без объяснения причин, существующие нормативные акты для финансовых организаций это вполне допускают.

Читать еще:  Как расчитать количество дней отпуска с дополнительным

Таким образом, банки обеспечили юридическую защиту своих действий при навязывании дополнительных услуг при предоставлении кредита. Формальных признаков принуждения к заключению договора страхования нет. Основную часть работы в этой сфере ведут кредитные менеджеры, которые общаются с потенциальным клиентом. Они приводят различные доводы, почему следует застраховать свою жизнь, здоровье и так далее. Лишь записав такую беседу можно доказать факт навязывания дополнительной услуги. Поэтому многие специалисты по защите прав потребителей рекомендуют ходить в банк с диктофоном, а также внимательно знакомиться с текстом кредитного договора. Лучше всего, конечно, заранее получить форму договора и проанализировать ее с юристом, что позволит сформировать порядок действий, например, по отказу от страхования жизни по кредиту без негативных последствий для заемщика.

Отказ после получения кредита: пошаговая инструкция

Сама процедура достаточно проста – главное соблюсти срок периода охлаждения. Если заемщик намерен совершить отказ от страховки, он может сделать это после подписания договора и получения кредита. Для этого нужно:

  1. Обратиться в тот же самый банк.
  2. Предоставить необходимый пакет документов, написать заявление.
  3. Дождаться, когда страховка будет возвращена путем перечисления на соответствующий счет.

Пакет документов следующий:

  • копия или оригинал договора кредита:
  • паспорт;
  • заявление, бланк которого выдается на месте.

Обычно это заявление содержит такую информацию:

  1. Название заявления – т.е. отказ от какой страховки совершает клиент. Наиболее распространенные случаи – страхование здоровья и жизни. Бывает также страхование от потери работы, титульное страхование недвижимости и др. Конкретную формулировку подскажет сотрудник банка (можно также уточнить ее в договоре).
  2. Текст заявления – ФИО, паспортные и контактные данные и фраза «уведомляю банк об отказе от участия в страховании___».
  3. Далее необходимо сослаться на номер кредитного договора, поставить дату, подпись и расшифровку подписи (фамилия, инициалы).
Читать еще:  Как отправить претензию по почте

Бланк представлен ниже:

Заявление об отказе от страховки

Это заявление передается сотруднику банка вместе с копией договора и копией паспорта (главная страница и страница с адресом регистрации). Компания должна принять решение и перечислить всю сумму страховки (за исключением прошедших дней) не позднее 10 рабочих дней.

Срок периода охлаждения, а также срок перечисления средств от страховой компании всегда начисляет исчисляться с рабочего дня, ближайшего ко дню обращения.

ПРИМЕР. Клиент обращается в ВТБ 24 за получением потребительского кредита на 3 года. Сумма – 1 миллион рублей. Банк указывает на необходимость добровольного страхования жизни, клиент соглашается. После подачи заявки гражданин дождался ее одобрения и фактически подписывает договор кредитования и страхования 28 декабря 2017 года. Соответственно, отказ от страховки после того, как получение кредита уже состоится, возможен в период охлаждения – 5 рабочих дней. Отсчет срока начинается с 29 декабря 2017 года. Однако 30, 31 декабря – выходные дни, а далее начинаются новогодние каникулы. Поэтому первым рабочим днем 2018 года будет только 9 января. Для клиента это второй день из периода охлаждения. Таким образом, он обязан подать заявление не позднее 12 января 2018 года включительно. А компания должна перечислить средства не позднее 10 рабочих дней после этого.

Видеокомментарий юриста по особенностям процедуры отказа от страховки, когда уже произошло получение кредита, после подписания договора, можно увидеть здесь.

Что нужно делать, если услышали отказ

отказ от страховки в Хоум кредит, что делать, если вы услышали отказ

Нельзя быть уверенным в том, что на просьбу вернуть страховую премию клиент не получит от сотрудника офиса отказ.

Это обычное явление, так как он заботится о прибыли компании.

В таких случаях нужно поступать следующим образом:

  1. Поговорить с руководством филиала, пообещать, что будет подача жалоб в самые разнообразные инстанции.
  2. Подать претензию с изложением своих притязаний со ссылками на нормативные акты.
  3. Обратиться в Роспотребнадзор или комитет по защите прав потребителей.
  4. Написать письмо в «Сбербанк».
  5. Если ничего не помогло, обратиться с иском в суд.
  6. Как показывает практика, вопрос решается еще на этапе подачи претензии. Что касается суда, до это дело дорогое, хлопотное, требующее привлечения грамотного адвоката.

Разорвать страховку при получении ипотеки можно на любом этапе сотрудничества. Можно даже просто перестать делать взносы. Но, нужно помнить, что если произойдет страховой случай, то оплачивать кредит в «Хоум банк» придется самостоятельно, а при наличии полиса это бы делала компания.

Видео по теме статьи

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector