Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кто такой должник и кредитор

Кто такой должник и кредитор

Чтобы грамотно вести финансовые сделки и уметь находить выход из любой сложившейся ситуации, важно знать, кто такой должник и кредитор. Два участника сделки имеют свои права и обязанности, а также способы взаимодействия. Это позволит грамотно вести финансовые дела как юридическим, так и физическим лицам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Кто такой кредитор – понятие, обязанности, издержки и права

Когда едва ли не каждый третий платит займы в банк, слово «кредитор» находится на слуху. Однако не всем ясно, кто именно может именоваться кредитором, а также какими правами они наделены в силу исполнения своих обязанностей.

Кто такой кредитор?

Определение

Если посмотреть на определение, то кредитор в гражданском праве – это сторона сделки, имеющая право требовать от второй стороны исполнения денежных или иных обязательств (совершения действий или отказа от их совершения). Займодавцем может являться гражданин или организация, которая предоставляет ссуды, или лицо, получившее права по наследству или в порядке уступки.

В зависимости от субъекта, кредиторы могут быть нескольких видов:

  • частные – это физические лица, выдавшие ссуду частным заемщикам;
  • юридические – банки, МФО, ломбарды (организации, заключившие с заемщиком договор кредитования).

При банкротстве выделяют такие виды кредиторов:

  • Конкурсный – является непосредственно получателем денежных средств, вырученных от реализации имущества банкрота.
  • Уполномоченный – это доверенное лицо конкурсного кредитора, не имеет права на получение возмещения, передает полученные средства своему доверителю.
  • Предъявивший требования – «конкурент», оспоривший требования к должнику со стороны другого займодавца.
  • «Опоздавший» – кредитор, который предъявил требования после истечения срока исковой давности.

Возможны и другие классификации кредиторов. Например, можно выделить держателей залогового имущества, цессионариев (приобретших права по договору цессии), подателей регрессных исков и т.д.

Права

Права кредитора определяются договором займа. Важно понимать, что кредитор, выдавая денежные средства в долг, рискует собственными средствами. Следовательно, если заемщик оказался неплатежеспособным, то займодавец имеет полное право защищать свои интересы любыми законными способами. К ним относятся:

  • истребование предмета залога, если таковой был предоставлен;
  • требование погасить кредит досрочно за счет имеющихся свободных средств;
  • возможность инициировать в отношении должника процедуру банкротства.

За просрочку по договору кредитор имеет право взыскать с неплательщика штрафные суммы в соответствии с заключенным соглашением. Если же в бумагах размер неустойки не указан, то его исчисление производится в размере 1/365 от текущей ставки рефинансирования за каждый день просрочки.

В исключительных случаях возможен переход прав займодавца к другому лицу, например:

  • в случае ликвидации кредитора и перехода его прав и обязательств к другому юридическому лицу;
  • вследствие переуступки прав, если это предусмотрено договором;
  • коллекторскому агентству, если заемщик допускает просрочки и когда подобное действие прописано в соглашении.

Но просто так передать права на истребование долга или увеличить ставку по кредиту в одностороннем порядке невозможно. Кредитор связан положениями договора, и если он будет выходить за рамки своих прав, то к нему могут быть применены меры административной или даже уголовной ответственности.

Обязанности

Считается, что займодавец находится как бы «над» заемщиком, т.е., одалживая средства, приобретает в отношении плательщика определенные права. Но в соответствии с законодательством на кредитора тоже накладывается немало обязательств.

Одна из главных обязанностей кредитора – обязательство принять возвращаемый долг. При этом не имеет значения, каким именно образом средства были переданы – главное, чтобы способ был указан в договоре.

Читать еще:  Инвалидность по слуху в 2022 году

Кроме того, кредитор не может:

  • уклоняться от выдачи документа, подтверждающего уплату задолженности;
  • взыскивать с заемщика дополнительные платежи и комиссии в счет уплаты;
  • отказываться принять предмет залога в качестве компенсации, если плательщик не может вернуть деньги.

Если займодавец не будет исполнять свои обязанности, то заемщик может реализовать свои права, прописанные в договоре и предусмотренные гражданским законодательством. Так, просрочка кредитора во всех случаях дает должнику права:

  • потребовать компенсации своих убытков, понесенных в попытке вернуть денежные обязательства кредитору, например, плату за хранение денег в сейфовой ячейке;
  • не платить начисленную неустойку и штрафы;
  • требовать исполнения договора.

Если вследствие продолжительной просрочки уплата долга оказалось невозможной, то заемщик через суд может потребовать квалифицировать обязательство как исполненное. Как показывает судебная практика, закон обычно оказывается на стороне плательщика.

Издержки

Может показаться, что издержками займодавца считаются только затраты на выдачу кредита и обслуживание счета, на который возвращаются заемные средства. Однако Президиум ВАС РФ в 2010 году обосновал, что к издержкам относятся расходы:

  • направленные на обслуживание взыскания долга (расходы на коллекторов, работу службы безопасности, отправку писем и уведомлений и т.д.);
  • потраченные на защиту своих прав в суде, в том числе оплату государственных пошлин;
  • примененные для реализации заложенного имущества.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ издержки займодавца должен покрыть заемщик. Если имущества банкрота не хватает на уплату всех обязательств, то указанные расходы покрываются в первую очередь.

Вопрос-ответ

Что такое просрочка кредитора?

Просрочка кредитора образуется, если заимодавец не принял денежные средства или предмет залога, в то время как должник исполнил свои обязательства вовремя и в полном объеме. Если просрочка достигла критической величины, то заемщик может попытаться через суд списать ее, т.е. фактически избавиться от обязательств уплачивать по счетам.

Особенности исчисления и списания просрочки, допущенной займодавцем, прописаны в статьях 406 и 408 ГК РФ.

Возможно ли совпадение должника и кредитора в одном лице?

Ситуация, когда должник и займодавец оказываются одним лицом, не такая уж и редкая, как может показаться. Например:

  • Наследник получил в долг от наследодателя некую сумму, но в связи со смертью последнего стал обладателем его имущества и долгов, следовательно, оказался должен сам себе.
  • Два предприятия, одно из которых является заимодавцем, а другое – должником, были преобразованы в одно путем слияния или реорганизации.
  • Кредитор переуступил право требования другому лицу, а им оказался бывший заемщик.
  • Дебитор стал обладателем имущества, которое является субъектом правоотношений (например, если арендодатель продал арендатору квартиру до окончания срока аренды – следовательно, по договору аренды уже можно не платить, так как право владения перешли к бывшему арендатору).

Если кредитор и дебитор умышленно создали ситуацию, когда произошел переход прав собственности на истребование долга, то это деяние подпадает под статью о мошенничестве и карается в соответствии со статьей 159 УК РФ.

Допускается ли замена кредитора в обязательстве?

Личность кредитора имеет существенное значение для должника, так как именно в адрес последнего совершаются платежи. Но в предусмотренных законом случаях допустима замена кредитора в обязательстве, например, при:

  • реорганизации юридического лица;
  • ликвидации займодавца;
  • нарушении заемщиком своих обязательств на протяжении долгого времени и передачи долга для взыскания другому лицу (перепродажа долга);
  • переуступке прав по другим причинам;
  • направлении регрессного иска кредитором и т.д.
Читать еще:  Куда жаловаться на коллекторов

В этих случаях рекомендуется либо перезаключить договор с новым владельцем права требования долга, либо подписать дополнительное соглашение к основному документу.

Активный или пассивный?

Как упомянуто в предыдущем пункте, разные дебиторы — это бухгалтерский счет, который включает разных физических лиц или компании, которые, не имея классификации клиентов, имеют экономический долг перед компанией..

Каков характер этого счета различных должников: является ли он частью актива или обязательства? Определите обе концепции, чтобы они были понятнее.

Активы — это элементы, которыми компания владеет и использует для ведения бизнеса. Вместо этого ответственность — то, что компания должна другим. Капитал акционеров — это, по сути, разница, сравнимая с собственным капиталом компании..

Основное различие между счетами активов и пассивов заключается в том, что активы обеспечивают будущую экономическую выгоду, в то время как обязательства представляют собой будущие обязательства. Поэтому индикатор успешного бизнеса — это показатель, характеризующийся высоким соотношением активов и пассивов..

Долги компаний или частных лиц перед компанией, которые не являются результатом обычного маркетинга, предполагают будущую экономическую выгоду; то есть они являются частью активов компании.

Активы — это ресурсы, которые компания должна выполнять в своей деятельности, которая представляет все активы и права, которыми владеет бизнес..

Разнообразные должники предполагают, что долги будут взиматься компанией, и, следовательно, права на оплату, которые приводят к таким же ресурсам; то есть активы.

Разница между активами и обязательствами известна как капитал, чистые активы, чистая стоимость или капитал компании, и согласно уравнению бухгалтерского учета чистая стоимость должна быть равна активу за вычетом пассива..

Права кредиторов

Кредитор рискует своими деньгами. В случае неисполнения должником обязательств он вправе действовать в рамках законодательства, в защиту собственных интересов. Кредитор может потребовать досрочного погашения долга, если заемщик не гасит ежемесячные платежи вовремя. При обнаружении мошеннических действий в процедуре оформления займа, при невыполнении заемщиком других обязательств он также имеет право истребования займа, не учитывая срок по договору. Если заемщик благонадежный, но испытывает временные трудности, у кредитора есть право реструктурировать долговые обязательства.

Кредитор и долж

Кто такой кредитор?

Понятие «кредитор» знакомо каждому. Термин является неотъемлемым элементом хозяйственных отношений и широко используется в банковских договорах и бухгалтерских документах.

Кому-то из нас приходилось сталкиваться с кредиторами лично, а кто-то знает о них лишь понаслышке. Что это за люди? Чем они занимаются и какими правами наделены согласно кредитным договорам?

Что означает слово «кредитор»?

В латинском языке глагол credo имеет значение «верю» и образует существительное creditor, обозначающее «веритель, заимодавец». История кредиторов и кредитных отношений в целом восходит к эпохе Древнего Рима, когда одна сторона предоставляла ссуду другой стороне на основании так называемых реальных договоров.

Институт финансового кредитования существовал и в Империи инков. В неурожайные годы из общественных хранилищ или складов правителя беднякам выдавалось зерно, стоимость которого они должны были возместить какими-либо работами.

Кто такой кредитор в банке?

В настоящее время термин имеет несколько определений. Если говорить о финансовых и банковских отношениях, то кредитором называют частное либо юридическое лицо, которое предоставляет другому лицу денежные средства или имущество и имеет право требовать их возврата.

Иными словами, под кредитором понимают лицо, перед которым у другой стороны имеются определенные обязательства.

Предметом кредиторских отношений выступает задолженность, а основанием для возникновения обязательств – договор, составленный в письменной форме. Согласно его условиям, должник обязуется вернуть полученное у кредитора в указанный срок, чаще всего – с выплатой определенного кредиторского вознаграждения (например, процентов).

Читать еще:  Замена прав через МФЦ в 2022 году

Если срок выплаты истек, а платеж не совершается, договором могут быть установлены определенные пени, штрафы, которые заемщик должен выплатить в пользу кредитора.

Кто такой кредитор в бухгалтерском учете?

В бухучете термин «кредитор» имеет похожее определение и обозначает физическое лицо либо компанию, перед которой у конкретного предприятия имеется задолженность. Сумма отражается в бухгалтерском балансе и может выступать долгом по отношению к поставщикам, персоналу, внебюджетным организациям, налоговым службам и другим физическим или юридическим лицам.

Нужно заметить, что кредиторская задолженность считается неблагоприятным фактором для предприятия и значительно снижает показатели его ликвидности и общего финансового состояния.

Права и обязанности кредитора

В соответствии с договором, любой кредитор имеет определенные права и обязанности. Что касается прав, то он может требовать возврата задолженности или переуступать свои права третьим лицам без согласия заемщика. Если это оговорено в соглашении, кредитор имеет право взимать с должника штрафы и пени при просрочке, а также повышать процентную ставку на свое усмотрение.

В числе его обязанностей – выполнение условий договора относительно передачи денег или имущества заемщику и обеспечение выплаты долга (например, открытие счета). Также кредитор должен внимательно следить за сроками погашения задолженности, поскольку по закону исковая давность любого кредитного договора составляет 3 года.

Чем кредитор отличается от дебитора?

В переводе с латинского debitor означает «обязанный» и является бухгалтерским термином, выступающим прямой противоположностью кредитору. Если кредиторская задолженность подразумевает долги предприятия перед другими лицами, то дебиторская задолженность – это сумма, которую должны данному предприятию.

Предполагается, что средства компании, которой должны, используются не ею, а сторонними организациями. Дебитором можно назвать и физическое лицо, которое несет кредитные обязательства, то есть выступает должником кредитора.

Порядок работы с должниками

В случае неудавшегося возврата заемных средств заемщик становится должен своим кредиторам не только основной долг с процентами, а еще штрафы и пени. С 2015 года физическое лицо может объявить себя банкротом, если попадает под все требования законодательства.

Бывают случаи, когда банк-кредитор и банк-заемщик — это одна организация.

Банкротство организаций, в отличие от физического лица, не освобождается от выплат долгов и формирует очередь из кредиторов. Должник обязан гасить обязательства в определенной государством последовательности. В этом случае происходит замена. Кредитор – это кто должен или кому должны? В случае банкротства банка кредиторами становятся вкладчики, держатели денежных средств на счетах и сотрудники банка.

Банкротство кредитора

Заявление о признании банкротом

Законодательство наделяет конкурсного кредитора полномочиями обращаться с заявлением в суд (по месту нахождения фирмы), чтобы компанию признали банкротом.

Заявление о признании банкротом

Заявление должно соответствовать форме:

  1. Наименование суда, адрес.
  2. Наименование кредитора (ФИО/наименование организации)
  3. Фактический (юридический адрес) кредитора.
  4. Наименование должника (название фирмы, адрес, номер в ЕГРЮЛ, ИНН и тд.)
  5. Указание всех сумм долга по обязательствам.
  6. Основания.
  7. Свое предложение, кто может стать арбитражным управляющим .
  8. Любые другие сведения.
  9. Подпись, дата.

К заявлению должны быть приложены документы, подтверждающие наличие долга (договора, соглашения, исполнительные документы), а также все что подтверждает изложенные заявителем обстоятельства.

После этого должно состояться разбирательство. Если заявление удовлетворено, суд выносит определение и вводит наблюдение за компанией. В противном случае следует отказ во введении наблюдения: заявление оставляют без рассмотрения или прекращают производство по делу.

Если действия конкурсного кредитора справедливы и не противоречат действующему законодательству, то он может сыграть довольно значимую роль в деле о банкротстве.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector