Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как провести взыскание долгов без участия судебных приставов

Как провести взыскание долгов без участия судебных приставов

Многие тысячи российских граждан, в пользу которых принято судебное решение о взыскании, сталкиваются с неповоротливой машиной исполнительного производства.

Служба судебных приставов получает множество жалоб и нареканий по поводу неторопливого обмена данными, бездействия работников, неоправданно снисходительного отношения к неправомерным действиям должников, всячески уклоняющихся от уплаты долга. Как быстро взыскать причитающуюся сумму без согласия должника и без привлечения службы судебных приставов, узнаем сейчас.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Судебное взыскание: в какой суд и в какой срок обращаться?

Первое важное правило — не пропустите срок исковой давности.

Этот срок, по общему правилу, составляет три года со дня, когда долг должен был быть возвращен.

Если вы действуете в своих собственных интересах как физическое лицо, обращаться за возвратом ваших денежных средств нужно в суды общей юрисдикции.

Если вы действуете как индивидуальный предприниматель или представляете юрлицо и обязательство перед вами возникло в ходе осуществления именно предпринимательской деятельности у такого же предпринимателя и юрлица, такой спор относится к компетенции арбитражных судов.

Продажа долга по исполнительному листу коллекторам: можно ли и как?

Порой кредиторы отказываются от попыток получить собственные деньги назад еще на этапе исполнительного производства и передают безнадежные долги коллекторским агентствам. Как правило, причиной такого решения выступает ситуация, при которой должник находится в тяжелом финансовом положении, а приставы не обладают достаточными для взыскания средств ресурсами.

Особенности покупки и продажи долгов по исполнительным листам

Особенности покупки и продажи долгов по исполнительным листам

Для того чтобы избавиться от застарелого долга и возместить хотя бы часть понесенных убытков, необходимо знать, как продать долг по исполнительному листу коллекторам.

Можно ли продать долг по исполнительному листу?

Принудить заемщика выполнить свои долговые обязательства перед кредитором может только суд – коллекторы не обладают такими полномочиями.

При этом отказ от выплаты долга преследуется по закону, и если заемщик избегает выполнения собственных кредитных обязательств, то согласно статье 69 ФЗ №229 судебные приставы могут начать процедуру реализации собственности должника с целью покрытия долга.

К преимуществам переуступки права требования для первоначального кредитора можно отнести:

  • избавление от безнадежного долга;
  • возмещение части убытков;
  • улучшение статистики в области погашения займов;
  • отсутствие риска списания долга в связи с банкротством должника.

Для новоявленного кредитора положительной стороной приобретения долга станет получение прибыли за счет начисления собственных штрафных санкций.

Для заемщика положительных сторон продажи его долга нет, так как его с большой вероятностью ожидает следующее:

  • разглашение персональных данных;
  • получение ежедневных угроз и вымогательства со стороны коллекторов;
  • необходимость обращения за юридической помощью, сопутствующие расходы.

Можно ли продать исполнительный лист коллекторам?

Договор на переуступку права требования долга может быть заключен в любой момент до полного выполнения кредитных обязательств.

Отдельного согласия заемщика на передачу его долга третьим лицам не требуется, достаточно лишь, что кредитный договор содержит положение о возможности передачи права требования.

После того, как производство будет начато, взыскатель сможет заключить договор цессии с коллекторским агентством, который впоследствии будет передан судебному приставу для дальнейшей замены одной стороны исполнительного производства на правопреемника в лице коллектора.

Возможности коллекторов во время процесса взыскания по исполнительным документам существенно отличаются от возможностей судебных приставов.

В рамках исполнительного производства сотрудники ФССП, в отличие от коллекторов, могут совершать следующие действия:

  • ограничивать передвижения неплательщика, в том числе наложить запрет на выезд за границу страны;
  • разыскивать заемщика по имеющимся контактным данным или с помощью правоохранительных организаций;
  • выявлять источники доходов и оформлять удержание средств из них в счет погашения задолженности;
  • находить и арестовывать имущество неплательщика для последующей реализации.

Из всего перечисленного списка коллекторам доступен только розыск должника и поиск средств на погашение задолженности.

К такой информации относятся данные о:

  • смене места работы;
  • наличии депозита в банке;
  • приобретении транспортного средства или недвижимости.

В случае обнаружения подобных данных коллектор может только направить соответствующий запрос судебному приставу, чтобы тот смог обратить взыскание на выявленные активы должника.

Таким образом, при наличии судебного решения многие угрозы коллекторов не имеют юридической силы, так как никто не вправе кроме судебных приставов:

  • описывать имущество;
  • проникать в помещение;
  • общаться с родственниками и знакомыми должника;
  • арестовывать счета.

Однако выполнить долговые обязательства должнику все равно придется, и лучше всего это сделать по исполнительному листу, ведь в таком случае размер задолженности после решения суда уже не изменится. Зато коллекторы добавляют к основной сумме задолженности дополнительные проценты, штрафы и пени.

Если исполнительное производство прекращено, можно ли продать долг?

Нередко, когда должник скрывается от судебных приставов или находится в тяжелом финансовом положении, не позволяющим реализовать имущество для покрытия долга, исполнительное производство закрывается.

После того, как судебный пристав выносит постановление о прекращении исполнительного производства, исполнительный лист возвращается взыскателю.

В таком случае кредитор может повторно предъявить исполнительный лист или судебный приказ судебному приставу в течение трех лет, списать долг или же переуступить его по договору цессии коллекторам.

Читать еще:  Как выплачивать ипотеку в декрете

Таким образом, продавать долг коллекторам после суда можно. В этой ситуации будет заменен взыскатель с первоначального кредитора на коллекторов, и те могут продолжить взыскивать долг, но только законными методами.

Кому можно продать долг по исполнительному листу: кто занимается скупкой долгов физических и юридических лиц?

Заключить договор переуступки права требования может любое лицо, проявляющее интерес к приобретению чужого долга, в том числе и юридическое лицо, профессионально взыскивающее долги – коллекторское агентство.

В подавляющем большинстве случаев просроченный долг продается по цене, существенно ниже реального размера кредита, так как возврат заемных средств затруднителен и потребует от новоявленного кредитора значительных усилий.

В то же время первоначальный займодатель заинтересован в передаче своих требований, если взыскание задолженностями собственными силами для него не целесообразно. Поэтому скупают долги обычно профессиональные взыскатели.

На законодательном уровне запрещено привлечение к работе с неплательщиком лиц, ранее осужденных за преступления против безопасности, личности или экономического характера.

Но на кредитора, который приобрел право требования долга до указанной даты, данное правило не распространяется.

Кроме того, такое ограничение не действительно в отношении продажи долга по коммунальным платежам и долгам, возникшим в результате предпринимательской деятельности гражданина. По этой причине на данный момент исключить ситуацию, при которой приобрести чужую задолженность могут мошенники, нельзя.

Как продать исполнительный лист коллекторам?

При продаже долга первоначальный займодатель получает реальные деньги, а необходимость взыскания заемных средств с должника ложится на плечи коллекторов.

Переуступка права требования по долгу коллекторам происходит следующим образом:

  • кредитор выбирает подходящее коллекторское агентство;
  • займодатель предоставляет коллекторам всю имеющуюся информацию о должнике и кредите, дополнив необходимыми документами;
  • коллекторы проверяют все полученные сведения с помощью аналитического отдела организации, уточняя обоснованность предъявляемых должнику требований и претензий;
  • стороны обсуждают условия сделки, составляют договор цессии и подписывают его;
  • первоначальный или новый кредитор уведомляет заемщика о переходе права требования долга.

В ходе заключения договора цессии коллекторское агентство должно получить все сведения о:

  • возникновении задолженности;
  • активах должника;
  • месте работы заемщика.

Процедура переуступки права требования может занимать от двух дней до нескольких недель в зависимости от внутреннего регламента и возможностей коллекторского агентства.

Оплата осуществляется в момент заключения договора и передачи правоустанавливающих документов.

Где и как купить долги по исполнительным листам: кто этим занимается

Скупкой долгов по исполнительным листам в подавляющем большинстве занимаются коллекторы, однако приобрести чужой долг может практически любое лицо. В некоторых случаях кредиторы и коллекторы предлагают выкупить долг даже самим должникам, но такие ситуации на практике встречаются достаточно редко.

В сети немало торговых площадок и порталов, размещающих объявления о продаже долга. Как правило, такие публикации содержат всю необходимую информацию о заемщике, задолженности, дате получения и сроках исполнительного листа, а также реквизитах продавца.

Но прежде чем заключать такую сделку, необходимо ознакомиться с нюансами процедуры и правами сторон.

После получения судебного приказа и переуступки права требования коллекторам должник должен быть уведомлен в письменном виде.

После того, как исполнительное производство будет открыто, должник имеет право выплачивать задолженность по кредиту непосредственно получателю, при этом предоставляя платежные поручения судебному приставу. Впротивном случае судебный исполнитель может взимать средства в принудительном порядке, списывая их со счетов, удерживая от зарплаты или реализовывая имущество неплательщика.

Ни получатель, ни коллектор не имеют права арестовывать средства ни до решения суда, ни после него.

Со стороны коллекторов допустимы только:

  • телефонные звонки в установленных законом рамках;
  • письменные уведомления по почте или посредством SMS-сообщений;
  • личные встречи с заемщиком по предварительной договоренности.

Во время всех этих мероприятий коллекторы могут только уведомить об образовавшемся долге и необходимости его погашения.

Сколько стоит продать долг по исполнительному листу?

На стоимость приобретаемого в Москве долга влияют многие факторы, такие как:

  • сумма кредита;
  • срок просрочки;
  • платежеспособность должника;
  • наличие обстоятельств, препятствующих взысканию.

Как правило, коллекторские агентства приобретают задолженности за сумму, не превышающую 35% от фактической суммы кредита без учета процентов. Однако если на руках у кредитора уже имеется судебное решение или исполнительный лист – предложение повышается до 50% от суммы кредита, указанной в документе, так как в таком случае ситуация примет совершенно другие обороты, и шансы на взыскание задолженности существенно увеличатся.

Как правило, коллекторы «охотятся» за кредитами известных личностей или организацией с целью получить грандиозную рекламу и заработать на громком деле. А наличие исполнительного листа только повысит шансы на успешное взыскание.

Как подать исполнительный лист в несколько банков?

Может быть ситуация, когда у должника есть несколько расчетных счетов открытых в разных кредитных организациях. Например, на каждом из них в отдельности недостаточно средств для исполнения требований взыскателя, а если списать деньги сразу с нескольких счетов, то решение суда будет исполнено.

При таких обстоятельствах возможны два варианта:

  • предъявление исполнительного документа в службу судебных приставов. Судебный пристав примет решение с каких счетов и в каком размере списать денежные средства в счет погашения требований;
  • предъявить лист в кредитную организацию, а после частичного исполнения содержащихся в листе требований, отозвать исполнительный лист и предъявить его в другую кредитную организацию.

Одновременно подать документы в несколько банков невозможно, так как оригинал исполнительного листа выдается судом в одном экземпляре, а копии, даже если они нотариально заверенные, банком не принимаются.

Читать еще:  Какие документы нужны для продажи дома

Дополнительные экземпляры или копии исполнительного листа в связи с наличием разных расчетных счетов у должника судом не выдаются. Таким образом, единственный возможный и наиболее рациональный вариант: предъявить исполнительный документ в кредитную организацию, дождаться частичного исполнения требований, после чего произвести отзыв исполнительного листа и предъявить его в другой банк.

Обеспечение иска – как помощь во взыскании долга

Обеспечение иска – это принятие судом определенных мер, которые направлены на исполнение решения судьи.

Обеспечительными мерами могут выступать (ст. 91 АПК РФ):

  • арест счетов и имущества ООО;
  • запрет обществу-должнику совершать определенные действия в отношении спорного объекта;
  • возложение на ООО обязанности по совершению действий, направленных на предотвращение утери или порчи спорного объекта;
  • передача оспариваемого объекта на хранение заявителю или третьим лицам;
  • приостановление продажи арестованного имущества;
  • иные меры, допускаемые по закону.

Цели обеспечения иска:

  1. Гарантирование взыскания долга.
  2. Деятельное воздействие на ООО – предполагается, что после принятых мер ответчик выйдет на контакт и начнет выплачивать долг.
  3. Минимизация риска утери спорного имущества.

Чтобы судья рассмотрел вопрос об обеспечении иска, нужно подать исковое заявление вместе с ходатайством об обеспечении иска или же просто направить заявление об обеспечении на любом этапе производства. Заявление рассматривается сразу же или на следующий день и может быть подано в любой момент рассмотрения дела, а также перед вынесением решения судом.

Условия, при которых судья согласится избрать меру обеспечения (должно присутствовать одно из них):

  • непринятие этой меры затруднит либо сделает невозможным возвращение долга;
  • непринятие мер нанесет ущерб истцу.

Избирая меру обеспечения, судья руководствуется такими правилами:

  1. Избранная мера соответствует размеру требований кредитора.
  2. Обеспечительная мера связана с исполнением решения.
  3. Не ущемляются интересы третьих лиц и сторон.

Определение судьи о применении избранной меры подлежит немедленному исполнению. Для этого судья выписывает исполнительный лист, который сразу же направляется в службу приставов.

Когда необходима поддержка юриста по взысканию долгов по исполнительному листу?

Помощь юриста для взыскания долга по исполнительному листу будет актуальна в следующих случаях:

  1. Судебные приставы бездействуют и искусственно затягивают компенсационный процесс.
  2. Необходимо собрать пакет документов для обращения ФССП.
  3. Необходимо подготовить заявление о взыскании долга по исполнительному листу.
  4. Возникли непреодолимые трудности или разногласия в общении с приставами.

Адвокаты сайта prav.io проводят консультации круглосуточно онлайн и по телефону. Поэтому клиент получит ответы на интересующие вопросы в максимально короткие сроки. Стоимость услуг зависит от степени тяжести ситуации и от того, сколько времени потребуется специалисту для решения проблемы.

Как взыскать долг по исполнительному листу в рамках договора поставки

Позади претензионный порядок взыскания задолженности, и получено положительное решение суда. К сожалению, на этом этапе еще не заканчивается вся процедура по взысканию задолженности в рамках договора поставки. Теперь предстоит ознакомиться с исполнительным производством. О том, как взыскать долг по исполнительному листу, расскажем в настоящей статье.

Проверка решения суда и исполнительного листа

После получения решения суда ознакомьтесь с ним внимательно. Проверьте, все ли данные указаны правильно. Возможно, что судья ошибся и допустил опечатку. Обратите внимание на данные взыскателя и должника, на суммы, которые подлежат взысканию.

Проверить также необходимо и исполнительный лист на соответствие требованиям закона. Так как государственные органы могут вернуть исполнительный лист, если в нем отсутствуют необходимые данные.

Взыскание долга возможно по исполнительному листу, который содержит в себе следующие сведения:

  • название и адрес суда, а также ФИО судьи, который выдал исполнительный лист;
  • название и номер дела, на основании которых был выдан исполнительный лист;
  • дата принятия решения суда;
  • дата вступления в законную силу решения суда или указание на то, что оно подлежит немедленному исполнению;
  • данные о должнике и взыскателе;
  • резолютивная часть решения суда, в которой отражено требование к должнику выплатить долг;
  • дата выдачи исполнительного листа.

Обратите внимание, что в отношении должника и взыскателя должны быть отражены следующие данные:

  • для физических лиц – ФИО, место жительства или пребывания; дополнительно в отношении должника – дата и место рождения, место работы (если известно), для должников – ИП – дата и место госрегистрации в качестве ИП, ИНН;
  • для компаний – название, место нахождения, фактический адрес, дата госрегистрации в качестве компании, ИНН;
  • для РФ, субъекта РФ или муниципального образования – название и адрес органа, который уполномочен представлять их интересы в рамках исполнительного производства.

На исполнительном листе должна стоять подпись судьи, который вынес решение, и гербовая печать суда.

Если вы обнаружили какие-либо ошибки, опечатки в решении суда или исполнительном листе, то необходимо подать в суд заявление об исправлении опечатки. Заявление подается в произвольной форме. Обязательно укажите в нем номер дела и сформулируйте свои требования таким образом, чтобы судье было понятно, где допущена ошибка и какие верные сведения нужно указать.

Обратите внимание! На предъявление исполнительного листа у взыскателя есть 3 года с того момента, как судебное решение вступит в силу. Срок взыскания по исполнительному листу будет зависеть от имущественного положения должника.

Взыскать долг по исполнительному листу можно двумя способами:

  • личное обращение в банк;
  • взыскание долга по исполнительному листу через судебных приставов.

Первый вариант возможен, если вам известны данные о счетах вашего должника. Если у вас таких сведений нет, вы можете запросить их в любом территориальном налоговом органе.

Читать еще:  Как правильно оформить испытательный срок

Составьте заявление с соответствующим запросом и обязательно приложите к нему копию исполнительного листа.

Взыскание задолженности после решения суда путем личного обращения в банк

Чтобы обратиться в банк с исполнительным листом, вам потребуется составить заявление о взыскании по исполнительному листу. В данном документе нужно будет отразить следующие сведения:

  • данные по вашему банковскому счету, куда можно будет перечислить задолженность;
  • данные о взыскателе: для физических лиц – ФИО, гражданство, реквизиты паспорта, место жительства или пребывания, ИНН, данные миграционной карты и бумаг, подтверждающих право на нахождение в РФ; для компании – название, ИНН, ОГРН, место госрегистрации и юридический адрес.

Если заявление подает представитель, то он должен дополнительно указать такие же сведения в отношении себя и предоставить доверенность.

Обратите внимание! К заявлению необходимо приложить оригинал исполнительного листа.

Образец заявления о взыскании по исполнительному листу можно скачать здесь.

Банк после получения вашего заявления должен будет немедленно исполнить требования о взыскании денежных средств. Об исполнении требований по исполнительному листу кредитная организация сообщит вам в течение трех дней, направив письмо.

Если деньги были на счету должника, то вам их перечислят. Если финансы отсутствовали, то банк поставит в картотеку ваше требование и сообщит вам об этом. Когда деньги придут на счет должника, они будут перечислены по вашим банковским реквизитам.

Вы имеете право не дожидаться поступления денег на счет должника и отозвать свой исполнительный лист. Для этого потребуется написать в банк заявление на отзыв исполнительного документа, указав в нем, каким образом вы хотите получить его обратно.

Взыскание задолженности через судебных приставов

Для получения денег через пристава сначала потребуется найти подразделение судебных приставов, подходящее вам. Согласно закону исполнительные действия совершаются по месту жительства (нахождения) должника – физического лица или по юридическому адресу должника – компании.

Найти нужный вам отдел можно с помощью официального сервиса ФССП – Определение отдела судебных приставов.

Введите в строках данные об адресе вашего должника.

Поставьте отметку о том, что у вас на руках есть исполнительный лист.

Ознакомьтесь со сведениями о необходимом вам отделе судебных приставов.

Взыскание по исполнительному листу через приставов также происходит путем подачи соответствующего заявления. В заявлении вы можете отразить всю известную вам информацию о должнике, которая поможет взыскать долг по исполнительному листу.

Образец заявления о взыскании по исполнительному листу можно скачать здесь.

Обязательно приложите к нему оригинал исполнительного листа и заверенную копию судебного решения.

После того как вы передадите заявление и исполнительный лист в подразделение, ваши документы в течение 3 дней будут переданы приставу. А пристав должен начать исполнительные производство в течение 3 дней с момента получения ваших документов.

Если исполнительный документ должен быть исполнен немедленно, то сразу после поступления в отделение документы передаются приставу, а у него есть всего сутки, чтобы принять решение о возбуждении исполнительного производства или об отказе в этом. На следующий день после принятия решения пристав должен направить его копию взыскателю.

Взыскание задолженности через приставов имеет свои плюсы – все необходимые действия будет выполнять пристав, а не вы. Опыта и полномочий у представителя власти в данном случае больше. Но есть и существенный минус во взыскании задолженности через судебных приставов – нет существенной заинтересованности в том, чтобы истребовать деньги у должника.

Как взыскать деньги по исполнительному листу, если должник – бюджетное учреждение?

Когда речь заходит о бюджетных организациях, у которых счет открыт не в простом банке, а Казначействе, процедура взыскания долга меняется. Взыскатель должен самостоятельно обратиться с соответствующим заявлением и исполнительным листом в Казначейство.

На официальном сайте Казначейства вы сможете:

    , есть ли счет в Казначействе у вашего должника; заявление на предъявление исполнительного листа; процесс взыскания по вашему исполнительному производству.

Деньги должны быть перечислены на ваш счет в течение 30 дней. Если длительное время на счете должника – бюджетной организации – нет денег (более трех месяцев), то Казначейство должно уведомить об этом взыскателя, а взыскатель может отозвать свой исполнительный лист.

В этой ситуации можно попробовать получить долг путем обращения взыскания на имущество организации через приставов.

Обратите внимание! Заявление и исполнительный лист целесообразно передавать лично в банк, приставу или в Казначейство, так как прилагать к заявлению нужно оригинал исполнительного листа. Утрата на почте данного документа может привести к дополнительным временным затратам на получение его дубликата. При личной передаче документов оформите заявление в двух экземплярах, на одном из которых ответственный сотрудник должен будет поставить отметку о приеме документов. Если возможности личного обращения с документами нет, то направляйте их письмом через Почту России, но не забудьте оформить опись вложения в письмо и уведомление о вручении.

Если вы находитесь только в самом начале пути взыскания задолженности, то вам полезно будет ознакомиться с нашими материалами по этому вопросу – Претензия по задолженности по договору поставки (образец) и Взыскание задолженности по договору поставки в судебном порядке: пошаговая инструкция.

Если вы не можете взыскать долг на этапе исполнительного производства, то почитайте нашу статью о привлечении к субсидиарной ответственности контролирующих лиц.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector