Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как досрочно расторгнуть кредитный договор

Как досрочно расторгнуть кредитный договор

kak dosrochno rastorgnut kreditniy dogovor

Кредитный договор между банковским учреждением и заемщиком может быть расторгнут по соглашению сторон и/или по решению суда – это указано в статье 450 ГК РФ. Существует ряд ситуаций, в которых заемщик должен знать, как правильно расторгнуть кредитный договор, чтобы в будущем у него не возникало проблем.

Особенности кредитного договора

Данный контракт подписывается при предоставлении разного вида кредитов банком заемщикам. Он может содержать разные пункты в зависимости от вида и особенностей займа. Наиболее часто расторгнуть это соглашение хотят заемщики, которые понимают, что не могут далее уплачивать средства по кредиту.

Это обусловлено тем, что при появлении просрочек начисляются значительные штрафы и неустойки. Не допускается в одностороннем порядке заемщику расторгнуть этот контракт, поэтому это допускается исключительно при достижении соглашения с банком или при обращении в суд.

Расторжение кредитного договора в судебном порядке. Фото:azbuka.consultant.ru

Найти законное основание для расторжения контракта практически невозможно, так как банки имеют собственных юристов, которые контролируют правильность составления всех документов.

Основания для расторжения кредитного договора

Данный процесс допускается осуществлять только по определенным причинам:

  • нарушаются условия договора кредитором, причем они должны привести к определенным неприятным последствиям для заемщика;
  • ссылка на основания, прописанные непосредственно в документе;
  • имеются доказательства того, что информация в соглашении нарушает условия законодательства;
  • значительное изменение обстоятельств, которые учитывались банком и заемщиком при оформлении кредита.

Также могут учитываться разные форс-мажоры или стихийные бедствия. Даже при таких обстоятельствах существует вероятность, что банк откажет в удовлетворении иска.

Банковские работники обычно апеллируют тем, что от всех вышеуказанных обстоятельств должна защищать страховка, которая обязательно предлагается каждому заемщику.

По инициативе заемщика

Аннулирование по инициативе заемщика

Как расторгнуть кредитный договор с банком в одностороннем порядке?

Расторгнуть договор по инициативе заемщика возможно без всяких последствий в двух случаях: при выплате всей суммы, включая проценты и штрафы, или до момента получения денег, предварительно уведомив кредитную организацию.

Никаких штрафных санкций в этих случаях не будет.

Также аннулировать договор, который заключен после 1 июля 2014 года (дата принятия закона о потребительском кредите), можно в течение двух недель от момента его заключения, выплатив всю сумму предоставленного кредита и те проценты, которые набежали за этот период. Предварительно не надо предупреждать об этом банк.

Во всех остальных случаях только одного желания для прекращения договора недостаточно. Разорвать кредитные отношения без согласия банка фактически невозможно.

Нужно обязательно веское основание. Таким основанием должно быть нарушение условий кредита согласно ст. 450 ГК.

Возможны два способа разрыва кредитных обязательств:

  • по соглашению сторон;
  • по судебному разбирательству.

Образец заявления в банк о расторжении кредитного договора вы можете скачать тут.

По соглашению сторон

Разрыв по соглашению сторон

Следует попробовать договориться с кредитором об отзыве договора мирным путем.

Для этого первым шагом должно быть составление заявления о расторжении договора в свободной форме, направленное в банк.

Документ составляется на имя руководителя банка, которое указывается в верхнем правом углу. Ниже пишется от кого направляется просьба. В тексте самого документа обязательно записывается дата и номер кредитного договора, о котором идет речь.

Там же должна быть сформулирована причина разрыва договора. Основные причины, которые обычно приводятся: увольнение с работы, уменьшение доходов, серьезное заболевание, также в качестве доводов приводятся стихийные бедствия: пожары, потопы.

В случае последних причин банк обычно указывает на то, что нужно было оформлять страховку. В конце заявления приводится список прилагаемых документов. Например, при потере работы — это будет приказ о сокращении и справка о постановке на учет по безработице.

Претензию можно отправить в банк заказным письмом с уведомлением или лично отнести в отделение банка. Необходимо, чтобы на втором экземпляре сотрудники банка сделали отметку о принятии заявления к рассмотрению.

В течение 30 дней кредитор обязан направить ответ, который, как правило, будет отрицательным, так как банку не выгодно терять договор.

Если главной причиной разрыва договора является невозможность оплаты долга, логичнее составить заявление с просьбой о реструктуризации долга. С такой формулировкой банк может согласиться.

Скачать образец искового заявления в суд о расторжении кредитного договора с банком.

Через суд

Как действовать через суд?

Далее нужно составить иск о расторжении договора.

Он должен быть составлен грамотно с упоминанием норм закона, поэтому лучше предоставить его составление специалисту.

К этому иску следует приложить заявление, в котором было изъявлено желание о прекращении договора по соглашению.

Читать еще:  Восстановление после лапароскопии кисты яичника

В иске лучше указать на те нарушения, которые были совершены банком. В качестве примера приведены следующие нарушения:

  1. В договоре предусматривалась комиссия за открытие банковского счета и выдачу кредита. Банк не имеет право взимать дополнительные средства за предоставление данных услуг.
  2. Нарушение очередности погашения кредита. По правилам согласно ст.855 ГК должны списываться в первую очередь задолженности основного долга, неустойка оплачивается в последнюю очередь.
  3. Банк часто заставляет своих клиентов оформлять страховку. Это не всегда правомерно. Страховка должна оформляться только в случае ипотечного кредита.

Заемщик должен оплатить госпошлину в размере 300 рублей и приложить ее к исковому заявлению. Договор с банком, график выплат, исковое заявление, квитанция об оплате госпошлины и документ с указанием причины расторжения — все эти документы направляются в районный суд.

На практике заемщик редко от судебного разбирательства имеет положительный результат. Суд стоит на стороне банка и считает, что все непредвиденные ситуации заемщик должен был предусмотреть.

Но если грамотно подготовиться к судебному разбирательству, то шанс выиграть дело все-таки есть.

Грамотно подготовиться к судебному разбирательству

Для обращения в суд также потребуются определенные затраты, которые могут быть связаны с оплатой работы вашего защитника.

В случае возникновения ситуации расторжения кредитного договора заемщику необходимо привести все доводы для положительного результата.

Лучше решить данную проблему по соглашению сторон, не доводить дело до суда, так как при судебном разбирательстве чаще всего правда остается на стороне банка.

Образец дополнения к исковому заявлению в суд вы можете скачать здесь.

О том, чем грозит расторжение кредитного договора с банком, вы можете узнать из видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:


Это быстро и бесплатно !

Когда и как можно расторгнуть кредитный договор

От того, на каком этапе самой сделки и выплат вы решаете расторгнуть договор, будут зависеть дальнейшие последствия такого решения. Если деньги ещё не переведены в салон, от покупки можно отказаться. Банк, скорее всего, потребует оплату неустойки из-за упущенной прибыли, но это совсем небольшая сумма, по сравнению с полностью невыплаченным кредитом. Если же покупка совершена, автомобиль перешёл в вашу собственность, а в салон поступили деньги из банка, решить проблему будет намного сложнее.

Порядок расторжения автокредитного договора зависит от того, удалось ли участникам сделки прийти к соглашению. Возможные варианты:

  1. Расторжение договора по обоюдному соглашению. Это наилучший вариант для обеих сторон. Часто заёмщик соглашается на то, чтобы автомобиль был продан, часть средств была уплачена в счёт погашения долга, а остаток выдан бывшему заёмщику на руки. Банку такой вариант позволяет избавиться от проблемного кредита и не остаться в убытке. Намного хуже, если сумма, вырученная за автомобиль, оказывается меньше суммы кредита. Банк может предъявить заёмщику требование погасить остаток долга в самые сжатые сроки.
  2. Расторжение в одностороннем порядке. Если заёмщик не исполняет своих обязательств, банк присылает уведомление о том, что договор будет расторгнут, тогда остаток долга и неустойку нужно будет вернуть сразу. Если же заёмщик окажется не в состоянии это сделать, банк может обратиться в коллекторское агентство или подать заявление в суд.
  3. Расторжение договора в суде. Самый хлопотный и невыгодный вариант, так как в любом случае придётся оплачивать ещё и судебные издержки. Если суд примет сторону банка, заложенное имущество будет изъято и выставлено на продажу. Если полученной суммы будет недостаточно, дело будет передано в службу судебных приставов со всеми вытекающими последствиями.

Расторгнуть автокредитный договор

Расторжение кредитного договора в судебном порядке

Обычно суд старается найти «золотую середину» и привести стороны к компромиссному соглашению. Очень часто бывает так, что только в суде выясняется непонимание заёмщиком многих пунктов договора, на которые он поначалу просто не обратил внимание. Судебные органы проверят деятельность банка, и если её признают законной, займ всё равно придётся выплачивать.

Порядок расторжения автокредитного договора в суде включает несколько обязательных шагов:

  • Подача искового заявления одной из сторон. Клиент также может обратиться с жалобой в суд, если банк неправомерно начисляет штрафы, комиссии или дополнительные проценты без согласования с клиентом. Однако нужно помнить, что после расторжения договора оставшуюся часть кредита всё равно придётся выплатить.
  • В течение последующих пяти дней суд решит, принять ли дело к производству. Будет назначено предварительное заседание, а затем и само судебное разбирательство. На нём будет принято решение о расторжении договора и о том, какую ответственность должны понести обе стороны.
  • Судебное решение можно обжаловать в установленной форме в течение месяца. Если апелляция не была подана, решение вступает в свою законную силу.
Читать еще:  Введение, Основания и правовые последствия прекращения брака

Важно учесть, что договор считается расторгнутым только с момента вступления решения в силу. Все начисленные до этой поры пени, штрафы и т. д. клиент всё равно должен будет выплатить.

Альтернативные варианты расторжения кредитного договора

Судебный порядок расторжения договора на автомобиль, купленный в кредит – не единственное возможное решение. Вы можете досрочно погасить займ, или воспользоваться программами реструктуризации и рефинансирования. Какой из этих вариантов выгоднее?

Досрочное погашение позволяет избавиться от процентов и комиссий, однако требует большого вложения собственных средств. Кроме того, такой вариант невыгоден для банка, теряющего прибыль на процентах, поэтому некоторые организации выставляют ограничения на досрочное погашение кредита.

Рефинансирование предполагает получение кредита в другом банке. Хороший вариант, если вас не устраивают именно условия данной кредитной организации, большие комиссии и т. д. Новый банк погашает ваш долг, и вы подписываете новый кредитный договор.

Причины и способы расторжение договора

Законодательство предусматривает несколько веских оснований для расторжения кредитного договора. Оптимальным решением считается добровольное прекращение сотрудничества по взаимному соглашению сторон. Когда кредитору и заемщику удалось договориться, проблем в дальнейшем не возникает.

Договор прекращает свое действие после полного исполнения сторонами взятых на себя обязательств. Однако такой вариант возможен не всегда. Частой причиной расторжения договора является неисполнение заемщиком своих обязанностей. В этом случае прекращение сотрудничества инициирует кредитор.

Причины расторжения договора по вине заемщика:

  • Нецелевое использование средств.
  • Систематическое нарушение графика платежей.
  • Предоставление недостоверных данных.
  • Уклонение от возврата кредита.
  • Фальсификация документов и мошенничество.

Нарушения обязательств возможны и со стороны кредитора. Обычно уловки, на которые идут финансовые учреждения, обнаруживаются после подписания договора. У заемщика есть 14 дней на отказ от кредита. По истечению этого срока придется приложить немало усилий для прекращения сотрудничества.

Причины расторжения договора по вине кредитора:

  • Фактический отказ в выдаче оговоренной суммы.
  • Навязывание платных услуг и скрытых комиссий.
  • Недостоверное отражение внесенных клиентом платежей.
  • Умышленный ввод заемщика в заблуждение.
  • Участие в мошеннических схемах.

Если обнаружены уловки со стороны финансового учреждения, рекомендуется обратиться к специалистам. Квалифицированный юрист окажет неоценимую помощь в подготовке запросов, исков и жалоб. К тому же иногда защищать права и интересы обманутого заемщика приходится в суде.

Закон не допускает односторонний отказ от исполнения обязательств по кредитному договору за исключением ситуаций, прописанных в самом документе.

  1. Вступление в силу соответствующего решения суда.
  2. Достижение сторонами взаимоприемлемого соглашения.

Если договором предусмотрено право в одностороннем внесудебном порядке досрочно расторгнуть сделку, сторонам удастся обойтись без судебных разбирательств. Однако подобный вариант решения конфликтной ситуации возможен только при наступлении определенных условий, прописанных в документе.

Как избежать принудительного взыскания задолженности — узнайте подробнее.

Как расторгнуть договор через суд?

Для расторжения договора через суд заинтересованная сторона подает исковое заявление. Если договор не содержит условия о конкретной схеме рассмотрения споров, иск направляется в судебный орган по месту нахождения ответчика.

Когда обе стороны договора юридические лица или индивидуальные предприниматели, споры рассматриваются в арбитражных судах. При участии в кредитной сделке хотя бы одного физического лица, дело подлежит рассмотрению мировым судьей или в суде общей юрисдикции.

Исковое заявление изготавливается в количестве экземпляров равном числу сторон договора. Один бланк заполняется специально для суда. В тексте заявления следует изложить суть проблемы и дать ссылки на нормы права, обосновывающие требования истца.

До предъявления иска защищающая свои права сторона должна направить оппоненту претензию. Ответчик вправе отклонить или удовлетворить требования истца.

По результатам судебного рассмотрения выносится решение об:

  • Удовлетворении исковых требований и расторжении договора.
  • Отказе в удовлетворении требований и признании их необоснованными.

Несогласная с результатами сторона вправе обжаловать решение суда в установленном законом порядке. Не исключен вариант, при котором кредитору и заемщику будет предоставлено время на примирение. Суд также имеет полное право оставить заявление без рассмотрения.

Задолженность по кредиту — возможно ли решить проблему без расторжения договора и обращения в суд.

В. Что может служить основанием для расторжения договора в судебном порядке (по инициативе заемщика)?

О. В основном заемщики обращаются за расторжением кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств, но пока данные судебные разбирательства не особо успешны.

Читать еще:  Как выписать человека с квартиры с временной пропиской без его присутствия

Но возможности расторжения договора по инициативе заемщика не так велики, потому что очень сложно найти такие обстоятельства, которые требуется доказать по ГК РФ.

Логичнее всего обращаться с требованием признать какой-либо пункт договора недействительным, т. к. со стороны банка происходит навязывание каких-либо дополнительных услуг (страхование предмета залога, жизни заемщика и т. д.), что поможет снизить расходы на дополнительные платы, которые неправомерно устанавливают банки, пользуясь правовым незнанием заемщиков.

Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Кредитный договор с банком составляется квалифицированными юристами таким образом, что вероятность нарушения условий сделки со стороны заемщика гораздо выше, чем со стороны займодателя. Для того чтобы минимизировать риски при расторжении соглашения, требуется следовать определенному алгоритму действий.

Порядок расторжения кредитного договора по инициативе должника:

  1. Составление заявления о расторжении кредитного договора с банком. Бланк заполняется в произвольной форме с подробным указанием причины разрыва сделки;
  2. Банк обязан рассмотреть заявление в течение 30 дней и направить ответ;
  3. В случае получения отказа расторгнуть контракт, подается исковое заявление в суд. К заявлению потребуется приложить квитанции по ежемесячному расчету по кредиту, справку о заработной плате и другие документы, подтверждающие невозможность дальнейшего исполнения обязательств по кредитному договору. Госпошлина за иск составляет 300 руб к оплате;
  4. Судебное разбирательство. Заемщику потребуется доказать те обстоятельства дела, которые он представил в качестве позиции своей правоты.

Если кредит не был выплачен

Если должник попал в ситуацию, когда не представляется возможным погасить кредит и остро встал вопрос, как расторгнуть контракт с банком в судебном порядке, необходимо взвесить свои шансы.

Суд может принять решения в пользу истца при доказательстве следующих причин невыплаты кредита:

  • отсутствие работы длительное время. При этом, гражданин должен состоять на учете в органах занятости населения;
  • медицинские показания. Должник имеет неизлечимое заболевание и ему необходимы внушительные финансовые затраты на лечение и поддержание нормальной жизни;
  • изменение семейного положения – рождение ребенка, потеря работы одним из членов семьи, сожительство с иждивенцем, который находится на обеспечении заемщика;
  • форс-мажорные обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, при этом не было возможности заблаговременно застраховать свое имущество или доходы от потерь (стихийные бедствия, банкротство и др.).

В этих случаях суд может постановить решение о реструктуризации долга. Кредитная организация обязана составить новый контракт с заемщиком, на основании которого:

  • должник освобождается от выплаты процентов и пени;
  • устанавливается гибкий график платежей, согласно финансовому положению заемщика.

Досрочное расторжение кредитного соглашения

Досрочное расторжение кредитного договора может быть инициировано как банком, так и заемщиком. Прекратить действие соглашения в одностороннем порядке возможно в случаях, предусмотренных законом или договором.

Право банка на одностороннее расторжение вступает в силу только при нарушении обязательств, прописанных в контракте, в отличие от права заемщика, который может уведомить банк о своем отказе от исполнения договоренности в любой момент до срока предоставления кредита.

По соглашению сторон, кредитная организация и заемщик могут расторгнуть контракт, если задолженность была выплачена в полном размере. В этом случае кредитное соглашение на общих основаниях утрачивает силу, так как обязанности сторон исполнены.

Документы для суда

Исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком подается в суд по месту жительства. К документу требуется приложить:

  • удостоверение личности;
  • кредитный договор;
  • исполнительный лист по выплате кредита;
  • чеки, квитанции, выписку из лицевого счета в банке, подтверждающие осуществление выплаты кредита;
  • справку о заработной плате за 6 месяцев;
  • документы, подтверждающие причину невозможности выплачивать кредит;
  • письма ответчику о досрочном расторжении контракта в досудебном порядке.

Расторжение договора по кредитной карте

Кредитная карта предполагает оплату комиссии за обслуживание, а также за различные дополнительные услуги: СМС уведомления, мобильный банкинг и др. После заключения контракта, снятие денежных средств со счета должника за данные услуги производится автоматически, даже если не пользоваться картой долгое время. Таким образом, по истечении длительного промежутка времени, сумма задолженности перед банком может вырасти до значительных размеров.

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор необходимо:

  • погасить все имеющиеся задолженности;
  • направить заявление в банк;
  • предоставить оригинал контракта с банком и карту плательщика;
  • обсудить условия и расторгнуть контракт.

Банк может назначить незначительную сумму неустойки, которую требуется оплатить. После, кредитное соглашение расторгается, а стороны освобождаются от ответственности в законном порядке.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector