Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор имущественного страхования: основные особенности

Договор имущественного страхования: основные особенности

Особенности договора имущественного страхования

Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» делит все виды страхования на две категории: имущественное и личное.

Понятие «договор имущественного страхования» включает в себя не только защиту непосредственно имущества, как очевидно вытекает из названия этого вида страхования.

К имущественному страхованию закон относит:

  • страхование рисков утраты или повреждения имущества;
  • страхование финансовых рисков – неполучение дохода или непредвиденные расходы;
  • страхование предпринимательских рисков – убыток от предпринимательской деятельности из-за нарушения контрагентом своих обязательств или из-за изменения условий такой деятельности;
  • страхование гражданской ответственности.

В данной статье мы рассмотрим особенности договора страхования имущества от утраты или повреждения. Однако, некоторые наши рекомендации применимы и к другим видам имущественного страхования.

Изучаем договор страхования имущества

В настоящее время к страхованию собственности прибегают многие граждане. Чаще всего, это касается приобретения обязательного полиса автогражданской ответственности. Но бывают и различные иные случаи. Так что же собой представляет договор имущественного страхования? Это своего рода соглашение, в котором прописаны условия, при которых одна сторона обязуется выплатить другой стороне страховую премию, если будет иметь место наступление страхового случая.

Основные понятия договора

Страхование подразумевает возмещение потерь при утрате или повреждении имущества

Если рассматривать страховой договор, то становится понятно, что страхованию подлежит лишь риск порчи и безвозмездной утраты конкретного имущества. И при возникновении страхового случая выплата возмещения будет производиться в пределах той суммы, которая определена по договору.

Что касается предмета договора, то им выступает обязанность страхователя выплатить страховую сумму, а также обязанность страховщика покрыть размер страхового возмещения, если наступит один из страховых случаев, прописанных в договоре.

Вступит в силу такое соглашение только после того, как будет внесен первый взнос по нему. Данный договор может быть только оплатным, поскольку отношения между сторонами оформляются лишь в денежном выражении.

Как правило, документ оформляется в двустороннем порядке. Но бывают случаи, когда он составляется в пользу третьих лиц. В данном случае выгодоприобретателем является третье лицо по договору. Это может быть как юридическое, так и физическое лицо. А само соглашение всегда заключается непосредственно между страховщиком и страхователем.

Договор страхования заключается в письменной форме

Договор страхования имущества является добровольным, но при этом, составляться должен обязательно только в письменной форме. Когда договор заключен страхователь получает свидетельство, которое и является гарантом соблюдения участниками соглашения всех его условий.

В документе нужно дать полную характеристику объекта страхования. К ним, как правило, относятся:

  • транспортные средства;
  • жилые и нежилые постройки;
  • постройки хозяйственного назначения;
  • любые предметы личного пользования, например, драгоценности;
  • участки земли и прочее.

Какие же определения будут иметься в договоре и какую смысловую нагрузку они несут?

  1. Страховая сумма. Это денежные средства, которые прописываются в договоре, и в границах которых, страховая компания обязуется выплатить страховое возмещение.
  2. Страховой случай. Это наступление конкретного события, которое было прописано по договору, либо же регламентируется законодательством. И в момент его совершения на страховщика накладывается обязанность возместить страховую выплату страхователю, либо выгодоприобретателю. Зависеть это будет от того, что именно прописано в документе.
  3. Страховая премия. Данная денежная сумма является расходами заявителя. В момент заключения договора именно он должен заплатить взнос за страхование выбранной компании.
  4. Страховая выплата. Финансовые средства, которые определены условиями соглашения, и должны быть выплачены страховой компанией за причинение ущерба тем имущественным предметам, которые были застрахованы страхователем. Выплачивается она после наступления страхового случая, если таковой имеет место быть. И получить ее может как сам страхователь, так и третьи лица – в зависимости от того, что именно прописано в документе.

Существенные условия при страховании имущества

Что же касается существенных условий договора имущественного страхования, то к ним относятся те, без наличия которых, он просто не будет иметь смысла.

Что же в обязательном порядке должно быть включено в договор?

  • Предмет заключения соглашения. Данный пункт договора предусматривает описание объекта страхования со всеми его характеристиками. К примеру, когда страхованию будет подлежать участок землевладения, то заполненный документ должен иметь сведения о его точном адресе, кадастровом номере, размерах самого участка, а также к какому типовому назначению он относится. А также и другие значимые индивидуальные особенности.
  • Период, на который заключается соглашение. Это также обязательный пункт, который предусматривает тот отрезок времени, когда при наступлении страхового случая, застрахованное лицо получит возмещение.
  • Сумма страховой премии. Этот момент сразу оговаривается со страховой компанией, и если заявителя размер взноса устраивает, тогда происходит дальнейшее заполнение документа.
  • Наступление страхового случая. Удостоверяются те аспекты, при наступлении которых возникает страховой случай. И тогда фирма страховщик будет выплачивать возмещение заявителю. Также отдельные моменты данного пункта регламентируются на законодательной основе (статья 10 п.3 «Об организации страхового дела в РФ»).
  • Прочие условия, соблюдение которых важно хотя бы для одной из сторон, а значит по ним необходимо достичь консенсуса. И внести их в пункты документа.
Читать еще:  Как оплачивается больничный после увольнения

Виды страховых случаев

Регламентируется данное соглашение статьей 432, п. 1 ГК РФ. А сам образец страхового договора регулируется 48 главой ГК РФ, а также иными нормативными актами.

Важно понимать, что в качестве предмета договора выступать могут лишь имущественные интересы заявителя.

Хотя само страхование, которое имеет материальную основу, может быть связано:

  • с индивидуальным страхованием;
  • с владением собственностью, либо ее распоряжением и использованием;
  • застраховать можно и индивидуальную ответственность.

Договор страхования и его классификация

Страховые соглашения могут быть разными, в зависимости от предмета, который будет застрахован. Поэтому разделение может иметь вид:

  • в зависимости от того, что выступает объектом страхования: участок земли, квартира, личные имущественные ценности;
  • в зависимости от рода страхового случая: имущественные интересы можно застраховать от пожара, наводнения, прочих стихийных бедствий, от порчи и повреждений, от кражи и иные варианты;
  • в зависимости от выгодоприобретателя при наступлении страхового случая, выступать им может как сам страхователь, так и третьи лица.

На официальном сайте выбранной страховой компании можно ознакомиться с образцами бланков договора. Два главных раздела, которые будет содержать документ, это:

  1. описание страхового объекта;
  2. страховые правила.

Помимо самого документа, к нему, как правило, прилагаются и сопутствующие бумаги. К ним относят:

  • копия документа об оценке имущества;
  • дополнительные соглашения по договору;
  • протокол, имеющий разногласия сторон;
  • протокол разрешения разногласий.

Права и обязанности сторон при заключении договора

Обязательства страховой компании:

  • полное ознакомление заявителя со всеми условиями страхования;
  • если наступает страховой случай, то в кратчайшие сроки подготовить всю документацию для возмещения страхователю денежной компенсации;
  • обеспечить полную выплату компенсации застрахованному лицу, и покрыть все его расходы.

Обязательства страхователя:

  • в указанный срок вносить страховые взносы;
  • при составлении документа предоставить достоверную информацию относительно того предмета, который страхуется;
  • своевременно сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая.

Стоит понимать, что застраховать можно лишь тот объект, в сторону которого имеется материальный интерес. В противном случае данный документ просто не будет иметь смысла. То есть, при наступлении определенных моментов страхователь будет нести убытки относительно своего имущества. В таком случае страховая компания является покрытия таких убытков.

Виды договора имущественного страхования

Главным предметом этого вида соглашений выступает имущественная заинтересованность:

  1. Вероятность утраты или повреждения собственности.
  2. Риск ответственности из-за причинения непреднамеренного вреда имуществу, состоянию здоровья или жизни другого человека.
  3. Возникновения убыточности по результатам предпринимательской деятельности (например, нарушение обязательств контрагентами).

1. Страхование имущества

Под страхованием имущества понимается вид договора, объектом которого выступает исключительно имущественный интерес (владение, пользование, распоряжение).

Большая часть договоров заключается в добровольной форме. Исключение составляет государственная собственность, которая передается в аренду. Какое имущество попадает под подобное соглашение:

  1. Находящееся в личной собственности.
  2. Арендованное.

В договоре страхования могут быть указаны как отдельные объекты, так и определенная группа имущества.

2. Страхование ответственности за причинение вреда

При данном виде соглашения, под объектом понимают личную ответственность страхователя за нанесения вреда.

Список тех, кто попадает под эту категорию:

  1. Владельцы автомобильных транспортных средств.
  2. Компания-перевозчик.
  3. Другие.

3. Страхование ответственности по договору

При заключении данного соглашения, в нем обязательно прописывается полный перечень всех страховых случаев. К возмещению материальных потерь приводят пожары, поджоги, удары молнии, сила взрывной волны, наводнения, обвалы, обильные осадки, снегопады, аварийные отключения источников питания, вызванные стихийным бедствием, и тому подобное.

Возмещение за недвижимость, находящуюся в аренде, выплачивается только в случае нанесения ущерба в том самом пункте, который был детально описан в соглашении.

Страховая ответственность не распространяется на следующие ситуации:

  1. Ущерб нанесен в производственном процессе (например, коррозия или естественный износ).
  2. Имущественная порча возникла в результате термической обработки.

4. Страхование предпринимательского риска

Предпринимательский риск состоит из страхования рисков утраты имущества и недополучения ожидаемой прибыли.

Объектом страхования предпринимательских рисков может выступать имущественный интерес страхователей, который связан с ведением ими предпринимательской деятельности.

Подобные риски могут включать в себя разнообразные стихийные бедствия, общественно-политическую обстановку, войны и так далее.

«АльфаСтрахование» — Куда подавать документы о страховом случае?

Подавать документы необходимо в один из офисов компании «АльфаСтрахование». Чтобы найти ближайшее отделение, можно воспользоваться официальным сайтом банка. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Перейти на сайт по ссылке: alfastrah.ru.
  2. Проверить, правильно ли ресурс определил местонахождение пользователя (город отображается в верхней части сайта). Если произошла ошибка, выбрать правильный населенный пункт.
    «АльфаСтрахование» - Куда подавать документы о страховом случае?
  3. Нажать на кнопку «Офисы».
    заявление осаго альфастрахование бланк
  4. В категории «Услуги» выбрать «Урегулирование убытков».
    альфастрахование адреса офисов

Офисы могут быть отображены в виде списка с адресами и текущим статусом (открыт/закрыт), на карте либо по схеме метро. Для выбора метода отображения необходимо воспользоваться соответствующей ссылкой.

Читать еще:  Как легко сдать экзамен ПДД теорию в ГАИ с первого раза

Таким образом, бланки некоторых заявлений можно скачать и заранее заполнить. Это сэкономит время при обращении в офис «АльфаСтрахование». Кроме запроса потребуются и дополнительные бумаги. Их перечень и количество зависят от ситуации. Во время поиска отделения страховщика важно помнить, что оно должно предоставлять услуги по урегулированию убытков.

Договор личного страхования представляет собой своеобразное соглашение, установленное между страхователем и страховщиком. Стоит отметить, в силу именно данного документа страхователь обязуется при наступлении предусмотренного случая выполнить выплату пострадавшему лицу (а также другому гражданину, на имя которого будет заключен соответствующий договор). В то же самое время со стороны физического, юридического лица обязательно предусмотрена необходимость внесения взносов (также четко прописываются в документе). Содержаться могут и многочисленные другие условия, которые предварительно определяются по соглашению двух сторон, которые не перечат действующему законодательству, принятому в Российской Федерации.

Перед тем, как анализировать образец договора страхования, обязательно необходимо уточнить условия заключения данного документа, а именно:

Вклад «Ценный актив смарт»

  • Для последующего заключения соглашения о страховании, со стороны гражданина необходимо предоставить правильно оформленное заявление в письменном виде. Как исключение, можно оформить документ в установленной форме, так и произвольно, главное, это заявить о необходимости заключения соглашения.
  • Соглашение признается вступившим в силу в том случае, когда была выполнена уплата лицом самого первого взноса, рассчитанного на этапе подготовки.
  • В состав договора страхования отображается наименование документа, а также юридический адрес, даже банковские реквизиты компании, предоставляющей свои услуги. Указывается также ФИО получателя полиса, устанавливается размер страховой компенсации. Отображается и сам предмет страхования, вне зависимости от того, будет это квартира, автомобиль, собственная жизнь.
  • Со стороны специалистов компании прописывается и срок действия договора, специфика и порядок изменения правила, порядка использования соглашения. Отображаются различные дополнения, правила страхования, любые иные исключения из них, которые имеют место в процессе подготовки данных. Условия договора страхования обязательно прописывают периодичность и порядок внесения взносов в фонд, что гарантирует его стабильное развитие, формирование положительного баланса для последующей выплаты материальных средств.

Вклад «МЕГА Онлайн»

Ответственность и обязательства страховщика

Со стороны страховщика обязательно должен выполняться целый ряд мер, которые гарантируют максимальное обеспечение интересов клиента. В первую очередь, страхователя необходимо ознакомить с действующими в компании правилами страхования. Если организация проводит ряд мероприятий и комплексных решений, направленных на уменьшения риска (а также и процентной ставки, вносимых материальных средств на счет компании для формирования фонда), граждане должны быть обязательно ознакомлены с результатами данных действий, с ними должен быть перезаключен договор страхования.

Страховщик обязуется выплачивать суммы средств, при условии, что имеет место сам случай, в оговоренных и предусмотренных данным соглашением регламентах. Не подлежат возмещению суммы материальных средств, которые значительно превосходят установленные размеры причиненного лицу ущерба. Страховая организация в установленном порядке обязуется не распространять сведения относительно личности оформившего документ лица. Стоит отметить, при наступлении случая стоит отметить наличие дополнительных штрафных санкций, имеющих место при нарушении страховой выплаты в установленный срок.

Вклад «Пара мандаринов»

Заключение договора страхования позволит обеспечить правовую защиту потенциального клиента организации. Следовательно, прядок обеспечения защиты интересов обычных граждан ставится на самый высокий уровень в государстве, на его основе разрабатываются многочисленные дополнительные документы, регламентирующие взаимоотношения между страховщиком и страхователем.

В заявлении на страхование (бланк РСА) автовладелец заполняет графы:

  • информацию о себе: Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, адрес, телефон;
  • срок страхования;
  • информацию об автомобиле: данные собственника, марку, модель, категорию, идентификационный номер, год изготовления, мощность двигателя, номер кузова, номер ПТС, гос. номер — если на момент заполнения заявления он имеется, реквизиты диагностической карты;
  • цель использования автомобиля;
  • перечень лиц, допущенных к управлению автомобилем;
  • дату заполнения и собственную подпись.

«Согласие» — Список документов для получения выплаты

Для получения денежной компенсации недостаточно предоставить заявление. Потребуется также собрать дополнительные документы. Их перечень напрямую зависит от того, по какой программе был застрахован пострадавший клиент СК «Согласие Страхование». Однако во всех случаях потребуется подготовить заявления, предоставленные выше.

«ОСАГО»

Для получения денежной компенсации необходимо предоставить страховщику свидетельство о регистрации авто, а также извещение о ДТП (заполняется всеми участниками дорожно-транспортного происшествия). При вызове сотрудника ГИБДД, страховая может дополнительно затребовать предоставления:

  • Постановления, определения о возбуждении дела, протокола (все документы касаются административного правонарушения).
  • Бумаги, содержащей результаты медицинского освидетельствования.

Если интересы клиента представляет другой гражданин, у него должна быть нотариально заверенная доверенность. При оформлении ДТП без вызова сотрудников ГИБДД, дополнительно потребуются фотографии или видео, на которых зафиксировано пострадавшее имущество, а также реквизиты для выплаты денежных средств.

«КАСКО»

Перечень документов, предоставляемых по КАСКО, почти не отличается от предыдущего. Дополнительно потребуются водительские права лица, которое в момент аварии находилось за рулем. В остальном нужно подготовить такие же бумаги, как и в случае с «ОСАГО». Это в полной мере касается и документов из ГИБДД,

Читать еще:  Как выиграть суд с банком по кредиту?

«Выезд за рубеж»

Перечень бумаг, которые могут потребоваться при наступлении страхового случая по программам из этой сферы, довольно широкий. Конкретные документы зависят от продукта, оформленного клиентом. Если в другой стране гражданину потребовалась медицинская помощь, для получения компенсации потребуется подготовить:

  • Свидетельство о рождении (если пострадал ребенок).
  • Справку из госпиталя, в котором была проведена терапия.
  • Все рецепты, выписанные лечащим врачом.
  • Направления, связанные с лабораторными исследованиями.
  • Счета, квитанции и другие подобные бумаги, в которых указана стоимость всех услуг и товаров, оплаченных клиентом самостоятельно.

При наступлении несчастного случая придется подать документы, свидетельствующие о выезде гражданина за рубеж, а также содержащие сроки его пребывания в другой стране. Кроме того, нужно подготовить:

  • В случае получения травмы: листок нетрудоспособности, медицинскую карту (амбулаторного или стационарного больного, в зависимости от способа лечения), результаты лабораторных и иных исследований.
  • При установлении инвалидности потребуется подготовить документы, описанные в предыдущем пункте, а также: направление на медико-социальную экспертизу, справка с ее результатами, бумаги, свидетельствующие о несчастном случае и его характере (к примеру, справка из полиции).
  • Если застрахованный умер, придется подать свидетельство о смерти, протокол, в котором отображены результаты вскрытия, документы, описывающие обстоятельства гибели клиента. Лицу, которое обратиться за получением средств, необходимо предоставить свой паспорт и распоряжение застрахованного о назначении выгодоприобретателя (для наследников – свидетельство о вступлении в наследство).

При отмене поездки страховой могут потребоваться следующие бумаги:

  • Заграничный паспорт.
  • Договор с туристической компанией, справка из нее о расходах, которые понес застрахованный гражданин, квитанция об оплате услуг организации, тратах, связанных с гостиницей, перелетом.
  • Отказ из консульства.
  • Билет (на самолет, поезд, автобус, которым должна была осуществляться транспортировка).
  • Справки из медицинских учреждений, выписки из истории болезни, свидетельство о смерти (если причиной отмены поездки стала болезнь или смерть застрахованного лица).

При обращении по причине потери багажа нужно подать акт о его розыске, билет с багажной квитанцией, а также паспорт заявителя и квитанцию о возмещении от транспортировщика (если вещи не были найдены). Если застрахованный гражданин нанес вред гражданину другого государства, для получения выплаты придется подать решение суда и требование пострадавшего о назначении компенсации.

«Несчастный случай»

Первое, что потребуется застрахованному – личный паспорт, договор страхования и заявление на получение денежной компенсации. Также предоставляются бумаги из медицинского учреждения, в котором проводилось лечение клиента. Это может быть:

  • Выписка из медицинской карты.
  • Направление врача.
  • Счета, квитанции и другие бумаги, в которых указаны расходы, понесенные лицом.
  • Результаты обследований.

Также сотрудники страховой компании «Согласие» могут потребовать документы, в которых содержится информация о характере происшествия, приведшего к получению травмы.

«Имущество»

Вне зависимости от характера случившегося происшествия, для получения компенсации необходимо предоставить паспорт, документы, подтверждающие наличие права собственности на застрахованное имущество, страховой полис, а также уведомление о страховом случае и заявление на получение компенсации.

Дополнительно, в зависимости от программы, потребуется:

  • Акт о пожаре.
  • Документы, подтверждающие факт залива помещения.
  • Техническое заключение работников МЧС.
  • Акт, в котором описаны причины выхода из строя водопровода (при заливе).
  • Справка из органа, который обязан наблюдать за взорвавшимся объектом (при взрыве газа).
  • Постановление МВД о возбуждении уголовного дела (кража, действия третьих лиц).
  • Договор с охранным предприятием, осуществлявшим наблюдение над поврежденным имуществом.
  • Справка из метеорологической службы.

Также потребуются документы, подтверждающие факт происшествия и описывающие его причину, а также бумаги, в которых будет указан размер понесенных убытков, охарактеризована степень повреждения имущества.

«События на опасных объектах»

Для получения выплаты работнику застрахованного предприятия необходимо подать заявление на получение страховой выплаты. Потребуется подготовить и другие документы. Если работник получил травму, придется собрать:

  • Паспорт.
  • Доверенность, если обращается представитель пострадавшего лица.
  • Медицинское заключение.
  • Согласие на обработку персональных данных.

В случае смерти работника или необходимости прохождения длительной терапии, включающей в себя пребывание в госпитале, санатории и других оздоровительных учреждениях, сотрудники страховой компании могут запросить дополнительные бумаги. Уточнить полный перечень можно в офисе компании «Согласие».

«Страхование жизни»

По накопительным программам «Согласие-Вита» получение выплат происходит путем предоставления страхового полиса и личного паспорта (при дожитии). Если же застрахованное лицо погибло, потребуется заключение патологоанатома, а также документы, в которых прописаны обстоятельства смерти клиента. Выгодоприобретателю нужно документально доказать свое родство с погибшим.

Страховая компания «Согласие» может потребовать дополнительные документы. Также понадобится подать соответствующее заявление и приготовить реквизиты счета, на который будут переведены средства.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector