Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать, если украли деньги через мобильный банк

Что делать, если украли деньги через мобильный банк?

К сожалению, ни система паролей в онлайн-кабинете, ни необходимость подтверждать свои действия путем смс-переписки больше не являются препятствием для мошенников, задавшихся целью обогатиться за чужой счет.

Мобильный банкинг на сегодняшний день вовсе не является гарантией безопасности ваших денег. Уже не один человек столкнулся с тем, что средства с его счета пропали, причем подтверждение проведенным операциям якобы приходило именно с его мобильного телефона. Что делать, если у вас украли деньги через мобильный банк?

С чего начать?

Прежде всего, срочно заблокируйте банковскую карту. Будьте внимательны: речь идет не об отключении услуги «Мобильный банкинг», а именно о полной блокировке вашей банковской карты.

Оптимальный вариант заблокировать карту быстро – отправить смс и связаться со службой клиентской поддержки банка. Звонок в службу поддержки даст возможность зафиксировать во всех деталях момент кражи средств и сумму, которую списали с вашего счета.

После этого необходимо поехать в отделение банка и написать заявление с подробным описанием всех деталей произошедшего. Следует объяснить, что операции выполняли не вы, что списание было несанкционированным и произошло без вашего ведома.

Как правило, чаще всего мошенники используют украденные деньги для оплаты услуг и товаров через Интернет или пополнения счета мобильных телефонов. К заявлению необходимо приложить выписку о звонках и смс от мобильного оператора, а также документы, подтверждающие, что в момент снятия денег вы находились в конкретном месте и не могли совершить операцию.

В банке ваше обращение зарегистрируют, и вам назовут его номер. Полученную информацию сотрудники банка обязаны тщательно проверить. Если принятые меры кажутся вам недостаточными, можно продублировать обращение, воспользовавшись специальной формой на официальном сайте банка.

Возможные препятствия

Некоторые случаи мошенничества связаны с чрезмерной доверчивостью людей, продающих что-либо через Интернет. Мошенники звонят и сообщают о готовности купить товар, затем присылают сообщение о том, что платеж поступил, и перезванивают якобы от лица сотрудников банка.

Объясняя ситуацию тем, что платеж совершает юридическое лицо, просят назвать либо кодовое слово, либо секретный код из трех цифр. После чего деньги со счета испаряются. В этом случае банк, к сожалению, ничем не сможет вам помочь: вы сами сообщили преступникам все секретные данные.

Если средства переведены на имя третьих лиц путем незаконной замены сим-карты, вам будет сложно доказать, что сим-карту заменили без вашего ведома. В этом случае дело, вероятнее всего, придется рассматривать в суде.

Сложной будет ситуация, если к мобильному банку вашего счёта подключены две сим-карты или дополнительная карта с номером, который отличается от настоящего на одну или две цифры. Часто к счету, при открытии которого не указывали номер телефона для подключения мобильного банка, оказывается «привязан» совершенно посторонний номер.

Сотрудники банка будут настаивать на том, что совершенные операции осуществлялись в рамках договора, а как произошла замена номера, и почему к счету привязан посторонний номер – это уже не их забота.

Вернут ли вам деньги?

Если факт мошенничества удастся доказать, и у вас получится подтвердить, что вы к этому не причастны, деньги вам вернут. Но вам придется доказать, что вы хранили пин в недоступном месте, никому не называли кодовое слово и не нарушали прочих правил использования банковской карты.

Во время разбирательства с банком можете опираться на положения закона, вступившего в силу 1 января 2014 года, согласно которому банк обязан вернуть клиенту деньги, которые были им утеряны в результате мошеннических действий со стороны третьих лиц.

Если банк не идет вам навстречу и обвиняет вас в раскрытии информации по карте, обращайтесь в полицию, прокуратуру и в суд.

Смартфон с NFC попал в руки мошенников

Самый простой способ для злоумышленника — физически завладеть вашим смартфоном с подключенной системой бесконтактных платежей. Кстати, далеко не редкость, когда с забытого в такси или другом транспорте смартфона предприимчивые граждане оплачивают мелкие покупки, пока владелец не заблокировал карты.

Почему это происходит? Такие платежные системы как Apple Pay и Google Pay позволяют бесконтактно оплатить покупку на сумму до 1000 рублей без разблокировки гаджета. Чтобы потратить больше денег, устройство придется активировать. Поэтому важно устанавливать пин-код, использовать датчик отпечатков и другие способы ограничения доступа к девайсу – даже если это кажется вам неудобным.

Именно поэтому современные гаджеты по умолчанию не позволяют использовать бесконтактные платежи и вносить данные банковских карт, если не установлена блокировка экрана. Но это правило, как мы уже сказали, не относится к тратам до 1000 рублей – телефон может быть заблокирован, а деньги все равно спишут.

Теоретически с помощью часов можно оплатить покупку, но нужно знать пароль блокировки

Что касается смарт-часов с NFC, то с их помощью можно расплатиться и без смартфона. Да, к примеру, в Apple Watch есть функция блокировки с помощью пароля — она активируется, когда часы сняты с руки. А если длительным нажатием боковой кнопки сбросить данные без пароля, то вся информация о карте сотрется.

В браслете с NFC мы тоже рекомендуем сделать две вещи: поставить пин-код на оплату (его нужно вводить каждый раз у терминала) и активировать автоблокировку при снятии гаджета с запястья.

Деньги не списывают, а «временно блокируются» на карте

Достаточно часто клиенты Сбербанка сталкиваются со списаниями, которые в действительности оказываются «временной заморозкой» определенной суммы на счету. Например, интернет-магазины могут резервировать на карте сумму покупки, которая будет окончательно списана после доставки заказа. Часто при оплате картой в городском транспорте платежная система проводит минимальную сумму, которая потом войдет в окончательную оплату поездок за день. Популярный сервис проката элеткросамокатов Whoosh перед поездкой блокирует на карте клиентов 500-рублей, которые возвращаются на счет после катания без нарушений.

Примеров таких ситуаций и сервисов достаточно много. Временная блокировка денег на счету чаще всего связана с проверкой валидности карты и её платежеспособности. Возможно вы столкнулись именно с такой ситуацией и деньги будут возвращены на счет в течении 1-3 дней (срок возврата зависит от банка). В любом случае, необходимо получить разъяснения от поддержки сервиса, который заморозил денежные средства.

Рестораторы о новых ограничениях из-за COVID-19: «Будет сложно продержаться»

background-image

background-image

background-image

background-image

фоторепортаж 9 Мая

ЭКОНОМИКА|ДЕНЬГИ Правительство предлагает объявить нерабочие дни по всей России с 30 октября по 7 ноября 16:24, 19 октября 2021
ЭКОНОМИКА|ДЕНЬГИ В Башкирии будут следить за необоснованным ростом цен на социально значимые продукты 13:45, 18 октября 2021
ПОЛИТИКА В Государственном Собрании Башкирии появились три новых депутата 11:08, 18 октября 2021
ПОЛИТИКА У нас нет самоцели мучить людей и бить по бизнесу — Глава Башкирии 13:29, 18 октября 2021
ОБЩЕСТВО В Башкирии 242 школы находятся на карантине из-за COVID-19 12:31, 18 октября 2021
ОБЩЕСТВО В Башкирии похолодает до минус 7 градусов и установится временный снежный покров 14:46, 18 октября 2021
КУЛЬТУРА К 100-летию Нажиба Асанбаева Туймазинский театр покажет в Уфе премьеру комедии «Родник» 23:03, 18 октября 2021
КУЛЬТУРА В Уфе Сибайское концертно-театральное объединение покажет премьеру концерта о космосе 22:01, 18 октября 2021
СПОРТ ФК «Уфа» в 3-м туре элитного раунда Бетсити Кубка России сыграет с «Аланией» 19:12, 19 октября 2021
СПОРТ Все вырученные средства от матча между «Уфой» и «Рубином» пойдут на благотворительность 21:07, 19 октября 2021
ПРОИСШЕСТВИЯ В Уфе мужчина около школы совершил развратные действия: его ищет полиция 11:15, 18 октября 2021
ПРОИСШЕСТВИЯ В Башкирии осудят 20-летнего сына депутата, сбившего на пешеходном переходе подростка 16:12, 19 октября 2021
НАЦПРОЕКТЫ В Янаульском районе Башкирии построят еще четыре ФАПа 16:09, 19 октября 2021
ФОТОРЕПОРТАЖ 9 Мая 9 мая 2021

Читать еще:  Как списать долги у судебных приставов по кредиту или сроку давности

Как вернуть незаконно списанные со счета деньги?

В этой статье речь пойдет о незаконных списаниях денег со счета с помощью онлайн-банка. Это изобретение может существенно упрощать жизнь владельцам банковских счетов. Но очень важно его правильно использовать, иначе можно стать жертвой злоумышленников. Как пропадают деньги со счета, как защититься от мошенников, что делать, если со счета пропали деньги? Обо всем по порядку.

Как чаще всего крадут деньги со счета с помощью онлайн-банка или банковской карты?

1) «Семен-Семеныч…»

Когда-то давно Семен Семеныч оформил в банке смс-уведомления по всем операциям по своей зарплатной карточке. Потом решил сменить мобильный номер, а старую симку выкинуть. Разумеется, банку сообщать не стал, «а то еще достанут своей рекламой». Прошло несколько месяцев. Поскольку старую симку Семен Семеныч не использовал, сотовый оператор передал номер другому. Новый владелец номера, получив пачку смсок о поступлении денег на незнакомый счет в банке, решил воспользоваться случаем. Имея доступ к мобильному номеру, он получил все пароли к онлайн-банку и перевел деньги на свой мобильный.

2) «С глаз долой — из сердца вон! А симочку я оставлю…»

Три года Галина встречалась с Геннадием. Уже и жили вместе, и даже подумывали о свадьбе, но что-то не срослось. Галина ушла от Геннадия. Сим-карту, оформленную на Геннадия, Галина решила оставить себе: уж больно красивый номер, да и подруги все знают его. К несчастью, именно на этот номер Галина когда-то привязала мобильный банк. Геннадий, помня об этом, пошел в салон сотовой связи и попросил сделать дубликат симки. Так у Геннадия оказался доступ к счету бывшей подруги…

3) «У меня голова дырявая…»

Тамара Петровна оформила в госбанке карточку, чтобы не стоять за пенсией на почте. Однажды на рынке она выронила кошелек, а может, кто-то его вытянул из сумки. В кошельке было полпенсии, да еще карта. Да еще бумажка с пин-кодом в потайном кармане: никак его запомнить не могла. Вечером на мобильник пришла эсэмэска какая-то непонятная, банк все слал что-то постоянно. Тамара Петровна пошла в банк и узнала, что на счете у нее ноль. Пропала и пенсия, и деньги, отложенные на лечение зубов.

4) «Ловись, рыбка!»

Валерий Иванович решил не отставать от прогресса и оформил себе «банк на диване». Пришлось для этого и с интернетом познакомиться, и завести электронный ящик. На днях банк ему туда прислал письмо: мол, здравствуйте, это ваш банк, просим вас обновить анкетные данные вот по этой ссылке. Валерий Иванович добросовестно по ссылке перешел, ввел логин и пароль, номер телефона. С одноразовым паролем, правда, беда вышла: ввел, а сайт выдал ошибку. Но банк тут же перезвонил и уточнил пароль по телефону. Тут же пришла смс о списании со счета 10000 рублей, потом еще 20000 рублей. В банке Валерию Ивановичу сказали, что это был фишинг.

Для справки:
Фишинговый сайт — это страница в интернете, которая почти точно копирует сайт вашего интернет-банка. Злоумышленники создают ее, чтобы выманивать у людей персональные данные: главным образом, доступ к онлайн-банку (логин и пароль, телефон, одноразовые пароли). Ссылку на фишинговый сайт могут прислать по электронной почте, замаскировав под письмо от банка. Также подмена настоящей страницы банка на фишинговую может произойти, если компьютер заражен вирусом.
Примеры фишинговых страниц, маскирующихся под онлайн-банк Сбербанка

Также деньги могут быть похищены с карт, если на банкомате был установлен скиммер — устройство, которое считывает данные с магнитной полосы банковской карты. На основании этих данных мошенники делают дубликаты банковских карт. Кроме того, они устанавливают на банкомат камеру, чтобы подсмотреть ваш пин-код при вводе.

Читать еще:  Акт выполненных услуг по договору оказания услуг

Как обезопасить себя при использовании онлайн-банка и банковских карт?

  • Всегда используйте свой актуальный телефонный номер для привязки к мобильному банку . Этот номер должен быть оформлен на вас, чтобы всегда была возможность восстановить или заблокировать сим-карту. Также можно использовать отдельную сим-карту только под банк-клиент, чтобы нигде больше не светить этот номер. Не стоит привязывать интернет-банк к тем номерам, которыми вы не пользуетесь: у сотовых операторов есть право блокировать номер и передавать его другому абоненту при длительном неиспользовании. При смене мобильного номера, краже телефона, утере сим-карты сразу же обратитесь в банк с письменным заявлением о смене номера телефона. Проверьте, чтобы старый номер был отовсюду удален. При закрытии счета, перевыпуске карты также подавайте письменное заявление об отключении мобильного банка.
  • До оформления банковской карты и доступа к онлайн-банку внимательно прочитайте и разберитесь в правилах оказания этих услуг . Если вам что-то непонятно, не стесняйтесь попросить сотрудников банка объяснить вам. Конечно, банковские правила не всегда просто читать, но у большинства банков на сайтах размещены ответы на часто задаваемые вопросы. Помните: если вы расписались в банке о том, что все правила поняли и со всем согласны, вы не сможете потом ссылаться на то, что банк не довел вас всю необходимую информацию.
  • Регулярно обновляйте антивирус на всех своих компьютерах и мобильных устройствах (смартфоны, планшеты), устанавливайте только лицензионное программное обеспечение .
  • Не ходите по подозрительным баннерам на сайтах и сомнительным ссылкам , которые обещают «увеличить член», или «похудеть на 20 килограмм, как Пугачева». На таких сайтах очень часто можно подцепить вирус.
  • Регулярно проверяйте по выписке и интернет-банку все свои расходы и операции по картам . При обнаружении сомнительных операций сразу обращайтесь в банк.
  • Не храните карту вместе с пин-кодом . При утере или краже карты сразу же ее блокируйте. Помните, что по условиям договоров с банком ответственность за сохранность карты и пин-кода лежит на клиенте. Также запомните логин и пароль от интернет-банка и не храните бумажку с ними рядом с картой и пин-кодом.
  • Никому и никогда не сообщайте логин, пароль, пин-код, одноразовые пароли . У банка уже есть все ваши персональные данные, поэтому сотрудники банка никогда не будут вам звонить и просить назвать их.
  • Уточните в своем банке про дополнительные способы защиты : карточки с одноразовыми паролями, е-токены, виртуальные карты для покупок в интернете и т.д.
  • Установите себе лимиты на снятие денег со счета или карты. Ограничьте максимальную сумму ежедневных снятий через банкомат или онлайн-банк. В таком случае злоумышленники не смогут снять все ваши деньги без остатка, а вы получите дополнительное время для того, чтобы связаться с банком и приостановить или заблокировать операции.
  • Заходите в онлайн-банк только с официальной страницы банка . Адресная строка должна быть подсвечена или выделена зеленым, а при нажатии на закрытый замочек появляется сообщение, что сайт проверен. Ссылка должна начинаться с https (защищенное соединение). Также на главной странице интернет-банка часто помещается предупреждение о мошенничестве. Например, у Сбербанка это будет выглядеть так:

Скриншот сайта https://online.sberbank.ru

Скриншот сайта https://online.sberbank.ru

На заметку:
Будьте крайне осторожны с такой опцией, как автоматический овердрафт по карте. Овердрафт позволит вам быстро взять у банка кредит, если на вашем счете будет недостаточно денег. Это может быть удобно, например, если у вас возникли непредвиденные расходы в путешествии. Но имеет смысл отключить эту услугу сразу, как только она перестала быть вам нужна. Если мошенники уведут вашу карту в минус, то рассчитываться по кредиту придется вам самостоятельно.

Что делать, если со счета незаконно списались деньги?

0) По телефону горячей линии, указанному на банковской карточке или на официальном сайте банка приостановите действие карты , сообщите о сомнительных операциях по вашему счету. Постарайтесь сохранить все данные, которые имеют отношение к операциям: смски о списаниях, скриншоты сайта, номера телефонов злоумышленников и т.д.

1) Как можно скорее обратитесь в банк с письменным заявлением о возврате денег по спорным операциям . Бланк заявления можно найти на сайте банка или получить прямо в отделении. В заявлении укажите все обстоятельства спорной операции и обязательно попросите вернуть вам незаконно списанные суммы. Сдайте в банк скомпрометированную карту и заблокируйте ее. Отключите мобильный банк от того номера, с помощью которого были похищены деньги.

Торопитесь:
По федеральному закону «О национальной платежной системе» (статья 9) об утрате электронного средства платежа или его использовании без вашего согласия вы обязаны сообщить банку незамедлительно, но не позднее следующего дня за днем получения смс-уведомления о спорной операции.

2) Обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве . Полиция возбудит уголовное дело, в котором вас признают потерпевшим и гражданским истцом. В рамках этого уголовного дела или в отдельном гражданском процессе вы сможете заявить гражданский иск о взыскании украденных денег с виновника. Если злоумышленники увели вашу карту в кредит, и вам пришлось вернуть эту сумму банку с процентами, вы можете требовать также возмещения этих убытков. До разрешения ситуации рассчитываться по кредиту придется вам.

3) При получении ответа от банка и постановления из полиции о возбуждении уголовного дела обратитесь со всеми документами к квалифицированному юристу . На основании всех обстоятельств дела надо проанализировать, есть ли в хищении денег вина банка, есть ли вина самого клиента, или виноваты третьи лица. На основании этих данных решайте вопрос об обращении в суд.

Читать еще:  Как легко сдать экзамен ПДД теорию в ГАИ с первого раза

Заявите ответчиком и банк, и злоумышленников. Однако следует помнить, что по судебной практике в таких ситуациях взыскание похищенных денег с банка возможно лишь при грубой ошибке банка (например, если он не приостановил операции по вашему счету после уведомления о мошеннических снятиях, и в результате со счета были списаны дополнительные суммы).

За какие незаконные списания со счета по закону отвечает банк:
*
если вы вовремя уведомили банк об утрате электронного средства платежа или операции без вашего согласия, но после этого с вашего счета списались еще какие-то суммы;
* если банк вообще не уведомлял вас должным образом о совершенной операции, которая была произведена без вашего согласия;
* если банк уведомлял вас о спорной операции, вы вовремя сообщили банку об утрате средства платежа или операции без вашего согласия, и банк не доказал, что вы нарушили порядок использования средства платежа.

Также можно привлечь к участию в деле в качестве третьего лица мобильного оператора или ходатайствовать перед судом о запросе у него необходимой информации (в т.ч. о владельце мобильного номера, на который были перечислены похищенные деньги).

Рабочие способы вернуть украденные деньги с карты Сбербанка

Начнем с самой распространенной схемы – взлом аккаунта в соцсетях, и отправка вам сообщений с просьбой о переводе средств на срочное дело. Стать жертвой такой мошеннической схемы можно, если ранее вы ничего об этом не слышали.

Как вернуть украденные деньги с карты Сбербанка

Такую схему еще называют социальной инженерией, или добровольным переводов денег. Операцию с карты вы подтверждаете платежным кодом по доброй воле. Так что оспорить операцию в Сбербанке, и вернуть средства не получится. Здесь можно взыскать средства только в рамках уголовного дела. Подготовьте заявление в полицию, в котором укажите:

  1. В шапке документа – ФИО начальника отделения полиции, и свои данные – ФИО, адрес, телефон для контактов.
  2. в тексте заявления подробно изложите происшествие.
  3. Укажите ваши требования – взыскать ущерб, возбудить уголовное дело и прочее.
  4. Составьте список документов для подтверждения факта мошенничества. Это могут быть сканы переписки, квитанции. К заявлению их тоже нужно приложить.
  5. В конце заявления поставьте дату и подпишите его.

Как вернуть деньги с карты Сбербанка

Другая схема – поддельные сайты. По статистике Сбербанка фактов мошенничества таким способом более половины из всех случаев. Вероятность возврата средств в основном будет зависеть от того, на чье имя был совершен перевод – на частное лицо, или на реквизиты подставной компании.

В Сбербанке процедура оспаривания украденных денег с карты таким образом происходит по «чарджбэк». Он возможен в случае, если средства ушли на счет организации, делается это так:

  1. Обратитесь в банк с заявлением о факте мошенничества и просьбой отменить операцию.
  2. После изучения способа операции и причины, банк направит запрос в компанию, или обслуживающий банк с подробностями платежа.
  3. при одобрении отмены операции, денежные средства зачислят на вашу карту.
  4. В случае отказа, вам подскажут способы решения, обычно это обращение в полицию.

Важно! Если вы подтверждаете операцию кодом из СМС, то есть даете добровольное согласие на перевод с карты Сбербанка, вернуть украденные средства через банк практически не реально.

Как вернуть украденные деньги со счета в Сбербанке

Как защититься

В большинстве случаев в мошеннических действиях виноват сам клиент, поскольку не знает элементарных правил финансовой безопасности. В Интернете достаточно много статей о том, как списывают средства, где описаны мошеннические схемы и порядок противодействия им.

Основными предупреждениями клиентам являются:

  • нельзя переводить деньги в Интернете, не узнав всю информацию о получателе;
  • нельзя привязывать к карте номера телефонов в третьих лиц;
  • нельзя сообщать информацию о пин-коде и логины и пароли от онлайн банкинга любым третьим лицам;
  • также нельзя устно сообщать код безопасности, расположенный на обратной стороне пластика;
  • переводить деньги можно только на сайтах, имеющих статус «Надёжный» в строке браузера, а также не имеющих проблем с сертификатом безопасности.

Решая рассматриваемую проблемы нужно реагировать молниеносно: сообщить о мошенничестве сотрудникам банка, заблокировать карту, и написать заявление на возврат ошибочно уплаченных сумм.
Интересной мошеннической схемой является схема, применяемая осужденными людьми. На номер телефона, привязанный к карте, начинают поступать звонки с неизвестных номеров (как правило, одного региона). В ответ, как правило, молчание. Звонки осуществляются 1-2 месяца, после чего у клиента с карты пропадают все средства.

Отметим, что мошенник, получивший доступ к телефону клиента, может перевести все средства на счетах на свои собственные, поэтому потери будут меньше, если факт мошенничества выяснится раньше, чем средства будут списаны.

Таким образом, ответ на вопрос: «Мошенники сняли деньги с карты: что делать?» очень прост: нужно активно требовать возврата сумм, обращаясь и в сам банк, и в прочие инстанции. Для точного возврата нужно постараться поговорить с получателем о добровольном возврате денег.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector