Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как отказаться от страховки по кредиту

Как отказаться от страховки по кредиту?

Единственное обязательное страхование при оформлении кредита — полис, защищающий заложенную банку недвижимость. Если вы оформляете ипотеку или наличный кредит под залог квартиры (дома), без покупки полиса ссуда выдана не будет. Все остальные варианты страхования подключаются по желанию заемщика. Менеджеры предлагают оформить страхование жизни и трудоспособности, купить полис на случай потери работы и пр. Но это лишь предложения, вы можете отказаться от оформления страховки, причем даже после ее покупки и заключения кредитного договора.

Период охлаждения

Отказаться от страхования по кредиту — это право каждого потенциального и действующего заемщика, гарантированное законом. И в последние несколько лет государство пытается урегулировать его порядок. Так, в ноябре 2015 года Центробанк издал постановление, которым ввел в обиход новое понятие — «период охлаждения». Оно обозначает срок, в течение которого клиент может отказаться от добровольной страховки независимо от даты уплаты страхового взноса. Вначале этот период составлял 5 дней, но уже с 1.01.2018 года его продлили до 14 дней.

Официально нововведение начало действовать с 1 июня 2016 года, после того как страховые компании адаптировали свои договора страхования под требования законодательства.

В соответствии с действующими нормативными актами теперь каждый страховщик должен предусмотреть в своих шаблонах договоров добровольного страхования возможность возврата страховки в течение 2 недель. Кроме этого страховая компания может по своему усмотрению продлить этот срок.

На текущий момент после получения кредита в банке можно вернуть платежи по следующим договорам страхования:

  • добровольного страхования жизни и здоровья;
  • от финансовых рисков, таких как потеря работы в результате сокращения;
  • от риска непогашения кредита;
  • титульного страхования;
  • медицинского страхования;
  • финансовой защитыи другие.

Страховка возвращается по всем разновидностям кредитных продуктов: потребительском, ипотечном, автокредитам. Не допускается отмена добровольной страховки только в таких случаях:

  1. Медстрахования иностранцев и лиц без гражданства, которые находятся на территории РФ с целью трудоустройства.
  2. Страхования гражданина РФ по договору, дающему право на оплату медпомощи заграницей.
  3. Когда страхование осуществлено по необходимости, а именно, чтобы получить допуск к определенной профессиональной деятельности.
  4. Страхование ответственности владельцев транспортных средств по требованию международных страховых организаций.

Чтобы получить назад все полностью или часть своих денег заемщику необходимо выполнить следующие условия:

  1. Подать заявление на расторжение в течение 14 дней после оформления договора.
  2. Документ должен быть обязательно зарегистрирован страховщиком.
  3. За время действия договора до момента обращения клиента с заявлением не случился страховой случай.

Можно попробовать написать его в банке, но в таком случае нельзя гарантировать, что оно попадет страховщику вовремя. Также можно отправить его заказным письмом по почте. Заявление не имеет определенной унифицированной формы. Скачать образец можно в интернете или же получить в страховой компании, но обычно в нем указывается:

  • ФИО заявителя;
  • реквизиты кредитного договора и договоров страхования;
  • причина отказа от страховки;
  • реквизиты счета, куда необходимо перечислить деньги.
Читать еще:  Дополнительный отпуск в мвд за выслугу лет

Обычный же порядок возврата страховки по кредитному договору следующий:

  1. Клиент заключает кредитный договор и оплачивает страховку.
  2. В течение 14 рабочих дней после подписания договора заемщик должен подать заявление на возврат уплаченной страховой премии.
  3. Страховщик в течение 10 рабочих дней рассматривает полученные документы клиента. И если нет возражений, он должен перечислить деньги на счет, указанный в заявлении.

Но учитывая, что банкам необходимо снизить уровень риска кредитной сделки, а также увеличить свой доход за счет комиссионных, их юристы придумывают различные способы обхода действующих нормативных актов, чтобы все было законно. Но при этом заемщик не может отменить или расторгнуть договор. Наиболее часто используются такие варианты:

  1. Навязывание договора коллективного страхования. В соответствии с действующим законодательством клиент может вернуть свои деньги только по соглашению, подписанному напрямую между ним и страховщиком. Коллективный же договор к таковым не относиться, так как предусматривает наличие посредника в лице банка.
  2. Выбор параметров кредитного продукта. Самая излюбленная методика, которая используется для мотивации клиентов застраховывать всевозможные риски по банковскому кредиту. В этом случае финансовые учреждения навязывают заемщику дополнительную услугу (страховку) и, если он откажется, тогда процентная ставка по кредиту будет повышена на несколько пунктов. Таким образом, клиент сам принимает решение, а значить оно добровольное, и поэтому отказаться и забрать назад свои деньги будет проблематично.
  3. В страховом договоре не предусмотрена возможность возврата страховки при досрочном погашении кредита. Другими словами должник может взять и погасить кредит раньше срока, но назад получить свои деньги за неиспользованный период не получится.

Особенности подачи заявки в «период охлаждения»

К «периоду охлаждения» относится срок, предусмотренный Указанием Центробанка РФ № 3854-У или страховой компанией, в течение которого клиент может вернуть страховку и получить 100% страхового взноса, выплаченного ранее.

Таким образом, отказаться от страхования на льготных условиях возможно:

  • в течение 14 календарных дней после заключения договора со страховщиком (без учёта, в какое время был внесён страховой взнос);
  • в течение более длительного срока, предусмотренного страховой компанией.

Стоит отметить, что страховщик не может сократить двухнедельный «период охлаждения», установленный Указанием ЦБ РФ. При этом он вправе продлить данный срок по собственному усмотрению.

При подаче заявления о расторжении страхового договора в компанию в течение данного периода возврату подлежит 100% взноса, оплаченного по страховке. При этом страховщик может вычесть из этой суммы расходы, понесённые во время действия полиса.

Ваш алгоритм действий при отказе

Для отказа подайте заявление в банк, где ранее оформили договор займа или ипотеки. День обращения станет датой прекращения действия контракта.

Читать еще:  Жалоба потерпевшего на бездействие следователя в прокуратуру образец

Заявление пишите в свободной форме, но мы предлагаем уже готовый шаблон. Заполните его на компьютере либо, после распечатывания, от руки.

Вот как выглядит рекомендуемый юристами бланк:

Если вы решили заполнить шаблон на компьютере, помните, что подписывает документ обязательно лично заемщик.

Как отказаться от страховки после получения кредита

Как мы писали выше — отказываться от страховки до получения кредита несет в себе большие риски получить отказ от кредитной организации. Поэтому советуем согласиться, но оформить возврат после получения кредита на свой счет.

Существует, конечно, более сложный путь — если консультант банка в открытую навязывает вам страховой полис, то можете сослаться на 958 статью Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.

При таком подходе банк может поменять свой подход к вам и разрешит взять кредит без страхового полиса, но с повышенной процентной ставкой, что окажется более невыгодно для вас, чем страховка, деньги за которую вы можете вернуть в регламентированный для этого срок.

Срок отказа от страховки зависит от страховой компании, в которой она выдана и в данной ситуации при подписании бумаг досконально изучить страховой договор. Там должен быть прописан период, когда страховка подлежит возврату. Обычно этот срок у страховых компаний колеблется от 5 дней до 14 дней, чего вполне хватает чтобы не спеша прийти в отделение страховой компании и написать заявление на возврат денежных средств.

Заявление на отказ от страховки по кредиту

Кредитные организации неохотно относятся к процессу возврате страховки и поэтому если на вашу просьбу выдать вам бланк заявления на отказ от страхового полиса вам ничего не ответили — можете использовать приведенный ниже образец заявления на возврат страховки по кредиту. Он тоже будет иметь юридическую силу.

Заявление можно заполнить от руки и необходимо указать в нем следующее:

  • Вашу фамилию, имя, отчество
  • Данные паспорта (серия и номер, кем и когда выдан)
  • Причина расторжения страхового полиса
  • Дата подачи заявления и подпись
  • Реквизиты, куда вернуть деньги за неиспользованную страховку

Пример:

Я, Иванова Виктория Андреевна, 13.01.1991 года рождения, паспорт гражданина РФ серия___ номер___, отказываюсь от страхования в компании _______, и прошу расторгнуть Договор страхования номер _______. Прошу ______ (наименование банка) прекратить оплату взносов направленных на страхование моей жизни и здоровья со следующего расчетного периода.

Заявление необходимо подавать в офис страховой компании в двух экземплярах, в которой страховка оформлена (обычно это отделение банка, где вы брали кредит и в редких случаях это отдельный офис страховой компании). В случае невозможности подать заявление лично вы можете отправить заявление, с нотариально заверенной подписью почтой или курьером на почтовый адрес страховой компании.

Датой отказа от страховки является день, когда данное заявление было отправлено вами почтой (в случае выбора этого способа доставки) или когда вы посетили офис страховой и отдали заявление на рассмотрение. Обычно заявление рассматривают в течение 1-3 дней. По итогам рассмотрения вам придет ответ от страховой и в течение 10 календарных дней на счет вернут деньги, потраченные на полис, при оформлении кредита.

Как отказаться от страховки после получения кредита

Таким образом, не бойтесь спорить с банком по поводу возврата страховки, подкрепляйте свои заявления ссылками на законы и не давайте кредитным организациям вас обмануть!

Читать еще:  Договор залога между физическими лицами образец

Перед подписанием кредитного договора следует потратить время на его изучение. Наличие пункта о возврате выплат по страховке при досрочном погашении — реальная возможность получить часть денег после закрытия кредита.

Нужно составить заявление на возврат средств, сразу после закрытия ссуды. Банк может перенаправить заемщика в компанию страховщика. Там нужно будет получить образец заявления для отказа.

Если займ взят на два года, а за страховку уплачено 50 000 рублей, при досрочном погашении его за один год полагается вернуть 25 000 рублей. При соблюдении графика выплат и своевременном закрытии долга, вернуть средства не получится. Срок действия полиса будет окончен.

Недавно один знакомый жаловался на ОТП банк: взял кредит на 100 тысяч сроком на 24 месяца под 19,5 годовых. На руки получил 90 000 рулей, 10 000 рублей ушло на страховку. Кредит отдал за год, написал заявление на возврат денег за неиспользованные дни страховки.

Вернуть деньги ему отказались. Почему?

При подписании необходимо было внимательно читать не только договора кредита и страхования, но и Правила и условия страхования той организации, с которой подписываете документы. Если в Правилах написано, что СК не производит частичный возврат денег при досрочном погашении кредита, то даже суд в таком случае не поможет.

Кредитный договор и договор страхования оформляются индивидуально под каждого клиента. Если вы не подготовились к походу в банк и не владеете информацией, приготовьтесь к тому, что все, что числится в услугах у банка, будет вам предложено за дополнительную плату.

Соглашайтесь на то, что выгодно вам. Помните, что на рынке финансовых услуг большая конкуренция. То, на что не идет один банк, пойдет другой.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector