Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Зачем нужен кредитный брокер

Зачем нужен кредитный брокер?

Когда каким-то причинам при обращении в банк, физическим лицам отказывают в кредитовании. Или они не могут подобрать наиболее оптимальные условия кредитования. В таких случаях возникает необходимость обратиться к кредитному брокеру.

кредитный брокер

Кто такой “кредитный брокер”?

Кредитный брокер – это посредник, который помогает упростить процесс получения или оплаты кредита. Кроме этого он расскажет о всех выгодных предложения банка и подберет наиболее подходящий для вас вариант. Так же он служит гарантом между клиентами и банком.

Чаще всего таких специалистов предоставляют сами банки. Это выгодно как для банка так и для клиента. Так же это может избавить от частых посещений банка. Такой специалист решит все юридические и технические вопросы.

Функции кредитного брокера

Перед тем как воспользоваться услугами брокера нужно знать, чем он занимается. В обязанности кредитного брокера входит:

  • консультирование и подбор оптимального предложения;
  • защита от рисков обеих сторон;
  • помощь в заполнении необходимых документов;
  • работа с открытыми просрочками (может договорится с банки о реконструированной кредита или подберет другой более выгодный заем для погашения текущего долга);
  • помощь в получении необходимой суммы для клиентов с испорченной кредитной историей;
  • содействие в возврате денег уплаченных за незаконные страховки и комиссии.

Важно! В обязанности агента не входит проверка кредитной истории. Этим занимаются банки или клиент через БКИ (Бюро кредитных историй).

Как выбрать брокера?

  1. Не стоит доверять расклеенным объявлением, в которых предлагают решить проблему за один час.
  2. Честные специалисты, как правило, не берут предоплату. Если с Вас требуют денег до начала работы – перед вами мошенник.
  3. Обязательно почитайте отзывы об организации, которая предоставляет брокера.
  4. Если специалист предлагает “поделить кредит на двоих” – это чревато проблемами с «законом».

Обязательно следует узнать перечень банков, с которыми работает брокер. У, уважающих себя компаний достаточно большой список банков-партнеров.

Отзывы о кредитных брокерах

Услуги брокеров существуют относительно недавно. В связи с этим доверия вызывают мало. К тому же попадаются мошенники, которые подрывают репутацию кредитных брокеров в целом. Поэтому положительные отзывы встречаются редко. К тому же никто не отменял конкуренцию. Отзывы могут быть отрицательно-ложными. Но есть и положительные отзывы. В основном эти отзывы о крупных компаниях, которые реально помогают людям. Клиенты таких компаний отмечают быстрый и своевременный результат за умеренную плату. Обычно они измеряются от десяти до двадцати процентов от необходимой суммы займа. Поэтому к выбору брокера следует подходить ответственно и стараться найти как можно больше отзывов, чтобы составить более объективную картину.

Выгодно ли нанимать брокера?

Помощь кредитного брокера может остро понадобится при оформлении ипотеки и при любой крупной покупке. Сбор необходимых документов – дело хлопотное. Такой специалист в короткий срок соберет все справки и документы, и сделка пройдет намного быстрее. Так же клиентам, которым требуется высококвалифицированная финансовая консультация, сотрудничество с посредниками в деле выбора кредитного продукта будет выгодно.

Читать еще:  Как получить ИНН в Санкт

Следует обращаться к брокеру с отличной деловой репутацией. Агент не должен скрывать сумму оплаты за свои услуги до подписания договора. Так же специалист обязан подробно описать все правила кредитования.

Если же Вам требуется небольшая сумма в кредит, и у Вас отличная кредитная история, официальное трудоустройство и нет просрочек по кредитам, то помощь такого посредника Вам не нужна. А точнее не выгодна, так как в случае одобрения кредита с его участием, придется оплатить и комиссию брокеру.

Кредитные программы, которые предлагает брокер, не новые. Он просто найдет для Вас их большое количество, из которых можно выбрать наиболее подходящий. Основная роль брокера – сокращение времени выбора подходящей клиенту программы кредитования и ускорение процесса сбора документов.

Определение и основные услуги кредитного брокера

Итак, кредитный брокер – это участник финансового рынка, посредник между клиентом (частным или юридическим лицом) и кредитным учреждением, смысл деятельности которого – помочь взять кредит. Этот специалист в обязательном порядке имеет специальное образование, сертификаты банков, в которых он аккредитован, навыки общения с клиентами и финансовыми структурами. Кредит через брокеров СПб — это гарантия успеха в получении необходимой суммы.

Общие сведения

Западные страны давно пользуются услугами брокеров. В России этот вид деятельности еще не сильно изучен. Люди часто боятся вступать в подобные отношения ввиду наличия на рынке «черных брокеров» — участников финансового рынка, не прошедших процедуру официальной регистрации.

Понятие и функции

Кто такой кредитный брокер

Кредитный брокер – это агентство, предоставляющее посреднические услуги в рамках финансового взаимодействия. Сторонами обычно выступают: потенциальный заемщик и банк.

На рынке можно встретить различные агентства:

  1. Белые брокеры – организации, работающие в соответствии с действующим законодательством, располагающие определенными договоренностями с финансовыми учреждениями. Брокер содействует заключению сделки, за что получает процент, указанный в договоре. Обычно это крупная официально зарегистрированная компания, беспокоящаяся о сохранении своей безупречной репутации.
  2. Серые организации – агентства, стремящиеся получить выгоду с обеих сторон. Подобные брокеры также проходят регистрацию, работают в официальном порядке, не занимаются подделкой бумаг, но могут пойти на определенные уловки, направленные на получение дополнительной прибыли. Например, они стремятся к достижению договоренностей в обход официального сотрудничества с банком, но стараются не нарушать действующее законодательство и не подставлять партнеров.
  3. Черные брокеры – мошенники, способствующие получению кредита любым способом, включая подделку документов, обход службы безопасности банка, подкуп кредитных специалистов и т.д. Подобные действия преследуются в соответствии с уголовным кодексом. Да и клиент, решившийся на подобные действия, может навсегда запятнать свою кредитную историю.

Среди основных функций официальных кредитных брокеров можно выделить:

  • подбор финансового учреждения, оказывающего услуги, отвечающие требованиям клиента;
  • анализ предлагаемых программ с целью определения наиболее оптимального варианта; , необходимого для подачи заявки на кредит;
  • юридическое сопровождение при заключении договора;
  • предварительная проверка платежеспособности заемщика.
Читать еще:  Имущество, подаренное супругу в браке

Обращение к добросовестному кредитному брокеру позволяет минимизировать сопутствующие затраты, снизить процентную ставку и подобрать наиболее подходящий банковский продукт.

Стоит ли к нему обращаться

В стране действует огромное количество кредитных учреждений, каждое из которых предлагает разные продукты и выдвигает определенные требования. Главным плюсом сотрудничества с кредитным брокером является упрощение процедуры подбора подходящего кредита и помощь при оформлении документов.

Существенный минус – дополнительные денежные расходы. Если у гражданина не все хорошо с кредитной историей или нет времени бегать по банкам с целью поиска подходящих условий, то обращение в агентство – оптимальный вариант.

Демонстрируя востребованность кредитно-брокерских услуг заемщиками и банками

Подбор хорошего специалиста по кредитам

Довольно часто кредитные брокеры оставляют свои резюме на различных сайтах или интернет-форумах, так что точно определить, кого лучше выбрать нельзя, поскольку посещаемость сайтов очень большая. Кроме того, адекватности отзывов о том или ином специалисте в сети доверять нельзя. Нужно искать агентов не в интернете, а в городе, где вы проживаете. Следует внимательно присмотреться, с кем вы собираетесь работать, ведь от этого зависит, даст ли вам кредитор сумму, которую вы запросили.

Существует несколько нюансов, на которые нужно обратить особое внимание при выборе кредитного агента. В случае если вам говорят, что победа обязательно будет за вами, и у агента есть «влиятельные люди», эксперты рекомендуют отказаться от таких услуг.

Также ни в коем случае не соглашайтесь на работу с теми брокерами, кто предлагает вам поддельные документы, которые можно предоставить банку. За подобные махинации есть большой риск попасть под суд, возможно, даже в тюрьму. Очень тщательно проверяйте все документы, поскольку кредитный брокер – это не частное лицо, и ,вполне вероятно, способен на обман.

Кредитный брокер - что это

Если это добросовестный работник, у него должен быть офис, сотрудники и другие показатели проведения правомерной деятельности. Когда вы правильно подойдете к выбору брокера, проблем с возможным обманом у вас не возникнет. Единственным негативным фактором в работе с кредитными посредниками станет тот момент, что их услуги нужно оплачивать. Само собой, качественно выполненный труд зачастую требует соответствующего вознаграждения.

Расчет

Получение денег в кредит — это ответственный и сложный процесс. Он состоит из множества этапов, каждому из которых необходимо уделить должное внимание. Если вдруг заемщик столкнулся с проблемами и сложностями, ему поможет кредитный брокер. Этот человек позволит вам получить деньги за минимальный промежуток времени.

В основном люди оставляют положительные отзывы о работе профессионалов. Если вдруг человек остался доволен предоставленными ему услугами, он может заключить с кредитным брокером долгосрочный контракт, благодаря чему сможет пользоваться его помощью в любое время. Вы будете уверены в том, что ваши платежи по кредиту списываются своевременно, а также уходят в необходимом направлении. Цены на услуги брокеров широко варьируется. Обычно цена составляет от 5 до 15 процентов от той суммы, которую вы получили в кредит.

Читать еще:  Кому положен отпуск летом

Это основные моменты, которые касаются услуг кредитных брокеров. Вы можете решить самостоятельно, стоит ли нанимать специалиста. Чтобы не совершить ошибку, необходимо внимательно отнестись к выбору профессионала. Только в таком случае вы можете рассчитывать на получение кредита.

Как стать кредитным агентом?

У новичка есть несколько вариантов:

  • Пройти обучающие курсы в брокерской компании и устроиться в агентство.
  • Начать сотрудничество с банками под видом кредитного агента, чтобы набраться опыта и самостоятельно в будущем заниматься этой профессией. К тому же, банки обучают своих агентов бесплатно и платят агентские вознаграждения за оформленные кредиты через посредничество. Таким образом, можно подробнее узнать о работе с клиентами «изнутри», набрать свой список заемщиков и в будущем будет с чего начать.
  • Открыть свое агентство с нуля или заниматься консультацией потенциальных заемщиков. Хотя последняя стезя не особенно популярна в России.
  • Работать через франшизу. Плюсов у такого сотрудничества более чем достаточно. Во-первых, вы автоматически будете получать заемщиков, заинтересованных в сотрудничестве с брокером в регионе вашего присутствия. Во-вторых, у крупных агентств уже выстроены отношения с банками, поэтому останется наладить контакт с их региональными подразделениями и филиалами. Однако с другой стороны, придется отдавать ежемесячные взносы и делиться прибылью со старшим братом. К тому же не всегда франшизы бывают выгодными.

Стоимость услуг

Если рассматривать зарубежную практику, то там клиенты не оплачивают услуги брокеров. Последние получают комиссию от банков, чьи кредитные продукты они реализуют. В России же такая ситуация скорее исключение из правил. Некоторые брокеры на главных страницах своих сайтов обещают комиссию от 0%, однако предоставление услуги будет бесплатным далеко не во всех случаях.

монетаКомиссия за брокеридж может взиматься как в виде фиксированной платы, так и в виде процента от суммы полученного кредита. Первый вариант обычно применяется в случае оформления небольшого займа. За кредит до 1-3 млн. руб. придется отдать порядка 40-60 тыс. рублей. Если рассматривать комиссию в процентах, то обычно она составляет до 10%. При этом чем больше кредит, тем меньше ставка вознаграждения эксперта. Например, за посредничество в оформлении ипотечного займа возьмут 0,5-3%, за автокредит 1-2%, а за потребительский 3-10%.

Крупные кредитные брокеры часто работают по предоплате. Однако по такой же схеме часто действуют и эксперты вне закона. Чаще используется вариант, когда оплата услуг происходит после получения кредита. Так обычно работают мелкие и средние компании, но так могут поступить и черные брокеры. Они проводят сделки в банках за откат, т.е. сделка = деньги, вне зависимости от остальных условий.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector