Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кому и при каких условиях положен возврат страховки по ипотеке

Кому и при каких условиях положен возврат страховки по ипотеке?

Деньги на документе Как рефинансировать ипотеку и кредиты в банке Левобережный - условия, отзывы, как оформить? страховка ипотеки

Стоит отметить, что существуют специальные законодательные нормы, согласно которым вернуть страховку по кредиту может каждый заемщик. Всё это зависит от сроков заключения общего договора с выбранной заемщиком страховой компанией, а также наличия страхового случая. В течение первого месяца после заключения ипотечного договора будущий заемщик может отказаться от индивидуального страхового полиса и оформить специальный возврат. При этом если договор заключён, но еще не вступил в силу, сумма, предназначенная для страхования, может быть возвращена в полном объёме. Если договор уже заключен, процедура возврата страховки может затянуться до 3 месяцев. При этом заемщику, вероятнее всего, получится вернуть лишь 50% от уплаченной суммы.

Визуализация получения страховки отказ погашение ипотеки

Как можно вернуть страховку по ипотеке

Получить полноценную выплату по страховке ипотечного кредитования возможно только в случае, если ею еще не пользовались. Так, это возможно при условии, что погашение кредита выполнилось единоразово, на протяжении первого месяца срока кредитования, предусмотренного по договору ипотеки.

При условии, что сумма займа была возвращена намного раньше, за 2 года, значит и услугами банковского учреждения, потребитель пользовался меньше, чем прописано в договоре, получить возврат страховых средств по ипотеке, возможно только в размере платежей, которые осуществлялись в последний период.

Однако стоит учитывать, что практически все банки не соглашаются с таким решением дел и наотрез отказываются выплачивать деньги заемщику, ссылаясь на то, что потребитель погасил досрочно ипотеку и только поэтому не пользовался услугами банка, при этом банк не имеет перед ним долговых обязательств (все условия возврата денежных средств по страхованию прописаны в официально оформленном договоре с клиентом).

Однако в основном судебная практика не поддерживает такую позицию финансовых компаний, ссылаясь на законодательное право потребителя, прописанное в положениях ГК РФ. Так, закон регламентирует право заемщика получить неиспользованные деньги по страхованию ипотеки, по действующему договору. Но есть и такие решения в судебной практике, которые «поворачиваются» отрицательно для клиента банка, опираясь на принцип свободы договора. Так, в иске заявителя будет отказано в получении неиспользованных средств страховки.

В любом случае стоит всегда идти до конца и попробовать отстоять свои права и вернуть деньги, при условии досрочного погашения ипотечных средств.

Виды ипотечного страхования

Что касается видов страхования по ипотеке, то у каждого банка они свои. Но практически везде присутствуют такие:

Читать еще:  Какие документы нужны для прописки новорожденного ребенка

Страхование ипотеки

  • Страхование объекта имущества, то есть приобретаемой недвижимости.
  • Титульное страхование — объектом является право собственности. Полис оформляется на тот случай, если по каким-то причинам совершенная сделка будет признана недействительной. Обычно этот вариант применяется, если продавец жилья в свое время приобрел его по договору дарения.
  • Оформление страховки на жизнь и здоровье заемщика. Этот вид не является обязательным.
  • Комплексное. Оно также не является обязательным, но именно этот вид банки пытаются навязать своим клиентам чаще всего.

Возможность возврата средств, потраченных на страховку, всегда указывается в соглашении о кредитовании. Если этот пункт будет отсутствовать в документе, то фактически заемщик лишит себя права истребовать назад деньги, взятые банком за услуги, которые не были оказаны. Поэтому при подписании договора нужно внимательно его изучить.

Если банк настоял на страховании жизни по автокредиту

Когда не хватает собственных денег и автомобиль покупается в кредит, банковские организации дополнительно требуют застраховать машину, жизнь заемщика, оформить ОСАГО и КАСКО.

Для исключения отказов от страховок банки включают в условия пункт о повышении процентной ставки или расторжении контракта в судебном порядке с получением залогового имущества.

Сохранить автомобиль в собственности и получить частично стоимость полиса имущественного, личного страхования можно только после выплаты кредита.

В этом случае подавать заявление на частичную компенсацию страховки лучше и в банковское учреждение, и в страховую компанию.

Процедура возврата

Если вы не знаете, как вернуть страховку по ипотеке, воспользуйтесь этой пошаговой инструкцией:

    Процедура возврата

Ответ, особенно отрицательный, должен быть в письменном виде. Если же сумма была возвращена не в полном размере, клиент вправе потребовать калькуляцию (полный отчет по расходам страховщика за весь период действия договора).

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке при наличии налогового вычета? Подобные заявления подаются в ФНС и только в конце отчетного периода (то есть в конце года). Принимаются они лишь от граждан, работающих по найму.

Как получить деньги

Несмотря на бюрократическую сторону этого процесса, получить налоговый вычет за страхование при ипотеке не сложно. Для этого нужно придерживаться инструкции и своевременно подавать информацию в налоговую инспекцию.

Пошаговые действия:

  1. Собрать пакет документов.
  2. Заполнить декларацию 3-НДФЛ.
  3. Передать бумаги сотруднику инспекции.
  4. Получить письменное решение о назначении компенсации.
Читать еще:  Восстановиться в полицию после увольнения по собственному желанию

Структура рассматривает обращение в течение 3 месяцев. Если информация в документах будет некорректная, инспектор свяжется с заявителем и попросит уточнить данные. Деньги будут переведены на счет на протяжении 30 дней после принятия решения.

Налоговая не взимает пошлины за подачу документов и их рассмотрение. Возможные расходы могут быть связаны только с отправкой заказного письма, если явиться лично не получается.

Как получить налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке

Чтобы оформить налоговый вычет по расходам за страхование жизни, нужно обращаться непосредственно в Налоговую службу или к текущему работодателю. В обоих случаях условия возврата средств указаны в Письме МинФина от 30.09.2016 г. N 03-04-05/57201.

Внимание! Гражданам разрешено получать вычет с доходов, которые они получают в разных организациях. Однако в данном случае за возвратом средств придётся обращаться только в ФНС.

Закреплено и то, когда и за какой период можно получить такой налоговый вычет. Если возврат осуществляется через нанимателя, то нужно подавать заявку в течение календарного года, в котором было приобретено жильё.

Порядок получения налогового вычета

За возвратом средств, потраченных на страховку, необходимо обращаться в местное отделение ФНС, подавая туда заявление и требуемые свидетельства. При расчёте величины вычета будут учитываться страховые взносы гражданина, зафиксированные в соглашении, и величины НДФЛ, уплаченного в предыдущем году.

После проверки бумаг и одобрения прошения налоговая должна перечислить средства не позже 4 месяцев после получения заявки от гражданина. Поданные бумаги рассматриваются до 3 месяцев, а на возврат денег уйдёт ещё 1 месяц.

Плательщик получит всю сумму вычета единовременной выплатой, которую перечислят на его счёт из бюджета РФ. Сам возврат осуществляется в виде компенсации, т.е. деньги берут из НДФЛ, ранее уплаченного гражданином.

Другой вариант – обращаться к нанимателю.

Порядок оформления вычета у работодателя следующий:

  1. Гражданин должен посетить отделение ФНС, и запросить уведомление о наличии права на возврат средств. В прошении указывают наименование работодателя и свои данные. Заявка подаётся вместе с копиями бумаг, подтверждающих право на возврат средств.
  2. В течение 30 дней налоговая должна предоставить обратившемуся уведомление о возможности оформить вычет у нанимателя. ФНС должна сообщить заявителю о готовности уведомления.
  3. Полученный документ вместе с заявлением передаётся в финансовый отдел фирмы по месту работы. К прошению снова прикладываются копии бумаг, с помощью которых ранее подтверждалось право на соцвычет в налоговой.
Читать еще:  Вступление в наследство на квартиру

Возврат 13 %

В таком случае механизм возврата осуществляется в другом порядке. Деньги возвращают не в виде компенсации с перечисленного НДФЛ, а просто освобождают налогоплательщика от 13% подоходного налога в течение года.

Гражданин не будет перечислять подоходный налог, пока не будет достигнута исчисленная сумма в 13% от расходов по страховому договору. НДФЛ не будет взиматься с зарплаты, пока не исчерпается доступный вычет.

Если вычет был оформлен у одного нанимателя, после чего плательщик перешёл на работу к другому, то оставшуюся сумму придётся оформлять уже через налоговую. Второй раз ФНС уведомление не предоставляет.

Какие документы нужны, чтобы получить вычет?

Перечень бумаг, необходимых для возврата подоходного сбора, состоит из:

  • заявления;
  • справки 2-НДФЛ (готовится за год, в котором была приобретена недвижимость);
  • копии договора заявителя со страховой компанией;
  • формы 3-НДФЛ;
  • соглашения о покупки недвижимости (участия в долевом строительстве);
  • документа, подтверждающего регистрацию права собственности на приобретённый объект (либо выписка из ЕГРН);
  • копии лицензии, выданной страховой фирме;
  • свидетельств, удостоверяющих факт оплаты за страховку (квитанции об оплате, выписки со счёта и т.п.).

В прошении необходимо указать личный счёт, на который должны вернуть запрашиваемые средства.

Если недвижимость была приобретена супружеской парой в общую совместную собственность, то оба супруга должны предоставить свидетельство о браке. Каждый из них также вправе подать заявление от своего имени, запросив распределение налогового вычета.

Если доля жилья принадлежит ребёнку младше 18 лет, потребуется предоставить свидетельства о рождении каждого из детей. Вернуть средства можно и за страховку для совершеннолетнего ребёнка, подав вместо свидетельства о рождении его паспорт.

При этом каждый из совладельцев, запрашивающий вычет, также должен заключить соглашение страхования жизни. Средства возвращаются как за одного заёмщика, так и его супруга, детей и родителей.

Итак, после оформления ипотеки вычет за расходы на страхование жизни запрашивается 2 путями – в налоговой или у работодателя. В первом случае гражданин получит необходимую сумму на счёт, во втором будет временно освобождён от уплаты НДФЛ. Сроки возврата средств практически одинаковы, налогоплательщику предстоит самому выбрать, какой вариант предоставления вычета подходит ему больше.

Похожие записи

При оформлении жилищных займов заемщики сталкиваются с дополнительными расходами. К таким относится оформление договора страхования,…

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector