Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении — условия, оформление заявления, сроки и причины отказа

Необходимо различать обязательное и добровольное страхование при оформлении банковского кредита. Если при получении займа в залог передается движимое или недвижимое имущество, то по закону клиент обязан его застраховать. Что касается страхования жизни и здоровья – это личное дело ссудополучателя. Он самостоятельно определяет, покупать ему полис или нет. При досрочном погашении займа гражданин имеет право возвратить часть уплаченных за страховку денежных средств.

Через банк

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении можно осуществить напрямую в отделении банка, где заключался договор. Для этого необходимо составить письменное обращение на имя руководителя. Сделать это можно одновременно с написанием заявления о досрочном погашении ссуды или после уплаты денежных средств. В некоторых случаях банки предлагают страхование кредита как составную часть базового пакета услуг. При заключении такого договора вернуть страховку возможно, если такой пункт отмечен в кредитном соглашении.

В страховой компании

Если по договору страхования выгодоприобретателем является не сам банк, а ссудополучатель, обращаться с заявлением необходимо в страховую компанию (СК). Как правило, у СК для этого имеются специально разработанная форма, поэтому заявителю придется лишь вписать в бланк необходимые данные. К заявлению обязательно прилагаются документы, подтверждающие уплату страхового взноса в полном объеме, кредитный договор и справка из банка об отсутствии задолженности.

Передача денег

По решению суда

Если в банке и кредитной организации было отказано в возврате страховки по кредиту при досрочном погашении, решить вопрос можно через суд. Как показывает практика инстанций Москвы и регионов, вопросы такого плана решаются по-разному, но в большинстве случае судебный орган остается на стороне потребителя. При подаче искового заявления необходимо учитывать, что за издержки придется платить из собственного кармана. По этой причине необходимо сопоставить предстоящие расходы с суммой компенсации, чтобы не оказаться в минусе.

Особенности ответственности при кредитовании

Законодательные акты РФ четко регламентируют условия и порядок оформления страхового соглашения при кредитовании физических лиц. Те же акты рассматривают возврат страховки по кредиту при отказе от нее или при погашении займа досрочно. В качестве страхователя рисков выступает собственно кредитор или сторонняя организация, допущенная к страховой деятельности. В последнем случае все взаимодействия осуществляются на основании коллективного договора.

Читать еще:  Какой штраф за превышение скорости в 2022 году

В качестве страхователя при выдаче банковской ссуды выступает кредитор, защищающий себя от финансового риска неуплаты долга. Ипотека страхуются в обязательном порядке на основании Федерального закона «Об ипотеке». Покупка автомобиля в кредит влечет покупку полиса КАСКО, за счет которого банк компенсирует свои убытки после угона транспортного средства.

Отказ от страховки по кредиту

Потребительские и денежные ссуды страхуются в добровольном порядке. Указание Центробанка РФ № 4500-У от 2018 года утверждает порядок включения в договор условий отказа от добровольной ответственности. В период 14 дней после утверждения соглашения заемщик вправе отказаться от добровольных обязательств и получить деньги.

До 5 дней

По действующему законодательству можно вернуть деньги за страховку без обращения в суд, если с момента подписания соглашения прошло не более 5 дней. Для этого достаточно написать заявление в страховую компанию. Обращаться напрямую в банк или другую финансовую структуру, где был взят кредит, не нужно.

Для возвращения страховки по кредиту необходимо:

  1. Подготовить документы: соглашение, паспорт, ИНН.
  2. Написать заявление с указанием желания о возврате средств и ссылкой на Указание №3854.
  3. Узнать режим работы отделения СК.
  4. Передать пакет документов ответственному лицу.
  5. Заявление должно быть зарегистрировано, ему присваивается порядковый номер.

Во время перерасчета суммы компания будет учитывать несколько дней пользования ее услугами. Поэтому фактический возврат средств будет немного меньше оплаченного. Если центральный офис страховой компании расположен в другом городе – заявление можно отправить почтой. Рекомендуется продублировать – известить о желании вернуть средства через электронную почту с приложенной скан-копией.

Период охлаждения

По указанию Центробанка РФ (№ 4500, вст. в силу 01.01.2018), срок для отказа от страхования составляет 14 календарных дней.

Вот что указано в условиях страхования по страховому продукту, прикрепленных на официальном сайте ВТБ:

Как взять кредит без страховки в ВТБ

Обращайтесь лично с паспортом в любой офис ВТБ и оформляйте отказ от страховки. Заявление направляется страховщику, деньги возвращаются в полном объеме, срок — 10 рабочих дней.

Правило действует для договоров, оформленных сроком не меньше чем на 30 дней, и если не произошел страховой случай.

Читать еще:  Как сдать некачественную мебель в магазин

Что необходимо для расторжения договора страхования

Техника расторжения навязанного договора страхования не сложна. Для этого достаточно:

• Вносить ежемесячно оговоренную в договоре аннуитетную сумму (ежемесячный платеж);
• Заключить со Сбербанком договор о досрочном погашении кредита;
• Оговорить в договоре условия – (единовременным платежом или произвольными долями до истечения срока кредитования вы будете погашать кредит.
• Составить новый график платежей (погашения задолженности);
• При внесении средств посредством электронных платежей (через личный кабинет) сохранить на электронных носителях данные о проведенных платежах. Так же не удалять историю платежей с персонального компьютера.

Для банка – в любом случае невыгодно досрочное погашение кредита. Но Сбербанк – кредитная организация с участием государственного капитала, поэтому вынуждена выполнять все требования законодательства.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке

Внимание! Существует такое мнение, что вернуть страховку можно только при досрочном погашении кредита. Это неверно! Страховку можно вернуть на протяжении всего срока действия кредита и страховки. Неизвестным остается лишь то, какую сумму удастся вернуть.

Порядок возврата страховки и действия заемщика

Возврат страховки по кредиту в Экспобанке

После оформления страхования в Экспобанке нужно написать заявление по установленной форме на отказ от него.

В идеале лучше самому побывать у страховщика, на крайний случай, позвонить ему и получить образец этого документа.

Заявление допускается оформить стандартно, указывая:

  • ФИО;
  • данные паспорта;
  • данные договора страхования (дата, номер и т. д.);
  • причины расторжения.

В последнем пункте указать право на отказ, отсутствие необходимости в подобной услуге. В заявлении указываются банковские реквизиты для получения возврата. Заявление подписывается собственноручно и проставляется дата.

К документу прилагаются копии кредитного договора и документы по страховым выплатам. Желательно копии заверить нотариально. Весь пакет документов подается страховщику.

Вручить ему бумаги можно следующим образом:

  1. Лично. В этом случае готовим два экземпляра, первый вручается страховщику. На втором сотрудник компании должен расписаться поставить печать и дату получения. Если этого не сделать, впоследствии не удастся доказать, что заявление подано в установленный законом срок.
  2. Отправить оформленное заявление заказным письмом. Оно должно быть с уведомлением о вручении адресату и описью вложенных документов. Сколько будет идти письмо не важно, поскольку датой вручения будет считаться тот день, когда его примет почта, а не тот, когда адресат его фактически получит.
Читать еще:  Как правильно оформить декрет. Оформление декрета на мужа, какие нужны документы?

Если документы правильно оформлены, то после получения заявления страховщиком он обязан выплатить страхователю означенную сумму. Срок 10 дней.

Однако, на практике возврат может затянуться на долгое время, порой на месяцы, поскольку компании всячески затягивают возврат под любыми предлогами.

Таким образом проблем с тем, можно ли вернуть страховку по кредиту в Экспобанке, обычно не возникает, если действовать строго по правилам.

Заявление на возврат страховки по кредиту — образец заявления

24 апреля 2015 года между мной и вашим банком был заключен договор потребительского кредитования № 987 на сумму 300 000 (триста тысяч) руб. Одновременно с этим договором был заключен договор страхования кредита № 789. Фактически на руки я получил сумму, равную 270 000 (двести семьдесят тысяч) руб., а 30 000 (тридцать тысяч) руб. банк удержал с меня в качестве страхового взноса. Срок кредитования и страхования, в соответствии с п. 1.1.2. заключенного договора, составлял 36 месяцев.

22 апреля 2017 года я исполнил кредитные обязательства перед банком полностью, вернув банку полностью сумму основного долга в размере 300 000 (трехсот тысяч) рублей и установленные договором проценты. В связи с тем, что кредитные обязательства перед банком выполнены мною досрочно и, принимая во внимание досрочное расторжение договора страхования, прошу вернуть мне излишне уплаченные мной страховые выплаты в размере 10 000 (десяти тысяч) рублей.

Прошу вас рассмотреть данное заявление и принять по нему ответное решение в течение 10 дней с момента его получения. В случае неполучения от вас ответа в указанный срок и неудовлетворения моих законных требований, я буду вынужден обратиться за защитой своих интересов в суд и начислить проценты за пользование моими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector