Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что делать если банк подал в суд на взыскание кредита

Что делать если банк подал в суд на взыскание кредита

Некоторые заемщики наивно полагают, что если перестать оплачивать взносы по кредиту, банк не будет предпринимать никаких действий. Когда материальное положение наладится, кредитор надеется погасить просроченную сумму.

Однако продолжительная невыплата кредита приводит к тому, что финансовое учреждение начинает начислять штрафные проценты, и даже может прибегнуть к радикальным мерам — передать либо перепродать долг коллекторам или обратиться в суд для взыскания задолженности.

Банки не стремятся к затяжному судебному процессу, т.к. это хлопотное дело. В большинстве случаев, они идут на встречу клиенту и предоставляют рассрочку, ну на худой конец, имеют дело с коллекторским бюро.

Однако, вероятность разрешения конфликта в судебном порядке возможна. Давайте рассмотрим этот вариант, что делать если банк подал иск, т.е., к примеру, мои действия в такой ситуации.

Когда банк подаёт в суд за неуплату кредита?

Основные причины, по которым кредитор может подать в суд на клиента

Основаниями для подачи искового заявления могут стать следующие факторы:

  1. Слишком высокая, по мнению компании, величина займа. При какой задолженности банк подаёт в суд? Четких законодательных рамок по этому поводу нет, здесь всё решают банки самостоятельно.
  2. Длительная просрочка по выплатам — опять-таки всё индивидуально. Это может быть как месяц, так и полгода. Конечно, если такой случай единичный, компания вряд ли сразу отправится в суд. Делопроизводство — процесс хлопотный и дорогостоящий. Именно по этой причине за помощью в вышестоящие органы власти обращаются в основном крупные финансовые центры и кредитные организации, имеющие на это дополнительные средства.

И хотя по закону банк может отправиться в суд уже на следующие сутки после задержки платежа, большинство из них сознательно тянут время, ведь весь этот срок кроме тела кредита и процентной ставки «капает» неустойка — а это немалые деньги.

Ещё один момент. Перед подачей иска кредитор сначала пытается уладить проблему самостоятельно — он уведомляет клиента о сложившейся ситуации и приглашает к диалогу. Реже — нанимает коллекторов. Таким образом, суд — это последняя инстанция и возможность вернуть деньги, которая используется, когда все остальные методы не принесли положительного результата.

Действия банка

Для того чтобы не пугаться и знать каждый шаг кредитной организации, важно знать российскую практику и законодательство. Практически все кредитные организации действуют по одинаковым схемам:

  • подключают к работе коллекторов с первых дней просрочки по агентским договорам или пытаются выбить долг при помощи собственной службы безопасности;
  • продают долг коллекторам, если сами не могут его взыскать в течение первых 3 месяцев;
  • обращаются в суд, если коллекторы не помогли взыскать долги.

Как правило, банки не подают сразу иски в суды на тех, кто просрочил выплату. Так как им выгодно начислить штрафные пени и неустойку за просрочку платежа. При этом все это время на заемщика с момента первого дня неоплаченной своевременно задолженности начинает оказываться моральное давление.

Некоторые заемщики не боятся коллекторов и службы безопасности банков, ссылаясь на то, что по закону они не имеет прав на арест их имущества.

Читать еще:  Как получить налоговый вычет на лечение

Однако такая халатность в дальнейшем после передаче исполнительного листа судебным приставам может грозить следующим:

  • арестом всех дебетовых счетов, открытых на имя должника;
  • арестом имущества и последующей его продажей на торгах;
  • запретом на выезд в другие страны;
  • невозможностью оформить новые кредитные обязательства в дальнейшем ни в одном банке;
  • проблемы при трудоустройстве на высокооплачиваемую и престижную работу.

Кроме этого, главным итогом будет то, что должнику все равно придется рано или поздно выплатить взятые обязательства, и кроме этого, ему придется оплатить все начисленные штрафы и пени, которые могут превышать в несколько раз сумму первоначального займа.

Этапы судебного взыскания

После того как должником было получено извещение о том, что суд должен состояться, важно понимать, какие этапы судопроизводства происходят:

  1. Первым этапом внутри банка принимается решение по поводу передачи конкретного кредитного договора в суд. На этом этапе ответственным лицом подготавливаются все необходимые документы по конкретному заемщику, его истории платежей и прочим моментам.
  2. Далее канцелярия суда рассматривает весь полученный пакет документов и назначается дата заседания.
  3. Канцелярия суда направляет извещение ответчику, то есть должнику. При уклонении его от получения повестки в течение 3 раз судебное заседание проводится без его участия.
  4. Далее на судебном заседании ответчик имеет право представить документальные доказательства уважительных причин, по которым он не смог выплатить кредит. На этом этапе можно уменьшить сумму начисленных штрафных санкций.
  5. Далее выносится решение с конкретной суммой, которая обязательна для выплаты должником. Если должник не уклоняется от выплаты долга, то возможно рассмотрение графика погашения задолженности и подписания его сторонами.
  6. В случае отказа выплачивать долги исполнительный лист передается судебным приставам.
  7. Далее они открывают исполнительное производство, о его начале обязательно извещается должник. С момента официального извещения у него есть 5 дней, чтобы добровольно погасить свою задолженность либо просить суд о предоставлении рассрочки по платежам.
  8. После этого судебный пристав выносит постановление о взыскании дополнительно с должника исполнительского сбора, который напрямую зависит от суммы требований взыскателя. Таким образом, к штрафным санкциям банка добавляется еще и данный сбор.
  9. При отсутствии желания и возможности платить у должника арестовывается имущество и реализовывается с торгов по стоимости существенно ниже рыночной.

Поэтому не стоит бояться судебного процесса, но к нему нужно подготовиться и идти навстречу банку. Нужно пытаться договориться и погасить свой долг. Скрываться смысла нет, потому что как только появится какое-либо имущество, появятся судебные приставы и арестуют его.

○ Способы принудительного взыскания долга через суд

Кредитор имеет возможность истребовать задолженность путем получения судебного приказа или в порядке искового производства.

✔ Приказное производство

Если сумма долга меньше 500 тыс. рублей, то взыскатель может обратиться в суд в упрощенном порядке. Согласно ст. 121 ГПК судебный приказ представляет собой постановление о взыскании денежных средств, которое судья принимает без вызова сторон на основании представленных банком документов.

Должник узнает об этом, когда получает уже вынесенный приказ. Он может в течение 10 дней с момента получения представить возражения на основании ст. 128 ГПК. Если возражения поступили, судья отменяет приказ, и банк подает исковое заявление.

Читать еще:  ГИБДД по Пензе и Пензенской области

В обращении можно указать любые причины, изучать их все рано не будут, важно само их наличие. Это позволяет выиграть время. Если возражения от должника не будет, постановление вступает в силу.

✔ Исковое производство

При размере задолженности больше 500 тыс. рублей банк обращается в суд. Участвовать в заседании имеют право должник, представитель банка и поручители. После рассмотрения дела суд выносит решение, ответчик в течение месяца может обжаловать его.

Если апелляции не было, то оно вступит в силу. В случае пересмотра решения новый документ вступает в силу сразу после его принятия.

Обращение с иском к банку

С иском в банк, с целью выигрыша суда по долгу, может обратиться и сам заемщик. В качестве предмета иска гражданину следует указать требования о расторжении или изменении условий кредитного договора, если ранее они были изменены банком в одностороннем порядке. Подобное может касаться увеличения размера процентной ставки по кредиту без согласования с заемщиком.

Отдельного спора требуют ситуации, когда банк располагает собственным отделом взыскания просроченной задолженности и своими действиями причиняет клиенту моральный и материальный вред. Такие обстоятельства подлежат отдельному доказыванию.

Что нужно делать при первой же просрочке по кредиту?

Сразу обращаться в банк с з аявлением о предоставлении отсрочки по выплате кредита в порядке и по адресу банка, указанном в кредитном договоре. Пример заявления я уже приводила в этой статье ранее. В заявлении указываем причины, по которым вы не можете выплачивать кредит. Банк вам ОТКАЖЕТ в отсрочке или вообще не ответит ничего, но это не имеет никакого значения, вам необходимо собрать материал, подтверждающий обращения в банк. Зачем? Для снижения суммы иска банка или вообще отказа в иске. Разве такое возможно? Конечно, потому что суд ВСЕГДА принимает во внимание и учитывает досудебное общение банка с заемщиком , злоупотребление правами и т.п.

Заявление можно отправлять в банк хоть каждый месяц, указывая, что вы намерены и будете платить кредит, но просите дать вам передышку. В качестве оснований можно указать и резкую инфляцию, рост курса валют — ниже я прикреплю очень интересное решение, в котором одним из оснований отказа в иске банку был скачок валюты и невыполнение ЦБ РФ своих обязательств.

Банк подал в суд

После того, как банк обратился в суд — нужно обязательно прийти на заседания суда и представить свой отзыв. В отзыве указываете основания, по которым, как вы считаете, суд должен либо отказать в иске, либо снизить сумму иска. В идеале отзыв пусть составит юрист, потому что не юрист вносит в документ все, что найдет в интернете — получается просто набор бессмыслицы, не имеющей отношения к конкретному делу. Примерный отзыв для снижения суммы неустойки можно скачать здесь. К отзыву нужно прикрепить документы, которые подтвердят ваши слова — например, документы о болезни, снижении зарплаты и т.п.

В суде придерживаться позиции, изложенной в отзыве — то есть не говорить ничего лишнего. Просить суд снизить неустойку и штраф. И еще — обязательно проверить срок исковой давности — не пропущен ли он? Банки часто подают в суд за границей указанного срока.

Читать еще:  Как заполнить декларацию если подарили квартиру

Как оспорить требования банка об обращении взыскания на автомобиль?

Вот здесь можно скачать решение Моршанского районного суда Тамбовской области, в котором достаточно ясно расписана фактически инструкция для заемщика. Наиболее интересные моменты я выделила желтым цветом. А если вкратце:

  • банком не был соблюден досудебный порядок, вернее направляемые претензии не соответствовали фактически требованиям по иску;
  • заемщик неоднократно обращался в банк с просьбой зафиксировать курс доллара по договору для снижения финансовой нагрузки;
  • у банка нет документов, подтверждающих доход заемщика, следовательно банк выдал заведомо невозвратный кредит, не удостоверился в доходе заемщика;
  • банк в своем иске скрыл от суда, что заемщик обращался в банк, пытался решить вопрос в досудебном порядке (злоупотребление правом, о чем я ранее говорила);
  • банк просит суд обратить взыскание на предмет залога, плюс взыскать неустойку — что является применением 2 мер ответственности;
  • банк не направлял заемщику требования об обращении взыскания на предмет залога;
  • заемщик сам направил в банк требовании о принятии предмета залога, на которое банк не ответил, следовательно договор прекратил свое действие в связи с непринятием кредитором предложенного должником (ст. 406 ГК РФ);
  • неуплата кредита связана с изменением курса валют не выполнением ЦБ РФ обязанности по обеспечению устойчивости и поддержания рубля.

Решение, конечно, не прецедент, но дает надежду, что можно оспаривать иски банка в полном объеме — главное бороться, не пускать все на самотек. Решение банком не обжаловалось — понятно почему, чтобы его не «засилить» в апелляции.

Про иск МФО и снижение процентов можно прочитать здесь. И конечно, никто не отменял возможность предъявить встречный иск банку по страховке или незаконным комиссиям .

Читайте также про возможность взыскания по кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса

Самостоятельно без юридического образования и опыта судебных тяжб выиграть в суде по иску банка против вас крайне тяжело и практически невозможно. Ведь чаще всего на стороне банка в роли истца будет профессиональный юрист на хорошей зарплате, который прошел через десятки, если не сотни подобных однотипных судебных дел.

Чтобы увеличить свои шансы в суде с банком вам стоить привлечь к делу профессионального кредитного юриста или адвоката, специализирующегося на подобных исках. До заседания суда вам стоит ввести вашего защитника в курс дела, объяснить ситуацию и рассказать о любых деталях, которые могли бы склонить чашу весов в вашу пользу. Необходимо предоставить юристу, который вас защищает, ваш экземпляр кредитного договора для досконального изучения всех его условий, сообщить ему даты последних платежей по кредиту, обстоятельства общения с банковскими сотрудниками, если такое общение было, например запросы на реструктуризацию вашего долга или просьбы дать отстрочу платежей и иные ваши попытки досудебного урегулирования ситуации. Всё это повысит ваши шансы выиграть в суде против банка.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector