Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредиты матерям или отцам-одиночкам: насколько они доступны и на каких условиях их выдают

Мать-одиночка – явление широко распространенное. Гораздо реже встретишь отца, в одиночку воспитывающего детей. Но это тоже вполне реальная ситуация, если в семье умирает мама, она лишена родительских прав, находится на длительном лечении, в местах лишения свободы или признана пропавшей без вести. Родителю в неполной семье (отцу- или матери-одиночке) приходится нести на своих плечах груз материальной и моральной ответственности за воспитание детей.

Таким родителям государство оказывает любую помощь, в том числе предусматриваются и льготные кредиты на покупку жилья. Коммерческие банки не выдвигают особых требований к такой категории заявителей и не препятствуют им в получении кредита, если имеется хорошая кредитная история и размер дохода достаточно высок.

Поэтому мать- или отец-одиночка могут получить любой вид кредита, в том числе автокредит, потребительский кредит, ипотеку. В любом случае, родителю-одиночке необходимо заранее изучить предложения банков и трезво оценить свои шансы на получение кредита.

Как можно взять ипотеки матери одиночке?

Вот условия получения:

  • Наличие источника доходов, который будет соответствовать всем требованиям банка. Эти доходы должны быть подтверждены специальной справкой. В такие доходы могут учитываться как основной доход, так и дополнительный;
  • Предоставление какого-либо имущества в качестве залога либо необходимо привести в банк поручителей.

Кредитная корзина рассчитывается исходя из общей суммы всех источников дохода и затрат на несовершеннолетних детей. Количество детей влияет на решение кредитора.

На какие виды жилищных льгот можно рассчитывать? ↑

Особых жилищных льгот у матерей-одиночек нет. По Жилищному кодексу РФ за ними закреплено право в первоочередном получении бесплатного жилья, а льгота есть у тех, кто нуждается в расширении площади. Но в очереди на получение жилья состоит не одна мать-одиночка и поэтому рассчитывать на это право особенно не приходится.

Государство разрабатывает ряд федеральных и муниципальных программ для облегчения покупки жилья этому слою населения, ведь без его участия многие матери-одиночки не имеют нормальных условий для проживания и воспитания своих детей.

Для бесплатного получения жилья необходимо будет собрать огромный комплект документов, обойти достаточно много инстанций – но результат того стоит.

Если же бесплатно получить жилье не получается, то в разных регионах действуют свои программы помощи. Это может быть и материальная помощь для внесения первоначального взноса для получения ипотеки, и предоставление различных гарантий, и право на получение скидки при покупке жилья у застройщика, а некоторые программы включают в себя погашение процентов по ипотечным платежам.

Ипотека для матери одиночки в Сбербанке

В данной главе осветим вопрос, можно ли рассчитывать на получение займа женщине без мужа с особым статусом в Сбербанке. В этом финансовом учреждении выдают взаймы всем категориям населения. А льготникам, которым гарантирована субсидия, есть шанс получить кредит на более выгодных условиях. Сбербанк – активный участник многих жилищных программ.

Для получения ипотеки, одинокой платёжеспособной женщине не обязательно вставать участником государственной программы. Как получить кредит? Достаточно иметь хороший доход или надежных поручителей.

Дадут ли ипотеку одинокой матери?

Дадут ли ипотеку одинокой матери?

Условия ипотеки для матерей одиночек: первоначальный взнос

После развода Марина осталась с двумя подрастающими детьми в однокомнатной квартире на северной окраине Москвы. Бывший супруг исчез из поля зрения, напоминая о себе только скромными алиментами, падавшими каждый месяц на банковскую карточку.

Читать еще:  Банк не выдал вклад

Хорошо еще, что у Марины была довольно «хлебная» профессия: бухгалтер-аналитик высшей квалификации, зарабатывала она прилично даже по московским меркам. Но жить в тесной квартирке вместе с сыновьями, которые вот-вот пойдут в школу, становилось все труднее.

Как взять ипотеку матери-одиночке

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Подруга-риэлтор посоветовала: почему бы не взять ипотеку? «С твоим уровнем дохода, да еще при наличии «однушки», кредит дадут легко и на большой срок!» — убеждала она. – «Купишь себе и детям отличную «трешку»! Если возьмешь не «вторичку» в Москве, а новостройку в ближнем Подмосковье, то еще и выиграешь!».

Марина не любила жить в долг. Она всего один раз в жизни оформила кредит, но не для себя, а для бывшего мужа, который незадолго до развода купил дорогую машину. На этой машине он и уехал в новую жизнь… Но аргументы подруги показались разумными. Но дают ли ипотеку матерям-одиночкам?

Марина решила обратиться за ипотекой в тот же банк, где обслуживалась ее зарплатная карта – это давало шанс на льготные условия. Однако кредитный менеджер сообщил, что кредит в любом случае не покроет полной стоимости квартиры – нужен первоначальный взнос, по крайней мере 20%, а лучше — 30-40%. Или отдать в залог нынешнее жилье… Кроме того, нужно было еще учесть расходы по сделке: страховку, регистрацию, оплату сейфинга, комиссию банка и риэлтора. Такой суммы единовременно у Марины не было, а рисковать единственной «однушкой» она не хотела. Пришлось отложить кредитование, чтобы подкопить денег…

Чем больше первоначальный взнос по ипотеке, тем больший кредит можно получить.

Квартира «ушла» из рук

Почти год Марина зарабатывала недостающую сумму для первоначального взноса: тянула сверхурочные, соглашалась на частые командировки, а по выходным еще и подрабатывала промоутером – раздавала листовки возле торгового центра. Да, взять ипотеку матери-одиночке непросто, временами хотелось все бросить, но желание решить квартирный вопрос придавало сил. И вот – бинго: нужная сумма скоплена. Марина собрала все нужные документы и справки и снова подала заявку в банк. Там ее встретили едва ли не с распростертыми объятиями – столичный житель в возрасте до 40 лет, зарплатный клиент, с высоким уровне дохода, с квартирой в собственности (пусть и маленькой), да еще и хочет взять ипотеку на 10 лет! Мечта, а не заемщик. «Вашу заявку одобрят очень быстро, проверка – простая формальность», — заверил кредитный менеджер. – «Ищите пока квартиру, ведь когда банк откроет кредитную линию, сделку нужно будет заключить быстро!»

Кредитную линию по ипотечным сделкам банк открывает на срок, обычно не превышающий трех месяцев. За это время заемщик должен подобрать квартиру и подготовиться к сделке

По его словам, кредитная линия могла оказаться даже выше того лимита, на который рассчитывала Марина. Пока шло рассмотрение заявки, Марина начала приятные хлопоты по выбору квартиры: вместе с подругой-риэлтором изучала предложения в базе, ездила по новостройкам в живописных местах ближнего Подмосковья, и мечтала о новоселье. Уютная просторная «трешка», полностью готовая к продаже, нашлась за неделю. Казалось, финиш совсем рядом. И тут грянул гром…

Читать еще:  Вступила в наследство на квартиру и хочу подарить

Беда пришла из БКИ

Через две недели Марина поинтересовалась судьбой своей заявки. Кредитный менеджер успокоил: все идет по плану, просто Служба безопасности решила уточнить кое-какие сведения… А на следующий день перезвонил сам: «Ваша заявка отклонена банком!» Марина чуть не упала со стула. «Как? Почему? Вы же уверяли, что проверки – простая формальность!» Менеджер пояснил: по запросу банка в Бюро кредитных историй пришел ответ – на Марине висит долг в размере 34 000 рублей, по автокредиту, наличие которого она скрыла от банка… «Но это не мой кредит! Я брала его на свое имя, но для мужа, а с мужем мы давно разведены!» — в отчаянии закричала Марина, мысленно прощаясь с «трешкой». «Если кредит взят на ваше имя, вы должны были проследить за тем, чтобы он погашался. Жаль, что муж вам не сообщил о своих финансовых проблемах, но банк ничем не сможет вам помочь».

«Так что же мне делать? Как матери-одиночке получить ипотеку?» — Марина чуть не плакала. Банковский специалист сочувственно вздохнул и пообещал проконсультироваться с коллегами. Скоро он снова перезвонил: «Из вашей ситуации есть выход. Нужно исправить кредитную историю. Во-первых, полностью погасите долг, со всеми процентами. Закройте кредитный договор с тем банком. Попросите банк направить уведомление в БКИ, чтобы они внесли изменения в кредитное досье. После этого приезжайте к нам, привезите подтверждающие документы о закрытии долга, и напишите заявление с объяснением причин, почему были допущены просрочки. И можете повторно подавать документы на ипотеку».

Все хорошо, что хорошо кончается

Марине в некотором роде «повезло»: по причине развода она поменяла фамилию, прописку и телефон. Банк попросту не сумел ее быстро разыскать. К тому же, по внутренним правилам этого банка, просроченная задолженность передавалась коллекторам только через четыре месяца непогашения долга, а прошло меньше трех.

Как перевести ипотечный кредит с двух заемщиков на одного в случае развода

Так что ущерб пока что ограничился подпорченным кредитным досье. Но платить чужой долг Марина категорически не хотела. Бывшего мужа она отыскала с трудом. Оказалось, что он успел сменить не только работу и адрес, но и Москву на Петербург. Из-за хлопот и расходов, связанных с переездом, супруг сперва просрочил два последних платежа по кредиту, а потом и вовсе забыл о них. Ему и в самом деле было не о чем беспокоиться — ведь кредит был взят на Марину…

История имеет благополучный финал: Сергей близко к сердцу принял свою вину в произошедших неприятностях, приехал в Москву, немедленно заплатил долг и вместе с Мариной сам прошел по всем инстанциям, чтобы разъяснить ситуацию.

Через месяц Марина получила одобрение своей ипотеки для матери-одиночки и купила квартиру – не ту, что выбрала вначале, но нисколько не хуже. А чтобы на будущее обезопасить себя от финансовых ловушек, оформила в своем банке персональный код субъекта кредитных историй и намерена регулярно следить за состоянием своего кредитного досье.

Читать еще:  Как получить налоговый вычет при покупке квартиры

Программы

На сегодняшний день существуют такие программы ипотечного кредитования, которыми может воспользоваться одинокая мать:

  • «Молодая семья» — могут воспользоваться женщины, которым еще не исполнилось 35 лет. Для того чтобы ею воспользоваться нужно состоять на учете в соответствующих государственных органах, как одинокая мать.
  • Социальная ипотека в Сбербанке – нет никаких особых привилегий к матерям одиночкам, но сама программа предусматривает получение ипотечного кредита по льготным условиям. Государство предоставляет субсидию для первого взноса за кредит, частично возвращает проценты, несколько первых лет можно рассчитывать на выплату процентов государством.
  • Федеральная программа «Жилище». Органы власти обязываются выплачивать вместо заемщика часть процентов по кредиту.

Определенные требования по программам зависят от места жительства семьи.

Но есть и некоторые параметры, которые от этого факта не зависят:

  • благодаря программам снижается сумма ежемесячных выплат;
  • покупка жилья происходит по себестоимости;
  • можно получить у государства определенную субсидию;
  • если у женщины родится еще один ребенок, то она сможет продлить сроки кредитования.

Есть еще несколько особенностей, среди которых небольшой порог первоначального платежа и возможность отсрочки платежей.

какие документы нужны для матери одиночкиЧитайте, какие требуются документы для оформления матери-одиночки.

Какая положена помощь матерям-одиночкам, попавшим в трудную жизненную ситуацию? Смотрите тут.

Требования и условия

И хоть льготные программы предусматривают минимальные требования к заемщикам, есть и такие, которые выполнять обязательно.

Перед тем, как взять ипотечный кредит, одинокая мать должна проверить, отвечает ли она следующим требованиям:

  • возраст от 21 года и не больше 35;
  • прописка по месту расположения банка-кредитора и покупаемой недвижимости;
  • гражданство РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • постоянное место работы;
  • доходы, которые удовлетворят банк.

Важно понимать, что иностранные граждане не могут получить квартиру в ипотечный кредит. Этот момент регулируется Гражданским процессуальным кодексом РФ.

Кредитование происходит по таким условиям:

  • ставка – 12 процентов годовых;
  • кредитование сроком до 30 лет;
  • возможность использования материнского капитала.

Прежде чем получить кредит, следует оплатить первоначальный взнос. Он будет составлять около 10% от общей суммы.

Необходимые документы для получения ипотеки

Документы для получения ипотеки

Основной список документов для ипотечного кредитования включает в себя:

  • Личное заявление.
  • Удостоверяющий личность и гражданство РФ документ и его нотариально заверенная копия.
  • Копия ИНН.
  • Заверенные копии свидетельства о рождении ребенка или детей, если их несколько.
  • Справки по ф. 2НДФЛ о доходах как своих, так и возможных созаемщиков. Заявления от поручителей.
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  • Подтверждающие наличие льгот документы: справка №25, жилищные сертификаты, справки о необходимости улучшения жилищных условий и т. п.
  • Также необходимо иметь регистрационные документы на приобретаемое жилье с указанием его стоимости: паспорт БТИ, оценочный акт. Кроме того, различные банки могут требовать дополнительный пакет документов для подтверждения кредитоспособности клиентов.

Подытоживая, следует сказать, что получение банковского ипотечного кредита матерью‑одиночкой, хоть и связано с определенными трудностями: доказательством ее платежеспособности, нахождением поручителей или созаемщиков, участием в госпрограмме льготного кредитования — оно нисколько не менее возможно, чем для любой другой категории граждан.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector