Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сбербанк: объединение всех кредитов в один

Данная программа не имеет ничего общего с процедурой реструктуризации, подразумевающей под собой выдачу дополнительной ссуды клиенту, направленной на дальнейшую выплату уже имеющихся заемных денежных средств. Программа консолидации была создана с целью объединения всех кредитов у гражданина Российской Федерации в Сбербанке для того, чтобы выплаты было производить гораздо удобнее и быстрее.

Население нашей необъятной страны охотно пользуется предоставляемыми для населения займами и кредитами от крупнейших финансовых структур. Покупка дорогостоящих предметов, автомобиля, недвижимости просто не по карману среднестатистическому жителю нашей страны, поэтому покупка в кредит – единственный вариант приобретения желаемого товара. У большинства граждан РФ в настоящий период времени имеются несколько кредитов одновременно. К ним относятся, как небольшие покупки в виде телефона, стиральной машины в кредит и так далее, так и более сложные ипотечные, лизинговые кредитные программы, оформленные в крупных банках страны.

Программа объединения кредитов от Сбербанка

Широкий выбор общедоступных программ кредитования на приобретение небольших товаров и услуг зачастую вынуждает напоминать заемщику о своевременной выплате ежемесячного платежа, так как он физически забывает, какую сумму, в какие числа и куда платить ежемесячно.

Изучив данную статистику, специалистами Сбербанка было принято решение о внедрении программы консолидации всех имеющихся у граждан кредитов в один. Она предусматривает единственную процентную ставку при объединении всех долговых обязательств клиента в общий долг.

Сторонним кредитным организациям, выдававших заемные денежные средства, не всегда выгодно такое стечение обстоятельств, так как они теряют прибыль из-за данной программы Сбербанка. Наиболее распространенными являются потребительские кредиты на нужды неотложного характера, именно такие долговые обязательства легче всего объединить между собой.

Сбербанк оказывает услуги своим клиентам в области выдачи денежной суммы, необходимой для полноценной выплаты по вышеописанным долговым обязательствам единовременно.

Программа рефинансирования

ВТБ24 предусматривает программу рефинансирования, благодаря которой вы можете перевести все свои текущие кредиты из сторонних банков в ВТБ 24. При переводе проблемных кредитов в ВТБ24 они все будут объединены в 1 кредит.

Перекредитование в ВТБ24 имеет немало преимуществ. Среди них можно выделить такие:

  • Пониженный тариф
  • Возможность перевести до 6 проблемных займов в ВТБ24
  • Возможность получить дополнительные денежные средства на оплату собственных потребностей
  • Пониженный размер ежемесячного платежа и переплаты

Бесспорно, возможность получить пониженный тарифный план и уменьшить сумму переплаты по кредитному обязательству – это весомое преимущество. Но для получения заемных средств потенциальному заемщику надо соответствовать требования банка.

В каком банке можно объединить все кредиты в один?

К сожалению, не многие финансовые организации предлагают кредиты разных банков свести в один. Но мы собрали в таблице те компании, которые имеют такую опцию, и предложенные ими условия:

Читать еще:  Какие налоги придется заплатить при получении квартиры в наследство
ОрганизацияМаксимальная сумма, грнПроцентная ставка, %Срок, мес
IdeaBank120 000От 21,996-60
KredoBank300 00055,996-60
Таскомбанк100 000от 101-48

Каждый из них предлагает свои условия и выгодные предложения. Например, в Идея банке можно объединить все кредиты в один и снизить процентную ставку, тем самым ежемесячный платеж станет меньше, что немного снизит давление на семейный бюджет. Такое сотрудничество взаимовыгодное, поскольку банк таким путем привлекает новых клиентов и, следовательно, доход от них.

Объединение кредитов — это выгодно!

Объединение кредитов — это выгодное решение для заёмщика, так как он получает новые более лояльные условия выплат. Преимущества консолидации:

Как несколько займов объединить в один выгодный кредит

Как несколько займов объединить в один выгодный кредит

Достоинством объединения нескольких займов в один станет не только удобство погашения, но и некоторое снижение процентной ставки, что приведет к уменьшению переплат по кредитам. Услугу объединения кредитов сегодня предлагают многие финансовые организации. Причем, объединять можно не только потребительские кредиты, а и овердрафты, задолженности по кредитным картам и автокредиты.

Стоит отметить, что на рефинансирование могут рассчитывать только те заемщики, которые в течение последних месяцев исправно платили ежемесячные платежи. Лица, имеющие просрочки по платежам имеют большие шансы получить отказ в объединении кредита.

Когда следует объединить кредиты?

В большинстве случаев рефинансирование является выгодным, но не всегда. Чтобы понять стоит ли объединять кредиты следует просчитать процент по каждому кредиту и сравнить его со ставкой банка, который оказывает услуги рефинансирования. Если при объединении кредитов получится уменьшить стоимость займа хотя бы на 2%, в таком рефинансировании есть смысл.

Причиной объединения кредита могут быть неприемлемые условия кредитования в одном из банков. Нередко подобным предложением пользуются заемщики, которые хотят изменить валюту кредита. Веской причиной проведения рефинансирования является необходимость увеличить общую сумму займа.

Как оформить выгодный кредит на погашение старых задолженностей

Решив, что объединение является необходимым, следует найти банк, который предлагает программы рефинансирования. Заключить новый договор, желая получить выгодный кредит, можно с любым банком. Это может быть организация, с которой заемщик ранее не сотрудничал или один из банков, в котором есть непогашенный кредит.

При выборе нового кредитора следует уделить особое внимание изучению условий кредитования – заемщика должны устраивать процентная ставка и срок погашения кредита. В выбранный банк подается заявление на проведение рефинансирования и договора кредитов с задолженностями. На рассмотрение заявления банку может потребоваться некоторое время.

Читать еще:  Как происходит цессия по кредитному договору

Получив одобрение на объединение кредитов, следует во всех банках, где имеются займы, собрать справки, в которых будет указана сумма задолженности. На справке обязательно должны присутствовать номера договора и счетов, а также банковские реквизиты.

К полученным справкам необходимо будет добавить копии трудовой книжки, справку о заработной плате с места работы и весь этот пакет документов предоставить банку, который будет проводить рефинансирование. Заемщик получит после этого выгодный кредит.

Недостатки объединения кредитов

Есть у объединения кредитов и негативные стороны, главной из которых станут затраты на оформление нового кредита. Многие банки при проведении рефинансирования не разрешают досрочное погашение, поэтому выплачивая кредит раньше положенного срока, придется выплачивать штраф.

При большом количестве кредитов в разных банках, финансовой организации приходится долго рассматривать заявку на рефинансирование, иногда заемщик из-за этого пропускает сроки обязательных платежей по займам и тем самым портит себе кредитную историю, что может стать причиной отказа в кредитном рефинансировании .

Почему все больше людей выбирает рефинансирование?

Рефинансирование – это потребительский кредит, который один банк выдает для погашения задолженности в другом банке или МФО. При этом пользователи могут объединить в один до пяти различных кредитов, включая займы МФО, автокредиты, ипотеку и даже долги по кредитной карте. Помимо объединения разных кредитов в один, рефинансирование обладает и другими преимуществами. Например, снижение ставки и размера ежемесячного взноса, изменение срока кредитования, получение дополнительных денег на потребительские нужды.

Каждый банк предлагает свои условия и тарифы, но обычно речь идет о следующем:

  • Сумма ссуды – около 3-5 млн рублей;
  • Срок кредитования – от 1 года до 5-7 лет;
  • Процентная ставка – от 7-10% годовых;
  • В один кредит можно объединить до 3-5 разных займов;
  • Форма выдачи средств – безналичный перевод на карту или наличными в офисе банка;
  • Есть досрочное погашение без комиссии;
  • Есть несколько вариантов внесения ежемесячного взноса;
  • Можно получить кредитные каникулы или отсрочку платежа, перенести его дату;
  • Обеспечение в виде залога требуется крайне редко, как и поручительство;
  • Оформлять страхование не обязательно, но это может повлиять на размер ставки.

Перед тем, как оформлять рефинансирование, стоит сравнить несколько предложений и воспользоваться онлайн-калькулятором.

Набор документов

Для переоформления ипотеки понадобится сбор пакета документов:

  • Сделайте копии паспорта, в том числе, со страницами гражданства и регистрации, а также копии ИНН. Оригиналы должны быть при себе во время обращения в отделение банка.
  • У менеджера банка, в котором имеется текущая задолженность, попросите выписку. В ней должен быть указан номер договора и дата его заключения, сроки окончания договора, валюта кредитования и процентная ставка. Также в выписке указывают процентную ставку и остаток по кредиту на текущий момент.
  • Для рефинансирования должны быть указаны реквизиты заемщика и банка: номер счета, адрес, расчетный счет, ИНН, БИК. Для кредитных карт указывают срок действия карты.
  • Подготовьте копию трудовой книги и справку о доходах в бухгалтерии вашего рабочего места.
  • Сделайте копии и возьмите оригиналы документов о праве собственности на жилье, страховки жилья, а также заключение оценочной компании по стоимости квартиры. Заключение оценщика должно быть не старше полугода, в противном случае, оценку нужно делать заново.
Читать еще:  Какие автомобили не облагаются транспортным налогом в 2022 году? Сколько лошадей?

Для оформления договора по материнскому капиталу понадобится соответствующий сертификат.

Мужчинам младше 27 лет обязательно нужно предоставить военный билет. Также требуются документы о браке и детях, а при временной регистрации приложите справку.

Как объединить кредиты: алгоритм действий

В зависимости от выбранного варианта, процедура может несколько отличаться, но принцип действий схож. Необходимо предоставить документы, подтверждающие уровень заработной платы, официального трудоустройства, стажа и т.д. В случае предоставления обеспечения по кредиту условия будут мягче, а кредитный отдел может не требовать полного пакета, что ускоряет процесс оформления. Кроме того, в качестве положительного фактора может использоваться один или несколько поручителей. Это повысит шанс на получение крупной суммы для погашения долговых обязательств в других банках.

Если по какой-то причине кредитная организация отказала в ссуде, можно обратиться к кредитному донору. Его услуги будут стоить вознаграждения, но хорошая КИ не оставит кредитору шанса на отказ.

Часто проблема состоит не в оформлении ссуды, а в поиске подходящей компании с выгодными условиями. Самостоятельный анализ финансового рынка требует знаний и занимает много времени. При этом желаемый результат гарантирован не всегда. Оптимизировать вложение своих ресурсов можно, обратившись к специалистам, проводящим аналитическую работу, и подбирающим лучшие предложения для каждого конкретного клиента. Заручиться поддержкой экспертов можно, оставив заявку на кредитование на нашем официальном сайте.

Помните, что пользование кредитными продуктами выгодно лишь в том случае, когда Вы можете платить за них. Минимальный доход или резкая смена обстоятельств не в Вашу пользу поставят в затруднительное положение. Но если так случилось, воспользуйтесь подсказками из этой статьи, чтобы получить более лояльные условия, объединив несколько кредитов в одном банке.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье свои друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели справа. Спасибо!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector