Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Почему отказывают и не дают кредит с хорошей кредитной историей

Есть несколько причин, из-за которых банки могут отказывать в кредите клиенту с положительной кредитной историей. Наличие высокого стабильного дохода и хорошего досье — не является гарантией положительного ответа.

На самом деле, служба безопасности банка оценивает клиента по ряду критериев. Может оказаться так, что по одним параметрам клиент подходит, а по другим – нет, и в результате ему отказывают в кредите. Это относится как к постоянным, так и зарплатным клиентам.

Основные причины отказа:

  1. Клиент не прошел банковский скоринг. Практически у каждого банка есть скоринговая система, направленная на оценку потенциального клиента. После анализа отказать могут даже до того, как за рассмотрение заявки возьмется служба безопасности. У каждой организации свои параметры, являющиеся закрытой информацией. Заёмщик не сможет самостоятельно разобраться, по каким именно критериям он не подошел;
  2. Наличие просрочек по действующим кредитам;
  3. Несоответствие условиям, предъявляемым к определенному кредитному продукту. Примером может служить возраст, стаж работы, первый взнос;
  4. Большая закредитованность – несколько займов у клиента в разных банках на немалую сумму. Если у заемщика уже есть открытые кредиты, то в получении нового могут отказать. В том случае, если общая задолженность составляет не более 50% ежемесячного дохода, то высоки шансы одобрения. Дополнительно к справке о доходах можно предоставить документы, которые смогут подтвердить неофициальные источники заработка;
  5. Наличие судимости в прошлом или настоящем времени;
  6. Клиент находится в состоянии алкогольного опьянения или имеет неопрятный внешний вид;
  7. Заемщик обращался в несколько банков и получил в них отказы;
  8. Чрезмерно высокий уровень зарплаты, что может вызвать у сотрудников банка подозрения. В подобных случаях финансовая организация не понимает, почему клиент хочет получить кредит;
  9. Предоставление в заявке недостоверной информации. Заполняя анкету, нужно быть очень внимательными. Если клиент укажет некорректные данные случайно или умышленно, пытаясь обмануть банк, то скорее всего ему откажут и внесут информацию в черный список. Каждый потенциальный заемщик проходит тщательную проверку, поэтому обман не пройдет.

Отказ от ипотеки: что дальше?

В описанном выше случае наш совет однозначен – старайтесь брать кредит именно в тот срок, когда вам это нужно. Тогда не будет возникать таких ситуаций. Вы не просрочите свою заявку на кредит. Впрочем, сам факт отказа в кредите в личном кабинете – внутренняя информация банка. Вполне возможно, что для вас подобный случай окончится только необходимостью заново подавать документы и, соответственно, терять на этом время. Причем, не исключено, что банк повторно одобрит кредит. Тут все зависит исключительно от внутренней политики кредитной организации.

Читать еще:  Куда обращаться если мошенники вымогают деньги?

Для других кредитных организаций и вероятности одобрения займов в будущем самое главное – это информация, которую банк отправил в БКИ. Изучите собственными глазами сведения о себе в бюро кредитных историй. Только после этого можно делать какие-то выводы.

В чем отличие от кредита

На бытовом уровне, что заем, что кредит означают примерно одно и тоже: взятие денежных средств в пользование заемщиком у заимодателя с последующим их возвратом, как правило с процентами. Это и правильно, и нет.

Закон все-таки видит отличие займа от кредита:

  1. Кредит имеют право выдавать определенные финансовые структуры, имеющие разрешения на этот вид деятельности, как вот банки. Заем же можно получить даже у соседа.
  2. Кредитные отношения в обязательном порядке оформляются договором. Заем может быть заключен на основании устной договоренности или оформлен распиской.
  3. Кредит – это всегда передача денег от заимодателя заемщику. При оформлении займа объектом передачи может выступать любое имущество.
  4. За пользование кредитными средствами предусмотрена плата в процентном отношении от суммы кредита. Заем может быть беспроцентным. Характерный пример: займы под 0% от МФО. Также в случае с займом может устанавливаться комиссия за пользование или фиксированная сумма.
  5. У кредитов есть несколько разновидностей, например: ипотека, автокредит, рассрочка, реструктуризация, потребительский кредит, целевой или нецелевой кредит и так далее. Займы таким разнообразием не обладают.

Однако, его говорить о займе и кредите с точки зрения влияния на состояние кредитной истории, то особой разницы между ними нет. Что просрочки по банковским кредитам или картам, что по микрозаймам МФО, одинаково негативно сказываются на состоянии КИ – ухудшая ее.

деньги и кошелёк

Скрыть от банка наличие просрочек, даже если они были в прошлом и в другом финансовом учреждении, невозможно, так как информация об этом фиксируется в бюро кредитных историй. Также там есть информация и о других задолженностях: по штрафам, оплате коммунальных и т.д.

Противоположная ситуация, которая тоже не способствует появлению доверия к клиенту – полное отсутствие кредитной истории. В таком случае банку сложно угадать, как клиент будет вести себя в качестве заемщика и не всегда готов пойти на риск.

К слову, «пустая» кредитная история может быть не только когда клиент ни разу в жизни не брал кредиты, но и если закрыл их более 10 лет назад. Спустя этот срок данные из БКИ удаляются.

Читать еще:  Блог Главбух Ассистент » Ответственность руководителя за неуплату налогов

Как исправить ситуацию

Исправление кредитной истории – дело непростое. Можно попытаться создать образ «ответственного заемщика», чтобы вызвать доверие банка. Для этого необходимо получить кредит на мелкую бытовую технику и добросовестно его выплачивать или начать активно пользоваться кредиткой, не забывая вовремя погашать задолженность или вносить ежемесячные платежи.

Как исправить ситуацию

Есть несколько вариантов того, что делать, если нигде не дают кредит.

  1. Обратиться в МФО.
    Зачастую получить денежные средства в микрокредитных организациях намного проще, чем в банке. Но если заемщику нужна крупная сумма и под выгодный процент, МФО не подойдет. В данном случае такие организации можно использовать для улучшения кредитной истории. Человек может оформить небольшой займ на короткий срок в МФО, вернуть его вовремя и тем самым обеспечить позитивную кредитную статистику. После этого можно уверенно обращаться в банк за полноценным кредитом. Однако злостным неплательщикам такой метод вряд ли поможет, поскольку и в этот раз они, скорее всего, не будут спешить с выплатой долга.
  1. Заручиться поддержкой поручителя.
    При оформлению поручительства по кредиту вероятность получения денег увеличивается, поскольку у банка имеются минимальные гарантии по возврату средств в лице поручителя.
  1. Оформить кредит под залог имущества.
    При наличии у заемщика имущества, которое принадлежит лично ему, можно получить кредит на необходимую сумму.

Банковское кредитование имеет много «подводных камней», о которых не подозревает заемщик. К сожалению, банки имеют право не объяснять, почему они отказывают в кредите. Клиенту остается стараться максимально соответствовать требованиям, но решение остается за финансовой структурой.

Как узнать свою кредитную историю самостоятельно?

Право каждого гражданина на проверку своей кредитной истории предусмотрено в действующем законодательстве. В частности, такая возможность закреплена в ФЗ «О кредитных историях». Проверка доступна в двух форматах:

1. Узнать свою кредитную историю можно бесплатно. Один раз в году такая возможность предоставляется для каждого гражданина и гарантируется законодательством. Для того, чтобы проверить кредитную историю бесплатно, нужно обращаться в Бюро кредитных историй — лицензированную организацию, в которой собираются и хранятся данные по КИ клиентов всех банков. Читайте нашу подробную статью о том, как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно.

Читать еще:  Документы на налоговый вычет на лечение зубов (возврат налога)

2. Платный способ проверки кредитной истории. Преимуществом данного случая является то, что проверять КИ можно неограниченное количество раз и в любое удобное время. Обращаться за получением отчета можно также в Бюро кредитных историй (НБКИ) или банк, который с ним сотрудничает. В этом случае можно проверить свою кредитную историю онлайн. Единственный недостаток при этом — данная услуга является платной.

Обратиться в БКИ можно при помощи нескольких способов:

  • путем личного посещения;
  • через доверенное лицо;
  • по почте;
  • онлайн.

В каждом из этих случаев заявитель должен подтвердить свою личность и право на получение данных о кредитной истории, поскольку эта информация является конфиденциальной и посторонним лицам не разглашается.

Последствия отказа от кредита

Условия расторжения прописываются в каждом кредитном договоре. После возвращения денег на протяжении 14 дней с момента заключения соглашения и при полном досрочном погашении задолженности санкции со стороны банка отсутствуют.

Вам не грозят штрафы, пени и неустойки, но информация обо всех заявках отражается в кредитной истории.

Подытожим

Отказ от кредита — законное право заемщика. Отменить заявку проще всего до подписания договора, но возможность отказаться от сотрудничества с банком есть даже в случае заключения сделки. Для этого нужно уведомить кредитора о намерении расторгнуть соглашение, а затем вернуть полученные деньги. Во избежание проблем рекомендуем аккуратно подавать будущие заявки, внимательно изучая условия кредитных продуктов.

Вас также может заинтересовать:

Чужой кредит — платить, или не платить?

Игорь с женой купили квартиру, и жили в ней без забот, пока не начали получать по почте извещения из банка на имя одного из бывших владельцев. Имя-то другое, зато адрес точный, и судебные приставы позвонят именно в их дверь. Оплачивать чужой долг совсем нет желания. Как же быть?

Надоедливый банковский спам. Как это прекратить?

На наши телефоны приходят тонны спама. Нежелательные звонки и СМС-сообщения часто выводят нас из себя, заставляют нервничать и переживать. Возможно ли отписаться от надоедливой рассылки? Да! Отвечает наш кредитный эксперт.

Автоматическое списание средств

Услуга безакцептного списания денежных средств позволяет ежемесячно производить погашение кредитной задолженности в автоматическом режиме. Продвинутые пользователи систем интернет-банкинга активно применяют подобную возможность для осуществления многих плановых платежей.

Переплата по кредиту

О переплатах в сфере кредитования: по каким причинам они возникают, и как их избежать. Как заемщику выбрать наиболее выгодную программу кредитования, и снизить риски переплаты?

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector