Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Может ли поручитель отказаться от поручительства

Рассмотрим ситуацию, когда договор поручительства уже подписан и вступил в силу, а поручитель по определенным причинам желает выбыть из такой роли.

С учетом условий, при наступлении которых поручительство прекращается (ст. 367 Гражданского кодекса РФ), а также основываясь на системном анализе норм права, можно предложить следующие варианты решения проблемы:

  • Погасить обязательство должника собственными силами. При этом поручитель приобретет права кредитора по данному обязательству и права залогодержателя в объеме удовлетворенных требований кредитора (п. 1 ст. 365 ГК РФ).
  • Найти на замену нынешнему поручителю другое лицо. Данный вопрос не разрешается без согласия на то кредитора, даже если подходящий кандидат на роль нового поручителя уже найден. В случае положительного решения кредитора договор с прежним поручителем расторгается.
  • Найти замену данному способу обеспечения. Это означает, что вместо поручительства в качестве гарантии может быть предложен иной способ обеспечения, например залог имущества и т. д. Данный способ также может быть осуществим при наличии согласия кредитора и должника.
  • Признать поручительство недействительным или договор поручительства незаключенным. Этот вопрос более подробно мы рассмотрим ниже. Также рекомендуем прочитать в дополнение нашу статью по ссылке Договор поручительства по ГК РФ: характеристика и образец. Как видно, отказаться от поручительства, не компенсировав свое выбытие из правоотношений каким-либо из приведенных выше способов, поручитель не может.

Прекращение поручительства по кредитному договору

Техническое исполнение (способ) процедуры прекращения поручительства, а, следовательно, и необходимый комплект документов и процедура, зависит от обоснования подобного действия.

Отказ в одностороннем порядке

В этом случае процедура такая:

  • Согласовать данное действие с заемщиком, и оформить такую договоренность письменно.
  • Согласовать это решение с кредитором. Скорее всего, в таком случае потребуется замена поручителя, залог или выплата заемщиком основной доли долга.
  • Расторгнуть договор и, возможно, заключить новый, но уже с другим поручителем.
  • Получить официальный документ, подтверждающий прекращения обязательств по поручительству.

Для полного завершения данной процедуры потребуются документы:

  • Уведомление заемщика.
  • Его письменное согласие.
  • Ходатайство в кредитную организацию с просьбой о прекращении договора.
  • Заявление заемщика о согласии на это.

Бланк искового заявления скачайте здесь.

Иск о прекращении поручительства

По инициативе заемщика

Так замена поручителя может исходить и от заемщика. Если он принял такое решение, то:

  • Он должен написать заявление об этом.
  • Представить банку кандидатуру нового поручителя и согласовать ее.
  • После чего банк заключает новый договор поручительства, разрывая действие старого.

Признание соглашения недействительным

Это можно сделать даже на следующий день после согласования такого документа, если:

  • При составлении договора были нарушены законодательные требованию к такого рода соглашению.
  • Документ был подписан неуполномоченным для этого лицом с любой стороны.
  • Подписи или печати были поддельными.

Такие ошибки являются вескими основаниями для разрыва договора поручительства, а понадобится для этого:

    .
  • Документы, подтверждающие нарушения в договоре при его подписании.

Другие основания

  • Окончание действия договора поручительства. Если срок действия договора закончился, или кредиторы не потребовали его своевременного выполнения (в течение года), то поручитель освобождается от обязательств автоматически.
  • Прекращение действия основного обязательства. То же самое происходит, если действие кредитного договора себя исчерпало, или он признан недействительным.
  • Перезаключение кредитного договора на другого заемщика. Если заемщик перевел свой долг на другое лицо, а банк с этим согласился, а поручитель нет, то действие договора так же прекращается.
  • Если кредитор отказался от досрочного погашения долга, и оформил свой отказ письменно, то поручитель имеет право подать иск о прекращении действия своих обязательств.
Читать еще:  Бухгалтерский и налоговый учет расходов на ГСМ

Ответственность при поручительстве в случае невыплаты

Поручитель несет перед кредитной организацией такую же ответственность, что и заемщик. Это означает, что если получатель кредита перестанет за него платить, то ручающийся за него человек должен взять на себя погашение долга, включая проценты, пени и штрафы.

Поручительство по кредиту предполагает два вида ответственности: солидарную и субсидиарную . Они обе означают переход долговых обязательств на поручителя, но есть отличия.

  • Субсидиарная наступает только после решения суда. Сначала банк подает заявление в суд на получателя кредита с целью взыскания с него задолженности. Если это не принесло результата – кредитор должен доказать, что должник финансово несостоятелен и подать прошение о привлечении поручившегося лица к субсидиарной ответственности. Этот процесс трудный, длительный, и не всегда заканчивается в пользу кредитора, так как должник может скрыться или окажется невозможным доказать его неплатежеспособность.
  • Другое дело солидарная ответственность, когда обе стороны отвечают перед кредитодателем солидарно, то есть в равной степени. Тот, кто берет кредит, является первым плательщиком. Но если он перестает выполнять свои обязательства перед банком, то они автоматически, без суда, переходят к ручающемуся за него. Конечно, кредиторам более выгоден такой вариант поручительства.

Закон выделяет два вида ответственности по чужим обязательствам: солидарную и субсидиарную

Когда заемщик не погашает задолженность, банк вправе требовать от поручителя погашение всей суммы кредита вместе с процентами, пеней и неустойками, а также возмещение судебных издержек. Кроме того, ответственность при поручительстве распространяется как на доходы, так и на имущество, включая недвижимое. В некоторых случаях оно может быть реализовано в счет задолженности. Реализации не подвергаются только автомобиль в лизинг, а также квартира под ипотеку.

Порядок отказа гражданина от выполнения обязанностей поручителя

Пока действуют кредитное соглашение и договор обеспечения ссуды, гражданин может досрочно отказаться от выполнения обязанностей поручителя, согласовав этот вопрос с должником и банком-кредитором. Если гаранту, заемщику и займодавцу удалось договориться, причины такого самоотвода уже не будут иметь принципиального значения. Самое главное в этом случае – достижение и корректное оформление сторонами соответствующих договоренностей.

Снятие с гражданина-поручителя обязательств перед кредитором осуществляется согласно следующему порядку:

  1. Согласование отказа от предоставления гарантий по кредиту с заемщиком. Без согласия должника этот вопрос решить не получится. Если получатель ссуды одобрил данное предложение, поручитель и заемщик совместно разрабатывают целесообразный вариант замены надлежащего обеспечения. Это может быть, например, передача обязанностей поручителя иному субъекту или, как вариант, замена поручительства на имущественный залог. Еще одна возможность – частичная выплата задолженности в досрочном порядке, если это позволит не обеспечивать оставшуюся часть ссуды.
  2. Чтобы оформить самоотвод официально, гражданин-поручитель направляет заемщику надлежащее уведомление, а должник отвечает ему на это письменным согласием.
  3. Заручившись одобрением получателя ссуды, поручитель адресует банку-кредитору заявление, содержащее мотивированную просьбу о снятии с него обязанностей гаранта по займу. К такому заявлению следует приложить письменное разрешение должника, а также предложенный вариант замены обеспечения, согласованный с заемщиком.
  4. Должник, который уже предоставил свое согласие на замену обеспечения, также направляет банку-кредитору заявление с просьбой о надлежащей модификации параметров кредитного соглашения.
  5. Кредитный комитет банка рассматривает заявления, поступившие от получателя ссуды и гражданина-поручителя, а также документацию, приложенную к данным заявлениям, и выносит обоснованный вердикт – одобрение или отклонение просьбы о самоотводе гаранта.
Читать еще:  Взыскание задолженности за ЖКУ в судах общей юрисдикции

Если кредитор одобрил самоотвод физлица-поручителя и надлежащую замену обеспечения, договор с прежним гарантом расторгается. Помимо этого, может потребоваться обновление (актуализация) договоренностей с должником по ссуде – оформляется новый договор займа или, как вариант, дополнительное соглашение к прежнему договору. Если по займу привлекается новый гарант, с ним, соответственно, заключается надлежащий договор. Прежнему поручителю банк-кредитор выдает справку о прекращении договорных отношений.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Порядок расторжения договора поручительства по кредиту

Гражданин может отказаться от поручительства при получении согласия со стороны заёмщика и банка-кредитора. Расторжение договора поручительства проходит в несколько этапов.

Расторжение договора поручительства

  1. Согласование решения с заёмщиком. Поручителю и заёмщику следует согласовать план действий перед обращением в банк, чтобы получить согласие финансовой организации расторгнуть договор. Гаранта платежа можно заменить оформлением договора залога, а также предложить банку новую кандидатуру поручителя или досрочное погашение части кредита, чтобы уменьшить риск неоплаты долга.
  2. Подача письменных заявлений заёмщику и сотруднику банка-кредитора. Гарант платежа передаёт заёмщику уведомление об отказе от поручительства и получает его письменное согласие. Затем гражданин направляет в банк заявление с отказом от поручительства и прикладывает согласие заёмщика.
  3. Пересмотр условий кредитования. Заёмщик, получивший уведомление от поручителя, подаёт в банк заявление об отказе от гаранта платежа и просит изменить условия договора (например, заменить поручительство залогом недвижимости).
  4. Получение одобрения от банка. Обычно сотрудники финансовой организации заключают дополнительное соглашение к действующему кредитному договору. Если кредитный договор расторгается и заключается заново, заёмщику предстоит заново собрать и предоставить весь пакет документов для одобрения кредита.

Старый договор поручительства недействителен

Расторжение договора поручительства по взаимному соглашению сторон — наиболее оперативный способ избавиться от финансовых обязательств, накладываемых на гарантов платежей. На практике банки одобряют замену поручителя залоговым обеспечением, также распространено частичное досрочное погашение кредита.

Читать еще:  Извещение подольск дти что это ? заказное письмо

Основания

Можно ли оспорить поручительство по кредиту?

Необходимость оспорить поручительство возникает после предъявления банком требования по исполнению обязательств заемщика (взыскание долга). Законодательство РФ дает поручителю три возможности (веские основания), чтобы оспорить в суде поручительство по кредиту.Это:

  • Признание документа недействительным. Вопрос можно оспорить путём подачи встречного или прямого иска.
  • Сослаться на несоответствие договора закону РФ. Действуют законные основания признания документа ничтожным (недействительным).
  • Оспорить кредитный договор (оспаривается через заёмщика), и по факту признания основного документа недействительным заявить о прекращении действия также и договора поручительства (предъявить требование).

Каждый из этих способов позволяет оспорить поручительство целиком или по частям. Вопрос может быть решен в добровольном порядке (на договорной основе), либо через суд путём составления и подачи в судебный орган искового заявления.

Как доказать недействительность договора поручительства?

Можно ли оспорить поручительство по кредиту?

Оспорить договор поручительства по кредиту можно путём сбора хорошей доказательной базы или выявления фактов нарушения норм законодательства при составлении/соблюдения условий кредитного документа.

Самостоятельно оспорить документ, собрать все факты и выявить отклонения от законодательных актов проблематично, поэтому поручители обращаются за помощью к юристам: специалисты изучают бумаги и дают дельные советы по исправлению и восстановлению ситуации. Рассмотрим две ситуации в качестве примера:

По данным судебной практики выигрышная ситуация в суде у банкиров: клиент добровольно и без принуждения подписал документы, бланки составляются тщательно и ошибки в них – редкость. Поэтому незаконное использование персональных данных и доказательство подделки подписи клиента признаётся весомым основанием оспорить обязательства и удовлетворить иск на 100% (суд признает документ ничтожным).

Еще один вариант прекращения долговых обязательств – признание поручителя банкротом. Это актуально, если поручитель — юридическое лицо.

Есть перечень ситуаций, когда спастись не получается. Точнее, все остальные, кроме указанных выше. Например, что делать если умер заемщик — остается нести ответственность дальше, ибо такова практика. Есть редкие прецеденты, когда через суд удавалось избежать выплат. Но это стоит вложений и нет стопроцентных гарантий успешного завершения.

Распространенная история — основной заемщик перестает выполнять финансовые договоренности, что означает переложенные долги на плечи ответчика (в частичном/полном размере).

Что делать, если не получилось отказаться от поручительства и придется выплачивать, а денег нет?

Перестать быть поручителем в банке не получилось, и теперь вы ищете дополнительные средства на погашение чужого займа? Хорошие новости — в сервисе онлайн-кредитования Mycredit микрозаймы оформляются в скоростном режиме за 15 минут. Быстрые кредиты без справок и поручителей выдаются совершеннолетним украинцам (безработным, пенсионерам, студентам, матерям в декретном отпуске, с плохой КИ, с активными задолженностями в других структурах).

Чтобы решить возникшие трудности, достаточно зайти на официальный сайт компании, заполнить мини-анкету, ввести номера паспорта, налогового кода, банковской карты. Повышенных запросов к клиентам не установлено (без порук, залогов, телефонов родственников, остальных формальностей и сложностей).

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector