Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое реструктуризация долга и в чем ее привилегии

Что такое реструктуризация долга и в чем ее привилегии?

Реструктуризация долга – это удачное решение или нет? 4 вида и основные условия. Как составить заявление на реструктуризацию долга и какие документы предоставить? Банки и условия, которые они предлагают.

restrukturizacija-dolga-jeto

Сейчас осталось очень мало людей, которые ни разу еще не сталкивались с необходимостью взять деньги в кредит.

Не имеет значения, будь это кредит на машину, или более крупный кредит для бизнеса – не всегда все идет гладко. Случается так, что выплачивать займ становится крайне сложно.

dolgi-rossijan-po-kreditam

Несмотря на то, что банк изначально предлагает определенные неизменные договоренности, иногда он готов идти навстречу должнику. Ведь если у человека нет возможности полноценно выплачивать сумму по установленным правилам, важно вернуть ее любым способом, пусть и приходится создавать для заемщика более льготные условия.

Именно в таких случаях банк может предложить такую услугу как реструктуризация долга.

Что такое реструктуризация долга простыми словами? Это возможность поменять условия, на которых был взят долг или кредит. Это может быть изменение размера выплачиваемого процента или продление срока, в который он должен быть погашен.

ponjatie-restrukturizacii

Несмотря на то, что изначально банк якобы идет на уступки должнику, тем не менее, требования кредитора могут быть далеко не самыми выгодными для заемщика. Иначе бы каждый клиент финансовых учреждений пользовался правом на реструктуризацию, почему нет?

Поэтому очень важно иметь юриста, который изучит все нюансы договора и подскажет, как сделать его выгодным для обеих сторон. Но если возможности обратиться к специалисту у вас нет, внимательно изучите эту статью, чтобы «знать врага в лицо».

Что означает реструктуризация долга по кредиту?

Реструктуризация кредита – это изменение условий договора для облегчения заёмщику регулярных выплат. Когда должник по какой-либо причине не может выплачивать каждый месяц необходимую денежную сумму, то одним из решений будет изменение условий кредитования.

Виды реструктуризации кредита

Реструктуризация делится на нескольких видов:

  1. Пролонгация кредита. Пролонгация подразумевает увеличение срока погашения займа. Например, если срок кредитного договора составляет 3 года, то, прибегнув к реструктуризации, срок можно увеличить до 5 лет. При таком подходе размер ежемесячных выплат существенно уменьшится, что позволит заёмщику комфортнее себя чувствовать. Срок кредита можно увеличить в имеющемся банке до максимального предела в рамках действующего тарифного плана. К примеру, если предельный срок кредитования составляет 5 лет, а действующий займ был получен на 3 года, то продлить срок можно не более чем на 2 года.
  2. «Кредитные каникулы». Этот вид реструктуризации позволит клиенту какое-то время платить по кредиту только проценты, а «тело кредита» будет выплачиваться по завершении «кредитных каникул». В некоторых случаях банк может на несколько месяцев полностью освободить должника от регулярных выплат, однако такое случается крайне редко.
  3. Смена валюты по кредиту. Этот способ не так популярен, так как смягчений по кредиту можно добиться только во времена обесценивания валюты. Некоторые люди, оформившие кредит в долларах или других валютах, могут обратиться в банк и сменить валюту на рубли.
  4. Снижение процента по кредитному договору. На практике такой способ используется редко. Иногда понизить годовую ставку можно только в рамках ипотечного кредитования. На сайте уже была статья на тему: «Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?» Советуем ознакомиться с данным материалом.
  5. Списание штрафов и пеней. При тяжёлой финансовой ситуации у должника банк может полностью обнулить все штрафы и пени. Полное списание штрафных санкций встречается очень редко. На практике же заёмщик может рассчитывать только на получение рассрочки на оплату штрафов.
Читать еще:  Заявление на расторжение договора с агентством недвижимости образец

Исковое заявление о реструктуризации долга по кредиту — идем в суд

При отказе банковского учреждения идти навстречу клиент вправе обратиться в судебный орган. Алгоритм действий такой:

  1. Оформляется заявление в банк с просьбой о реструктуризации. Кредитор принимает иск только при наличии отказа со стороны финансовой организации.
  2. Исковое заявление передается в судебный орган. К нему прикладывается необходимый пакет бумаг.
  3. Банк принимает решение о возможности пересмотра условий договора.

Как правило, решение по реструктуризации долга через суд принимается в пользу заемщика.

С помощью судебной инстанции можно добиться изменения валюты займа, повышения срока выплаты, уменьшения ежемесячного платежа, списания части долга или снижения ставки.

С заявлением необходимо идти в районный суд и передать доказательства финансовых затруднений. Главные основания для передачи искового заявления — тяжелая болезнь, увольнение, сокращение зарплаты, ДТП, признаки банкротства и так далее.

Важно помнить, что заявление о реструктуризации долга в первую очередь направляется в банковское учреждение, выдавшее кредит. Лишь после этого можно идти в суд или оформить рефинансирование с помощью специалистов.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Для чего нужна реструктуризация кредита?

Реструктуризация долга по кредиту выгодна двум сторонам финансовых отношений. Плюсы для заемщика очевидны:

  • не возникнет таких проблем как общение с коллекторами или судебные тяжбы;
  • не придется платить штрафы и прочие неустойки за несвоевременное погашение, т.к. процедура реструктуризации в большинстве случаев подразумевает автоматическое их списание;
  • банк обеспечит сохранность положительной кредитной истории.

Подобный банковский механизм нужен для того, чтобы дать заемщику время справиться с возникшими финансовыми затруднениями и максимально восстановить свою платежеспособность. Поэтому, если у вас возникла сложная жизненная ситуация, то худшее, что вы может сделать – это начать скрываться от кредитора. При потере стабильного источника дохода нужно сразу обратиться в банковское учреждение с просьбой пересмотреть условия кредитного договора. В большинстве случаев сотрудники организации-займодателя готовы пойти на встречу, т.к. для них подобный способ разрешения ситуации имеет больше преимуществ, чем принудительное «выбивание» долга. Выгода банка в вопросе реструктуризации заключается в следующем:

  1. Пролонгация договора обычно влечет за собой общую переплату по долговым обязательствам.
  2. Часто банк занимает такую позицию: «Лучше пусть заемщик заплатит меньше и позже, чем прекратит погашать кредит».
  3. Наличие просроченной или невозможной к взысканию задолженности, как неликвида, негативно сказывается на рейтинге самого кредитора.
  4. Принудительно взыскать деньги с заемщика можно лишь через суд, что влечет за собой финансовые затраты на услуги юристов и временные — на рассмотрение дела в подобной инстанции.

Несмотря на обоюдную выгоду, нужно понимать, что банк может, но не обязан пересматривать изначально оговоренные условия кредитования. Практика показывает, что получению отказа в реструктуризации предшествуют многократные нарушения платежной дисциплины со стороны заемщика.

Порядок проведения реструктуризации кредита

Тинькофф Банк не имеет офисов, поэтому вся процедура оформления происходит в дистанционном режиме. Подать заявку на реструктуризацию можно через интернет, отправив заполненный бланк по адресу электронной почты через, дополнительно прикрепив к нему необходимые документы. Для этого нужно перейти на официальный сайт в раздел «Контакты», кликнуть «Написать в банк» и описать проблему, загрузить файлы.

госуслуги регистрация

Для проведения процедуры в Тинькофф не нужно заранее заказывать 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Читать еще:  Льготы пенсионерам в 2022 году

Как составить заявление на реструктуризацию кредита

Чтобы подать заявку, необходимо скачать и заполнить заявление:

Заемщик должен указать:

  • номер и дату заключению кредитного договора;
  • количество месяцев, на которые необходимо снизить платеж;
  • данные привлекаемых поручителей или объекта недвижимости;
  • причину, по которой необходим оформить реструктуризацию;
  • источники и перспективы погашения кредита.

Заполнить заявление на реструктуризацию лучше в печатном варианте, а после распечатать, подписать и отсканировать. Обязательно при сдаче перепроверить все введенные данные, т. к. ошибка в документе может привести к отказу. Предварительно рекомендуется согласовать всю информацию с оператором службы поддержки, он же подскажет, как правильно оформить документ.

Образец заявления на реструктуризацию кредита:

В каждом конкретном случае заявление может быть видоизменено, поэтому перед оформлением заемщику лучше составить обращение, описав свое текущее финансовое положение. Сотрудник службы поддержки обработает запрос и вышлет подходящий пример заявления о реструктуризации долга по кредитному договору.

Документы для реструктуризации кредита

Для оформления программы необходимо подготовить:

  • заполненный бланк заявления;
  • больничный лист;
  • справку о сокращении заработной платы, выходе в декрет, прохождении военной службы, о регистрации в службе занятости населения;
  • трудовую книжку (причина увольнения должна быть связана с действием работодателя).

Договор кредитования, паспорт и дополнительные документы предоставлять не требуется, потому что оформление реструктуризации осуществляется через интернет. Вся информация о клиенте имеется в его личном кабинете.

Пошаговое руководство

Если не осталось ничего другого, как реструктуризировать долг по кредиту, начинать нужно с обращения в банк. Еще более эффективное действие – перед визитом к кредитору обратиться за консультацией к юристу. Сотрудник банка будет навязывать те программы и варианты выхода, которые выгодны финансовой организации. Но заемщику нужно воспользоваться теми формами реструктуризации, которые:

  • Выгодны ему;
  • Предоставляет кредитор.

То есть, не выйдет требовать от банка отсрочки выплат, если он не предоставляет такой услуги.

Выбираем действующие программы

Кроме пролонгации, о которой указано выше, существуют следующие действующие программы реструктуризации долга:

    – переоформление кредита через другой банк на более выгодных условиях.
  1. Отсрочка выплат полностью или частично – платежи приостанавливаются на определенный срок без начисления неустойки и назначения штрафа.
  2. Персональный график погашения долга.
  3. Применение дифференцированной схемы погашения вместо аннуитетной – проценты платятся на оставшееся тело кредита;
  4. Замена валюты платежей – снижает размер платежа в рублях, если национальная валюта девальвирует.
  5. Отмена ранее назначенных штрафов и неустойки.

Какие документы нужны?

Для обращения к кредитору за реструктуризацией долга нужны документальные обоснования причин, которые не позволяет своевременно выполнять обязательства по договору. Это могут быть:

  1. Медицинские справки.
  2. История болезни.
  3. Вывод медицинской социальной экспертизы.
  4. Приказ об увольнении.
  5. Запись в трудовой книжке.
  6. Справка из центра занятости об отсутствии вакансий.

Это неполный перечень документов, которые нужны, но они характерны для обращения в банк, чтобы реструктуризировать долг. Те же документы заемщик будет подавать в суд, если кредитор откажется изменять условия и порядок выплат по договору в добровольном порядке.

Условия для получения

Чтобы кредитор согласился на реструктуризацию, заемщик должен соответствовать следующим условиям ее получения:

  • Он не обращался ранее в банк, чтобы изменить условия договора;
  • В наличии хорошая кредитная история;
  • Есть веские причины: болезнь, потеря трудоспособности и т.п.;
  • Отсутствие просрочки по обязательным платежам до момента обращения в банк;
  • Возраст заемщика не превышает 70 лет.

Разумеется, что не все условия могут выполняться. Например, клиент может обратиться и тогда, когда образовалась просрочка. Это не лишает его шансов на реструктуризацию долга по кредиту.

Читать еще:  Банк не выдал вклад

Подача заявления

Обращение подается в письменной форме. Если должник лично приходит в банк, ему предоставляется бланк заявления, который он заполняет, прикладывает к нему подтверждающие обстоятельства документы и передает сотруднику финансовой организации. Подача заявления фиксируется в соответствующем журнале.

Другой способ – самостоятельно написать заявление и вместе с документами направить его кредитору по почте. Отправлять рекомендуется ценное письмо с описью вложения.

Подписание соглашения

Если заявка одобрена либо стороны пришли к компромиссному решению, новые условия кредита оформляются отдельным договором. Новое соглашение подписывается обеими сторонами, заемщик получает второй экземпляр. С этого момента он выполняет обязательства по этому документу.

Как реструктуризировать долг по кредиту

У любого человека всё может поменяться в один момент: увольнение или сокращение на работе, болезнь или смерть близкого родственника, финансовый кризис в стране — и вот, финансовые возможности человека уже не позволяют платить по старым обязательствам — кредитам. Как быть в такой ситуации и какие есть решения разберём в этой статье.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация применительно к кредиту — это бытовое, а не юридическое понятие.

Реструктуризацию, о которой говорят люди применительно к кредиту — это договорённость с банком, изменяющая условия кредитного договора в лучшую для должника сторону.

Такая реструктуризация предусматривает уменьшение суммы ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита.

Никаких законов или нормативных актов, регламентирующих, сроки и условия реструктуризации долга по кредиту нет — это исключительно вопрос договорённостей конкретного банка с конкретным заёмщиком.

Условия реструктуризации полностью зависят от конкретного банка и договорённостей заёмщика с ним.

Как договориться с банком о реструктуризации?

Банку невыгодно, когда ему не платят вообще: во-первых, долг не исполняется, а во-вторых, необходимо подключать дополнительные ресурсы для его исполнения — коллекторов, юристов, приставов. Поэтому банк изначально готов пойти навстречу заёмщику, главное, не упустить этот шанс.

Порядок договорённостей и обсуждений

  1. Не тянуть. Как только возникли обстоятельства, при которых исполнять кредит на старых условиях невозможно, нужно незамедлительно известить банк — позвонить и договориться о встрече;
  1. Подготовить все документы. На встречу с представителем банка взять все возможные документы, подтверждающие причины неплатёжеспособности — документы об увольнении, справки о болезни и т. п.;
  1. Не отказываться платить. Это путь в «никуда», банк никогда не договорится с заёмщиком о полном освобождении от платежей. Лучше подготовить свой график платежей и объяснить, почему по-другому не получится;
  1. Просить «кредитные каникулы». Просить нужно или временную (до конкретной даты) отсрочку так называемые «кредитные каникулы» или уменьшение ежемесячного платежа;
  1. Уточнить причину отказа. Если банк отказывается, нужно спросить, почему, что необходимо сделать, чтобы банк согласился. Вполне может быть, что сотрудник банка работает по установленному регламенту и для положительного решения не хватает какой-нибудь справки;
  1. Исполнять требования банка. Попытаться максимально полно исполнить требования банка, принести все документы в необходимой форме, сделать в срок первоначальный платёж и т. д.;
  1. Сохранить документы. Если с банком всё-таки не получилось договориться, сохраните все документы, предложения, графики рассрочки и заявления, которые подавались вами для реструктуризации. В дальнейшем такие документы могут потребоваться, например, при процессе банкротства.

Помните: при отсутствии просрочек по кредиту, новый график платежей или кредитные «каникулы» не испортят вашу кредитную историю.

Все изменения являются новыми соглашениями между банком и заёмщиком в рамках старого кредитного договора.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector