Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как вернуть деньги за страховку по потребительскому кредиту

Как вернуть деньги за страховку по потребительскому кредиту

При оформлении кредита банки часто навязывают страховку. Это увеличивает сумму выплат. Однако закон разрешает вернуть страховку по кредиту. Сделать то можно самостоятельно или с помощью опытных юристов.

Что собой представляет страховка? Это услуга, которая защищает кредиторов от возможных рисков невыплаты заемных средств из-за возникновения разных непредвиденных ситуаций. Страховка в договоре может быть одна или несколько. Для того, чтобы отказаться от нее, надо написать заявление об отказе и отнести его в страховую компанию. Самое надежное – убрать страховку в «период охлаждения», то есть в течение двух недель после заключения договора. На рассмотрение заявления отводится 10 дней. Если с дня заключения страхового договора прошло больше 14 суток, то добиться возврата сложнее. Здесь надо опираться на политику конкретного банка или компании. Если страховая премия входит в расчет ежемесячного платежа, то отказаться от страховки проще.

Сложнее отменить коллективную страховку, поскольку страхователем является не банк, а страховая компания. Клиент присоединяется к действующему договору коллективной страховки. Однако «период охлаждения» действует и в этом случае.

Закон о страховании граждан разрешает возврат страховки по кредиту. На отмену отводится 5 дней с момента подписания договора. Важно внимательно читать этот документ, чтобы не пропустить пункт, в котором говорится о том, что вы оформили такую страховку. Банковский сотрудник может случайно «забыть» упомянуть об этой подробности.

Как правильно взять кредит, читайте здесь .

Страхование добровольное и обязательное – в чем отличия?

Страховая премия выплачивается, если у плательщика произошла чрезвычайная ситуация, которая не позволяет выполнять свои кредитные обязательства. Оформление полиса выгодно в случае серьезной болезни, потери работоспособности, уменьшения доходов и других подобных ситуаций. Также страховые компании гарантируют выплаты при потере, краже или различных повреждениях застрахованной собственности, при условии, что ее владелец не виноват в возникших проблемах.

Обязательное страхование в кредитной сфере включает оформление:

  1. Договора страхования залогового имущества от повреждений при оформлении ипотеки.
  2. Полиса ОСАГО от повреждений или кражи автомобиля, приобретенного в кредит.

При страховании залога во время получения ипотеки и автокредитовании оформление КАСКО – обязательное законное требование. С помощью данной услуги обе стороны могут защитить себя от невыплаты кредита из-за нанесенного ущерба имуществу: транспортному средству или недвижимости.

Мнение эксперта

Некоторые банки указывают страховку как обязательное условие одобрения кредита. Однако согласно закону о защите прав потребителя можно оспорить такой договор в суде. По решению суда вам вернут либо всю сумму страховой выплаты, либо только ее часть. Это зависит от особенностей конкретного договора.

Что касается добровольного страхования, то оно включает следующие возможности:

  1. Полис страхования здоровья и жизни. Если была диагностирована тяжелая болезнь, или наступила смерть застрахованного лица вследствие несчастного случая, страховщики обязаны выплатить компенсацию. В последнем случае деньги выплачивают наследнику заемщика, но теперь он будет обязан выплачивать кредит.
  2. Полис страхования личного имущества (исключением является КАСКО и ипотека). Необходим для защиты различных не залоговых материальных ценностей клиента. Можно страховать технику, предметы искусства, драгоценности на предмет кражи или повреждений.
  3. Полис страхования трудоспособности. Рассчитан на ситуации, когда заемщик потеряет работу и станет нетрудоспособным вследствие травмы, несчастного случая или болезни и не сможет выполнять свои трудовые обязанности.
  4. Полис страхования кредитной карточки. Необходим, чтобы защитить клиента от несанкционированного снятия денег со счета злоумышленниками.
  5. Полис страхования гражданской ответственности по возврату займа. Страховые выплаты обеспечены при неожиданных финансовых потерях в силу форс-мажорной ситуации.

Клиенты, которые оформили одну из перечисленных услуг, могут вернуть страховку при определенных условиях.

Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита?

После того, как кредит полностью выплачен, страховку тоже можно вернуть, но процесс дольше и сложнее. Вероятно, удастся получить только часть уплаченных денег. Для начала надо подать в банк заявление, написанное по форме банка. Также надо представить справку о полном погашении кредита.

Хотите избавиться от всех долгов?

Если банк откажет по вашему обращению, то вернуть страховку навязанную при оформлении кредита можно через суд. К судебному иску потребуется приложить официальный отказ, полученный из банка. Кроме этого. Потребуется предоставить:

  • паспорт;
  • кредитный договор или его копию;
  • справку о полном погашении долга;
  • копию переданного в суд заявления о возврате страховки;
  • ответ с отказом

Консультация юриста поможет повысить вероятность положительного судебного решения. В иск также можно включить требование о возмещении судебных расходов. Таким образом, вам не придется даже оплачивать участие в деле вашего адвоката.

Примет ли суд положительное решение о возврате уплаченных за страховку средств? Очень многое зависит от особенностей каждого конкретного договора. Согласно закону, страховщики обязаны возвращать средства тем заемщикам, которые имеют на это серьезные основания. Возможные причины, по которым клиенту могут отказать в возврате:

  • При оформлении соглашения клиент банка сделал ошибку или вовремя не предоставил нужные документы.
  • Произошел страховой случай и по нему была выплачена компенсация.
  • После окончания «периода охлаждения» кредит не был оплачен полностью.
  • Все договора, которые были заключены до 1.09.2020 не имеют пункта возврата денег за страховку.
  • Срок использования программы добровольного страхования заемщика является сроком фактического срока кредитования.
Читать еще:  Как происходит цессия по кредитному договору

Если взносы по страховке были оплачены вместе с кредитными платежами, в возврате средств будет отказано. В таком случае при досрочном закрытии кредита следует отказаться и от полиса.

Какие виды страховок по кредиту можно и какие нельзя вернуть?

Закон дает финансовым организациям право предлагать клиентам страховку, а в некоторых случаях даже обязывает. При заключении договоров потребительских кредитов страхование — только дополнительная услуга. Ее можно отклонить сразу или отказаться позже. Есть кредиты, по которым страховка обязательна и отказаться от нее нельзя. В противном случае в предоставлении займа вам откажут.

О необходимости страхования говорит статья 935 ГК, а также статья № 31, включенная в ФЗ «Об ипотеке». В этих случаях речь идет о кредитовании на крупные суммы и залоге приобретаемого имущества. Банк обязан настоять на страховке.

Вернуть страховку можно по потребительским кредитам, кредитным картам, займам наличными, покупке товаров в кредит. Виды страховок, от которых вы можете отказаться:

  • от смерти, потери здоровья, инвалидности;
  • потери работы или временной нетрудоспособности;
  • на случай форс-мажорных обстоятельств;
  • страхование имущества, уже принадлежащего заемщику в момент оформления договора;
  • титульное страхование.

Внимательно читайте договор, та как полис основного страхования заемщиков может оказаться обязательным или необязательным. От второго лучше отказаться сразу. При оформлении залога, страховка становится обязательной. Вернуть ее в таком случае будет невозможно. Добровольное страхование вернуть можно, и чем раньше вы займетесь этим вопросом, тем большую сумму удастся получить.

В каком случае возможен возврат страховки при досрочном погашении кредита?

Досрочное погашение кредита во многих случаях кажется привлекательным решением. Возврат страховки в этом случае поможет сделать этот шаг еще более выгодным. Как именно это сделать, лучше всего узнавать в банке, выдавшем вам кредит. Обратиться с запросом надо сразу после того, как средства будут полностью возвращены.

Мнение эксперта

Некоторые банки указывают страховку как обязательное условие одобрения кредита. Однако согласно закону о защите прав потребителя можно оспорить такой договор в суде. По решению суда вам вернут либо всю сумму страховой выплаты, либо только ее часть. Это зависит от особенностей конкретного договора.

Заявление о возмещении выплаченных за страховку средств сначала направляется в банк. Отдать его можно при подаче заявки о досрочном погашении или сразу после внесения денег и закрытия счета. Банк может решить вопрос самостоятельно или направить вас в страховую компанию.

Если после досрочного погашения кредита страховой случай наступил, а от страховки вы не отказались, то вы можете получить законную выплату.

Не забудьте указать в заявке реквизиты счета для перевода денег. Если ваш запрос будет одобрен, вам переведут деньги на указанный счет. При отказе у вас остается возможность оспорить это решение через суд согласно ст. 958 ГК.

Как вернуть страховку по кредиту: самостоятельно либо с юридической помощью?

Если в вашем кредитном договоре есть пункт об отказе от страховки, то при соблюдении срока в 5 дней после получения кредита вы можете сделать это самостоятельно и довольно просто. Если вам навязали страховку и отказали в возврате, стоит призвать на помощь опытного юриста.

Заемщик может решить вопрос напрямую с банком, страховой компанией или через суд. Во всех этих случаях поддержка опытного адвоката поможет увеличить сумму, которую вам вернут.

Законодательная база

Существует Федеральный закон РФ № 353-Ф3 от 21.12.13, в котором изложены все условия оформления разного рода кредитов и отдельные детали, в том числе прописаны правила возврата страховых взносов.

Прежде всего, стоит понимать, что оформление страховки по закону не является обязательной операцией при получении кредита. Существует также Федеральный закон от 23.11.13 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», согласно которому сотрудники банка не имеют правовых оснований требовать от клиентов страховать свою жизнь или здоровье.

Однако, здесь есть небольшая оговорка. Оформление страховки не только желательно, оно обязательно при получении автокредита (полюс ОСАГО) и взятии ипотеки (страхование порчи имущества, предоставляемого под залог).

При получении кредитного займа клиент заключает договор на страхование непосредственно со страховой компанией, банк в этой ситуации выступает в качестве посредника.

Как правило, в договоре всегда прописаны следующие детали:

  1. Добровольное согласие заемщика на оформление страховки.
  2. Размер страховых взносов.
  3. Порядок выплаты страховки (единовременно или за несколько месяцев).
  4. Пункт о том, что клиент обязан выплатить страховые взносы даже в том случае, если кредит был погашен досрочно.

Как вернуть страховку после погашения кредита

Итак, вы изучили договор, и хотите законно вернуть деньги за страховку. Вам необходимо в банке составить заявление на предмет досрочного погашения задолженности. После этого будут выданы реквизиты вашего счета. С ними следует отправиться в страховую компанию и написать уже там заявление о том, что вы расторгаете контракт, нуждаетесь в возврате страховых взносов.

Образец заявления о расторжении договора страхования

Оно составляется на имя руководителя фирмы в 2-х экземплярах. Документ обязательно содержит:

  • паспортные и контактные данные заявителя;
  • наименование, реквизиты банковского учреждения;
  • реквизиты счета, куда вернуть деньги по страховке;
  • номер договора.
Читать еще:  Как получить налоговый вычет у работодателя в 2022 году?

Заявление сопровождается: вашим паспортом, оригиналом кредитного договора, выпиской о досрочном погашении займа (чеками), полисом. Теперь остается дождаться ответа. Если он будет необоснованно отрицательным, вы вправе подать иск в суд. Но помните, что все судебные издержки лягут на ваши плечи. В силу этого предварительно сопоставьте возможную компенсацию по страхованию и предстоящие затраты на судебное разбирательство.

Юридическая консультация, как вернуть страховку по кредиту (видео)

Подытожим

Возвращают ли банки страховку после погашения кредита? – Нет, если они сами не предоставляют услуги по страхованию. Поэтому для урегулирования данного вопроса стоит обращаться в страховую компанию. Но сперва не забудьте посмотреть все положения контракта, чтобы понять, есть ли у вас право требовать с них выплату денег.

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Возможно, ли вернуть после полной выплаты кредита

Однако, в этом случае удастся вернуть лишь часть потраченных денег.По сравнению с возвращением денег во время действия договора, после выплаты кредита сделать это достаточно сложно.

Если страховка действует уже после полного погашения кредита, то обращаться за ее прекращением нужно уже не в банк, а непосредственно в саму страховую компанию, предоставляющую страховой договор.

Нужно написать заявление и обосновать в нем причины, по которым необходимо вернуть потраченные средства.

В ответ на заявление, страховая компанию обязанная расторгнуть подписанный договор и пересчитав сумму, вернуть вам деньги, которые оплачены за последующую страховку. Деньги, которые взимались с вас за страховку во время выплаты кредита, вернуть уже не удастся.

Важно знать, что если вы оплачивали страховку ежемесячно, то после погашения кредита ее так же необходимо прекратить, написав заявление в страховую компанию. Если вы этого не сделаете, то обязаны будете оплачивать страховку каждый последующий месяц после погашения кредита.

Период охлаждения

Указанием Банка России от 21.08.2017 № 4500-У введен период охлаждения, который позволяет расторгнуть страховое соглашение без удержаний выплат из фактически уплаченной страховой премии. По закону он длится в течение 2-х недель с момента подписания договора. Но СК вправе увеличить этот срок по своему усмотрению.

Чтобы аннулировать страховку:

  • напишите заявление;
  • подготовьте документы;
  • обратитесь к страховщику.

Обращение рассматривается в течение 10 дней, после чего СК должна вернуть взнос в полном объеме.

Заявление

Обращайтесь с заявлением непосредственно в СК, а не кредитно-финансовое учреждение. В заявлении укажите:

  • наименование страховщика;
  • данные о заявителе, включая номер телефона и E-mail;
  • номер и дата заключения соглашения;
  • причина аннулирования;
  • реквизиты для возмещения уплаченного взноса;
  • дата и подпись заявителя.

Заявление можно заполнить на специальном бланке в СК или в свободной форме. Оно заполняется в 2-х экземплярах, один из которых, с отметкой СК о получении, остается на руках у застрахованного гражданина.

Некоторые СК предусматривают возможность заполнения заявления online, на сайте компании. Например, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», которая является официальным партнером «Альфа-банка», предлагает оформить расторжение на портале aslife.ru. Это позволяет застрахованному лицу не пропустить двухнедельный срок, установленный законом для подачи заявки на расторжение соглашения.

Документы

К обращению приложите документы:

  • ксерокопия паспорта заявителя;
  • полис;
  • документ, подтверждающий оплату взноса – кассовый чек, платежное поручение и т.д.

Передать документацию страховщику можно лично. Если офис СК отсутствует в населенном пункте, то направьте документы по почте, заказным письмом с уведомлением. В письмо вложите опись отправляемых бумаг и письменное согласие на обработку персональных данных.

От каких услуг можно отказаться

В течение установленного законодательством срока можно аннулировать большую часть полисов добровольного страхования:

  • жизни и здоровья;
  • ДМС;
  • от несчастных случаев;
  • титульное;
  • недобровольной потери работы;
  • финансовых рисков и др.

Не имеет значения, к какому займу была навязана страховка – потребительскому, ипотечному или автокредиту.

Когда нельзя оформить отказ

Невозвратными, даже в период охлаждения, являются некоторые виды специальных страховок:

  • иностранцев для получения разрешения на осуществление трудовой деятельности;
  • граждан РФ при совершении путешествия за рубеж;
  • зеленая карта и т.д.

СК не аннулирует договор и не вернет уплаченный взнос, если в течение периода охлаждения с застрахованным лицом произошел страховой случай.

Период охлаждения не распространяется на договора, заключенные между СК и юридическим лицом.

Возврат страховки после 14 дней

По тем или иным причинам, не все граждане владели нужной информацией и не воспользовались своим правом на отказ от страховки в первые 14 дней. В некоторых случаях отказаться от страховки и вернуть уплаченную страховую премию с комиссией возможно и по истечении 14-и дневного срока, ниже мы поговорим о возможных вариантах действий.

Во-первых. При досрочном погашении кредита, отпадает и необходимость страховать риски неплатежа по кредиту, что естественно может являться основанием на досрочное расторжение договора страхования и возврат части уплаченной страховой премии (пропорционально сроку действия страхового полиса). Проблема в данном варианте может заключаться в том, что банки, совместно со страховыми компаниями, отдельно прописывают не возможность возврата уплаченной страховой премии, в случае досрочного расторжения договора страхования. Это делается по одной простой причине. Банки, «продающие» страховку при получении кредита, зарабатывают по средствам получения агентского вознаграждения от страховой компании, доля которого может составлять 80-90% от всей стоимости полиса. Таким образом, страховая компания не может вернуть даже часть страховой премии, т.к. окажется в убытке. Большинство договоров страхования не являются зависимыми от наличия задолженности по кредиту, т.е. страхуют, например, жизнь заемщика и страховая сумма по подобным полюсам ни как ни увязана с остатком задолженности по кредиту. Кредит и страховка, как бы существуют независимо друг от друга.

Читать еще:  Куда жаловаться на соседей которые шумят

Но бывают и исключения, некоторые договора страхования, предусматривают возможность получения Страховщиком части уплаченной страховой премии, в случае досрочного прекращения договора страхования. Поэтому внимательно изучите договор страхования – возможно, такая возможность будет Вам доступна.

Во-вторых. Если Вы спохватились достаточно оперативно, т.е. от момента заключения договора страхования прошло не так много времени. Можно постараться найти транспортную компанию, которая согласиться принять у Вас документы на отказ от страховки и возврат страховой премии «задним числом». Следует помнить, что датой уведомления страховой компании о своем намерении отказаться от страховки и вернуть уплаченную страховую премию, как раз и является дата отправки документов почтовой службой (любой, а не обязательно Почтой России).

В-третьих. Некоторые договора страхования устанавливают иной, более длительный «период охлаждения», в течении которого, можно вернуть страховую премию. Необходимо внимательно изучить договор страхования/страховой полис и иные связанные со страховкой документы.
Ниже, мы представляем Вашему вниманию пример подобного полиса, в котором «период охлаждения» составляет 2-а месяца.

Как вернуть страховку по кредиту?

Подведём итоги. Вопрос о том: «как вернуть навязанную страховку по кредиту» не имеет однозначного универсального ответа, т.к. разные банки и страховые компании устанавливают свои процедуры отказа от страховки, которые, в большинстве случаев, желательно учитывать.

Желательно воспользоваться консультацией профильных специалистов, чтобы избежать возможных сложностей, которые могут сопутствовать процессу возврата страховой премии.

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ

Если вы приняли решение заключить договор кредитования вместе с услугой страхования, получили пониженную ставку по кредиту, то у вас есть несколько вариантов развития событий. Вы можете, как отказаться от страховки в установленный период, так и не совершать никаких действий до момента досрочного или полного погашения кредита. Возврат страховки можно оформить:

  • В период охлаждения, который действуйте с момента подписания договора и до 14 дней;
  • При досрочном погашении кредита ВТБ.

страховка втб полис

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ в период охлаждения

Для возврата денег, уплаченных по страховому полису, вам нужно успеть в первые 14 дней подать заявление в офис «ВТБ Страхование», или по адресу страховщика, указанного в полисе.

Обратите внимание! Подать документы на возврат можно лично, обратившись в компанию страховщика, или направить по почте заказным письмом.

Для того, чтобы вернуть страховку по кредиту, сделайте следующее:

  1. Заполните заявление на имя руководителя компании страховщика о возврате страховки по кредиту ВТБ;
  2. Обратитесь с ним, и с дополнительным пакетом документов (копии паспорта, страхового полива и чек на его оплату), в офис компании страхователя в первые 2 недели после заключения договора с банком;
  3. Второй экземпляр заявления принесите в офис ВТБ, в котором вы оформляли кредитный договор.
  4. У банка и страхователя есть 10 дней на рассмотрения вашего заявления. О принятом решении вы будете уведомлены. В случае одобрения – денежные средства вернутся на ваш счет.

Как отказаться от страховки Хоум Кредит

  • Как отказаться от навязываемой страховки Хоум Кредит Банка: все этапыХоум Кредит

При оформлении кредита в любом банке клиенту предлагают заключить дого.

Переводы денег на карту или счет в банке – популярная услуга, предоста.

При оформлении кредитного договора, финансовые учреждения предлагают з.

Одним из первых российских банков, внедривших сервис по переводу денег.

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Как подтверждают учетную запись в Госуслугах

  • Все способы подтвердить свою учетную запись на ГосуслугахГосуслуги

При регистрации на портале «Госулуги» каждому присваивается собственна.

С 2019 года во всех регионах России введена новая форма документации –.

Приложение Wink Ростелеком – новая мультимедийная платформа с функцион.

Портал Госуслуги выручает во многих жизненных ситуациях. Он позволяет .

Несмотря на развитие электронных средств связи, по-прежнему востребова.

Все, что связано с вашими долгами по судебному производству, переходит.

Тарифный план каждый пользователь выбирает под свои потребности. Точно.

Единый портал Госуслуг позволяет получить талон на прием в детскую пол.

Отключили интернет, нет возможности позвонить, из-за нулевого баланса .

Первый выход на фондовый рынок – это ответственный и зачастую сложный .

Сейчас оформление временной регистрации (прописки) по месту временного.

Каждый гражданин РФ состоит на учете в Пенсионном Фонде России. Это ве.

При использовании материалов гиперссылка обязательна.

Сайт разработан в студии Qiwit

Портал FaqUslugi.ru — справочный ресурс. Вся информация на сайте предоставляется на безвозмездном условии, основная цель проекта информационная поддержка клиентов.

Все фото и материалы взяты из общедоступных источников, а информация представлена в ознакомительных целях.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector