Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Деревянная ипотека: условия программы, пошаговый процесс оформления

Деревянная ипотека: условия программы, пошаговый процесс оформления

Программа ипотечного кредитования на приобретение жилого помещения из дерева получила распространение благодаря государственному субсидированию. Жилье из экологически чистого материала обладает многими преимуществами. Однако его стоимость довольно высокая. Не каждый сможет позволить себе приобрести деревянный дом на личные сбережения. С помощью деревянной ипотеки можно жилье на выгодных условиях.

деревянный дом

Особенности займа

Стоит сразу понять, что не каждая финансовая организация готова прокредитовать затею с конструкцией из натурального сырья. Брус проигрывает долгому сроку эксплуатации кирпича, и что самое важное – показателям пожарной безопасности.

Но все же ряд кредиторов смогут рассмотреть заявку на определенных требованиях к залогу:

  • «Райфайзенбанк»,
  • «Юникредит»,

Все они не имеют специальных программ для выдачи займов на дома из бруса, но условия получения ссуды у них примерно одинаковые.

Сроки государственной поддержки по ипотеке семей с детьми

  • 3 лет — при рождении в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года второго ребёнка;
  • 5 лет — при рождении в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года третьего ребёнка ;
  • 8 лет* — при рождении двоих детей в определённый период действия льготы, а именно, если в трёхлетний период действия льготной ипотечной программы для семьи с двумя детьми родится третий ребёнок, тогда действие льготной ставки будет продлено ещё на 5 лет.
  • Если заёмщику, в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года предоставлена субсидия на 3 года в связи с рождением второго ребенка, то при рождении в этот период ещё и 3-го ребёнка — период предоставления субсидии на 3-го ребёнка продлевается на 5 лет со дня окончания периода предоставления субсидии в связи с рождением второго ребенка. Начало исполнения второго периода субсидии сдвигается на дату, следующую за датой окончания первого периода.
  • Если у заёмщика, который уже закончил получение субсидию на 3 года в связи с рождением второго ребенка, и у которого затем, не позднее 31 декабря 2022 года, родится 3-й ребёнок — то предоставление субсидии возобновляется на 5 лет с даты рождения третьего ребенка. Между первым и вторым периодом субсидии может получиться временной интервал.

БАЗОВЫЕ ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Программа кредитованияКраткое описаниеПервоначальный взносСтавка в рублях, %Срок кредита
Приобретение готового жильяКредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.От 10%9,5-14%До 30 лет
Приобретение строящегося жильяКредит на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.От 10%9,5-14%До 30 лет
Строительство жилого домаКредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения.От 15%11,7-14,75%До 30 лет

Денег меньше, ставка выше: все изменения льготной ипотеки после

За время действия программы льготной ипотеки жилье в новостройках подорожало в среднем на 12%

1 июля должна была закончиться программа льготной ипотеки, но президент посчитал, что резко сворачивать программу нельзя, и распорядился продлить ее еще на год. Условия программы изменили — это, по словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, охладит спрос среди россиян, желающих купить жилье по низкой ставке.

Читать еще:  Линейный отдел МВД (полиция)

Рассказываем о новых условиях льготной ипотеки и о том, как за время действия этой программы изменился рынок недвижимости.

Откуда взялась льготная ипотека?

Программа появилась весной 2020 года под предлогом поддержки граждан и строительной области, задетой пандемией. Строители тогда посчитали, что из-за коронавируса спрос на жилье упал до 70%.

Условия программы были очень простыми:

  • взять кредит мог любой гражданин России. Быть в браке и иметь детей необязательно;
  • ставка по кредиту — 6,5% годовых — действует на весь срок кредитования. Это существенно ниже ключевой ставки. Разницу между рыночной стоимостью кредита и льготными 6,5% субсидировало государство;
  • первоначальный взнос — не менее 20%, максимальная сумма кредита — не выше 3 миллионов рублей в регионах или 8 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге;
  • купить квартиру можно либо в новостройке, либо в еще строящемся доме. Вторичку брать нельзя.

Предполагалось, что по программе льготной ипотеки будет оформлено не меньше 250 тысяч кредитов на сумму более 740 миллиардов рублей. Но спрос превзошел ожидания чиновников — с апреля 2020 года было выдано более 500 тысяч кредитов.

Первоначально программа должна была действовать до 1 ноября, но осенью 2020 года ее продлили до лета . Сумма кредита увеличилась — до 6 миллионов и 12 миллионов соответственно, а сумма первоначального взноса уменьшилась — с 20% до 15%.

Как брать ипотеку сейчас?

Новая льготная ипотека действует еще год — до 1 июля 2022 года. Условия такие:

  • ставка по кредиту — 7% годовых;
  • максимальная сумма кредита снижена до 3 миллионов рублей для всех регионов;
  • первоначальный взнос за ипотеку должен быть не меньше 15% от стоимости квартиры.

Такие условия гораздо ближе к рыночным и, по мнению главы Центробанка, должны охладить спрос россиян на недвижимость.

Условия теперь неактуальны для Москвы, Санкт-Петербурга, Казани и Сочи — в этих городах почти нет подходящих для льготного кредитования квартир. Семейная ипотека, наоборот, актуальна во всех регионах

Инфографика: Виталий Калистратов / Сеть городских порталов

— Это означает выход из той программы, которая рассматривалась как антикризисная. На наш взгляд, еще раз повторю, как антикризисная программа льготная ипотека была очень и очень эффективной, но надо постепенно и вовремя из нее выходить, — заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. — Понятно, что нельзя это сделать резко, потому что это может привести к резкому изменению условий, изменению спроса, уже и так немного перегретого. Но тем не менее, например, снижение предельной величины кредита до трех миллионов рублей, на наш взгляд, сократит объемы, сократит ажиотажный спрос в крупнейших городах.

Семейную ипотеку тоже поменяют?

Да, возможности по этой программе тоже немного расширились:

  • с 1 июля программа распространяется на семьи с одним ребенком, рожденным с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
  • ставка по кредиту — 6% годовых (ранее было 5%);
  • максимальная сумма кредита — 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской области, в остальных регионах — 6 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос — не меньше 15% от стоимости квартиры;
  • можно купить недвижимость в новостройке или на вторичном рынке (только на территории ДФО), а также взять земельный участок с домом.
Читать еще:  Как оформить дом после вступления в наследство в РФ?

Льготная ипотека вообще себя оправдала?

Чиновники и представители рынка недвижимости позитивно оценили льготную программу. В 2020 году застройщикам удалось ввести на рынок 80,6 миллиона квадратных метров жилья — всего на 1,8% меньше, чем в 2019 году.

В целом прошлый год, несмотря на пандемию, стал рекордным для рынка ипотеки: за год банки выдали кредитов на 4,3 триллиона рублей — это в два раза больше, чем в 2019 году. Почти четверть этих кредитов выдана по льготной программе — 345,6 тысячи кредитов на сумму более 1 триллиона рублей, что намного превысило прогнозы чиновников. Среднерыночная ставка по ипотеке впервые за всё время опустилась ниже 7,5%.

Положительно оценил программу и президент.

— Мы должны учитывать то, какую важную роль играет льготная ипотека в нынешних условиях для решения жилищных проблем наших граждан и для развития строительной отрасли, которая, как мы знаем, является локомотивом для смежных отраслей, — сказал Владимир Путин на ПМФЭ-2021, когда распорядился продлить льготную ипотеку еще на год.

Но минусы тоже есть. Снижение ставки спровоцировало ажиотажный спрос на рынке недвижимости и рост цен. По данным Росстата, в 2020 году квартиры на первичном рынке подорожали на 12%, а на вторичном — в пределах 9%. В итоге рост цен на жилье практически свел на нет всю выгоду от низких ставок в некоторых регионах. По расчетам рейтингового агентства «Эксперт РА», выгода от низких ставок по льготной ипотеке была полностью нивелирована ростом цен в десяти регионах РФ: Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской, Амурской областях, Забайкальском крае, Республике Адыгея и Северной Осетии и Севастополе. Средний платеж по ипотеке IV квартале 2020-го практически не отличался от платежа в начале года по рыночной ставке.

Резкий рост первичного жилья начался после введения льготной ипотеки в апреле 2020 года

Инфографика: Виталий Калистратов / Сеть городских порталов

Глава Банка России Эльвира Набиуллина призывала не продлевать программу, так как это может привести к появлению пузыря на ипотечном рынке.

— Виден рост цен на жилье на первичном рынке, который уже опережает и инфляцию, и рост доходов населения. В итоге доступность жилья для людей может упасть, несмотря на льготную ставку. Своевременное завершение этой антикризисной программы позволит избежать формирования пузырей и сбалансировать на рыночной основе спрос и предложение на рынке жилья, — сказала глава ЦБ.

Читать еще:  Как уволить сотрудника и сделать это грамотно

Правда, полностью списать подорожание квартир на льготную ипотеку нельзя. Росту также способствовали падение курса рубля, рост цен на материалы и дефицит рабочей силы: значительная часть строителей — трудовые мигранты, которые в пандемию уехали из России.

Необходимые документы

Документы, необходимые для получения кредита

Наличие паспорта – обязательное требование. Также требуется заключение независимого оценщика, в котором указано, сколько стоит деревянный дом. В качестве дополнительного удостоверения личности нужно предъявить водительские права, военный билет или загранпаспорт и т.д. Главное, чтобы была фотография.

Справки о доходах оформляются по установленной законодательством форме в виде справки 2 НДФЛ. Получить ее можно в бухгалтерии работодателя, налоговой службе. Снимите копию с трудовой книжки, а работники отдела кадров должны заверить ее с записью «работает по настоящее время», поставить дату, подпись, оригинальную печать предприятия.

Требуются документы на земельный участок: кадастровый паспорт, выписка из единого реестра, договор купли-продажи. Если планируется строительство, то Сбербанк запрашивает смету, где указана стоимость материалов и услуг строительных бригад подрядчика. В расчет берется общая сумма, которую необходимо потратить, чтобы собрать деревянный дом и ввести его в эксплуатацию.

Лихие нулевые.

«Есть тайны, которые выдавать не следует»

Пилотным регионом программы «Универсальная ипотека», направленной на поддержку заемщиков станет Архангельская область. Ставки по кредитам составят от 2 до 6 процентов годовых. Наименьший тариф по кредиту будет доступен семьям бюджетников, у которых дети родились в 2018 году и позднее. Ограничение по сумме кредита составит 3 миллиона рублей, по размеру первоначального взноса — 15 процентов от стоимости лота, по сроку — до 20 лет.

Соглашение о реализации программы подписали гендиректор «Дом.РФ» Виталий Мутко, губернатор Архангельской области Александр Цыбульский и заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

«Механизм льготного ипотечного кредитования для региональных программ, реализованный «Дом.РФ» при участии крупнейших кредиторов, повышает адресность мер государственной поддержки и делает доступным улучшение жилищных условий для десятков тысяч жителей России», — подчеркнул Мутко.

Как отметил глава Архангельской области Александр Цыбульский, проект льготного кредитования медиков и работников образования позволит привлечь в регион новых специалистов. «Анализ рынка труда сегодня показывает, что обеспеченность комфортным жильем является одним из важнейших условий при определении места работы. Наш регион испытывает особый дефицит в медиках и педагогах. Поэтому именно им мы предлагаем стать первыми участниками этого пилотного проекта», — пояснил чиновник.

Ранее в России предложили упростить выдачу вида на жительство и оформление льготной ипотеки для иностранцев из сферы IT. Отечественные представители отрасли считают инициативу эффективной для рекрутинга зарубежных кадров, так как «программисты из США и Европы работать в Россию не поедут, а вот рынок труда СНГ помогает уже сегодня».

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector