Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Возврат комиссий по кредитам: судебная практика

Возврат комиссий по кредитам: судебная практика

Кредиты сейчас очень распространены. С одной стороны, это удобно. Не нужно ничего копить на желанную вещь, а можно просто купить ее на заемные средства. Но есть и обратная сторона. Прежде всего, переплата получается довольно ощутимая за счет начисления процентов на сумму долга. К тому же сейчас многие банки взимают с клиентов скрытые комиссии за те или иные услуги. Разберемся в данной статье, законны ли такие начисления, а также возможность их оспорить и вернуть себе денежные средства.

Виды скрытых платежей

Прежде чем решать вопрос возвращения выплаченных или удержанных финансов, не считающихся процентами или самим долгом, важно узнать о скрытых комиссиях, которые применяют банки.

Это поможет понять, какие платежи с заёмщика могут быть взяты. Чаще всего финансовые компании получают дополнительный доход с кредита следующими способами:

Оформление и выдача кредита

Выдача кредитной карты

  1. Ведение или открытие ссуды. На сегодняшний день не используется в чистом виде. Комиссия незаконна, поэтому может скрываться под названием «Оплата услуги». Внимательный заёмщик без труда выиграет дело по возращению денег в суде.
  2. Оформление и выдача кредита. Такую комиссию легко вернуть через суд, поэтому банки редко её включают. Дополнительная сумма взимается единожды при выдаче займа. Она высчитывается из размера кредита. Кроме того, процент насчитывается на долг до вычета комиссии. Эта хитрость увеличивает прибыль банка.
  3. Кассово-расчетное обслуживание. Под этим названием финансовые компании скрывают ведение кредитного счёта. Это действие незаконно. При попытке вернуть деньги могут возникнуть трудности с доказательством того, что комиссионные платежи были связаны с кредитом. Чтобы защитить себя, банк объясняет взимание средств за выполнение операций по другому счёту, с которого оплачивали долг. Такая же ситуация может наблюдаться при оплате наличными.
  4. Выдача и обслуживание кредитной карты. Распространённый вид комиссионных платежей. Можно попробовать оспорить то, насколько законно действует банк. При этом вероятность выиграть судебное дело крайне низка.
  5. Досрочное погашение. Также скрывается за проведением другой банковской операции. Денежные средства легко вернуть с помощью судебного разбирательства.
  6. Мелкие комиссии. Таких платежей может быть очень много. Финансовые компании при взимании средств рассчитывают, что заёмщик не обратит на это внимания. Сумма крайне мала и может показаться, что так и должно быть. Даже если клиент что-то заподозрит, оспаривать этот факт будет невыгодно.

Алгоритм возврата комиссии по кредиту

В России кредиты стали одной из самых популярных банковских услуг. Ведь не всем людям доступна единоразовая, что называется, безотлагательная, покупка какой-либо дорогостоящей вещи или туристической путевки. Но банки стремятся получить максимально большую выгоду от заемщиков, в том числе при помощи разного рода комиссий. Эти действия со стороны банков далеко не всегда носят законный характер, поэтому важно знать алгоритм действия при возврате комиссии по кредиту, чтобы не платить лишних денег.

И вот вроде бы, в стоимость кредита уже входит сумма долга и проценты, начисляемые на нее. Но это не так: в кредитном договоре практически всегда приписано условия, касающееся оплаты банку разных комиссий, которые бывают единоразовыми или же ежемесячными. В договоре могут присутствовать такие комиссии:

  • за то. Что вам открывается счет;
  • за то, что счет обслуживается;
  • за выдачу кредита;
  • прочие типы комиссий.
Читать еще:  Какой суд рассматривает индивидуальные и коллективные трудовые споры

Почему комиссии банков незаконные?

При выдаче клиенту кредита, ему открывается ссудный счет, на который в дальнейшем он должен вносить платежи по кредиту, и откуда каждый месяц будет осуществляться списание денег. В Гражданском кодексе РФ четко прописан порядок, при котором заключается кредитный договор и договор банковского счета.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязан предоставить заемщику кредит, а заемщик обязан вернуть полученное вместе с процентами.

Ни о каких-то других обязанностях у заемщика речи не идет, в том числе и связанных с уплатой комиссий.

Комиссии будто бы предполагают, что заемщик пользуется дополнительными услугами. Но заемщик не может считаться их заказчиком— так как он в них не нуждается.

Все просто: открыть и вести счет, а также предоставить кредит – все это является прямой обязанностью банка, которую исполняет согласно нормативным указаниям Банка России. Это нужно банку, а не заемщику, поэтому, оплачивая комиссию, заемщик по сути оплачивает услуги, которые не были ему оказаны.

Сроки возврата комиссии

Если вы до того, как кредитный договор будет заключен, выскажетесь по поводу незаконности взимания комиссий, то кредита вам не видать. Поэтому разумнее подумать о возврате комиссии уже после того, как кредитный договор заключится.

Вернуть все. Что была уплачено сверх необходимого и избежать таких же выплат в будущем можно в любой момент: как только вы получите кредит, в процессе его выплаты, или вообще после того, как вы погасите всю сумму кредита.

Вероятнее всего, придется обратиться в суд. Если говорить об общем сроке давности по таким искам, то он составляет 3 года. Соответственно, и возврат возможен только тех комиссий, которые были уплачены в течение последних трех лет. Поэтому, при большом сроке кредита лучше подумать о том, чтобы вернуть комиссию раньше.

Как вернуть комиссии

В вопросе о возврате комиссий закон полностью на стороне заемщика. Существует несколько вариантов возврата комиссии по кредиту.

Подача претензии в банк

Претензия достаточно кратка: в ней нужно указать факт заключения кредитного договора между вами и банком и его реквизиты. Потом приводится пункт договора, предусматривающий комиссии. После этого нужно указать ссылку на ст. 819 ГК РФ и на ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Как написать претензию?

В претензии первое требование важно сформулировать как признание недействительным пункта договора, предусматривающего уплату комиссии. Второе требование связано с возвратом уплаченных комиссий.

Если после того, как заемщик уплатил комиссию, прошло какое-то время, нужно обратиться в банк с просьбой о возмещении процента за использование чужих денег. Расчет процентов достаточно прост, но порядок расчета будет разным: для единоразовой уплате комиссии, и для ежемесячной.

Читать еще:  Возврат Подоходного Налога За Лечение в 2022 Году

Претензия

При единоразовой уплате — суммой долга считается вся сумма уплаченных комиссий, а за количество дней просрочки — все время, прошедшее с момента уплаты по день, когда предъявляется претензия. При ежемесячной уплате – проценты суммируются по периодам – берется первая дата уплаты комиссий, и число дней просрочки, которое прошло с этой даты по настоящее время. На основе чего и рассчитывается первая сумма процентов. Потом это повторяется для каждой уплаченной суммы (при этом количество дней просрочки будет становиться меньше).

Важно иметь ввиду, что в любом случае начисление процентов на какую-то сумму производится со дня, следующего за днем оплаты комиссии.

Формула для расчета процентов несложна: Уплаченная сумма комиссии умножается на Ставку рефинансирования ЦБ РФ и Количество дней просрочки / 360 х 100%.

Также стоит указать, что, если ваши законные требования не будут выполнены в разумный срок (лучше заранее позаботиться об установлении конкретного срока, допустим, 10-дневного), вы подадите обращение в суд, и тогда банк возместит вам еще и расходы на государственную пошлину, помощь юристов, компенсацию за моральный вред и штраф в размере 50% от присужденной суммы комиссии.

Претензию следует сопроводить копией кредитного договора и копиями документов, подтверждающих факт оплаты комиссии.

Обращение в общество защиты прав потребителей

Как правило, это организации есть повсюду и помогают они на бесплатной основе. От вас потребуется написание заявления с приложением к нему копий тех же документов, что и в случае с претензией. Специалисты рассмотрят ваш вопрос — сами составят претензию в банк, а если понадобится, обратятся в суд.

Обращение в суд

Ничто не лишает заемщика права самостоятельно подать обращение в суд. Делается это после того, как банк проигнорировал претензию.

В исковом заявлении содержится примерно то же, что и в претензии с копиями тех же документов. Причем уплачивать госпошлину не нужно, поскольку вы обращаетесь в суд, будучи потребителем, чьи права нарушил, в данной ситуации, банк.

Возврат комиссий по кредитам возможен, если они взимались незаконно.

Статус таковых по решению Высшего Арбитражного Суда получили все комиссии, включаемые банковским учреждением в договор кредита. К самым популярным банковским поборам комиссий относятся: кредитное обслуживание, расчетное обслуживание, ведение счета ссудного, страхование, получение кредита.

Законодательство РФ признает возможным возврат любой вышеупомянутой комиссии.

возврат комиссий и страховок по кредитам

Чтобы узнать, была ли удержана та или иная комиссия, зачастую достаточно внимательно изучить условия и график платежей договора по кредиту. Отображение комиссионных выплат видно почти всегда. Какие-то сборы могут прятаться в тарифах банка. Кредитный договор может содержать упоминание о том, что клиент согласен абсолютно на любые расходы, которые отвечают тарифам кредитного учреждения. Тарифы могут меняться постоянно, а заемщика при этом не предупреждают. Клиенты пребывают в неведении, за что они постоянно платят комиссионные сборы.

В какие сроки можно осуществить возврат комиссий и страховок по кредитам?

Читать еще:  Инструкция Как прописать ребенка по месту прописки матери или отца

Какие комиссии банков являются незаконными

Узнать, какие именно комиссионные сборы можно и нужно оспаривать, поможет действующее законодательство РФ. Гражданский кодекс (статья 819, пункт 1) гласит, что заемщик не должен платить никаких комиссий, за исключением процентов по кредиту. ФЗ «О банках и банковской деятельности» (статья 5 пункт 2) сообщает, что любая деятельность банковских организаций, направленная на извлечение прибыли, в том числе и кредитование, должна проводиться ими за свой счет. ФЗ «О защите прав потребителей» (статья 16, пункт 1) говорит, что любые пункты кредитного договора, ущемляющие потребительские права заемщика, считаются недействительными.

В соответствии с перечисленными нормативными актами, незаконными можно назвать комиссионные за такие услуги банка, как:

  • рассмотрение анкеты заемщика;
  • выдача заемных средств;
  • ведение ссудного счета;
  • досрочное погашение займа;
  • перечисление средств на счет клиента;
  • оформление страховки и т. д.

Все перечисленное можно оспорить: вначале через банк, а затем, если кредитная организация отказывается удовлетворить требования клиента, и через суд. Нужно принимать этот факт во внимание.

возврат комиссии за выдачу кредита

Как осуществить возврат комиссии за выдачу кредита через суд?

Обращаться в суд следует в последнюю очередь, когда реакции банка не последовало даже после обращения в Роспотребнадзор. Расходов опасаться не следует, поскольку кредитное учреждение будет вынуждено их компенсировать. Поскольку дело имеет отношение к закону о защите потребительских прав, то выплата госпошлины за нее не предусмотрена. Клиент может рассчитывать на компенсацию причиненного морального ущерба, процент за просрочку, который связан с невыполнением требований о возврате. Как раз для такого случая нужна переписка с кредитной организацией. Единственной графой расходов заемщика будут адвокатские услуги, в случае решения к ним прибегнуть.

Возврат навязанных услуг

К сожалению, нередка ситуация, когда специалисты банков пытаются навязать клиентам дополнительные услуги: страховку, смс-оповещение, мобильный банк и так далее. Еще хуже, если они подключают услуги автоматически, не уведомляя об этом клиента. В этом случае каждый человек имеет право вернуть комиссии за оплату навязанных услуг, для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение с заявлением. Как вернуть комиссию по кредиту, должны объяснить клиенту банка его сотрудники. Если сумма за услугу на весь срок займа уже была включена в тело кредита, график погашения будет пересчитан, хотя за то время, пока клиент пользовался, пусть и неосознанно, услугой, заплатить, все же, придется. Некоторые сборы придется оплачивать вне зависимости от желания клиента. Например, не удастся отменить комиссию за выдачу ссуды или ведение счета, поскольку эти обязательные условия, в большинстве случаев, прописаны в стандартном договоре.

Из этого следует, что возврат стоимости ссуды — процедура достаточно сложная, но возможная. Главное, знать свои права и ответственно подходить к делу. Вернуть проценты по кредиту, значит, не только сэкономить собственные средства, но и выстроить с банком по-настоящему партнерские отношения, которые помогут при получении очередных ссуд.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector