Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредит под залог доли недвижимости

Кредит под залог доли недвижимости

Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

  • Как взять кредит под залог доли в недвижимости
      к недвижимости
    • Что считается идеальным залогом

    Обеспеченное кредитование заслуженно считается едва ли не самой сложной процедурой в банковской практике. Эта форма финансирования позволяет существенно повысить размер займа и продолжительность действия сделки без ощутимого увеличения процентных ставок. На рассмотрение заявок обычно уходит не менее суток. Недвижимость считается лучшим типом имущества для обеспечения кредитных сделок, но многие отечественные банки работают только с объектами, которые находятся в нераздельной собственности заемщика. Подобная практика существенно ограничивает возможности будущих клиентов на этапе оформления кредитов.

    Информация о компании «Ваш инвестор»

    Компания «Ваш Инвестор» основана в 2006 году, и уже более 10 лет оказывает финансовую поддержку своим клиентам. В основе ее деятельности лежит системный подход развития долгосрочных взаимовыгодных отношений с клиентами и партнёрами, ориентация на их потребности, а также открытость и честность.

    «Ваш Инвестор» предлагает индивидуальные решения по финансированию: нужный объем средств под комфортный процент, в кратчайший срок с удобным ежемесячным платежом.

    Компания современна и надёжна, с отличной репутацией. Большинство клиентов становятся постоянными — это главный показатель качества работы компании.

    С чего начать инвестирование в займы?

    Решая стать частным инвестором и работать с заемщиками под залог недвижимости, особое внимание стоит уделить выбору финансовой организации. Не имея подобного опыта, очень легко «попасться на удочку» мошенников и не только потерять деньги, но и испортить свою репутацию.

    Как этого избежать? Обращайтесь в проверенные агентства, зарекомендовавшие себя на финансовом рынке. Внимательно изучайте условия сотрудничества, привлекайте к изучению документов юристов, спрашивайте рекомендации знакомых.

    Одним из ведущих финансовых учреждений в Санкт-Петербурге является агентство «TOR». Более 7 лет наши специалисты помогают инвесторам выгодно вкладывать средства в займы, а гражданам – получать необходимые суммы под залог недвижимости.

    • Индивидуальную работу с каждым инвестором. Опытные специалисты агентства «TOR» помогут вам разобраться с особенностями финансового рынка и определить стратегию инвестирования в займы, объяснят особенности работы с недвижимым имуществом. Для нас не существует конвейерных сделок, для каждого инвестора мы найдем точку максимальной доходности.
    • Открытость во всем. Мы не скрываем алгоритмов взаимодействия с инвесторами и заемщиками. При необходимости сотрудник агентства «TOR» подробно объяснит все детали сотрудничества.
    • Опытные партнеры. Более 7 лет наше агентство успешно работает на финансовом рынке Санкт-Петербурга. Наши специалисты сталкивались с самыми сложными ситуациями и знают, как инвестировать в виде займов максимально эффективно.
    • Многовариантность инвестирования. Специалисты «TOR» предложат несколько схем инвестирования в займы, индивидуальные финансовые программы. Сам инвестор в будущем сможет регулировать и модифицировать портфель.
    • Максимально выгодные сделки. Инвестируя в займы с нашим агентством, гражданин получает пассивный доход, выше, чем при банковских вкладах или покупке недвижимости. Стоимость залога при подобных вложениях значительно превышает сумму займа, а полученные каждым инвестором вырученные ежемесячно средства будут значительно больше средней заработной платы в регионе.
    • Минимальные риски. Сотрудники «TOR» с особой тщательностью осуществляют анализ заемщиков, стараясь максимально снизить риски инвестора. В нашем агентстве формируются максимально комфортные условия для вкладчиков.

    Рефинансирование ипотеки по ДДУ

    Дольщик, приобретая строящуюся квартиру по ипотечному договору, не является полноправным владельцем будущего жилья. Недвижимость находится в обременении у кредитной организации. Если у заемщика образуется большая задолженность по кредиту, то ипотечный договор позволяет банку требовать квартиру в счет погашения долга, пеней и штрафов. Чтобы не допустить подобной ситуации, мы советуем прибегнуть к рефинансированию ипотеки без промедления. В противном случае кредитор по решению суда реализует ипотечную недвижимость по заниженной стоимости.

    Специалисты «Хелп Консалтинг» помогут вам снизить кредитную нагрузку и подобрать оптимальные условия рефинансирования. Таким образом, вы сможете взять ипотеку в банке под залог ДДУ выгоднее – смените условия выполнения долговых обязательств на более удобные. Срок ипотеки увеличится, а процентная ставка будет снижена, и при этом уменьшится ежемесячный платеж.

    Настоящая Политика конфиденциальности персональных данных (далее – Политика конфиденциальности) действует в отношении всей информации, которую данный сайт, на котором размещен текст этой Политики конфиденциальности, может получить о Пользователе, а также любых программ и продуктов, размещенных на нем.

    1. ОПРЕДЕЛЕНИЕ ТЕРМИНОВ

    1.1. В настоящей Политике конфиденциальности используются следующие термины:

    1.1.1. «Администрация сайта» – уполномоченные сотрудники на управления сайтом, действующие от его имени, которые организуют и (или) осуществляет обработку персональных данных, а также определяет цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными.

    1.1.2. «Персональные данные» — любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

    1.1.3. «Обработка персональных данных» — любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

    1.1.4. «Конфиденциальность персональных данных» — обязательное для соблюдения Администрацией сайта требование не допускать их умышленного распространения без согласия субъекта персональных данных или наличия иного законного основания.

    1.1.5. «Пользователь сайта (далее Пользователь)» – лицо, имеющее доступ к сайту, посредством сети Интернет и использующее данный сайт для своих целей.

    1.1.6. «Cookies» — небольшой фрагмент данных, отправленный веб-сервером и хранимый на компьютере пользователя, который веб-клиент или веб-браузер каждый раз пересылает веб-серверу в HTTP-запросе при попытке открыть страницу соответствующего сайта.

    1.1.7. «IP-адрес» — уникальный сетевой адрес узла в компьютерной сети, построенной по протоколу IP.

    2.1. Использование Пользователем сайта означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности и условиями обработки персональных данных Пользователя.

    2.2. В случае несогласия с условиями Политики конфиденциальности Пользователь должен прекратить использование сайта.

    2.3. Настоящая Политика конфиденциальности применяется только к данному сайту. Администрация сайта не контролирует и не несет ответственность за сайты третьих лиц, на которые Пользователь может перейти по ссылкам, доступным на данном сайте.

    2.4. Администрация сайта не проверяет достоверность персональных данных, предоставляемых Пользователем сайта.

    ПРЕДМЕТ ПОЛИТИКИ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ

    3.1. Настоящая Политика конфиденциальности устанавливает обязательства Администрации сайта по умышленному неразглашению персональных данных, которые Пользователь предоставляет по разнообразным запросам Администрации сайта (например, при регистрации на сайте, оформлении заказа, подписки на уведомления и т.п).

    3.2. Персональные данные, разрешённые к обработке в рамках настоящей Политики конфиденциальности, предоставляются Пользователем путём заполнения специальных форм на Сайте и обычно включают в себя следующую информацию:

    3.2.1. фамилию, имя, отчество Пользователя;

    3.2.2. контактный телефон Пользователя;

    3.2.3. адрес электронной почты (e-mail);

    3.2.4. место жительство Пользователя и другие данные.

    3.3. Администрация сайта также принимает усилия по защите Персональных данных, которые автоматически передаются в процессе посещения страниц сайта:

    информация из cookies;

    информация о браузере (или иной программе, которая осуществляет доступ к сайту);

    посещенные адреса страниц;

    реферер (адрес предыдущей страницы) и т.п.

    3.3.1. Отключение cookies может повлечь невозможность доступа к сайту.

    3.3.2. Сайт осуществляет сбор статистики об IP-адресах своих посетителей. Данная информация используется с целью выявления и решения технических проблем, для контроля корректности проводимых операций.

    3.4. Любая иная персональная информация неоговоренная выше (история заказов, используемые браузеры и операционные системы и т.д.) не подлежит умышленному разглашению, за исключением случаев, предусмотренных в п.п. 5.2. и 5.3. настоящей Политики конфиденциальности.

    4. ЦЕЛИ СБОРА ПЕРСОНАЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ

    4.1. Персональные данные Пользователя Администрация сайта может использовать в целях:

    4.1.1. Идентификации Пользователя, зарегистрированного на сайте, для оформления заказа и (или) заключения Договора.

    4.1.2. Предоставления Пользователю доступа к персонализированным ресурсам сайта.

    4.1.3. Установления с Пользователем обратной связи, включая направление уведомлений, запросов, касающихся использования сайта, оказания услуг, обработка запросов и заявок от Пользователя.

    4.1.4. Определения места нахождения Пользователя для обеспечения безопасности, предотвращения мошенничества.

    4.1.5. Подтверждения достоверности и полноты персональных данных, предоставленных Пользователем.

    4.1.6. Создания учетной записи для совершения заказов, если Пользователь дал согласие на создание учетной записи.

    4.1.7. Уведомления Пользователя сайта о состоянии Заказа.

    4.1.8. Обработки и получения платежей.

    4.1.9. Предоставления Пользователю эффективной клиентской и технической поддержки при возникновении проблем, связанных с использованием сайта.

    4.1.10. Предоставления Пользователю с его согласия, обновлений продукции, специальных предложений, информации о ценах, новостной рассылки и иных сведений от имени сайта или от имени партнеров сайта.

    4.1.11. Осуществления рекламной деятельности с согласия Пользователя.

    4.1.12. Предоставления доступа Пользователю на сторонние сайты или сервисы партнеров данного сайта с целью получения их предложений, обновлений или услуг.

    5. СПОСОБЫ И СРОКИ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ

    5.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется без ограничения срока, любым законным способом, в том числе в информационных системах персональных данных с использованием средств автоматизации или без использования таких средств.

    5.2. Пользователь соглашается с тем, что Администрация сайта вправе передавать персональные данные третьим лицам, в частности, курьерским службам, организациями почтовой связи, операторам электросвязи, исключительно в целях выполнения заявок Пользователя, оформленных на сайте, в рамках Договора публичной оферты

    5.3. Персональные данные Пользователя могут быть переданы уполномоченным органам государственной власти только по основаниям и в порядке, установленным действующим законодательством.

    6. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СТОРОН

    6.1. Пользователь обязуется:

    6.1.1. Предоставить корректную и правдивую информацию о персональных данных, необходимую для пользования сайтом.

    6.1.2. Обновить или дополнить предоставленную информацию о персональных данных в случае изменения данной информации.

    6.1.3. Принимать меры для защиты доступа к своим конфиденциальным данным, хранящимся на сайте.

    6.2. Администрация сайта обязуется:

    6.2.1. Использовать полученную информацию исключительно для целей, указанных в п. 4 настоящей Политики конфиденциальности.

    6.2.2. Не разглашать персональных данных Пользователя, за исключением п.п. 5.2. и 5.3. настоящей Политики Конфиденциальности.

    6.2.3. Осуществить блокирование персональных данных, относящихся к соответствующему Пользователю, с момента обращения или запроса Пользователя или его законного представителя либо уполномоченного органа по защите прав субъектов персональных данных на период проверки, в случае выявления недостоверных персональных данных или неправомерных действий.

    7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

    7.1. Администрация сайта несёт ответственность за умышленное разглашение Персональных данных Пользователя в соответствии с действующим законодательством, за исключением случаев, предусмотренных п.п. 5.2., 5.3. и 7.2. настоящей Политики Конфиденциальности

    7.2. В случае утраты или разглашения Персональных данных Администрация сайта не несёт ответственность, если данная конфиденциальная информация:

    7.2.1. Стала публичным достоянием до её утраты или разглашения.

    7.2.2. Была получена от третьей стороны до момента её получения Администрацией сайта.

    7.2.3. Была получена третьими лицами путем несанкционированного доступа к файлам сайта.

    7.2.4. Была разглашена с согласия Пользователя.

    7.3. Пользователь несет ответственность за правомерность, корректность и правдивость предоставленной Персональных данных в соответствии с действующим законодательством.

    8. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

    8.1. До обращения в суд с иском по спорам, возникающим из отношений между Пользователем сайта и Администрацией сайта, обязательным является предъявление претензии (письменного предложения о добровольном урегулировании спора).

    8.2. Получатель претензии в течение 30 календарных дней со дня получения претензии, письменно уведомляет заявителя претензии о результатах рассмотрения претензии.

    8.3. При не достижении соглашения спор будет передан на рассмотрение в судебный орган в соответствии с действующим законодательством.

    8.4. К настоящей Политике конфиденциальности и отношениям между Пользователем и Администрацией сайта применяется действующее законодательство.

    9. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

    9.1. Администрация сайта вправе вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности без согласия Пользователя.

    9.2. Новая Политика конфиденциальности вступает в силу с момента ее размещения на Сайте, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики конфиденциальности.

    Как выглядит процесс инвестирования в «Фин-Центр»

    Чтобы было понятнее, распишу по шагам, как это происходит:

    1. Первым делом после решения инвестировать оформляется займ под залог закладной, где инвестор (мы с вами) выступает кредитором, а «Фин-Центр» – заемщиком. Так закрепляются обязанности компании перед инвестором выплачивать деньги с процентами. Проценты начинают начисляться сразу после подписания договора на всю сумму инвестиций.
    2. Далее «Фин-Центр» выдаёт заем своим клиентам под залог недвижимости, оформляет закладную, получает запись в Росреестре.
    3. Инвестор (мы с вами) или его представитель встречаются в Сбербанке или ВТБ с сотрудником «Фин-Центра». Заключают договор на открытие банковской ячейки и закладывают в неё документы по залогу. Без инвестора открыть ячейку невозможно.
    4. Только теперь инвестор (мы с вами) вносит деньги, когда залог уже оформлен на него. Инвестору выдается документ, подтверждающий внесение денег: квитанция к приходно-расходному ордеру. При безналичной оплате – квитанция о переводе от банка или платежное поручение.
    5. Если компания не платит инвестору в срок (например, обанкротилась) – инвестор вскрывает ячейку и забирает документы на залог и обязательство заемщика (человека, которому Фин-Центр когда-то выдал займ под залог квартиры) на сумму, не меньшую суммы его инвестиций.
    6. Залог гарантирует инвестору возврат денег: можно взыскать деньги с заемщика (человека, который платит кредит Фин-Центру) или продать залог банку.

    В итоге всего процесса инвестирования у вас на руках остаются:

    1. Договор залога закладной.
    2. Договор займа.
    3. Подтверждение внесения средств инвестором (квитанция к приходно-кассовому ордеру, или платежное поручение, или квитанция о переводе от банка).

    Про закладную и другие юридические тонкости займов

    Банки и другие легальные кредитные учреждения страны подписывают с заемщиком договор займа и договор ипотеки. Ипотека – это залог недвижимости, при котором объект остается в собственности и пользовании заемщика (Источник: Федеральный закон №102 от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости) » ст. 1 п.1).

    Подписанные документы регистрируются в Росреестре. После государственной регистрации кредитор становится владельцем зарегистрированного залога и получает ключевой в этом бизнесе документ – закладную.

    Закладная удостоверяет право залога и право на исполнение денежных обязательств. Это именная ценная бумага. Ценная, потому что её можно продать или получить кредит под залог закладной. Именная, потому что в ней и гос. реестре зафиксирован её владелец. Если бумага утеряна – её можно восстановить на основании записи в Росреестре. (Источник: Федеральный закон №102 от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости) » ст. 13 п.2).

    Закладной посвящен целый раздел закона об ипотеке, а её оформлению – отдельная статья. Нам важно знать, что в закладной указаны заемщик и кредитор, сумма и срок займа, платеж, проценты и идентификация жилья . Знать нюансы не оформления нам с вами как инвестирующим в компанию не обязательно, потому что в Росреестре проверяют правильность заполнения документов и легитимность сделки.

    Какие гарантии и что будет, если «Фин-Центр» не будет платить инвестору

    Представим самый страшный сон любого инвестора – банкротство проинвестированной компании. На телефоны никто не отвечает, офисы закрыты и так далее.

    Тогда инвестор идет в банк и вскрывает банковскую ячейку. Забирает документы на залог: договор займа между «Фин-Центром» и инвестором, соглашение об отступном и закладную.

    Согласно соглашению об отступном и договору займа закладная переходит к инвестору, так как «Фин-Центр» перестал платить. Вместе с закладной инвестору переходит право требования долга по выданному кредиту. Так как компания продает выданные займы банкам спустя пару месяцев – в ячейке всегда закладная на сумму, не меньше суммы инвестиций .

    Инвестор вернёт свои инвестиции, продав закладную заемщика в Банк также как это делал «Фин-Центр» или обратив взыскание на заложенное имущество.

    Что, если заемщик досрочно погасил кредит? Ведь по закладной больше нечего требовать

    Когда заемщик гасит ипотеку, кредитор обязан снять обременение с недвижимости, а закладная должна быть погашена. По договору с инвестором «Фин-Центр» обязан заменить изымаемую из банковской ячейки закладную на другую закладную большей или равной стоимости или внести денежный депозит на сумму закладной.

    В любом случае инвестор получает свои проценты, независимо от того, лежит в ячейке закладная или денежный депозит.

    Может ли проинвестировать не физическое лицо, а компания

    Да, открывается кредитная линия с «Фин-Центром», процентная ставка на всю сумму инвестиций начисляется со дня заключения договора. Деньги переводятся частями и каждый перевод обеспечивается залогом.

    Нюанс: в уставе организации в разделе «Виды деятельности общества» и в ЕГРЮЛ, помимо основных видов деятельности нужно добавить пункт «Финансовое посредничество, предоставление кредитов».

    Может ли инвестировать гражданин другой страны

    Да, в России открывается компания, состав учредителей не принципиален. Иностранный Учредитель от имени своей иностранной компании или же от своего имени может предоставить займ своей российской компании на срок от 1 дня до 25 лет.

    Новоиспеченная компания инвестора открывает кредитную линию «Фин-Центру» на стандартный условиях для юр. лиц.

    Что если заемщик не будет платить

    Сумма займа всегда сильно ниже стоимости заложенного жилья, поэтому заемщику невыгодно не платить. И поэтому обычно хватает пролонгации займа, если у заемщика сложности с платежами. Плюс ко всему и залог и заемщик в обязательном порядке страхуются.

    Действия заемщика на инвестора не влияют – он получает свою прибыль на основании отдельного договора с «Фин-Центром». Инвестора с заемщиком связывает лишь закладная. Если КПК не платит инвестору – инвестор получает закладную, а с ней право требовать платежи по выданному займу. Даже если такой компании уже не существует.

    Если после банкротства «Фин-Центра» заемщик перестанет платить – инвестор может продать кредит коллекторам или изъять имущество у заемщика и реализовать его.

    Когда же нужно согласие других собственников на залог?

    Упоминание согласия есть всё в томе законе «Об ипотеке». В частности, в нем говорится:

    «На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное.»

    Классическим примером является собственность супругов в отношении имущества, нажитого ими во время брака: муж может распоряжаться квартирой только при согласии жены и наоборот. При этом каждый из собственников имеет права и обязанности в отношении всей квартиры или дома.

    В этом случае, для совершения одним из супругов сделки по заключению договора залога имущества, необходимо получить согласие на залог имущества.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Читать еще:  Как осуществляется погашение и снятие судимости в РФ?
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector