Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Перевел деньги на карту мошенника: как вернуть

Перевел деньги на карту мошенника: как вернуть

Даже если уровень ваших доходов не исчисляется сотнями тысяч рублей, всегда найдутся люди, которые захотят отнять честно заработанные деньги. Сегодня мошенники стали еще коварнее: чаще всего они обыгрывают все свои дела так, как будто это сам гражданин добровольно пошел на сотрудничество и никто его ни к чему не принуждал. Как бы то ни было, давайте рассмотрим, как вернуть деньги, переведенные на карту мошенника, ведь именно с пластиковых карточек обычно и происходят все незаконные списания.

Для чего переводят средства на чужие пластиковые карты

Список мошеннических схем растет с каждым днем, но все они основаны на глупости, жадности и доверчивости обманываемого человека. Стандартные варианты – это:

  • сбор пожертвований для “больного” ребенка (при этом больной ребенок может быть вполне реальным, однако в своем объявлении мошенник поменял реквизиты счета родителей на собственные);
  • различные книги и курсы, обещающие огромные заработки и фантастическое изменение жизни;
  • звонки и письма от родственников, с которыми приключилась трагедия;
  • продажа различных услуг и товаров по ценам в несколько раз ниже рыночных.

Спустя несколько дней клиент понимает, что никто не собирается присылать ему выбранный товар или проводить услугу. Тогда он начинает размышлять о том, как вернуть деньги, отправленные на счет мошенника.

Если Вы были обмануты физическим лицом

Обращение в правоохранительные органы

Как действовать, если отправили деньги на телефон мошенников? Вам необходимо будет в срочном порядке обратиться в полицию с заявлением по факту мошенничества. Заявление подается в Ваш территориальный орган полиции либо в управление „К” МВД России.

Исходя из практики, советую Вам для достижения наиболее эффективного результата направлять заявления в оба отдела. Вы можете подать заявление как лично, так и через официальный сайт МВД.

В заявлении указываете:

  1. обстоятельства, при которых Вы перевели денежные средства мошеннику;
  2. сумму денежных средств;
  3. реквизиты (или номер мобильного телефона), на которые Вы перевели деньги;
  4. каким способом производился перевод (через терминал оплаты, безналичным расчетом).

Прилагаете копии всех документов, подтверждающих оплату, копию переписки с мошенниками, копию заявления, поданного в банк (копию переписки с тех. поддержкой) и иные данные, которые у Вас имеются о мошеннике (к примеру, копия паспорта).

ВАЖНО: Возврат денежных средств в данном случае будет произведен после проведения соответствующего расследования по факту мошенничества и привлечения виновных к ответственности.

В данном случае Вы сможете заявить свои требования по возврату денежных средств подсудимому в ходе уголовного судопроизводства при подаче гражданского иска в уголовном процессе о возмещении материального ущерба, вызванного преступлением.

На возврат денежных средств в данном случае уходит от двух до шести месяцев, в зависимости от эффективности работы правоохранительных органов и суда.

Правила безопасности

Предотвратить неприятность всегда легче, чем бороться с последствиями. Эти правила помогут вам сохранить собственные деньги в целости:

  1. Никому не сообщайте данные карты, даже если их требуют у вас близкие или друзья.
  2. Снимайте и вносите деньги только в официальных офисах банков.
  3. Старайтесь читать отзывы перед тем, как сотрудничать с определенным продавцом (к сожалению, данный вариант не дает 100%-ной гарантии безопасности, так как многие воришки специально оставляют фейковые рекомендации на разных ресурсах).
  4. Заведите отдельную карту для интернет-покупок. Не храните на ней основные сбережения, а перекидывайте лишь небольшие суммы, в пределах пары тысяч рублей. На покупку хватит, а несанкционированное списание не будет нести вслед за собой особенно серьезные последствия.
Читать еще:  Кредит после смерти заемщика

Теперь вы знаете не только как вернуть деньги с сайта мошенника, но и как не попасться на эту удочку. Внимательно относитесь к операциям, в которых задействованы данные вашей карты. Даже при покупках на надежных сайтах можно «прогореть», поскольку злоумышленники становятся все более изощренными в своих методах. Это не значит, что надо отказаться от онлайн-шоппинга, просто следует быть более осмотрительным, и если есть альтернатива, воспользоваться ей.

Популярные схемы обмана по картам

У мошенников существует немало схем хищения средств с владельцев карт.

Основными из них являются:

Информацию можно отыскать в интернете, к примеру, граждане оставляют банковские реквизиты на сторонних ресурсах, не имеющих отношение к банковской системе в целом.

Дальше трубку передают мнимому следователю, который называет сумму для «заглаживания» вопроса.

В большинстве случаев размер составляет порядка 300 тыс. руб.

Такой, своего рода, психологический прием в 90% случаев гарантирует перезвон жертвы. При разговоре они, сами того не ведая, рассказывают персональные реквизиты карточки.

Вне зависимости от того, какую именно схему использует в работе конкретный аферист, упор делается на самые уязвимые места окружающих.

В большинстве случаев речь идет о жадности и чрезмерном уровне доверия.

Отзыв распоряжения на перевод

В этом деле у девушки мошенники списали деньги. Общались они по телефону, но списание произошло в торговом центре путем ввода реквизитов карты (перевод был осуществлен на другую карту). Делать такой перевод можно и без наличия карты — достаточно ввести реквизиты.

Девушка в тот же день подала в банк заявление на отзыв распоряжения на перевод денежных средств (закон это позволяет делать пока не платеж не станет безотзывным ), однако банк деньги на другую карту все же перевел.

Суд посчитал, что отзыв распоряжения в данном случае был невозможен, т.к. деньги были списаны со счета.

Статья 5 Закона О национальной платежной системе предусматривает, что безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств.

Статья 8 закона позволяет клиенту банка отозвать распоряжение ТОЛЬКО до наступления безотзывности перевода.

Также истица заявляла, что банк должен был заблокировать списание денег, так как данная банковская операция является нетипичной для заявительницы и обладала признаками совершения перевода без согласия клиента (п. 5.1 ст. 8).

Что это за признаки?

Приказом Банка России от 27 сентября 2018 года N ОД-2525 установлены следующие критерии, при наличии которых банк должен заблокировать перевод:

  • Получатель средств находится в базе данных ЦБ РФ (то есть мошеннические переводы в его адрес уже осуществлялись и его внесли в некую секретную базу)
  • Параметры устройства, через который произошел доступ к онлайн банку, совпадает с параметрами, которые занесены в ту же базу
  • Несоответствие характера, параметров, объема проводимой операции, времени осуществления операции, места осуществления операции, устройства, с использованием которого осуществляется операция, суммы осуществления операции, периодичности, получателя средств операциям, обычно совершаемым клиентом
Читать еще:  Как оформить приказ на отпуск по уходу за ребенком

Пункт 1 и 2 — это неведомые для клиента банка пункты, а вот третий — обязывает банк заблокировать списание денег, если происходят нетипичные операции, авторизация осуществлена через незнакмое устройство и т.п. Именно на третий пункт ссылалась заявительница.

Но суд на этот довод указал, что норма регулирует порядок расчетов электронных денежных средств, в то время как денежные средства на банковской карте истицы были списаны в торговом центре и не являлись электронными денежными средствами.

Электронные денежные средства — это простыми словами платежи через онлайн банк.

Получается, если списание денег произошло бы не в торговом центре, а через онлайн банк — банк должен был заблокировать списание.

Если бы перевод денег по каким то причинам не был сразу осуществлен (не произошло списание денег) — девушка успела бы осуществить отзыв распоряжения на перевод до наступления периода безотзывности.

Что еще важно знать — согласно Положению Банка России от 19.06.2012 N 383-П отзыв распоряжения, переданного через онлайн банк, должен осуществляться в том же порядке — через онлайн банк.

То же самое написано, например, в правилах Сбербанка:

Участники платежной системы могут отзывать распоряжения и повторно направлять их. Распоряжение может быть отозвано Участником платежной системы путем направления по каналам связи, предусмотренным для передачи распоряжений на перевод денежных средств, запроса в электронном виде, содержащего реквизиты, позволяющие идентифицировать отзываемое распоряжение, представленное в электронном виде, либо запроса на бумажном носителе для отзыва распоряжения, представленного на бумажном носителе.

То есть если списание произошло через онлайнбанк — бежать в ближайшее отделение банка и писать заявление не нужно!

И вот еще нашла полезную практику уже в Арбитражном суде. Со счета юридического лица были списаны деньги в пользу разных ООО.

Согласно материалам уголовного дела, хищение осуществлено путем получения незаконным образом доступа к управлению безналичными денежными средствами, когда неустановленными лицами были составлены подложные платежные поручения либо введены незаконно полученные или подобранные электронные коды доступа к управлению безналичными расчетами.

Похищенные денежные средства пострадавшее ООО частично вернуло. Однако примерно 1.5 млн — нет. И обратилось с иском к банку. А суд иск удовлетворил!

В решении суда подробно описано правовое обоснование. Основной смысл — общество подало в банк распоряжение о возврате (аннулировании) его распоряжений о переводе, просило вернуть денежные средства на счет. Но банк требование не исполнил.

денежные средства находились на корреспондентском его счете и не были еще зачислены на расчетный счет, тем не менее, банк предоставил денежные средства в пользование третьим лицам.

Суд считает, что действия ответчика по неисполнению распоряжения истца о возврате денежных средств не соответствует Положению Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

Что важно, решение устояло в вышестоящих инстанциях.

Читать еще:  Договор на хранение строительных материалов

Навязали кредит в салоне или медклинике — можно ли успеть отозвать платеж в их пользу?

Про навязанные кредиты я много писала в отдельной рубрике.

Нет, тут мошенничества нет — человек сам все подписывает как под гипнозом. Приобретает в кредит ненужные подушки, матрасы, фильтры, абонементы в фитнесс центры, стоматологию и тому подобное.

Можно ли в таком случае успеть отозвать свое распоряжение на перевод денежных средств в пользу третьего лица (продавца)? Ведь перевод осуществляется, как правило, на следующий рабочий день — когда кредитный договор и распоряжение поступят в банк в оригинале.

Если вовремя подать распоряжение о запрете перевода денежных средств со своего кредитного счета — банк не имеет право осуществлять перевод. Вовремя — это до того момента как деньги будут списаны со счета, то есть до наступления периода безотзывности.

Практика Верховного суда это подтверждает (см. Определение ВС РФ от 25.09.2018 N 78-КГ18-46)

26 октября 2016 г. истице был навязан кредит для приобретения товаров. В тот же день, выйдя из салона, женщина подала заявление в АО «Кредит Европа Банк» в просительной части которого она указала:

Прошу закрыть счет …. от 26 октября 2016 г., не выдавать кредит ООО «Гарант» и не переводить им деньги.

Но банк, имея на руках распоряжение клиента, все равно деньги перевел в адрес продавца на следующий день, 27 октября. Таким образом истица успела отозвать свое распоряжение 26 октября, до перевода денег в пользу третьего лица (27 октября), то есть д о настуления безотзывности платежа .

В суде свои действия банк пояснил, что деньги перечислил по той причине, что распряжение клиентки не содержало в четкой и однозначной форме информацию об отзыве распоряжения о переводе денежных средств в размере 91 249 руб., в связ с чем банк рассмотрел данное заявление как жалобу.

Вывод — подавать ясное и четкое распоряжение об отзыве перевода, указывать все реквизиты получателя, сумму и т.п.

Заявление на мошенничество в интернете

Если гражданин Украины стал жертвой афериста, то есть единственный способ, как наказать мошенника . Это обратиться в суд. Банк может приостановить транзакцию и в ряде случаев поможет вернуть денежные средства. Правоохранительные органы примут заявление по факту мошенничества и помогут вычислить преступника. Но решение о его наказании может принять только суд. В ходе судебного разбирательства будут выяснены все обстоятельства аферы, по его итогам преступника могут обязать:

  • вернуть всю сумму в полном объеме;
  • выплатить проценты за незаконное использование присвоенными денежными средствами.

Теперь вы знаете, как действовать и куда обращаться , если столкнетесь с аферистами.

Чтобы больше не сталкиваться с мошенниками – выбирайте лучших: список лучших МФО Украины.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector