Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страховка по кредиту в сбербанке – возврат возможен

Страхование по кредиту является дополнительной услугой, которую оказывает банк при заключении кредитного договора. По своей сути это обычное страхование от определенных рисков:

  • Утрата трудоспособности;
  • Смерть заемщика;
  • Потеря работы заемщиком.

При наступлении страхового случая страховая компания берет на себя погашение кредита и выплачивает банку остаток задолженности. На первый взгляд, такой вариант страхования очень выгоден, так как при неблагоприятном стечении обстоятельств заемщик избавляется от необходимости платить кредит и тем самым снимает с себя лишние финансовые обязательства. Но в то же время страховая премия включается в размер кредита то есть помимо суммы, которая нужна заемщику, банк оформляет кредит и на сумму страховки, тем самым увеличивая ежемесячные платежи.

Стоимость страховки зависит от суммы кредита, а также срока кредитования – чем они больше, тем дороже страховка, тем больше затрат несет заемщик на обслуживание своего кредита.

Договор страхования заемщик может заключить только с аккредитованным сбербанком страховщиком. Каждый из них предлагает свои программы страхования для различных кредитных продуктов. Размер страховой премии может составлять от 0,3% до 4% от суммы кредита в год. Например, при сумме кредита в 100 000 руб. взятом на три года, минимальная стоимость страховки составит 900 руб. за весь период. При этом кредит уже будет оформлен не на 100 000 руб., а 100 900 руб., следовательно, проценты за пользование кредитом будут начисляться на эту сумму.

Следует помнить, что выгодоприобретателем по данным страховым продуктам всегда является банк, а на заемщика ложится бремя доказывания перед страховщиком факта наступления страхового случая.

В каких случаях осуществим возврат страховки?

Вернуть деньги, потраченные на пакет страховых услуг, можно в нескольких ситуациях. Основная из них – это возврат при погашении ипотеки. Это погашение обязательно должно быть досрочным, что указано в ФЗ №102 «Об ипотеке». К примеру, если договор оформлялся на 10 лет, то для полной уверенности в возврате необходимо выплатить всю сумму кредита и проценты хотя бы за 8-9 лет.

Данное условие является основным, и чаще всего люди возвращают деньги именно при досрочном погашении. Страховщики обычно нехотя реагируют на требование вернуть деньги, но в конечном итоге победа остается за заявителем. Даже если компания отказывается отдавать деньги добровольно – любой адекватный юрист с легкостью поможет удовлетворить эти требования через суд.

Теперь вы знаете, что возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке осуществим.

Другие, более редкие ситуации, когда можно вернуть деньги за страховку:

  • Деньги возвращают в первые дни после заключения договора (можно разорвать его и вернуть все средства – одни компании позволяют сделать это за 5 дней, другие – за более ощутимый срок, вплоть до 1 месяца);
  • в качестве налогового вычета;
  • при возврате объекта недвижимости, взятого в ипотеку (если квартиру изымают судебные приставы, то вернуть страховку вряд ли получится, но попробовать можно);
  • при приостановке платежей, появлении задолженности (в этом случае к страховой договор разрывается, но клиент не получает денег обратно).
Читать еще:  Имеет ли право специалист по охране труда предъявлять предписания

Проще всего вернуть страховку на объект недвижимости, взятый в ипотеку. В этом компании просто не имеют права отказать. Что же касается других видов страхования, то с ними дело уже обстоит сложнее:

    является добровольным, поэтому компании вправе не возвращать деньги за данные полисы. Многие компании возвращают неиспользованный взнос. Но если они отказываются это делать, то доказывать свою правоту придется в суде, говоря, что страхование здоровья и жизни было навязано, и без него банк отказывался выдать ипотеку.
  1. Титульное страхование прав собственности на квартиру. Вернуть за него деньги можно только в одном случае – доказав суду, что эта страховка была навязана. В добровольном режиме компания не отдаст за него деньги до тех пор, пока человек является собственником квартиры.

Также не выйдет вернуть деньги, если в договоре прописан «хитрый» пункт запрета на возврат. Он может быть завуалированным. Так что при заключении договора необходимо внимательно читать все его положения.

Возврат страховки по ипотеке

Если заемщику было навязано страхование жизни и здоровья, то он может вернуть деньги по выше описанной схеме.

По другому обстоит дело со страхованием ипотеки. В соответствии со ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» страхование риска повреждения или утраты залогового имущества является обязательной процедурой. По сути, Сбербанк ограждает себя от возможных убытков, которые он может понести при полном или частичном отказе клиента от своих финансовых обязательств при потере или порче недвижимости. При наступлении страхового случая обязанность по внесению регулярных платежей (или только процентов) будет перенесена на страховую компанию.

Возврат страховки в Сбербанке по ипотечным программам возможен только при досрочном погашении кредита при условии, что вся сумма страховых услуг была внесена единым платежом за весь срок кредитования. Для получения возмещения необходимо подать заявление в страховую компанию.

Для возврата разницы между уплаченной суммой и фактически использованными страховыми услугами помимо заявления нужно предоставить:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • справку о досрочном погашении ипотечных обязательств;
  • реквизиты счета или банковской карты для перечисления возмещения.
Читать еще:  Как оформить дарственную на долю в квартире? Как составляется договор дарения доли?

На рассмотрение заявления и возврат средств страховой компанией уходит около 30 дней.

Важно! Клиент может заключить договор страхования с ежегодным продлением. В этом случае он сэкономит время на сбор и подачу документов при досрочном погашении ипотеки.

Вернуть страховку за кредит в Сбербанке Тольятти

В Сбербанке Тольятти можно вернуть страховку по кредиту так же как и во всех остальных случаях. Все зависит от формы составления договора и срока, который прошел после заключения кредитного договора. Однозначно назвать окончательную сумму возврата трудно. Необходимо подать заявление и проконсультироваться со специалистом по вопросу возврата. Если страховая фирма не согласиться вернуть деньги, можно потребовать исполнения этого в судебном порядке.

Однако чем раньше заемщик обратиться в сбербанк или страховую компанию с просьбой о возврате, тем больше шансов на возврат значительной денежной суммы.

Таким образом, оплата страховки по кредиту Сбербанка не обязательна. Заемщик может оплатить ее, если ощущает возможность возникновения рисков, а может и отказаться. Она значительно повышает сумму обязательств перед банком, поэтому так нелюбима клиентами. Если же страховка все же была уплачена, ее можно попытаться возвратить. Сумма возврата окончательно зависит от прошедшего срока, профессионализма юриста, работающего над проблемой.

Правовой аспект

Возврат страховки при досрочном погашении кредита регламентируется нормами статьи 958 Гражданского кодекса РФ. В частности, каждый заемщик должен знать, что:

  1. Соглашение со страховой компанией может быть расторгнуто ранее обозначенных в документе сроков в том случае, если возможность наступления страхового события полностью исключена и застрахованные риски стали неактуальными. Это может произойти вследствие (п. 1 ст. 958 ГК РФ):
    • гибели застрахованного имущества (объекта страхования);
    • прекращения предпринимательской деятельности лица, застраховавшего предпринимательские риски или гражданскую ответственность, связанную с деятельностью предпринимателя. При рассмотрении вопроса о возврате страховок по кредитам данный подпункт не актуален.

Обратите внимание : под гибелью объекта подразумевается повреждение, уничтожение, смерть объекта/застрахованного лица, не связанные с наступлением страхового случая.

Важно : как видим, гарантированный возврат страховки по кредиту есть только в том случае, если данное право заемщика описывается в соглашении со страховщиком. Если в договоре такого пункта нет, то и рассчитывать на возврат вы не можете. Внимательно читайте документы, которые вы подписываете при заключении сделки!

Для чего необходима страховка

Страхование заемщика выгодно, прежде всего, банку. Так, он страхует свои риски, в случае если должник утратит работоспособность. Любой тип кредитования предусматривает разные типы страховок: здоровья, жизни, имущества либо КАСКО. Кроме того, страховка подразумевает, что в случае, если заемщик теряет возможность работать из-за болезни, сокращения штатов или смерти, обязательства выплаты его кредита возьмет на себя страховая организация. В том случае, если страдает залоговое имущество при несчастном случае или аварии, страховая компенсирует его восстановление.

Отказ от услуг страхования после завершения «периода охлаждения»

Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком. Займополучателю даётся право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю. На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определённой СК. У некоторых учреждений есть свои страховые фирмы (пример — Сбербанк).

Каждая СК выдвигает свои условия касательно возврата и пересчёта возмещения. Иногда на сайте размещён калькулятор, человек, воспользовавшись им, будет иметь примерное представление о затратах и выгодах. Получить деньги после завершения «периода охлаждения» можно в случае, если это описано в документе.

Иногда даётся возможность возвратить остаток премии СК при отсутствии рисков (пример: застрахованный умер из-за обстоятельств, не предусмотренных договорными условиями).

Тогда в СК помимо заявления подаются:

  • Копия гражданского паспорта застрахованного человека;
  • Свидетельство о смерти;
  • Вспомогательные бумаги (по настоянию СК).

После обработки заявки пересчитывается сумма вознаграждения, за 15 дней ожидается возвращение страховки. Если договорными условиями не оговорен возврат премии СК, то без судебных тяжб не обойтись. Но шансов выиграть дело мало. Избежать попадания в затруднительную ситуацию может помочь изучение документации перед согласием на сотрудничество.

До суда нанесите визит кредитору. Некоторые финорганизации предоставляют возможность отказаться от допуслуг в срок от 2 недель. Это практикуется в Хоум Кредите, месяц выделяет Сбербанк. Правило работает в ВТБ24, но по соглашениям, оформленным до 1 февраля 2017-го.

Не все кредитодатели равны в требованиях. Если отослать банку претензию, то почти в 100% случаев получится отказной. Основание — подписание документа самим гражданином. Если человек намерен бороться за права, то следует обращаться в суд. Правозащитникам придётся нелегко: это самостоятельная выплата человека, он согласился на услугу, оплатил таковую.

Обязательное страхование при ипотеке

В ходе оформления ипотечного кредитования, требуется не только страхование здоровья и жизни, но и приобретаемого имущества.

Причиной тому служит то, что:

  • Финорганизация гарантировано получит свои деньги назад.
  • Заёмщик может рассчитывать на компенсацию, в случае причинения ущерба жилью.
  • В случае полного уничтожения — выплачивать кредит за жильё не нужно.
  • взрывы и пожары,
  • наводнение и затопление,
  • природные катаклизмы,
  • кража либо повреждения,
  • полное уничтожение имущества не по своей воле.
голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector