Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Карты, деньги, телефон. Как защититься от мошенничества с кредитками

Карты, деньги, телефон. Как защититься от мошенничества с кредитками

Банковский карточный бизнес в Украине стремительно развивается, но с развитием электронных денег все более изощренными стают мошенники и методы обмана. Эксперты сформулировали шпаргалку для украинцев, как уберечься от незаконных действий с банковской картой и что делать, если грабителям удалось осуществить задуманное.

Ранним воскресным утром автора этих строк разбудил звонок телефона, и строгий голос поведал, что моя банковская карта заблокирована, и надо срочно пройти авторизацию, сообщив ее номер и личные данные. На вопрос, какой банк меня беспокоит с петухами, звонивший представился «оператором центрального управления безопасности Национального банка», который якобы отвечает за безопасность украинских банков.

Я, разумеется, не желая удачи и положила трубку. После на всякий случай связалась со своим банком, чтобы проверить состояние счета и сообщить входящий номер мошенников. И также сообщила о случившемся в полицию. Принявший мой звонок правоохранитель вежливо меня выслушал, но ничего не пообещал.

Аферистам в моем случае не повезло, но кто даст гарантию, что они не будут успешны в других случаях?

Вооружившись техническими средствами и базами телефонных номеров, мошенники могут прислать смс-сообщение, что с банковского счета уже списаны деньги, указав в качестве контактного свой номер телефона. Рассказать душещипательную историю о неприятностях с вашими родственниками, за которые нужно заплатить. Заявить, что вы поручитель по кредиту человека, которого никогда не видели и не знали. Разыграть социологический опрос, в ходе которого вперемешку с нормальными вопросами выяснить ваше благосостояние и банковские реквизиты. Наконец, украсть телефон или просто получить дубликат сим-карты, чтобы взломать банкинг. Вариантов масса.

Основные схемы мошенничества с банковскими займами

Схемы мошенничества с банковскими займами

Многие приемы придуманы мошенниками уже давно и используются по сей день:

    «Кража личности», или кредит по подложным документам. Чаще всего банкам приходится бороться с оформлением кредитов по поддельным или украденным документам. Если человек теряет паспорт, то становится легкой жертвой для мошенников. В этом случае злоумышленники могут оформить кредит на его имя. Службы безопасности банков тщательно проверяют данные заемщика в случае обращения за автокредитом или ипотекой. Поэтому мошенники предпочитают брать потребительский кредит наличными. После такой махинации долг перед банком остается непогашенным, а имя человека попадает в черный список для банков. Бороться за свою репутацию придется через суд. Рискуют оказаться в похожей ситуации даже те, кто не терял документы. Преступникам достаточно получить доступ к конфиденциальной информации, чтобы использовать имя человека при получении займа в банке.Технологии позволяют мошенникам делать поддельные документы высокого качества. С этим сложно бороться даже при скрупулёзной проверке с использованием специальной техники.

Как мошенники узнают ваше имя и личные данные?

Мошенникам даже не надо знать номер вашей карты. Достаточно номера мобильного.

Часто по номеру мобильного можно узнать, как вас зовут. В мобильном приложении Сбербанк покажет имя, отчество и первую букву фамилии. Тинькофф – имя и первую букву фамилии.

Есть и другие способы узнать имя по номеру телефона. Да и в Гугле никого не банили.

Номер карты многие тоже часто сбрасывают в личку. Такое есть везде – от родительских чатов в WhatsApp до сборов денег в социальных сетях.

Дальше – дело техники. Если вам внезапно позвонит сотрудник банка, назовет вас по имени-отчеству, продиктует номер вашей карты, разве вы не поверите ему?

Как обезопасить себя от мобильных мошенников

Хочу поделиться с вами некоторыми знаниями, как сегодня мошенники врываются в жизнь простых людей и забирают их честно заработанные деньги. (описанные кейсы больше распространяются на украинский рынок)

Раньше мы боялись чтобы наши паспортные данные и идентификационный код (ИНН) не попали в чужие руки и на нас не взяли кредит. Но, сегодня эти данные не так уж необходимы чтобы забрать у вас деньги.

Практически все из нас пользуются мобильной связью и каким-нибудь банком. И конечно же вы обязательно используете приложение или личный онлайн кабинет. Авторизация в этот кабинет, чаще всего, осуществляется с помощью вашего мобильного номера, а это значит чтобы получить доступ к вашим деньгам мне нужно всего-лишь получить вашу SIM-карту.

У каждого оператора связи есть процедура восстановления номера (на случай если вы потеряли, повредили SIM-карту).

Для того чтобы сделать замену SIM-карты нужно пройти процедуру идентификации (т.е. я должен доказать, что этот номер мой, ответив на несколько вопросов).

Я перечислю некоторые из них:

  • Ваше кодовое слово
  • PUK вашего номера телефона
  • Номера, на которые вы звонили за последнее время
  • Сумма последнего пополнения
  • Дата первого звонка
  • Название вашего тарифного плана

Для авторизации будут использовать ваш номер телефона, т.е. в процессе регистрации или авторизации на ваш номер отправят SMS с кодом, который идентифицирует вас и впустит в приложение/кабинет.

Читать еще:  Имеет ли право гражданская жена на наследство?

Как этим пользуются мошенники?

Конечно же они как-то узнают, что у вас есть деньги, например:

  • Вы опубликовали объявление, что ищете квартиру/машину (для покупки)
  • Вы любым другим способом сообщили Миру, что у вас есть деньги
  • Не исключено, что кто-то из сотрудников банка, которым вы пользуетесь, сливает информацию
  • Ввести ваш номер в поле для авторизации
  • Позвонить вам и представиться сотрудником вашего оператора и конечно же сказать какую-то чушь, что оператор проводит работы связанные с сетью или что он сотрудник информационной безопасности (и т.д.) и ему очень нужно узнать код, который вам поступил в SMS только что
  • Далее код, который вы ему лично сообщили вносит в личном кабинете и успешно заходит в кабинет в котором полно данных для восстановления вашей SIM-карты
  • Получив эти данные он звонит/пишет в Контакт-центр или идет в магазин оператора и делает замену SIM-карты

Как вы понимаете, профи своего дела проделывают эту операцию в считанные минуты, не оставляя вам никаких шансов на реакцию.

Хотя некоторые операторы не сразу выполняют замену SIM и предварительно отправляют SMS с предупреждением:

«Ваш номер пытаются восстановить, если это не вы — отмените заявку».

Какие еще есть способы мошенничества?

Звонок. История первая.

Вам звонят с заплаканным голосом и представляются вашим сыном или дочкой. В заплаканном, истерическом голосе, на той стороне провода, вы не сразу поймете действительно ли это ваша кровинка или нет. Этот «родной голос» говорит вам, что попал в полицию из-за:

  • Меня поймали с травкой или другими наркотиками
  • Я на машине сбил человека
  • Вандализм
  • и т.д. и т.п.

А вы скажете: «Но у меня нет такой суммы».

В ответ услышите: «А сколько есть?»

Ну и дальше вам предложат перевести деньги на карту, те которые у вас есть в наличии.

Вас будут максимально долго удерживать на линии чтобы не дать возможности позвонить на реальный номер вашего близкого и убедиться, что это действительно ваш родственник и он нуждается в вашей помощи.

Звонок. История вторая.

Некоторые банки предлагают выполнить операцию в банкоматах без карты, т.е. для идентификации нужен ваш номер телефона (как они о нем узнают, я писал выше). И снова история повторяется, мошенник вводит номер в банкомате, звонит к вам, представляется сотрудником банка и просит вас сообщить код из SMS. Ну, а дальше он остается с деньгами, а вы без.

Вам могут отправлять SMS различного содержания:

  • Вы выиграли авто или «N» сумму денег, скорее звоните на номер ХХХХХХХХХ и забирайте ваш приз
  • Ваша банковская карта заблокирована, звоните по номеру ХХХХХХХХХ узнать детали
  • Ваш мобильный номер пополнен на «N» сумму
  • и т.д. и т.п.

А в некоторых вам сами перезвонят и начнут говорить: «Ой, мы тут ошибочно пополнили ваш номер… Вы не могли бы пополнить теперь наш».

Просто проверьте ваш баланс и вы убедитесь, что к вам звонит мошенник.

Что можно из этого вынести:

    Относитесь ответственно к своему мобильному номеру, и никогда и никому не сообщайте:

Куда обращаться в случае хищения средств?

После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

  1. Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
  2. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
  3. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.

Методы борьбы с кибермошенничеством

Известно, что Банк России использует самые передовые методы борьбы с кибермошенничеством — ежегодно он выявляет и отправляет на блокировку десятки тысяч телефонных номеров, с которых мошенники обзванивают клиентов банков.

Также Центробанком была создана автоматическая система обмена информацией между банками — так называемая АСОИ, которая позволяет финансовым учреждениям оперативно сообщать регулятору о киберугрозах и своевременно получать от него рекомендации, как на них реагировать и снижать ущерб.

Постоянно совершенствуется регулирование поднадзорных организаций в сфере кибербезопасности, одно из последних нововведений — проведение киберучений для банков: моделируются ситуации с учетом актуальных угроз и отрабатывается цепочка взаимодействия «банк — Банк России — другой банк». Опыт показал, что банки достойно готовятся к отражению атак.

При участии Центробанка на портале «Госуслуги» начал работать раздел «Жизненные ситуации: финансовое мошенничество». Сервис доступен всем, он позволяет узнать о правилах финансовой онлайн-безопасности; получить практические советы, как противостоять телефонным и кибермошенникам; описывает механизм действия в интернете финансовых пирамид и мошеннических схем на рынке инвестиций.

Читать еще:  Договор дарения квартиры между близкими родственниками в 2022 году через МФЦ

Вместе с тем недавно Банк России разработал рекомендации по защите пожилых россиян от мошенничества. Среди предложений — внедрение со стороны банков сервиса «второй руки». Суть инициативы заключается в том, что клиент сможет назначить другого клиента этого же банка своим помощником.

Предполагается, что помощник будет получать уведомления о планируемых операциях с использованием цифровых каналов и сможет подтверждать или отклонять их. Если он заметит необычную активность, то сможет уточнить у сопровождаемого, что происходит, и при выявлении мошенничества отговорить от совершения операции.

Мошенничество с банковскими картами: как не стать жертвой киберпреступников

Банковские карты: как защититься от мошенников

Абсолютной защиты денег от кражи со счетов при современных технологиях не существует, но заметно снизить риск потери средств из-за финансовых мошенников может каждый. Мы расскажем о простых правилах безопасного использования банковских карт.

Начинать думать о защите стоит еще когда вы заказываете карту. Предпочтите ту, которая поддерживает технологию 3-DSecure. Это повысит ваши шансы сберечь деньги, в том числе в тех случаях, если вашу карту украдут или она будет потеряна.

Еще на стадии оформления карты подключите SMS-информирование обо всех платежах и изменениях счета. Тогда вы сможете быстро заметить несанкционированное списание средств и оперативно заблокировать карту.

Поставьте лимиты, ограничьте выдачу наличных. Тогда мошенники даже при худшем раскладе не снимут всю сумму за один раз.
Не проводите все свои финансовые операции через одну карту. Более мудрый подход – завести отдельную карту для хранения основных сбережений и никогда не использовать ее вне клиент-банка. Также с нее можно настроить регулярные платежи через ваш банк, такие, как оплата мобильной и городской связи, коммунальных услуг, погашение кредитов. А в магазинах и ресторанах расплачивайтесь отдельной картой, где держите ограниченную сумму. Для таких платежей вам не потребуется CVV2/CVC2 код, поэтому его можно заклеить и не беспокоиться, что эти данные достанутся мошенникам при совершении оплаты в ресторане или магазине. Не храните PIN-код вместе с картой и не записывайте его на ней.

Правила использования банкоматов

  1. Старайтесь не снимать деньги в незнакомых банкоматах. Выберете один и на всякий случай подробно запомните, как выглядят его клавиатура и картоприемник.
  2. Выбирайте тот, что находится внутри отделения банка. Их лучше охраняют и чаще проверяют сотрудники службы безопасности.
  3. Перед тем, как вставить свою карту в банкомат, осматривайте его на предмет наличия скиммеров (специальных приборов, которые мошенники устанавливают в картридеры банкомата для копирования информации о карте). Вообще обращайте внимание на внешний вид банкомата, при любых подозрениях предпочтите поискать другой вариант для своих финансовых операций.
  4. Трогайте панели — фальшивые держатся плохо. Если на ровной поверхности встречается миниатюрные углубления, похожие на черную точку, то проверьте — возможно, это глазок видеокамеры, установленной мошенниками.
  5. Если на банкомате стоит антискимминговая накладка (это полупрозрачная деталь из пластика), проверьте ее на прочность. Настоящая зафиксирована крепко, а поддельная обычно легко отсоединяется (мошенники монтируют шпионские устройства на несколько часов и прикрепляют их не на века).
  6. Насторожитесь и обойдите стороной банкомат, картоприемник которого на вид словно поцарапан отверткой или облит клеем.

Если клавиатура странно выступает или отличается по тону, вполне возможно, ее прикрепили мошенники. Если при нажатии клавиш клавиатура шатается, попытайтесь поддеть ее ногтем. Вероятно, под нею обнаружится еще одна, настоящая.

Старый банкомат со сколами и затертыми панелями и новейшая клавиатура тоже знак тревоги. Банки не меняют ее отдельно от корпусов сооружения. «Крылья» для клавиатуры напротив, хороший знак. Они затрудняют установку ложных клавиатур и не позволяют записать ввода ПИН-кода на скрытую камеру.

  1. Хорошая защита и джиттеры, накладки на картоприемник, они вызывают вибрацию карты при вводе. «Дрожание» не позволяет махинаторам скопировать магнитную ленту на карте. Но встречаются джиттеры редко. Протестировать на его наличие незнакомый банкомат (например, в другой стране) можно с помощью дисконтной карты.
  2. Если вам нужно зайти в отделение банка при помощи карты, то знайте — иногда мошенники ставят скиммеры на замок. Выход: заходите по любой пластиковой дисконтной карте. Магнитным замкам обычно без разницы, с помощью чего их открывают.

Внешний замок банкомата, требующий ПИН-кода, — повод для срочного звонка в службу поддержки. Его точно повесили мошенники, банки так не делают.

  1. Обнаружив на банкомате что-то подозрительное, всегда не ленитесь позвонить в банк. Если вы поможете предотвратить мошенничество, вы получите вознаграждение!
  2. Не снимайте серьезные суммы денег в поздний час, особенно в криминогенных районах. Звучит как избитая истина, но до сих пор нападение грабителей возле банкоматов остается одним из самых распространенных видов преступлений, связанных с банковскими картами.
  3. Даже на неподозрительном банкомате прикрывайте клавиатуру свободной рукой при наборе ПИН-кода. Возможно, неподалеку от вас притаился преступник, специализирующийся на подсматривании за набором секретных цифр.
  4. Если картридер забрал вашу карту и не вернул, срочно блокируйте ее. Звоните в банк или обратитесь в его ближайшее отделение. Для этой операции нужно будет назвать контрольное слово, либо продиктовать паспортные данные.
  5. При заполнении адресованных в банк документов, где называются номер вашего банковского счета, пишите только четыре последние. Остальная информация лишняя, и не нужно делиться ею с миром.
  6. Не сообщайте пин-код вашей карты, если вам звонят «из банка» и просят его, чтобы срочно что-то исправить. Позвоните сами по официальному справочному номеру вашего банка и расскажите консультанту о ситуации.
Читать еще:  Жалоба на участкового полиции за грубое отношение образец

Правила покупок в интернете

Покупки в интернете тоже таят свои опасности. Есть правила, которые помогут снизить риск.

  1. Не вводите данные банковской карты нигде, только на защищенной платежной странице.
  2. Перед тем, как купить что-то в виртуальном магазине, узнайте, есть ли о нем хоть какие-то данные. На сайте надежного интернет-магазина непременно найдутся контакты компании, информация о юридическом лице, способах оплаты и доставки, платежном сервис-провайдере и правилах возврата денежных средств.
  3. Безопаснее оплачивать покупки исключительно со своего личного компьютера. Важно, чтобы на нем стояло надежное антивирусное программное обеспечение.
  4. Не совершайте оплату, когда вы подключены к интернету через публичный Wi-Fi, это значительно упростит для мошенников процесс получения данных о вашей карте.

Сложнее надежно защититься от хакеров, но все же уменьшить риск того, что вы станете жертвой взломщиков, можно.

  1. Не скачивайте файлы с ненадежных сайтов. Иначе рискуете скачать заодно и кейлоггер — программаму, сохраняющую в памяти электронного устройства все нажатия клавиш, а затем пересылающию данные мошенникам. Если быть осмотрительным при выборе сайтов для скачивания программ и приложений, то вероятность «подцепить» кейлоггер станет значительно меньше.
  2. Если вы обнаружили, что ваш мобильный внезапно без уважительной причины перестал видеть сеть, желательно как можно быстрее посетить офис оператора связи, а до этого заблокировать SIM-карту. Похищенные пароли и логины преступникам нужно дополнить копией SIM-карты клиента. Раздобыть ее можно с помощью поддельной нотариальной доверенности для замены идентификационного модуля (обычно никто не проверяет ее достоверность). Знает история и случаи подкупов сотрудников розничной сети оператора сотовой связи ради нужных SIM-карт.
  3. Будьте осторожны с обновлениями для своих гаджетов! Для того, чтобы похитить деньги людей, чьи мобильные устройства работают на системе Android, преступникам не придется тратить время и силы на подмену SIM-карты. Кейлоггера будет для мошенников достаточно: новые вирусные программы перехватывают SMS-сообщения с одноразовыми кодами. Собственный смартфон из-за вирусного программного обеспечения скрывает от владельца SMS-ки от банка и мгновенно отправляет их преступникам. Заразить свой гаджет можно во время «обновления системы безопасности», когда телефон переходит на ложный сайт банка.

На связи с банком

В памяти вашего мобильного обязательно должен быть телефон call-центра вашего банка – тогда в подозрительных случаях не придется тратить время на его поиски. Если многочисленные опасности, которые угрожают вашим сбережениям, слишком нервируют вас, то можно подумать о страховании, его предлагают многие банки. Тогда придется ежегодно платить некую сумму, зато при столкновении с мошенниками или грабителями банкоматов вы получите компенсацию.

В любом случае жертвы мошенников могут попробовать вернуть потерянные деньги. Законодательство в такой ситуации на стороне владельца банковской карты, поэтому после похищения средств есть смысл сначала написать заявление на блокировку карты, а потом оформить претензию на неправомерное списание денежных средств. Параллельно нужно написать заявление о мошенничестве в правоохранительные органы.

В процессе оформления претензии можно перечитать несколько законов. В помощь пострадавшим от мошенников — гражданский кодекс РФ и Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». Согласно п. 1 ст. 854 ГК, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Статья 845 ГК говорит о том, что одна из важнейших экономических целей договора банковского счета — это сохранность денежных средств, размещенных клиентом в банке.

Пригодится в борьбе за свои сбережения и статья 847 ГК «Удостоверение права распоряжения денежными средствами, находящимися на счете» и положением №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». Найти это документы можно в интернете.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector