Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Хотите взять кредит под залог квартиры; подумайте

Хотите взять кредит под залог квартиры — подумайте!

взять большой кредит под залог квартиры

Есть ситуации, когда возникает срочная нужда в крупной сумме денег, а имеющихся средств явно не хватает и даже помощь родственников и друзей не решают вопроса. Тривиальная идея обращения в банк за кредитом отягощается тем, что для получения требуемой сумм, нужны документы, подтверждающие Вашу платежеспособность. Если предоставить такие документы невозможно, остается одно — взять кредит под залог квартиры.

Кредит под залог доли в квартире

Кредит под залог доли в квартиреНе важно, какая ситуация побуждает человека искать варианты оформить кредит под залог доли квартиры. Проблема в том, что таких реальных предложений на рынке не много. Люди наивно полагают, что предложения банков о кредитовании под обеспечение недвижимости – это оно. Но это не так. Крупные банки в России с лицензией, хорошей деловой репутацией и нормальными условиями не готовы работать с частью недвижимости.

Например, вы не сможете оформить заем в Сбербанке или ВТБ, Тинькофф или Газпроме. Но на рынке есть масса предложений, которые «обещают» заемщику и выгодные условия, и чистоту сделки. И давайте же рассмотрим, кто реально готов выдать деньги.

Условия, на которых можно оформить ссуду

Анализ рынка показал, что выдать деньги под обеспечение доли недвижимости готовы многие компании. Оба учреждения не являются банками. И это риски для заемщика.

На каких условиях выдают займы:

  • Сумма – от 300 000 до 5 000 000 рублей;
  • Срок – до 60 месяцев;
  • Ставка – от 0,8% в день.

Кредитный калькулятор данного учреждения покажет, что при оформлении ссуды какую сумму переплаты придется внести вам.

Справка: сейчас по закону они не могут устанавливать более, чем 1 % в день.

Помимо указанных расходов, есть еще другие скрытые платежи. При оформлении продукта обязательно оформляется страховка залога. Информация об обеспечении вносится в единый реестр, на часть квартиры накладывается обременение. Плюс предлагается приобрести полис добровольного страхования (не всегда). Если клиент отказывается от такого предложения, то ставка автоматически увеличивается.

В чем же риски?

Допустим, заемщика устраивают те условия, на которых он может взять кредит под залог доли недвижимости в Москве. На этом его риски заканчиваются? Не совсем так.

Какие еще проблемные ситуации могут возникнуть:

  • Частные инвесторы и МФО устанавливают очень высокие штрафные санкции. Если в банке можно оформить кредитные каникулы, реструктуризировать долг, то здесь нет. За каждый день просрочки насчитывается пеня. Дополнительно взыскивается штраф.
  • При возникновении просрочки часто возникают проблемы. Со стороны кредитора используются не всегда законные методы работы с проблемным заемщиком. Могут возникать угрозы, звонки на работу, письма и т.п.
  • Долги часто продают коллекторам, работы которых значительно отличается от работы службы безопасности банка.

Но самая частая проблема (по отзывам) – это мошенничество со стороны субъектов, выступающих в качестве кредитора. Например, отзывы из практики свидетельствуют о том, что задолженность просят вернуть досрочно в полном объеме с начисленными процентами. Могут изменить процентную ставку, сумму комиссий и т.п. По факту, такими действиями мошенники пытаются конфисковать имущество и продать его на рынке.

Читать еще:  Какие выплаты положены беременным 2022

Именно поэтому эксперты советуют не брать такие продукты. Если нужна некая сумма, то лучше рассмотреть другие варианты кредитования – с привлечением поручительства, без обеспечения и т.п. В экстренных случаях часть недвижимости легче продать и получить деньги, нежели отдавать ее под обременение.

Кому такой вариант может подойти

Взять потребительскую ссуду или обратиться в банк могут люди, у которых:

  • Хорошая кредитная история;
  • Есть достаточный страховой стаж – от одного года;
  • Есть официальное трудоустройство и постоянный источник дохода.

Лицам, у которых нет работы, плохая КИ и масса непогашенных долгов перед финансовыми учреждениями, дорога в банк закрыта. И если они являются собственниками части недвижимости, то они могут получить кредит под залог доли в квартире.

Но тогда стоит руководствоваться несколькими правилами:

  1. Выбирать компании, которые имеют лицензию, у них есть официальный сайт, отзывы;
  2. При оформлении обязательно должен заключаться договор кредитования, где будут прописаны все условия: сумма, сроки, ставка, величина штрафа, пени и т.п. Обратите внимание на возможность досрочного погашения;
  3. Брать деньги в долг стоит на небольшой срок – до года, иначе сумма переплаты будет огромной. При возможности стоит досрочно погашать задолженность.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Каким образом оформить договор

Чтобы получить кредит, достаточно просто обратиться к юридическому лицу или же к частному инвестору. Для начала необходимо просто подать заявку.

Заявка в основном рассматривается кредитором около 24 часов, после чего оформляется договор. Этот документ должен быть обязательно оформлен в письменном виде.

В случае, если договор о залоге является всего лишь дополнением к договору займа, то необходимо регистрировать сразу два договора. В некоторых случаях о залоге вся четко прописано в договоре займа и тогда, достаточно зарегистрировать лишь один договор.

Нужную сумму клиент получает только после того, как договор проходит регистрацию в Росреестре. Необходимо четко понимать, что договор займа вступает в полную юридическую силу лишь после получения клиентом денежных средств, а не после подписание его обеими сторонами.

В некоторых случаях допускается выдача аванса клиенту, еще до регистрации, но это уже на усмотрение кредитора.

Необходимые документы

Даже квартира не сможет помочь в получении кредита, если у человека не будет минимального пакета документов.

Документы, которые помогут получить кредит у юридического лица и частного лица:

От потенциального клиента:

— справка из неврологического диспансера (предоставляется не всегда);

— справка из психоневрологического диспансера (только по просьбе кредитора);

О залоговом имуществе (в данном случае – квартира):

— документы, подтверждающие права на квартиру (оригиналы). В них может входить договор купли-продажи или дарения, а также обычный ордер или документ о наследовании;

— документ, полученный в БТИ – кадастровый и, конечно же, технический паспорт, полученный не позднее, чем двенадцать месяцев назад. Кроме этого, необходим поэтажный план и экспликация;

— свидетельство о данной собственности (исключительно оригинал);

— выписка из домовой книги, для того чтобы можно было узнать обо всех прописанных в залоговом имуществе. Ведь в квартире, которая станет залогом, — может быть прописано любое количество человек, за исключением пенсионеров, детей и подростков;

Читать еще:  Законодательное и нормативное регулирование документирования кадровой деятельности

— копия квитанций и лицевого счета, при помощи которого можно будет узнать об имеющейся задолженности по коммунальным услугам;

— фото залогового имущества. Клиенту самому выгодно предоставить как можно больше достоверных и правдивых фото, так как в этом случае шансы по получению необходимой суммы значительно увеличиваются.

В этом списке нет ничего лишнего, так как подобные документы требуют практически все кредиторы. Конечно, некоторые кредиторы могут потребовать, кроме вышеперечисленных документов, еще водительское удостоверение, заграничный паспорт (если эти документы есть у человека) или СНИЛС, а также трудовую книжку (возможно копию).

Договор — составление и заключение

Для того чтобы правильно составить договор займа необходимы полные и достоверные следующие реквизиты кредитора и клиента:

— удостоверения личности обеих сторон (паспорта), так как в документе должны быть обозначены не только фамилии, имена и отчество, но и адреса регистрации, а также даты рождения. Это в том случае, если договор займа под залог квартир оформляется исключительно между двумя физическими лицами. В том случае, если одна из сторон, заключающая подобный договор является юридической, то необходимо полное соответствие наименованиям, указанным в учредительных документах, где фигурирует ФИО гендиректора;

— в договоре займа должны быть отмечены следующие данные:

1. Срок кредитования.

2. Сумма кредита.

3. Будут ли насчитываться проценты, и какие.

4. Порядок погашения взятой суммы и процентов по ней.

5. Существование залога. Если он существует, то в договоре займа обязательно должно быть это отмечено или заключить дополнение к данному документу в виде договора о залоге.

7. Как будут разрешаться спорные вопросы.

8. Все данные (реквизиты) и соответственно подписи кредитора и клиента.

9. Неразглашение информации.

10. Форс-мажорные обстоятельства.

К составленному договору обязательно нужно прикрепить фото залогового имущества (квартиры). Также можно сделать подробное описание квартиры, с учетом всех ее достоинств и недостатков. Это необходимо для того, чтобы решить спорные вопросы в случае порчи квартиры (залогового имущества) кредитором.

Образец договора

Секрет популярности не кредитных организаций и частных инвесторов заключается в том, что оформление займа производится в самые кротчайшие сроки. Довольно часто от подачи заявки, до получения денежных средств, проходит всего 5-7 дней, а иногда и меньше, что является просто замечательным результатом.

Видео о преимуществах и недостатках займа под залог квратиры

Другие условия по кредиту

Если после изучения требований банка заемщик понимает, что можно взять кредитные средства под имеющееся жилье, то он должен учесть иные условия. К ним наиболее часто относятся:

Страхование недвижимости

  • срок, на который выдаются заемные средства, обычно не превышает 20 лет;
  • минимальная сумма чаще всего составляет 500 тыс. р.;
  • процентная ставка в разных банках обычно начинается с 12–13%;
  • если не оформляется ипотека, то получающий деньги гражданин не обязан указывать, на какие цели будут использоваться средства;
  • кредитование, выдающееся под залог недвижимости, производится только в случае, если потенциальный заемщик подтверждает наличие дохода, а в случае отсутствия официального заработка допускается передавать документы, указывающие на наличие дополнительного дохода, например, договора аренды или ценных бумаг, по которым выплачиваются дивиденды;
  • обязательно приобретается страховка на недвижимость за средства заемщика;
  • по желанию осуществляется страхование жизни заемщика, при этом по закону банк не имеет права потребовать этого, но нередко ссуда выдается только при покупке такого полиса, а в ином случае сотрудники банка отказывают в кредитовании;
  • на недвижимость оформляется закладная;
  • поскольку квартира или иная недвижимость передается под обеспечение, то в Регистрационной палате оформляется обременение.
Читать еще:  Методы оценки стоимости земельных участков в 2022 году

Таким образом, разобравшись в том, как взять кредит под залог недвижимости, процедура не будет казаться сложной.

Как получить кредит под долевую собственность: шаги и необходимые документы

Нужно взять с собой:

  1. Паспорт;
  2. Справку о доходах (2-НДФЛ или аналоги);
  3. Копию трудовой книжки;
  4. Выписку из ЕГРН или иной документ, подтверждающий право собственности на долю в квартире. Выписку можно в сжатые сроки получить в сервисе ЕГРН.Реестр;
  5. Документ, на основании которого заемщик получит в собственность эту долю (договор дарения, купли-продажи, завещание и прочее).

Сначала вы подадите заявку в банк. Потребуется подождать несколько дней, чтобы банк проверил документы и вынес решение. Если вам одобрят кредит, вас пригласят подписать договор (кредита и залога) и в тот же день выдадут кредит.

Документы

Для подачи онлайн заявки на рассмотрение кредита под залог квартиры необходимо собрать два пакета документов характеризующие личность и доход заемщика, документация по объекту:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. заверенная в соответствии с правилами копия трудовой книжки;
  3. справка о доходах в утвержденной форме;
  4. военный билет или иной дополнительный документ.

По объекту недвижимости требуется предъявить следующие бумаги:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • документ, устанавливающий способ получения жилья;
  • технический паспорт;
  • справки по формам 7 и 8;
  • выписка о права собственности с реестра;
  • справку об оценки квартиры.

Кроме указанной документации, могут быть запрошены и дополнительные в зависимости от условий банка.

Набор документации

Следующим этапом является сбор необходимых документов на квартиру. Список включает:

  • документ, удостоверяющий право собственности;
  • документы, подтверждающие факт владения земельным участком, приобретенным по ипотеке или на котором находится купленный дом;
  • техпаспорт на недвижимое имущество, документация из БТИ на его отчуждение;
  • информация из ЖЭКа о количестве зарегистрированных жильцов и о неимении долгов по коммунальным платежам;
  • если на жилплощади прописаны несовершеннолетние жильцы, и они также имеют долю в собственности, которая будет передана в залог, необходимо получить из органов опеки и попечительства соответствующие разрешительные документы.

Пакет документов следует отправить в банк на рассмотрение кредитного комитета. В течение 2 – 7 дней банк оценит ситуацию и решит вопрос о предоставлении кредита на приобретение определенной недвижимости.

После того, как банк проведет проверку приобретаемого объекта, будет произведена его оценка и страхование. Остается только заключить договор ипотечного кредитования. Теперь потребуется лишь своевременно выплачивать ежемесячные кредитные платежи.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector