Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Заемщик не платит: что делать поручителю, его обязанности, права и возможности

Заемщик не платит: что делать поручителю, его обязанности, права и возможности

Поручительство физических или юридических лиц – один из основных видов обеспечения по кредиту. Став поручителем по кредиту у знакомого, друга или родственника, далеко не все понимают, что они берут на себя огромную финансовую ответственность. Договор о поручительстве предусматривает, что поручитель берет на себя обязательства по кредиту заемщика в полном объеме.

Что это значит? Если заемщик не платит по каким-либо причинам по кредиту, у банка возникает право требовать оплаты долга у поручителя. Это часто удивляет и выводит из себя поручителей, которые думали, что их подпись – простая формальность, подтверждение репутации клиента. Важно очень внимательно читать договор о поручительстве, обязательно уточнять все неясные моменты, и понимать четко уровень ответственности, который наступает.

Можно ли долг на другого «перевесить»?

Распалась молодая семья. Расстались цивильно, без драк и криков. Даже имущество все поделили без особых проблем. Только решить вопрос с машиной никак не могли.

Нет, будущего хозяина определили сразу: жене Оксане он необходим дочку в школу возить. Вот только за автомобиль еще платить по кредиту Ситибанку два года.

Кредит был оформлен на Диму, бывшего Светиного мужа, и он продолжать платить по нему дальше отказывался. А вот новый муж Светы, Николай, был готов взять долг на себя. Пошли к юристам, которые и подсказали выход.

Оказывается, существует в России такой закон (ст.389 ГК РФ), который разрешает уступить право своего долга другому человеку.

Для ребят это было выходом из положения.

Как погасить кредит досрочно за другого человека?

В большинстве случаев для досрочного погашения банковского кредита требуется собственноручно написать заявление о досрочном разрешении. В редких случаях банки осуществляют эту операцию автоматически при наличии достаточной суммы на счете заемщика.

Но, что же делать в случае, когда заемщик заболел или находится в другом городе, и не имеет возможности лично явиться в банк? Ответ простой – кого-то попросить заплатить. Банк, конечно же, примет деньги на счет, но проводить досрочное погашение так просто не будет, ссылаясь на закон о банковской тайне. В этом случае есть два решения:

  1. Внести на счет сумму, достаточную для полного погашения с учетом начисленных процентов за весь период кредитования. Банк ежемесячно будет списывать нужную сумму, и кредит закроется по истечению своего срока. Способ самый простой, но самый невыгодный – клиент ничего не сэкономит на процентах.
  2. Оформить нотариальную доверенность на третье лицо, которое будет иметь право подписывать от имени клиента заявления в банке. Такая доверенность составляется и подписывается у нотариуса. Недостатком является то, что заемщику придется явиться к нотариусу лично для составления такого документа, что довольно тяжело, если, например, человек находится в больнице после операции.

Доверенность для погашения кредита

В нотариальной доверенности должны быть четко прописаны действия, которые может совершать указанное в ней лицо, например, вносить деньги на кредитный счет №…, подписывать от имени клиента заявление на досрочное погашение, получать справку о полном погашении кредита и проч. При отсутствии данных пунктов, сотрудники банка могут отказать в принятии заявления.

При наличии такой доверенности, указанный в ней человек должен:

  • Подойти в отделение со своим паспортом, доверенностью и данными кредитного договора.
  • Заполнить заявление на досрочное погашение
  • Внести нужную сумму в кассу.
    Читайте также: Как узнать сумму для полного досрочного погашения кредита?
Читать еще:  Как подать иск в суд

Если нужна справка об отсутствии задолженности, то получить ее можно только при наличии данного пункта в доверенности.

Что делать если взял кредит на себя?

Если событие уже произошло, и вы стали одной из сторон кредитного договора – подготовьте план действий. Первое – попытайтесь переоформить долговые обязательства на друга, который получил средства. Это можно сделать только с его согласия, банки неохотно идут на такой шаг. Но если это получится, проблема с долгом будет решена.

При невозможности переоформления выполняйте следующие шаги.

  1. Постоянная связь со знакомым. Вы должны быть в курсе, что происходит у него в личной жизни и работе. Эти факторы отражаются на кредитоспособности.
  2. Проверка выплат по кредиту. Если средства перечисляет товарищ, вы можете в личном кабинете на сайте банка узнать, когда и в каком объеме поступили деньги. Зачисление платежей в последний момент – это первый признак финансовых проблем.
  3. Всегда иметь запас денежных средств в размере, как минимум, одного ежемесячного платежа.
  4. Требуйте оригиналы чеков, квитанций об оплате долга. Храните их вместе с остальными документами по кредиту.

Оповестите банк о ситуации, что деньги по кредиту получил другой человек. Передайте представителям его контактный номер телефона, адрес. Если есть возможность, укажите знакомого как поручителя. Иногда банки идут на такой шаг для полного контроля за кредитом.

Совет: оформить расписку можно после подписания договора кредитования. В ней укажите порядок возврата долга, если вы платите по кредиту. Должно быть не менее 3-х свидетелей. Дополнительно заверьте документ нотариально.

Сын не платит кредит

Должник зарегистрирован в квартире родителей, но фактически там не проживает. Сын не платит кредит, приставы приходят по адресу прописки и арестовывают имущество. Что делать?

Родители по закону не должны расплачиваться своими деньгами или имуществом за долги взрослого сына. Но для того чтобы отстоять свои права, придется доказать, что вещи принадлежат им, а заемщик живет по другому адресу. Нужно будет предоставить счета, чеки или другие документы, по которым приобреталось имущество. Еще потребуется написать заявление с подписями соседей о том, что родственник не проживает в этой квартире.

Как берут кредиты на чужой паспорт?

Варианты получения ссуды по подложному документу довольно абсурдны, но в большинстве случаев работают и приносят злоумышленникам прибыль, а пострадавшей стороне причиняют немало неприятностей:

  • Вариант 1. Замена фотографии в паспорте. Защитную пленку и печать, которые предусматривает каждый современный удостоверяющий личность документ, сымитировать (подделать) может даже непрофессионал. Схема работает в основном по причине того, что паспорта, выдаются на длительный срок, а, следовательно, люди изменяются внешне. Невнимательный сотрудник может посмотреть личное дело, если таковое есть в банке, не заострить внимание на незначительном сходстве и выдать кредит на украденный паспорт.
  • Вариант 2. Оформление онлайн займа. Здесь все гораздо проще, нежели в банке. На сайтах обычно предлагаются заявки, куда требуется ввести номер документа и некоторые другие данные. Некоторые банки готовы выдавать кредитные карты практически каждому, а МФО перечисляют денежные средства даже на электронные кошельки. Отсутствие визуального контакта, а иногда и даже голосового общения развязывает руки злоумышленникам.
  • Вариант 3. Сговор с одним или несколькими сотрудниками банка. Если речь идет о крупных займах, вовлекаются работники из службы безопасности кредитно-финансовой организации. Они не только одобряют заявку на чужой паспорт, но и делают это задним числом, когда документ еще не числился потерянным. Это в значительной степени осложняет ситуацию с доказательством того, что ссуда была получена мошенниками.
  • Вариант 4. Предоставление кредитному менеджеру копию с нечетким изображением фотографии. Серьезные банки, конечно, не примут подобные низкокачественные документы и не выдадут ни маленький, ни крупный займ. В магазинах, как правило, получить товарный кредит по подобным копиям гораздо проще. Некоторые сотрудники заинтересованы осуществить как можно больше сделок.
Читать еще:  Договор подряда с работником (образец)

Банки, МФО постоянно совершенствуют систему защиты от подобного рода мошенничества, но, к примеру, против сговора сложно застраховаться. Кроме того, небольшие компании просто не располагают достаточными ресурсами для проверки. В любом случае сегодня взять ссуду по чужому паспорту сложнее. Некоторые организации в обязательном порядке делают фотографию заемщика, запрашивают селфи с паспортом в руках.

Что делать, если вы взяли кредит для другого человека, а он не платит?

Что делать, если вы взяли кредит для другого человека, а он не платит?Обязательства по кредитам одинаковы для всех. Банку совсем неважно, для каких целей клиент брал кредит, как впоследствии распорядился деньгами. Даже если он взял кредит для другого человека, заемщиком считается тот, чье имя прописано в договоре и кредит отдавать тоже ему. Хорошо, когда попался добросовестный человек и он ежемесячно оплачивает кредит в срок, но чаще бывают совсем иные ситуации, как например, у нашего клиента:

Добрый день! Столкнулся с такой ситуацией, не знаю теперь, что делать. Полгода назад я взял кредит на другого человека: брат моей жены попросил меня оформить кредит на свое имя. Сначала оплата поступала, но последние два месяца он перестал платить. Чтобы не капали проценты и штрафы за просрочку я плачу из своего кармана, но эта сумма практически равняется моему месячному доходу, а платить еще полтора года! Я не брал с него расписки при оформлении кредита, побоялся вызвать чувство, что ему не доверяю, все-таки родственник и т. д. Жена сначала ничего не знала, но начали названивать с банка и пришлось ей рассказать. Выяснилось, что я не один такой, он еще попросил подругу жены оформить его кредит на свое имя тоже на колоссальную сумму. Брат жены уехал в другой город и, судя по всему, просто не в состоянии оплачивать огромные суммы. Как мне поступить в этой ситуации? Я просто не потяну выплачивать такие суммы, я в отчаянии. Что делать? Виктор, г. Ижевск.

Как показывает практика, часто подобные махинации оборачиваются против заемщика по документам. Насколько бы близкими не были отношения между людьми, заставить «неофициального» заемщика оплачивать кредит становится сложно. Бывают случаи, когда человек, получив деньги просто пропадает. А в некоторых случаях, как в описанном выше, таких добрых людей, взявших на себя обязательство по кредиту для одного человека, может быть несколько.

По собственной инициативе или под давлением банка, или даже суда, человек, который оформил на себя чужой кредит, начинает исправно его выплачивать. Ситуация не самая приятная, но все же люди продолжают попадаться в эту ловушку. Причины могут быть совершенно разные. Некоторые просто доверяют и берут кредит для друга, а третьи просто не могут отказать родственнику или близкому другу.

Как не попасть в такую ситуацию?

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, нужно быть более придирчивым и внимательным в подобных вопросах. Кем бы вам не приходился этот человек, задайте себе и ему несколько вопросов:

Читать еще:  Завещание на несовершеннолетнего ребенка

1. Почему он сам не хочет взять кредит? Возможно, не дают в банке. Причины, по которым отказывают в кредите могут быть следующие: · Уголовное прошлое; · Активные непогашенные кредиты; · Просрочки по прошлым займам.

В любом случае у человека существуют какие-либо проблемы с законом или банком. Если он не выплатил прошлые кредиты, то где гарантия, что он будет оплачивать этот? Данный факт должен вас изначально насторожить. Многие люди используют данный метод развода. Они просто берут кредит на чужое имя, а потом пропадают. Как правило, это злостные неплательщики займов и таких, как вы, кто взял кредит для другого человека, у них несколько.

2. Задумайтесь о том, что если человек боится оформить официальный договор, по которому он должен будет выплачивать заем, то как вы получите с него деньги. Вряд ли он подпишет какие-либо бумаги, свидетельствующие о его долге перед вами. Но все же настоятельно рекомендуем заключить договор займа или составить расписку перед тем, как вы передадите кредитные денежные средства.

Что делать, если кредит уже оформлен?

Многие заемщики осознают всю тягость ситуации, когда по кредиту перестают совершаться выплаты. Дабы не накапливать проценты, заемщик исправно вносит свои деньги, но это сильно бьет по бюджету семьи, да и не приятно платить за другого человека. Тогда должник пытается объяснить банку, что кредит на самом деле брал не он, а совсем другой человек. Но в данной ситуации банку неинтересно как вы распорядились деньгами. По документам проходите вы, все подписи совершались от вашего имени, а значит и долг отдавать вам.

Подписанный договор гарантирует исполнение банком своих обязательств и не освобождает клиента, который взял кредит для другого человека, от его обязательств.

Какими же должны быть ваши действия в такой ситуации?

1. Продолжайте платить кредит. Так вы не увеличите сумму кредита за счет процентов и штрафов за просрочку. Постарайтесь реструктуризовать свой долг, что позволит снизить ваши ежемесячные расходы пока вы будете выяснять ситуацию в суде или лично с другом.

2. Попытайтесь достучаться до человека, который попросил вас оформить кредит и не платит за него. Убедите его оформить расписку о получении денежных средств задним числом, укажите в расписке срок погашения задолженности.

3. Постарайтесь заключить договор переуступки долга. На это могут пойти не все банки, но это возможный вариант снять с себя обязательства по кредиту. Именно поэтому лучше обращаться в банк через юриста. Необходимо будет предоставить документы, которые подтверждают платежеспособность нового заемщика. Если банк пойдет вам навстречу, можно увеличить срок кредита, чтобы сократить ежемесячный взнос и он был посилен для должника.

4. Если у вас есть расписка от друга, то вам необходимо будет выплатить весь кредит, а после на основании документов из банка и расписки через суд требовать у него деньги обратно. Процесс этот длительный и не всегда результат на вашей стороне. Поэтому рекомендуется прибегать к помощи квалифицированного юриста, который имеет опыт работы в данной сфере и поможет предоставить вам весомые аргументы и собрать полный пакет документов.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector