Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Закрытие расчетного счета в Альфа-Банке через интернет

Закрытие расчетного счета в Альфа-Банке через интернет

Необходимо оформить закрытие счета Альфа-Банке, если он больше не требуется. Просто перестать пользоваться счетом недостаточно, нужно соблюсти процедуру и выполнить необходимые условия финансового учреждения.

Кредитная карта 100 дней без %

Дебетовая карта Альфа-Карта

Кредит наличными

Когда можно закрыть счет

Закрытие расчетного счета возможно по заявлению организации или финансового учреждения.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Инициатива ООО

ООО закрывают счет, если прекращают деятельность или находят более выгодные условия обслуживания. Также предприятие может менять банк, если:

  • в старом нет нормального онлайн-банкинга;
  • офисы, отделения расположены неудобно;
  • нет возможности решать важные бизнес-задачи дистанционно;
  • есть сомнения в стабильности банка.

Закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу может потребоваться в результате кредитования в другом финансовом учреждении – есть негласное требование, которое предполагает полный отказ заемщика от сотрудничества со старым банком, если заем оформляется в другом.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Инициатива банка

За банковским учреждением есть право расторжения договора односторонне. Причины для этого:

  • по текущему счету в течение 2 и более лет отсутствуют операции;
  • были зафиксированы случаи нарушения законодательства (например, финансовый терроризм, отмывание денег);
  • нужно выполнить требования FATCA.

Что дела для того чтобы закрыть расчетный счет ИП

С 2005 года банковские учреждения могут без судебных разбирательств в одностороннем порядке расторгать договор с клиентом, если клиент вообще не пользуется счетом. При этом в течение 2 лет не должно быть ни одной операции, остаток в рублях нулевой. За 2 месяца до расторжения соглашения отправляется уведомление (получил клиент документ или нет, не важно – достаточно талона о его отправке).

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Судебное решение

Если банк не смог расторгнуть договор с ООО и считает, что имеет для этого все основания, возможно обращение в суд. Причины те же, что в предыдущем пункте, но в данном случае процедура будет более длительной, а требования финучреждения удовлетворит суд.

p, blockquote 7,1,0,0,0 —>

Основания закрытия счета, установленные законами

«Установленные законом». Такие основания для закрытия счета, указаны в п. 3 ст. 859 ГК РФ. Так как по своему строению данная норма является бланкетной (отсылочной) для уяснения ее сути необходимо обратиться к иным, помимо Гражданского кодекса, законам.

Такими законами являются:

  • ФЗ от 28.06.2014 № 173-ФЗ «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных законодательных актов Российской Федерации» (далее — Закон № 173);
  • ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон № 115).
Читать еще:  Имеет ли право гражданская жена на наследство?

Обратите внимание! Для отказа от ведения счета по этим основаниям банк направляет клиенту письменное уведомление. Договор расторгается, а счет закрывается через 60 дней со дня направления уведомления.

Процедура закрытия

Как закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу? Если сама компания выступает инициатором, то для этого выполняются последовательные действия:

  • составляется руководством компании заявление о расторжении договора с банковским учреждением;
  • оно направляется по адресу нахождения нужного отделения банка;
  • на основании заявления производится работниками учреждения закрытие счета;
  • банки требуют от клиентов дополнительную документацию, которая приносится в отделение организации уполномоченным лицом предприятия;
  • днем расторжения контракта считается момент, когда сотрудники банка получают заявление от клиента;
  • в день, когда заявление будет получено работниками организации, накладывается запрет на совершение разных операций;
  • погашаются все долги компании перед банком, если они имеются;
  • деньги, имеющиеся в банке, выдаются компании или переводятся на другой ее счет, причем процесс выполняется в течение 7 дней после получения заявления;
  • клиент передает работникам банка неиспользованные чековые книжки;
  • банк вносит данные в специальную книгу регистрации, после чего представитель фирмы может получить соответствующее уведомление;
  • банковское учреждение самостоятельно направляет уведомление о расторжении контракта с фирмой налоговой инспекции и ПФ.

Важно! Заявление может составляться в свободной форме, но желательно зайти на сайт банковского учреждения, чтобы скачать шаблон данного документа.

Какие понадобятся документы

Банк может потребовать от компании разные документы, подтверждающие законность совершения процедуры. Они передаются ответственным лицом работникам банковского учреждения. Наиболее часто требуются документы:

  • паспорт заявителя;
  • договор, составленный ранее с банком;
  • чековая книжка;
  • печать организации;
  • выписка из ЕГРЮЛ, полученная в течение месяца перед обращением к банковскому учреждению;
  • приказ о назначении конкретного сотрудника предприятия ответственным лицом для подачи документации;
  • протокол собрания учредителей, где принимается решение о расторжении договора с банком.

Дополнительно могут потребоваться другие документы банку, которые должны подготавливаться компанией.

Процедура закрытия расчетного счета

Когда счет может быть закрыт банком

Действительно, если почитать законы, то действующие счета лиц могут быть автоматически закрыты банками, если с ними не проводилось никаких операций, даже минимальных, на протяжении двух лет. Если на счет поступали деньги, то подобные условия снимаются. Очень редко банки требуют от владельцев закрытия своих счетов в судебном порядке, но и такое встречается, поэтому, следует заранее знать, с чем можно столкнуться.

Следует также сказать о комиссии банка за закрытие расчетного счета. Как правило, процедура полностью бесплатная и проходит по предъявлению оригиналов и копий документов. Но достаточно много банковских учреждений выставляют счет по комиссии. Чаще всего он не достигает 500 рублей, и в него входят цены на расходные материалы. Оплатить услугу можно наличными, либо остатком на счету, который подлежит закрытию.

Читать еще:  Договор подряда, правила заключения и расторжения

В судебном же порядке закрывают счета по инициативе банка в связи с тем, что не оплачены услуги финансового учреждения и на основании этого банк просит суд расторгнуть все отношения с должником.

Когда банк является инициатором?

Закрытие расчетного счета в банке может осуществляться по инициативе непосредственного банковского учреждения. На это могут иметься следующие основания:

  • отзыв лицензии у банка;
  • компания или ИП не пользуются своим счетом в течение двух лет, поэтому в этот период времени не фиксируются какие-либо платежные операции;
  • ликвидация банка.

Если инициатором прекращения сотрудничества выступает банк, то он должен уведомить клиента за два месяца о прекращении обслуживания.

Процедура закрытия ИП: алгоритм действий

Следует отметить, что сегодня существует достаточно много фирм, основным направлением деятельности которых является оказание услуг, сопутствующих ведению бизнеса, в числе которых и рассматриваемая в статье процедура. Однако, учитывая ее простоту и непродолжительный характер, сделать это можно и самостоятельно.

Если вы приняли решение осуществить задуманное самостоятельно, вам нужно следовать нижеизложенному алгоритму:

  1. собрать необходимые для расторжения договора документы;
  2. в случае наличия непогашенных штрафов или задолженности перед финансовым учреждением их следует погасить, равно как и другие долги, образовавшиеся на момент закрытия счета;
  3. вывести оставшиеся на расчетном счете денежные средства;
  4. обратиться в банк с соответствующим заявлением о расторжении договора и закрытия счета;
  5. после рассмотрения заявления и принятия решения банк обязан выдать заявителю уведомление, свидетельствующее о расторжении договора и прекращении обслуживания;
  6. получить соответствующую справку;
  7. известить о факте закрытия р/с следующие органы: налоговую службу, соответствующее отделение Пенсионного фонда, страховой фонд.

Дополнительным пунктом алгоритма является уведомление партнеров и постоянных клиентов предпринимателя. Сделать это следует во избежание недоразумений в будущем, связанных с перечислением средств на уже не существующие реквизиты. Данное правило законодательно не закреплено, однако все добропорядочные бизнесмены, как правило, его выполняют. Оптимальный вариант реализации — использование е-mail рассылки.

Остановимся более детально на каждом пункте алгоритма.

Этап подготовки документов и необходимых для закрытия р/с данных

Какие данные требуется уточнить прежде всего:

  • ограничения по кассовым операциям, установленные банком;
  • количество денежных средств на остатке. Эти сведения можно узнать в банке, предъявив соответствующее требование;
  • наличие существующих на момент закрытия счета штрафов и задолженностей.
Читать еще:  Гарантийные обязательства по контракту

Данная информация, узнать которую также можно в обслуживающем вас финансовом учреждении, указывается в заявлении, поэтому оплатить долги лучше заранее. Это ускорит процедуру закрытия счета и избавит вас от дополнительных хлопот в виде претензий со стороны банка или судебного разбирательства с контрагентами.

Какие документы следует подготовить:

  • выписка из банка о количестве остаточных средств;
  • документ, в котором указаны ограничения по кассовым операциям;
  • заверенная нотариусом выписка из госреестра о регистрации физлица в качестве индивидуального предпринимателя, получить которую следует в течение месяца, предшествующего обращению в банк. Данный документ не является обязательным, однако некоторые финансовые учреждения требуют его предъявления для расторжения договора с ИП.

Как правило, полный перечень материалов, необходимых для закрытия счета, прописывается непосредственно в тексте самого договора, поэтому при подготовке документов руководствоваться следует именно ним.

Как вывести остаток средств с расчетного счета

Способы выведения остатка:

  1. обналичить деньги перед обращением в банк через кассу банка или с помощью карты;
  2. при подаче заявления указать способ вывода остатка: через кассу, переводом на другой расчетный счет ИП или на карту физлица.

Подача заявления: основные нюансы

Образец заявления предприниматель может получить как в самом финучреждении, так и на его сайте.

Правила оформления заявления:

  • в заявлении обязательно следует указать размер остаточной суммы и ограничения по кассовым операциям. Эту информацию предоставляет банк;
  • предпринимателю следует указать преимущественный способ вывода остатка;
  • в случае подачи документа представителем, к заявлению прилаживается доверенность, подтверждающая его полномочия.

К заявлению необходимо приложить пакет документов, перечень которых прописан в договоре.

Прекращение действия договора

После выполнения вышеперечисленных операций банк рассматривает заявление предпринимателя, проверяет документы и наличие задолженностей. Если таковых не имеется, действие договора прекращается, однако завершение процедуры может занять несколько дней, по истечении которых банк извещает заявителя о своем решении в виде соответствующей справки.

В течение недели с момента получения справки, свидетельствующей о прекращении обслуживания и закрытии счета, предприниматель обязан уведомить об этом факте налоговый орган и Пенсионный фонд. Если во время осуществления деятельности ИП был зарегистрирован в качестве работодателя и соответственно использовал наемный труд, о факте закрытия счета необходимо уведомить еще и фонд социального страхования. Невыполнение данного требования влечет к наложению на нарушителя административного штрафа.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector