Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить ипотеку на земельный участок

Как получить ипотеку на земельный участок?

Как получить ипотеку на земельный участок?

Перед одобрением заявки лица на получение кредита банк должен удостовериться, что приобретаемый земельный участок является ликвидным, то есть достаточно оборотоспособным и прибыльным.

Основные показатели, оказывающие влияние на качество земли:

  1. Категория почв, составляющих земельный участок.
  2. Местоположение относительно населенных пунктов.
  3. Близость расположения транспортных коммуникаций.
  4. Степень развития инфраструктуры.
  5. Принадлежность земельной территории к землям населенных пунктов с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства. Отмечается, что сельскохозяйственные земли крайне редко рассматриваются банками в качестве предмета залога, поэтому ипотека на земельный участок сельскохозяйственного назначения не очень распространена в российской банковской системе.
  6. Расположение мест сброса бытовых отходов и промышленных предприятий вдали от участка.
  7. Участок не должен располагаться на местах природоохранных, резервных и водоохранных зон.
  8. Минимальное расстояние от региона банка, выдавшего ипотечный кредит. Например, в условиях договора залога недвижимости многие кредитные организации включают пункт с точным указанием предельной дальности местонахождения предоставляемого в залог участка. Как правило, устанавливаются расстояния, составляющие не более 50-70 км от населенного пункта, где находится банк-залогодержатель.
  9. Благополучным обстоятельством считается наличие около участка подъездной дорожки, которая открыта для постоянного движения на любом виде транспортных средств.
  10. Указывается минимально допустимая площадь земли, которая может регулироваться земельными, градостроительными и региональными нормативными актами.
  11. Наличие у участка зафиксированных границ.
  12. Постановка на кадастровый учет.
  13. Участок не должен иметь дополнительных обременений, к примеру, аренды, залога, ареста и пр.
  14. Наличие на территории участка лесной зоны или природного водоема.
  15. Приобрести можно только тот участок, которой является собственностью продавца, что подтверждается соответствующими документами.

Приоритетное значение банки отдают участкам, являющимся частью коттеджного поселка ввиду их благоустроенности и устойчивой востребованности на рынке недвижимости.

Ипотека на земельный участок такого вида будет получена гражданином на более выгодных условиях.

Земельная ипотека

напечатать

Ипотека на земельный участок – вид кредитования, при котором залоговым имуществом по займу выступает земельный участок (приобретаемый либо находящийся в собственности), как в городе, так и за его пределами. Под понятие земельной ипотеки подпадает покупка земельного участка под построенным домом.

Довольно часто случаются ситуации, когда покупка дома и земельного участка заключаются двумя отдельными сделками, причем с возможным разграничением во времени. При этом покупка дома оформляется обыкновенной ипотекой, а покупка участка – земельной.

Еще одним видом земельной ипотеки является покупка земли сельскохозяйственного назначения. К таким сделкам часто прибегают фермеры, которым купить сразу большие наделы земли без ипотечного займа практически невозможно.

Преимущества и недостатки земельной ипотеки

  • Это наиболее подходящий вариант, когда кроме земельного участка нет другой собственности, которую можно предоставить в залог.
  • Купить земельный участок за городом и построить дом для всей семьи стоит намного дешевле, нежели приобрести квартиру в городской черте.
  • Строя дом собственными руками, можно выбрать понравившийся проект, который наиболее подходит к вашим индивидуальным требованиям.

Загородная жизнь всё более привлекает горожан возможностями, например, завести подсобное хозяйство, жить ближе к природе и чистому воздуху, иметь больше личного пространства.

Недостатки ипотечного кредита на земельный участок:

  • Длительная процедура оформления займа.
  • Возможные сложности с оценкой земельного участка.

Условия предоставления кредита на покупку земли

Прежде, чем взять кредит на земельный участок, нужно отдавать себе отчет в некоторых вещах. Самым главным минусом земельной ипотеки является низкая ликвидность земельных участков, что автоматически повышает банковские риски, которые закладываются затем в стоимость кредита.

Прежде, чем подать заявку на земельную ипотеку в фин.учреждение, необходимо четко понимать статус земли, то есть ее назначение и те цели, которые вы преследуете, покупая этот участок. Если два эти параметра будут несопоставимы, банк не выдаст ипотеку. Проще говоря, банк никогда вам не даст ссуду на участок сельскохозяйственного назначения, если вы захотите строить на нем коттедж.

/uploads/ipoteku-na-zemelnyj-uchastok-4-e1420736680544.jpeg

Далее следует знать, что оценка стоимости участка – сложная процедура. Она выполняется намного дольше, чем оценка его площадь, стоимости квартиры или дома. При оценке земельного участка принимается во внимание много факторов:

  • удаленность от крупного населенного пункта;
  • наличие или отсутствие коммуникаций (газ, электроэнергия, вода, канализация);
  • назначение участка.
Читать еще:  Как сделать перепланировку в квартире законно

Для анализа всех этих показателей требуется больше времени и средств. Не всегда фин.учреждения после оценки участка принимают положительное решение

Особенности процедуры получения земельного кредита

Получение кредита на приобретение земельного участка имеет отличия от других видов кредитования.

  • Это довольно долгий процесс, связанный с оценкой земельного участка и сбором необходимой документации.
  • В отличие от жилищной ипотеки, время рассмотрения заявки может затянуться на месяц, а то и более.
  • Будьте готовы, что процесс оформления земельной ипотеки будет гораздо дороже, чем жилой, а процентные ставки и размер первоначального взноса – значительно больше.

Для заключения кредитной сделки потребуются следующие документы (список может корректироваться в зависимости от требований фин.учреждения):

  1. Паспорт, идентификационный код (для всех участников договора).
  2. Свидетельство о браке.
  3. Согласие супруга на заключение сделки.
  4. Правоустанавливающая документация на землю.
  5. Документ, подтверждающий, что на земельном участке не расположены постройки.

Как и для других видов кредита, на сайтах некоторых банков можно отыскать для расчета ипотеки на земельный участок калькулятор.

Ипотека на земельный участок: банки

Ипотеку на покупку земельного участка выдают не многие крупные российские банки.

Требования к участку

Особенность ипотечного кредитования в том, что предметом залога выступает то имущество, которое приобретает заемщик и на которое банк выдает ссуду. По этой причине кредитная организация уделяет пристальное внимание объекту обеспечения.

Земля — особенный вид залога, банки выдвигают жесткие требования к нему. Главный критерий его оценки — ликвидность. Ликвидность означает привлекательность объекта для покупки, в случае, если заемщик откажется исполнять свои кредитные обязательства и банку придется реализовывать имущество.

Обычно кредитные учреждения выдвигают следующие требования:

Как взять ипотеку на земельный участок

  1. Местоположение объекта. Финансовые учреждения не одобрят кредит на участок, если он расположен более чем на 100 км от города. Для Москвы обязательное требование — не более 50 км от МКАД.
  2. Права собственности продавца должны быть полными, не вызывающими сомнения и подтвержденными необходимыми документами.
  3. Удобная и доступная транспортная развязка.
  4. Наличие линии электропередач, трубопровода, телефонного и компьютерного кабеля.
  5. Предлагаемый участок не должен располагаться рядом с точками сбросов отходов предприятий и твердого бытового мусора. Но при этом, если объект находится в природоохранной зоне, кредитная организация также не даст добро.
  6. Если на территории присутствуют такие инженерные коммуникации, как вода, свет, газ, канализация, то это послужит бонусом при вероятности одобрения. По этой же причине участок, расположенный в коттеджном поселке, оценивается выше, чем объект, находящийся на открытой местности.
  7. Приветствуется расположение участка на небольшом расстоянии от ближайшего офиса банка, где берется ссуда. Чаще всего это расстояние не более 50 км.
  8. Пригодность почвы для сельскохозяйственных нужд нередко тоже рассматривается кредиторами как один из пунктов, повышающих ликвидность.
  9. Пограничные линии участка должны быть четко прописаны в документах.
  10. Обязательная постановка на учет в городском кадастре.
  11. Если на участке присутствует водоем или лесопосадка, инвестиционная привлекательность значительно возрастает.
  12. Естественно, финансовое учреждение не станет одобрять кредит на земельный участок, если он находится уже в залоге или на него наложен арест.
  13. Большинство кредиторов считают ликвидными участки от 6 соток и до 50.Все что больше или меньше, реализации поддается тяжело.

Правовые особенности ипотеки участков земли

Одной из основных особенностей ипотеки участка земли, которая вытекает из специфики земельных правоотношений, является то, что залог, а, следовательно, и ипотечное кредитование, участка возможны, если соответствующая земля не исключена федеральным законодательством из оборота или не ограничена в обороте.

На ипотеку участков земли также есть некоторые законодательные ограничения. Так, не допускается ипотечное кредитование участков земли, относящихся к государственной собственности или собственности муниципалитетов. В качестве исключения названы земли под жилищное строительство, переданные для обеспечения кредита на обустройство инженерной инфраструктурой.

Кроме того, законодатель запретил ипотечное кредитование части участка земли, если площадь этой части меньше установленного минимума. Такой минимум определяется региональными и муниципальными властями самостоятельно путем принятия соответствующих нормативных актов. При этом регионы и муниципалитеты устанавливают допустимые минимумы площади земельного участка, учитывая различное целевое назначение земли и ее разрешенное использование.

Читать еще:  Досрочное увольнение при ликвидации организации в 2022 году.

К примеру, в Санкт-Петербурге региональными властями установлены следующие нормативы: 2 сотки – для целей садоводства и огородничества, 3 сотки – для целей индивидуального жилищного строительства либо размещения на земле жилого дома индивидуальной постройки; 6 соток – для осуществления дачного хозяйства. Земельные наделы, имеющие меньшую площадь, не подлежат кадастровому учету и, соответственно, не могут быть переданы кредитной организации в залог. Подобные нормативы существуют в каждом субъекте РФ.

Если участок земли, который планируется заложить банку при получении кредита, находится в общей долевой либо совместной собственности, в залог может передаваться лишь часть земли, принадлежащая непосредственно заемщику. При этом закладываемая часть участка земли должна быть уже на момент кредитования выделена в натуре. Это означает, что расположение нового земельного участка должно согласовываться с другими участниками общей собственности. Кроме того, необходимо проведение межевания и осуществление кадастрового учета с последующей регистрацией права.

Если участок земли передан собственником по соглашению аренды физическому или юридическому лицу, арендатор этого участка вправе передать свои арендные права на землю банку в залог. Основными условиями ипотеки в названной ситуации являются срок залога, не превышающий срока договора аренды участка земли, и наличие согласия собственника отчуждаемого земельного участка.

Те же самые правила залога относятся и к аренде государственных или муниципальных участков земли. Залог прав аренды на соответствующие участки земли, находящиеся в собственности муниципалитета либо государства, заемщиком-арендатором таких участков земли допускается также в пределах срока соглашения аренды с обязательным получением согласия собственника земли – государства или муниципалитета. Если арендатор берет по договору аренды участок земли, относящийся к государственной или муниципальной собственности, на период более пяти лет, залог права аренды для получения ипотечного кредита допускается даже без согласия собственника участка земли при условии его уведомления.

Несмотря на законодательное закрепление возможности арендатора предоставлять в качестве залога по ипотеке свои права аренды, на практике, банки чаще всего отказывают физическому лицу в такой ситуации в выдаче ипотечного кредита. Большинство кредитных организаций все же требует, чтобы участок земли, передаваемый в залог банку, принадлежал продавцу на праве собственности.

У продавца должно иметься соответствующее регистрационное свидетельство на отчуждаемую землю, а также выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие на продаваемом земельном участке обременений. Если свидетельство отсутствует, кредитные организации требуют оформить (перерегистрировать) названный документ о собственности на землю до момента выдачи ипотечного кредита.

Стоит также учитывать, что банк не возьмет у заемщика в залог участок земли, уже находящийся под обременением (к примеру, при залоге или ренте). Приобретаемый заемщиком участок земли не может территориально располагаться на землях закрытого административно-территориального образования, на территории водоохраной, резервной или охранной зоны, а также зоны национального парка.

Для оформления ипотеки и одобрения требуемой суммы важно и то, как оформлен приобретаемый участок земли.

Достаточно часто банки отказывают потенциальным заемщикам из-за неправильно составленной документации, ранее оформленной при переводе земли в другую категорию либо при перепродаже больших земельных наделов.

Кредитной организации, рассматривающей заявку на ипотеку, важно, чтобы приобретаемый заемщиком участок земли находился в том регионе, где функционирует банк-кредитор. В некоторых банках в порядке исключения можно оформить ипотечный кредит для покупки земельного надела в другом регионе. Однако и здесь обязательно, чтобы в соответствующем регионе, в котором заемщик планирует приобрести участок земли, был филиал кредитной организации, предоставляющей ипотеку.

В этом случае заемщик, приобретающий земельный участок в ипотеку, получает одобрение на ипотечный кредит в отделении банка, расположенном в регионе по месту регистрации заемщика, а денежные средства – уже в филиале этого банка по месту расположения земли. Помимо этого у банков есть менее обязательные требования для выдачи ипотеки на участки земли. Например, некоторые кредитные организации, рассматривая возможность одобрения ипотеки, обращают внимание на наличие подведенных к приобретаемому участку земли коммуникаций. В зависимости от правил банка могут различаться и требования к минимальному размеру покупаемого участка земли.

Читать еще:  Как заполнять журнал ведения учета трудовых книжек

Как взять ипотеку — пошаговый алгоритм

С чего начать оформление ипотеки, чтобы все было правильно и по закону?

Хотите повысить шансы на положительный ответ банка — соблюдайте порядок действий при подаче заявления на кредит. В этом вам поможет пошаговая инструкция для заемщиков.

Шаг 1. Выбираем объект недвижимости

Для начала определитесь, какое именно жилье вы хотите приобрести. Это участок с готовым домом или вариант строительства дома под ключ?

Выбор жилья для приобретения в ипотеку

Оцените, какими возможностями погашения кредита вы обладаете реально? Какие есть риски? В чем заключаются приоритетные потребности ваши и членов вашей семьи? Сколько у вас времени? Факторов и критериев, конечно, масса, но выбор нужно сделать правильный.

Шаг 2. Определяемся с банком и подаем заявление

Здесь мой совет — проанализировать предложения нескольких организаций, не бежать в первый попавшийся на вашей улице банк. Помните, на финансовом рынке большая конкуренция, этим нужно воспользоваться обязательно!

Читайте рекламные объявления, проспекты, еще внимательнее изучайте условия кредитования, кредитный договор и другие документы. Это важно — именно в них прописаны все тонкости и моменты, зная которые вы избежите многих неприятных сюрпризов.

Возможно, банк, через который вы получаете зарплату, предоставит вам хорошие условия и упростит условия выдачи ипотеки. И не сбрасывайте со счетов рекомендации и отзывы ваших друзей, коллег и знакомых! Это по-прежнему ценно.

Шаг 3. Собираем документы

У каждой организации свои требования к заемщикам относительно документов. В основном, требуется подкрепить свои намерения справками с места работы, где подтверждена сумма заработной платы, стаж работы. Если планируется строительство, то необходим план будущего здания, смета по всем этапам строительства и договор, заключенный в компанией-застройщиком.

Со списком требуемых документов я рекомендую ознакомиться заранее на сайте кредитной организации, чтобы потом не терять драгоценное время.

Шаг 4. Заказываем оценку залогового имущества

Оценка залогового имущества — обязательный этап процесса. Банк хочет быть абсолютно уверен в том, сколько денег он получит в случае продажи залога.

Оценку лучше заказывать у независимых специалистов, которые учтут все детали. Под залогом будет находиться как дом, так и участок.

Шаг 5. Заключаем договор и платим первоначальный взнос

После получения положительного ответа с продавцом дома оформляется и заполняется предварительный договор купли-продажи и заемщик делает первый взнос. Договор заверяется в регистрационной палате.

Если вы затрудняетесь с оценкой суммы ипотеки, которую вам может выдать банк, воспользуйтесь иной последовательностью шагов. Сначала выбирайте банк, подавайте документы и ждите решение кредитного комитета. После одобрения — выбирайте объект!

Подробнее о тонкостях процедуры узнаете из видео:

Банки, выдающие ипотеку на землю

Наиболее популярными являются программы Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка. Представительства данных организаций имеются во всех средних и малых городах России, поэтому обслуживаться в данных компаниях удобно.

1 Сбербанк

В кредитной организации предлагается программа «Загородная недвижимость»:

Сбербанк программа «Загородная недвижимость»

  • максимальная сумма кредита составляет 75% от рыночной стоимости земельного участка;
  • срок до 30 лет;
  • процентная ставка от 9,5% годовых;
  • взнос собственными средствами от 25%;
  • кроме залога земельного участка требуется поручительство физических лиц;
  • возраст заемщика с 21 года до 75 лет (на момент погашения), стаж не менее полугода на последнем месте работы;

Для увеличения суммы кредита возможно привлечение созаемщиков. Дополнительно заемщик получает возможность оформить кредитную карту с лимитом до 600 тыс. р. Зарплатные клиенты кредитуются на индивидуальных условиях.

В качестве залогового имущества банк может рассматривать ту недвижимость, которая будет возведена или же уже находится на участке земли. Если недвижимость представляет экономический интерес и имеет определенную стоимость, то банк примет такой залог. Но если на приобретаемом участке находится ветхий дачный домик, то рассчитывать на использование его в качестве залога не стоит.

В случае залога недвижимости на земельном участке, банк может гораздо быстрее принять решение и уменьшить процентную ставку.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector