Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

В каких случаях коллекторы предлагают прощение части долга

В каких случаях коллекторы предлагают прощение части долга

Когда по определенным причинам заемщик прекращает выплачивать кредитные средства в банковском учреждении, то его встреча с сотрудниками коллекторской конторы является неминуемой. Неплательщика станут беспокоить в утреннее и вечернее время настойчивые коллекторы. В качестве альтернативного варианта выкупа займа чаще всего используется схема, по которой заемщик соглашается на частичную оплату займа с прощением задолженности в остальной доли.

Подобный метод является чем-то средним между реструктуризацией и выкупом обязательства. Его преимущество состоит в отсутствии необходимости в подписании соглашения цессии. Все будет решаться по договору сторон. Когда коллекторы предлагают прощение части долга, подготавливается письменное соглашение, которое должно являться юридически безупречным. Иначе имеется риск, оплатив задолженность, остаться должником.

Почему банки продают кредиты коллекторским агентствам: что по этому поводу говорит закон

Законодательство РФ разрешает продажу просроченных кредитов коллекторам. Но весь процесс регулируется правилами, нарушение которых может привести к серьёзным последствиям.

Права переуступки кредита третьим лицам регулирует ГК РФ Статья 382. В законе написано, что кредитор не обязан спрашивать разрешения у должника на продажу долга. Но он обязан уведомить заёмщика о том, что его долг был продан коллекторскому агентству.

Чтобы проинформировать клиента, достаточно отправить на адрес, указанный при регистрации (если сделка совершалась онлайн), уведомление. Если кредитор забудет проинформировать заёмщика о продаже долга коллекторам или у него не будет подтверждения, процедуру могут признать недействительной.

Внимание! МФО и другие кредитные организации, занимающиеся продажей долгов третьим лицам, обязательно в договоре указывают эту информацию. При отсутствии подобного пункта такие действия будут считаться незаконными.

Правомерна ли продажа задолженности коллекторам ?

Согласно законодательству Российской Федерации, банковским учреждениям не запрещено продавать долги физических лиц другим организациям. Для каждого договора здесь предусмотрено персональное решение.

По закону, гражданин может не платить коллекторам, пока они не докажут, что долг был действительно продан им. При получении письма о переуступки прав требования долга действия должны быть следующими:

  1. Если вы получили такое уведомление, то отправьте в ответ письмо о том, чтобы сотрудники предоставили вам заверенную копию договора об уступке прав требования между финансовой организацией и агентством.
  2. Если коллекторы ответили на письмо. После получения ответного письма вы можете со всеми документами обращаться к юристу. Если переуступка была незаконной, то можно обращаться в суд. Если принято положительное решение, то вы остаётесь клиентом финансовой организации. А если оно отрицательное — придётся платить долги коллекторам.
  3. Если коллекторы проигнорировали письмо. В такой ситуации вы имеете право не платить агентству, так как они не предоставили вам факты передачи долга. Если сотрудники компании направили против вас исковое заявление, то вы можете оспаривать начисление неустоек по долгу, просить снизить процент пени или обжаловать размер долга.
Читать еще:  Административный иск на судебного пристава

Способы получения средств от должника

Как работники коллекторского агентства выбивают долги

Методы работы российских коллекторских агентств были созданы с опорой на способы осуществления деятельности американских компаний аналогичной специализации. Изначально эти конторы были привязаны к банковскому учреждению, и являлись одним из его отделов. Позднее они стали работать самостоятельно, оказывая свои услуги различным банкам. Если у человека образовалась задолженность, и он не делает выплаты, скорее всего, ему придётся иметь дело с коллекторами.

Конторы работают по схеме, предполагающей несколько этапов. Разбивание на стадии требуется для того, чтобы не применять жёсткие меры там, где можно обойтись одними переговорами. Чаще всего, именно на этом этапе происходит возврат средств.

Рассмотрим схему работы коллекторов и методы их давления на должника:

  1. Сбор информации о должнике. Необходимо это для подготовки дальнейшего воздействия на лицо. Агентство получает данные о платёжеспособности должника, его адресе, номерах телефонов. В некоторых случаях, привлекается информация о телефонах родственников и сослуживцев.
  2. Установление контакта. Изначально сотрудники агентства пытаются выйти на связь посредством телефонных звонков, сообщений на телефон, электронную почту. Звонки могут совершаться родственникам и сослуживцам должника. Необходимо это для того, чтобы узнать причины возникновения задолженности, а также прояснить готовность лица идти на контакт.
    Есть ещё одна цель подобных действий. Специалисты уведомляют человека или юридическое лицо о размере его долга, начисленных штрафах, а также мерах, которые будут приняты в случае отсутствия выплат. После того, как эти меры были приняты, лицу даётся время на погашение обязательств. Если он не делает этого, коллекторы приступают к следующему этапу.
  3. Проведение личных встреч. Сотрудники агентства наносят визиты домой к заёмщику. В некоторых случаях, они могут поджидать лицо около места его работы. Проводится несколько встреч. У должника запрашивается объяснение отсутствия выплат, которое должно быть сделано в письменной форме.

Выбивание долгов вышеуказанными методами доказало свою безрезультатность, дело идёт в суд. Перед этим заёмщику направляется претензия, в которой указывается сумма задолженности, а также сроки для её возвращения. Для совершения выплат, как правило, предоставляется месяц.

На каждом из этапов должник сохраняет свою возможность договориться с кредитором о комфортных условиях покрытия обязательств. По этой причине, не стоит скрываться от кредиторов. Лучше идти на контакт и участвовать в переговорах.

Насколько действия коллекторов соответствуют закону?

Законны ли действяи коллекторов по выбиванию долгов

Методы работы агентства, описанные выше, являются вполне законными. Но это этапы изъятия средств гипотетические, так как коллекторы, довольно часто, применяют более жёсткие психологические инструменты для возврата долга. Многие из них являются противозаконными. Рассмотрим действия, которые часто применяются коллекторами, но нарушают права гражданина:

  • Звонки в ночное время с шантажом и угрозами;
  • Посещение коллекторами места работы должника, сознательная порча репутации;
  • Использование социальных сетей в качестве инструмента для психологического давления;
  • Звонки родственникам, сослуживцам, друзьям;
  • Расклеивание плакатов с фотографиями заёмщика и нелицеприятной информацией о нём;
  • Выслеживание детей должника;
  • Проникновение в квартиру коллекторов под видом сотрудников государственных органов.
Читать еще:  Как продлить разрешение на строительство

Иногда действия агентств могут быть ещё более изощрёнными:

  • Предложение о перекредитование в другом банковском учреждении, в случае которой заёмщика ждут огромные проценты;
  • Угрозы о лишении должников родительских прав;
  • Угрозы, в случае отсутствия выплат, о решении вопроса силовыми способами.

Сколько времени коллекторы выбивают долги?

Сколько времени коллекторы работают с должниками

Первый этап, на котором длится воздействие через телефонные звонки, сообщения и уведомления, длится на протяжении от 2 месяцев до полугода. Точные сроки работы с заёмщиком зависят от многих факторов:

  • Сумма задолженности (чем выше сумма, тем дольше работа с клиентом);
  • Сроки договора между банковским учреждением и заёмщиком;
  • Готовность человека идти на контакт с агентством. Если заёмщик не скрывается, реагирует на попытки сотрудников связаться с ним, сроки воздействия сокращаются.

Фиксированного срока работы коллекторов не существует. В каждом случае он индивидуален. Однако если лицо не выходит на связь и игнорирует принимаемые меры, работа с ним может затянуться на годы при условии внушительной суммы обязательств.

Платить коллекторам или ждать суда?

Если заемщик узнал, что его долг продан коллекторам, не стоит паниковать. Лучшим советом будет попробовать погасить сформировавшийся долг.

В случае, если это невозможно, можно совершить попытку оформить реструктуризацию займа или кредита с новым кредитором, привлечь антиколлектора и выкупить свой собственный долг или же дождаться решения суда. В последнем варианте возможно уменьшить размер пени от основного долга или же оформить рассрочку, если кредитор до этого не соглашался на такие действия.

Во втором случае, нужно четко понимать, что антиколлекторы – это не волшебники, и они не спишут ваши долги по мановению волшебной палочки. В лучшем случае, это просто хорошие юристы, разбирающиеся в тонкостях долговых процессов, которые могут предоставить услугу переадресации телефонных звонков с определенных номером и будут общаться с коллекторами вместо вас, экономя ваше время и нервы, а название – всего лишь маркетинговый ход.

Соответственно, если антиколлекторское агентство осторожно в своих обещаниях и не делает «заманчивых» предложений, то с большой долей вероятности это порядочные люди. При этом важно понимать, что антиколлекторы вряд ли сделают что-то, что выходит за рамки возможностей обычного адвоката. С той лишь разницей, что адвокат не сможет оказать таких услуг как переадресация телефонных звонков.

Еще один вариант решения проблемы: дождаться трех лет бездействия кредитора – срока исковой давности, после которого долг будет списан. Но на практике такое случается довольно редко.

Лучше всего при взятии кредитного обязательства – правильно оценивать свои возможности. Даже при малейших сомнениях, оформление кредита или займа лучше отложить, в ином случае – это может привести к неприятным последствиям, борьба с которыми может забрать множество времени и сил.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Читать еще:  Как составить соглашение о расторжении договора подряда. Образец. Скачать.

Регламент продажи задолженностей в коллекторское агентство

После того как взыскатель нашел лицо для уступки требований, заключается договор цессии. Первоначальный кредитор лишается права истребовать обязательства, взамен он получает вознаграждение от коллектора.

Передача осуществляется на любой стадии исполнительного производства. Минимум за тридцать дней взыскатель обязан уведомить другую сторону в письменном виде, что задолженность будет передана третьим лицам. После получения исполнительного листа кредитор выбирает коллекторское агентство и обсуждает условия сотрудничества. Не все службы возьмутся за взыскание задолженностей, поэтому стороне придется заинтересовать сотрудников выгодными условиями, скидками.

На заключительном этапе оформляется договор цессии, в котором указываются все условия, передаются документы по задолженности, в том числе кредитный договор, исполнительный лист.

Если долг передается по этому документу, у коллекторов нет права начислять на сумму свои проценты – им придется взыскивать только то, что указано в официальной бумаге. Иногда обязательство может передаваться по расписке. Однако большинство агентств неохотно берется за такие случае, так как всю работу придется проделывать своими силами, а по этому документу можно получить небольшую сумму.

Есть ли у коллекторов аналоги реестров должников, как в ФССП и БИК?

Проверка долгов человека на сайте ФССП

Реестр должников ФССП.

Таких аналогичных сервисов у коллекторов нет. Любое их существование – это нарушение закона, которым запрещается взыскателям предоставлять сведения о долге третьим лицам.

В ФССП как раз размещается информация о должниках, в том числе и недобросовестных заемщиках, против которых проводится исполнительное производство. Здесь отображаются сведения о должнике, судебном органе, который принял решение об исполнительном производстве. Также можно узнать орган ФССП и данные пристава, который занимается этим производством.

Непосредственно о кредитной задолженности вся информация финансовыми организациями отправляется в БКИ. Доступ к ней ограничен, сам должник может запросить относительно себя такие сведения бесплатно не более двух раз в год.

Узнать задолженность у коллекторов можно только при взаимодействии с ними. Если заемщик отказывается с ними вести переговоры, но хочет через их сервисы уточнить размер взыскиваемого долга, он может:

  1. Составить письмо в банк (или в несколько банков), с которым заключал кредитный договор;
  2. В письме потребовать предоставить информацию о фактах передачи возникшей задолженности для взыскания коллекторам.

Полученная информация из банка не означает, что коллекторы требуют именно указанную сумму долга. Она может увеличиться за счет дополнительных (нередко мнимых) издержек агентства. Но если должник взаимодействует с коллектором, сумма может уменьшиться. Агентство спишет часть долга за счет реструктуризации.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector