Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как расторгнуть кредитный договор с банком

Как расторгнуть кредитный договор с банком

Сегодня кредитование является достаточно популярным методом получения необходимой суммы средств. Крупные и мелкие банковские организации готовы предоставить своим клиентам в пользование сумму, подлежащую возврату через определенный срок. Однако в процессе погашения кредита со стороны заемщика могут возникнуть определенные трудности. Чтобы появилась возможность остановить начисление процентов, заемщику следует рассмотреть расторжение кредитного договора с банком. Разорвать договорные отношения с банковским учреждением по инициативе заемщика проблематично, и удается это редко, поскольку не всегда есть достаточное количество доказательств, свидетельствующих о правоте должника.

Если заемщик не выплачивает все выданные банком деньги, то есть два основных варианта, как можно расторгнуть кредитный договор с банком – это специальное составление взаимовыгодного соглашения или обращение в суд. В зависимости от варианта, сложность всего процесса может быть разной.

Можно привести в качестве примера еще один сценарий развития данной ситуации: в течение двух недель после того, как получена кредитная сумма, можно вернуть долг, при этом уплачиваются лишь проценты за пару дней, в течение которых заемщик пользовался средствами. Такая норма основывается на законодательстве и не нуждается в дополнительных доказательствах со стороны заемщика.

Почему банк может расторгнуть кредитный договор?

Лучший вариант расторжения сделки – по взаимному соглашению сторон. В одностороннем порядке его можно расторгнуть по решению суда.

Зачастую таким инициатором выступает банк. Основаниями для досрочного прекращения им действия договора могут быть:

  • Кредитору срочно потребовались средства;
  • Заемщик систематически нарушает условия договора.

Например, если банк находится на стадии приближения к банкротству, он может потребовать денежные средства с заемщика, оповестив его об этом за 90 дней. Договор также может быть расторгнут, если заемщик пропускает платежи по кредиту и имеет крупный долг.

Расторжение кредитного договора банком

Кредитор может сам расторгнуть договор. Он имеет право обратиться в суд и ходатайствовать о досрочном возврате средств, если посчитает, что заёмщик выполняет свои обязательства не в полном объёме.

Банк инициирует расторжение в конкретных случаях:

  • при продаже залогового имущества заёмщиком;
  • при нецелевом расходовании денег. К примеру, предпринимателю выдали кредит на покупку оборудования, а он на эти средства отправился отдыхать на Гоа;
  • при отказе от выполнения обязательств со стороны заёмщика. Он может внести два платежа, а затем пропасть;
  • при нарушении графика выплат заёмщиком. Допустим, за год он просрочил четыре платежа или больше.

По указанию Центрального Банка РФ, банки должны называть причину для расторжения договора без согласования с другой стороной (заёмщиком). В этом случае от клиента потребуют досрочного возврата средств.

Обстоятельства, приводящие к досрочному расторжению:

  • истечение срока действия страховки. При этом в договоре сказано, что страхование самого физического лица или залогового имущества является обязательным;
  • несвоевременное погашение долга.

Алгоритм действий заемщика по разрыву договоренности с банком

Законодательство прямо указывает на возможность одностороннего выхода из договоренности только при условии нарушений обязательств с другой стороны или в случае, если такое право заемщика предусмотрено самим договором. Если подобные положения прописаны в соглашении с банком, то только это дает шанс на отказ от оплаты задолженности. Однако к делу следует подходить серьезно. Ведь официально отменить обязательство может лишь суд (вариант согласия банковского учреждения на расторжение контракта минимален).

Алгоритм действий заемщика таков:

  1. Выработать основание для прекращения действия договоренности;
  2. Подготовить документальные подтверждения таковых;
  3. Обратиться в кредитную организацию с объяснением невозможности соблюдать условия контракта;
  4. Получить ответ;
  5. Направить иск в суд.

Каким может стать основание

Причину для отмены обязательств необходимо искать в решениях кредитного учреждения. В статье ГК дано только одно основание, кроме обоюдного согласия. Оно может выражаться в существенном ущербе, причиненном контрагенту, в нашем случае — гражданину. Причем таковое должно произойти по вине финансовой организации.

Читать еще:  Досудебная претензия о возврате денежных средств

Это может быть дополнительное требование, не указанное в первоначальном тексте. Например, банковская организация посчитала возможным по каким-то причинам изменить контракт в сторону повышения платежей или ужесточения графика. Если такое право не предусмотрено пунктами первоначального договора.

Не имеет смысла строить исковое требование на бытовых причинах или форс-мажорных ситуациях. На случай болезни или катастрофы заемщику всегда предлагается страховка. И вина последнего в том, что он не согласился на страхование.

Подсказка: подавать в суд имеет смысл только тому заемщику, который не отклоняется от выплат в рамках графика.

Подтверждение изменения условий

Суду потребуются доказательства виновности контрагента. Необходимо обратиться к финансистам и взять документ, подтверждающий смену условий. Запрос необходимо написать в двух экземплярах с тем, чтобы на втором поставили реквизиты регистрации.

Обращение в банковскую организацию

На данном этапе следует подготовить письмо кредитору. В тексте нужно обоснованно изложить причину невозможности дальнейшего сотрудничества по погашению обязательств. Ссылаться необходимо на документ, полученный на предыдущем этапе. Кроме того, нужно сделать отсылку на статью 450 ГК . В заключение приводится предложение:

  • о возвращении к первоначальным условиям;
  • о подписании соглашения о разрыве первоначальной договоренности.

Подсказка: желательно сопроводить обращение расчетом, показывающим минимизацию выгоды для человека от первоначального договора ввиду изменения обстоятельств.

Ответ финансиста, естественно, окажется отрицательным. Кроме того, в письме будет объяснение того, что требование необоснованно.

Подготовка иска в суд

Все описанные ранее этапы являлись подготовительной работой. Собранная документация необходима для обоснования искового требования. В суд пишется заявление, в тексте которого логично и последовательно описываются факты:

  • подписание контракта и его первоначальные условия;
  • изменения, введенные в одностороннем порядке контрагентом;
  • невозможность принять последние ввиду финансовых потерь;
  • требование о расторжении договоренности.

К иску прилагаются копии всех собранных бумаг. В суд следует принести три экземпляра пакета документации. Кроме того, при себе необходимо иметь все оригиналы. Дальнейшее зависит от решения суда и подготовки сторон к заседанию. Но шанс на получение положительного вердикта имеется.

Можно ли расторгнуть кредитный договор ?!

Можно ли расторгнуть кредитный договор ?!

В условиях стагнации экономических процессов важно понимать, как и каким образом можно расторгнуть нежелательный кредитный договор. Сделать это можно как в одностороннем, так и в двустороннем порядке. В соответствии с установленными гражданско-правовыми норами кредитный договор представляет собой документ, который заключается между кредитором и лицом, которое получает займовые средства. Кредитный договор накладывает определенные права и обязанности, касающиеся погашения долговых обязательств перед кредитором.

Особенности расторжения кредитного договора.

В одностороннем порядке заемщик может прекратить действие кредитного договора через суд. При этом можно это сделать в случае явного нарушения гражданских прав. Основаниями для расторжения договора может быть нарушение условий его заключения, просроченные выплаты (два и более месяцев), уклонение от выплат процентов, навязывание страховки. Есть ситуации, когда банк в одностороннем порядке расторгает кредитные обязательства с клиентом, например, если в договоре прописано досрочное погашение полной суммы кредита. Закрыть договор можно добровольно, когда вы полностью погасили сумму долга.

Чтобы расторгнуть договор надо пройти несколько определенных мероприятий. Сначала следует подать заявление о расторжении кредитного договора на специальном бланке, который может взять в банке. После рассмотрения заявления банк примет свое решение. Учитывайте то, что банки редко идут на самостоятельное закрытие договора, поэтому чаще всего приходится отстаивать свои права в ходе судебного заседания. При добровольно закрытии кредита можно использовать систему рефинансирования или же попросту погасить весь долг.

Читать еще:  Мать одиночка, как получить жилье от государства

При принудительном закрытии долга в порядке искового производства следует подготовить иск. Обязательно учитывайте цену иска. Если займовые обязательства по кредиту составляют сумму менее пятидесяти тысяч рублей, то тогда исковое заявление предоставляется в мировой суд. К иску прилагается копия кредитного договора, правоустанавливающие документы, квитанция об оплате государственной пошлины. Подавать исковое заявление о прекращении действия кредитного договора следует после соблюдения допретензиозного порядка. Следует официально сначала обратиться в банк с заявление о закрытии кредита и только потом обращаться непосредственно в судебные органы.

Чаще всего причина оспаривания договора кредитования довольно банальная. Попросту заемщик может не хотеть платить высокие проценты, отдавать долги или он хочет совсем освободиться от обязательств и процентов. Понимать надо то, что споры с банковской организацией и споры с банком – это два абсолютно разных понятия.

Перед подачей иска вы должны учитывать основные правила:

  • Если вы получили деньги, то оспаривание кредитного договора не освободит вас от уплаты полученных средств финансовой организации;
  • Следует внимательно изучить ситуацию, посоветоваться с юристом и только потом обращаться в суд, если имеются перспективы для этого, так как помимо кредитных обязательств судья может обязать заплатить также и судебные издержки.
  • Помимо прочего для проведения и инициации процедуры оспаривания кредитного договора должны быть предусмотрены определенные основания, которые обязаны соответствовать установленным гражданско-правовым нормам. В частности, это основания, имеющие следующий характер:
  • В кредитном договоре имеются пункты, которые противоречат установленным законодательным нормам и положениям, нарушая права заемщика;
  • Договор был заключен с гражданином, который не может действовать самостоятельно. Например, если он признан не дееспособным или частично дееспособным гражданином;
  • Договорные отношения были заключены в состоянии угроз, обмана или под давлением на сторону;
  • Сделка была кабальной, то есть она была проведена под принуждением либо в результате стечения определенных сложных и тяжелых жизненных обстоятельств;
  • Сотрудники банка умышленно ввели в заблуждение потенциального заемщика с целью заключения договорных отношений;
  • По своим юридическим признакам сделка выступает как кабальная или притворная.

Судебная практика показывает то, что самыми часто встречающимися основаниями для оспаривания договора кредитования выступает нарушений условий договора, в том числе и с явными нарушениями норм законодательства Российской Федерации. В частности, частенько бывают нарушены нормы и положения закона «О защите прав потребителей». На кабальных условиях предлагая гигантские процентные ставки договоры кредитования заключаются в микрофинансовых организациях, в которых ставка может достигать до 300-600 процентов годовых и такой практике нет нигде в мире. Но при этом положения кабальной сделки к кредитам, выданным МФО спорно применимы из-за наличия некоторых видов юридических проволочек.

В договоре может быть указано множество факторов, на которые заемщик попросту не обращает внимание. Часто кредитные специалисты говорят о том, что кредит не может быть выдан из-за отказа от страховых продуктов. И это нарушение закона, так как страховка обязательна только для ипотечного кредитования, но не для потребительского кредита. Насторожить в договоре может наличие комиссии за выдачу денежных средств даже в родных банкоматах или же одностороннее увеличение процентной ставки. Понятно, что банковская организация будет любыми способами удерживать клиента, желая получить с него максимальное количество прибыли. Потенциальный заемщик должен понимать, учитывать эти риски и изучать положения договора перед тем, как подписать его, потому что расторгнуть в суде его будет гораздо сложнее.

Каким образом оспаривается кредитный договор через судебные органы ?!

В первую очередь для инициации процедуры расторжения договора следует понять, есть ли на то законные основания, поэтому абсолютно не лишним будет обращение к юристу, который рассмотрит вашу ситуацию и подскажет, есть ли смысл вообще подготавливать иск. Обязательно соблюдается досудебный порядок рассмотрения гражданского дела. В этих целях заемщик должен подготовить письменную претензию к банковской организации и передать лично или же отправить ее с заказным письмом с уведомлением. На рассмотрение претензии у банка есть десять календарных дней, после чего организация должна дать ответ.

Читать еще:  Как оформить отказ от ребенка отцом – образец заявления

Если был вынесен отказ, то тогда уже можно будет обращаться в суд с исковым документом и пакетом подготовленных документов. Обращаться в мировой суд следует, если цена иска составляет менее 50 тысяч рублей. В остальных случаях действует юридическая подсудность районного суда.

Предоставлять иск необходимо с учетом четко выстроенной и регламентированной нормами действующего законодательства позицией. Помните о том, что суд попросту не будет рассматривать надуманные причины вашего недовольства, так как со стороны банка должны быть факты реальных нарушений ваших прав. Исковое заявление подается в судебные органы как лично через канцелярию суда, так и по почте. Если вы решите передать документы по почте, то тогда вам потребуется нотариальное удостоверение. Все документы, включая копию иска подаются по числу лиц, участвующих в процессе. Обычно это истец, ответчик, сам суд, третьи лица, если они указаны в иске.

Вместе с иском подготавливается следующий комплект документов, который должен состоять из:

  • Копии кредитного договора со всеми приложениями, включая страховой договор, графики выплат;
  • Копия официального обращения в банковскую организацию вместе с отказом от удовлетворения требования;
  • Квитанция об оплате государственной пошлины, которую можно взять в канцелярии суда и оплатить в любом банке;
  • Если ваши интересы представляет другое лицо, то тогда приложить надо еще и нотариально заверенную доверенность.

Подать исковое заявление в суд о расторжении кредитного договора можно не позднее трех лет, обозначенных нормами процессуального законодательства как срок исковой давности. В самом иске указываются данные истца и ответчика, сведения о заключенном кредитном договоре, основания по которым заемщик хочет расторгнуть его и иные законные требования.

Суть кредитного договора

Суть кредитного договора

Порядок оформления и расторжения кредитного договора регулируется ГК РФ.

Соглашение закрепляет обязанность кредитора передачи денежных средств заемщику в наличной или безналичной форме.

Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть в банк полученную сумму в течение срока кредитования с учетом начисленных процентов.

Оформление кредитного соглашения осуществляется в 2021 году по закону только в письменной форме.

Кредитный договор по общему правилу содержит следующие существенные условия:

  • Полная информация о заемщике и кредиторе;
  • Сумма основного долга;
  • Срок действия договора;
  • Процентная ставка;
  • График погашения задолженности;
  • Обеспечительные документы по кредиту: залог, поручительство;
  • Иные условия.

Отстаиваем позицию в суде

Следует понимать, что суд – это не просто инстанция, куда можно пожаловаться на банк. В суде нужно доказать свою позицию, в чем именно нарушены ваши права, какими документами это подкрепляется, по какой причине вы не согласны с исполнением обязательств второй стороны.

Статья 56 ГПК РФ обязывает участников дела доказывать все факты нарушения правомочий. При этом, больше ценятся именно документальные основания, нежели показания свидетелей.

Если например, вы пытаетесь доказать отсутствие финансовых резервов для погашения кредитного долга, придется предъявлять доказательства. Того, что вы долгое время не можете трудоустроиться, у вас имеется сложное заболевание, и при этом у вас не было никаких проблем на момент подписания договора, а также не было возможности оформить страхование от потери работы.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector