Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Когда банк обращается за взысканием долга в суд: возможные варианты и особенности

Когда банк обращается за взысканием долга в суд: возможные варианты и особенности

Когда банк обращается за взысканием долга в суд: возможные варианты и особенности

На 1 июня 2021 года граждане РФ располагают кредитными картами банков на 1,34 трлн. рублей. Общий объём долгов перед финансовыми учреждениями балансирует на грани 20 триллионов. Значительная часть этих средств не будет возвращена в срок. «Просрочка» по итогам 2020 г. составила 750 млрд. рублей, что эквивалентно 10,5$ млрд.

Едва ли банки могут простить населению столь внушительную сумму. А значит, начнётся работа по принудительному взысканию долга. К чему готовиться ответчикам? Всегда ли суд занимает позицию банка и полностью удовлетворяет требования? Можно ли как-то оттянуть возврат долга? Обсудим прямо сейчас.

Почему банк не подает в суд, а продает долг заемщика

Судебное разбирательство с заемщиком по возврату долга предполагает большие расходы для кредитно-финансовой организации. Может оказаться, что остаток задолженности клиента значительно меньше, чем потенциальные издержки.

Банк не подает в суд, а продает долг заемщика коллекторам не только из-за больших трат, но и по другим причинам:

  • разбирательство может затянуться на длительное время;
  • судья может встать на сторону должника, и обязать кредитора списать задолженность, тогда кредитно-финансовая организация потерпит двойной убыток;
  • у клиента отсутствует реальная возможность для погашения кредита – длительная болезнь, большая долговая нагрузка и т.д.;
  • судья может обязать неплательщика погашать просроченный заем приемлемыми для него суммами 500-1000 рублей в месяц. Тогда погашение общей суммы задолженности растянется на несколько лет.

Если банк не уверен в целесообразности самостоятельного взыскания просроченной ссуды, он принимает решение продать долг.

Суд какой юрисдикции рассматривает иски по долговым обязательствам

По законодательству РФ взыскание в судебном порядке будет происходить в разных судебных инстанциях, это зависит от суммы долга.

Если он составляет менее 50 тыс. руб., то рассмотрение иска коллекторов или банка может проводить мировой судья. Если сумма задолженности превышает 50 тыс. руб., рассматривать иск будет в районный суд. Подавать исковое заявление в районный суд, независимо от суммы долга, придется и тогда, когда это прописано в кредитном договоре.

Читать еще:  Выезд за границу с долгами через Белоруссию

Ознакомление с материалами искового заявления

Вам необходимо ознакомиться с всеми материалами дела, чтобы определить суть проблемы. Это означает, что нужно узнать, что именно написано в исковом заявлении, какими доказательствами банк или коллекторы подкрепили свою позицию. Ознакомиться с делом нужно в том суде, где находится дело.

Если дело находится у мирового судьи, и он уже выдал судебный приказ по кредиту. На основании судебного приказа судебными приставами — исполнителями может осуществляться взыскание.

Придите в приемное время непосредственно к мировому судье и ознакомьтесь с исковыми требованиями. Если дело находится в районном суде, то нужно обратиться в канцелярию суда.

В суд надо обязательно прийти с паспортом для удостоверения личности.

Вы пришли в канцелярию, на руки вам выдали дело. Удобнее не изучать документы в канцелярии суда, а сфотографировать материалы дела. Если банк или коллекторы подают иск в суд, то они предоставляют достаточно сложные расчеты. С ходу в них не разобраться, потребуется много времени.

В суде могут попросить написать заявление на ознакомление с материалами и для снятия фотокопий. Это заявление необходимо заверить у судьи, который ведет дело, либо у председателя суда. Это всего лишь формальность, детали можно уточнить на месте у секретаря. В соответствии с Гражданско-процессуальным кодексом РФ вы имеете полное право делать фотокопии материалов дела, например, для обращения к адвокату.

Судебное разбирательство

Надо установит, на какой стадии судебного разбирательства находится дело.

Если оно только рассматривается, предоставьте в суд скрупулезно подготовленные возражения по иску.

Если последнее заседание уже прошло, то в течении 30 дней необходимо подать грамотно написанную апелляционную жалобу.

Если решение вынесено более месяца тому назад, необходимо запускать процедуру для отмены решения, которое, вероятней всего было в заочном производстве.

Это только первые шаги, которые необходимо сделать, если на вас подали в суд коллекторы.

Читать еще:  Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Могут ли коллекторы подать в суд на должников-3

Можно ли подать в суд на коллекторов?

Закон также может быть на стороне заемщика, чьи долговые обязательства были перенаправлены третьему лицу.

Если вы столкнулись с неправомерными действиями со стороны представителей коллекторской организации, то вправе обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы или суд.

Также вы можете:

  • написать жалобу руководству коллекторской компании, указав Ф.И.О. и должность специалиста, на которого пишется претензия;
  • подать заявление в Роспотребнадзор, Роскомнадзор;
  • обратиться в суд с исковым заявлением, указав в нем факты и обстоятельства, требования и основания для иска (документы о перенаправлении долговых обязательств, расписки и т.д.).

Обратиться в суд вы можете при наличии веских причин (оскорбления, угрозы, причинение вреда здоровью или имуществу, моральное давление и т.п.), подтвержденных документальным или другим способом.

Можно ли выиграть дело при имеющемся кредите с большой просрочкой

Узнав, в какой суд подает банк на должника, изучив нюансы своего займа, есть небольшая вероятность выигрыша в судебном процессе даже и с большой задолженностью. Или же частично улучшить текущее положение. Для этого следует знать грамотность действий на процессах. В частности:

  • пытаться доказать, что банк при оформлении кредитного договора действовал с нарушениями, это послужит поводом к отмене действующих обязательств;
  • потребовать отменные незаконных комиссий, которые были начислены по ранее выплаченным суммам;
  • расторгнуть договор страхования с требованием возврата полной его суммы;
  • постараться понизить имеющуюся неустойку до минимальных сумм;
  • показать готовность к мировому соглашению для получения реструктуризации/отсрочки по выплатам.

Причины, по которым МФО не подают в суд на должников

МФО долго ожидает накопления процентов. Максимум, который можно начислить за сутки – 1%, предельная сумма начислений составляет 150%. МФО невыгодно подают в суд на должников, поскольку в течение первых пяти месяцев продолжается рост долга. Если деньги так и не поступят, повестка или судебный приказ придут к вам через 6 месяцев.

Несмотря на то, что МФО разрешено подавать в суд, есть ряд причин, по которым они этого не делают. К примеру, если:

  • долг слишком мал . Взыскивать мелкие долги по 1-3 тысячи довольно затратно. Проще собрать их в единый пакет и продать коллекторскому агентству. Минимальная сумма, при которой разрешено подать заявление – 5 000 руб.
  • в договоре есть ошибки и пункты, противоречащие закону. Договор могут аннулировать, если в нём указан слишком высокий процент и нет точных данных о величине займа. Самой МФО присудят штраф. Тогда фирма бездействует, чтобы не испортить репутацию.
  • должник неплатёжеспособен. Если ФССП открыла уже несколько производств в отношении должника, становится понятно, что прибыли с него не поимеешь. Выходит, что другим МФО тоже не удалось взыскать средства. Тогда долг перепродаётся коллекторам. МФО имеет право принять участие в процедуре банкротства, инициированной неплательщиком. Но они редко пользуются такой возможностью, позволяя суду аннулировать долг.
Читать еще:  10 причин, почему банк отказывает вам в кредитах

Последствия для тех, кто не платит по кредиту/скрывается от судебных приставов

  • плохая кредитная история;
  • запрет на выезд за рубеж, если кредитный лимит свыше 30 тыс. рублей;
  • не возможность официального трудоустройства, проживания по месту регистрации;
  • испорченная репутация.

Если ли риск лишения свободы за не выплату задолженности? К данной формулировке часто прибегают коллекторы. Уголовная ответственность может грозить, только если умышленно не оплачивается кредит. Если вы взяли кредит с уже доказанным намерением по не проведению выплаты, если не было ни одного платежа и если получится доказать, что это действительно умышленное действие. В такой ситуации санкции в виде:

  • штрафа от 200 тыс. рублей;
  • удержание зарплаты;
  • обязательные принудительные работы;
  • арест до полугода;
  • лишение свободы до 2 лет.

Когда заемщик оказывается в трудном положении, то к уголовному кодексу ситуация не имеет никакого отношения. Вероятней всего коллекторы или банк вводят клиента в заблуждение, и оказывают психологическое давление. Мы рассмотрели, как не платить кредит законно, но каждый решает самостоятельно какой сценарий его устраивает больше. Помните о гражданской ответственности и последствиях неуплаты для близких, родственников.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector