Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика и что делать в такой ситуации

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика и что делать в такой ситуации

Многие из нас привыкли строить планы на жизнь: открытие собственного бизнеса, покупка дома или машины, рождение детей, путешествие в другую страну — все эти нужды требуют финансового подспорья. Будучи уверенными в собственной платежеспособности или за неимением других вариантов, люди берут кредиты.

Но сценарий может резко поменяться: трагическое стечение обстоятельств, тяжелая болезнь или смерть кормильца несут собой не только горе и потрясение в семью, но и новую ответственность: обязанность за выплату долгов по кредитам ложится на плечи наследников. Но что делать в случае, если последние не в силах «потянуть» такую ношу? Можно ли избежать выплаты долга, и кто в случае смерти заемщика выплачивает кредит, если не наследники? Об этих и других нюансах вопроса расскажем в нашей статье.

Куда деваются долги родственников по кредиту после смерти заемщика

Если родственник набрал долгов и скоропостижно умер, его родные иногда отвечают за оставшуюся задолженность. Так происходит при двух обстоятельствах:

  1. Человек является поручителем по займу.
  2. Родственники вступили в наследство спустя 6 месяцев после гибели должника.

По законодательству долг по кредиту за детей, родителей или других родственников не может перейти ранее, чем через шесть месяцев после смерти должника. В этот период кредитор не вправе требовать задолженность, начислять проценты и пеню. При этом банк или МФО могут звонить родственнику и напоминать о необходимости погашения долга.

Если человек отказывается от наследования имущества, выплачивать задолженность также нет необходимости. В таком случае кредитор не вправе требовать погашения долга. Наличие звонков или личные посещения — повод обратиться в полицию, оформив заявление о вымогательстве.

По истечении шести месяцев происходит вступление в наследство (при подаче соответствующего заявления). Сразу после этого возникает необходимость выплаты долгов. При наличии нескольких наследников задолженность делится пропорционально между ними.

После вступления в наследство часто не обойтись без судебного разбирательства. Банковские учреждения и коллекторы продолжают накручивать проценты и штраф в течение 6 месяцев до вступления в наследство. По закону это запрещено, поэтому свою позицию придется отстаивать в суде.

Что будет с имуществом в случае смерти должника-банкрота

Это зависит от того, какой вариант действий выберут кредиторы и какое имущество было у должника на момент смерти.

Читать еще:  Исследование сделок с муниципальным недвижимым имуществом

По ст. 223.1 в конкурсную массу включается все имущество, которое составляет наследственную массу. Это может быть недвижимость, автотранспорт, ювелирные изделия и предметы роскоши, другое движимое имущество.

Важно: в этом случае невозможно применить статью 446 ГПК РФ для исключения некоторых видов имущества из-под реализации. Отобрать могут все, что принадлежало должнику при жизни, вплоть до единственного жилья.

С целью защиты наследников должника законодатель предусмотрел ряд исключений:

  • единственное жилье и земельный участок под ним, принадлежавшие умершему должнику, могут включаться в конкурсную массу по решению арбитражного суда;
  • недвижимость не включат в конкурсную массу до истечения срока на принятие наследства (6 месяцев), если в ней проживает наследник с правом обязательной доли, для которого это единственное жилье;
  • квартиру, дом или комнату не включат в конкурсную массу, если по завершении наследственного дела они являются единственным жильем для наследника.

Если недвижимость обременена ипотекой, ее в любом случае включат в конкурсную массу. Это норма защищает интересы банков, которые выдают кредит под залог приобретаемого объекта.

Естественно, если у должника на момент смерти вообще не было имущества, кредиторы не смогут получить возмещение по долгам. В таком случае не имеет смысла возбуждать банкротное дело, так как отсутствуют активы для реализации. Наследникам также ничего не грозит, поскольку обязательства на них переходят только после принятия наследства.

Какие функции страховки в случае гибели заемщика

Какие функции страховки в случае гибели заемщика

Наличие страховки спасает от многих неприятностей как самого заемщика, так и его родных в случае смерти человека. Однако важное значение имеет соответствие обстоятельств смерти заявленным страховым рискам в договоре страхования. В случае совпадения, финансовые обязательства по кредиту понесет страховая компания. Если возникнут малейшие сомнения в допустимости выплаты, страховщик поспешит отказать в возмещении, найдя массу предлогов. Часто наследникам приходится обращаться в суд, чтобы избавить себя от платежей, если кредит застрахован.

Даже если в договоре с заемщиком будет установлено, что он застрахован на случай смерти, важное значение имеют причины наступления страхового события. С вероятностью 100% страховщик откажется оплачивать долги покончившего с собой должника. Аналогично поступят и при попытке намеренного обмана компании, введения в заблуждение. Перед подписанием личной страховки, рекомендуется внимательно читать, при каких условиях компания согласится на выплату по кредиту.

Наследникам для урегулирования процесса возмещения необходимо озаботиться наличием документальных подтверждений, что событие соответствует описанию страхового случая. Поскольку каждая ситуация индивидуальна, стоит запросить представителя компании, какой пакет документации необходим для обращения.

Читать еще:  Как написать жалобу в ПФР образец

Помимо заявления наследник или родственник умершего предъявляет свидетельство о смерти и текущий полис страхования. Страховая выплата определяется заранее, на основании указанных в договоре условий.

Если есть сомнения в правомерности отказа страховщика выплатить по страховке, стоит проконсультироваться с юристом и подготовить исковое заявление в суд. Пока суд не примет решение удовлетворить требования истца-наследника, расходы на юриста, судебную пошлину, подготовку документов и экспертиз несет истец.

Долги, которые банк не сможет истребовать с наследников

Когда говорят о возвращении долгов банку, то здесь важно знать, что кредитные организации имеют право требовать сумму, которая не превышает размер полученного наследства. Допустим, после смерти отца, к сыну перешел автомобиль, который оценен в 200 тысяч рублей. В то же время в банке за усопшим числится долг в 400 тысяч рублей. Банк сможет оформить требование о выплате только 200 тысяч рублей, не больше.

Также, нужно обратить внимание будущих и настоящих наследников на то, что банк имеет право взыскивать только сумму займа, которая была на момент смерти человека. Все пени и штрафы, которые были начислены из-за просрочки, возникшей, пока наследники вступали в права или проводился их розыск, не могут быть взысканы.

Такие ситуации часто происходят, если банк целенаправленно затягивал процедуру оповещения наследников о том, что существует долг. В то же время, не забывая о пенях и штрафах. В этом случае можно обратиться в суд, который откажет банку в удовлетворении его требований по оплате недоимки.

Принять наследство или отказаться?

С учётом требований законодательства, перед наследниками умершего, взявшего микрозаём в МФО, возникает вопрос – принять свою часть наследства или отказаться от неё? Ответ на него зависит от соотношения стоимости принимаемого имущества и размера обязательств наследодателя.

Если долги умершего равны или превышают стоимость такого имущества, то в этом случае принимать наследство имеет смысл только в случае, если оно дорого, как память. Материальная выгода от новоприобретений будет обнулена расходами по исполнению обязательств. Если же наследство солидное (недвижимость, другие дорогостоящие предметы или драгоценности) и его стоимость с лихвой перекрывает долг, то его однозначно следует принять.

Читать еще:  Как оформить пожилого человека в государственный дом престарелых

Особенности ипотечного кредита

В случае смерти человека, недвижимость, купленная в кредит, переходит полностью к наследникам. На сегодняшний день, данные говорят о том, что после смерти клиента, имеющего жилье, всегда есть родственники, которые хотят, чтобы именно им оно досталось, даже если это ипотека.

Если у умершего должника осталась жена, то все его имущество с долговыми обязательствами по ипотеке переходит супруге.

Важно помнить : нельзя взять себе машину и дом, а ипотечную квартиру отдать банку за долги. Либо нужно отказываться от всего, либо забирать все и выплачивать имеющийся долг.

Если наследники докажут свою платёжеспособность, то банк может переоформить ипотеку и вы можете оплатить ее уже полностью от себя. Также можно досрочно погасить имеющиеся задолженности, тогда все имущество перейдет к ним, а банк снимет с него обременение.

Что касается поручителей и созаемщиков, если такие имеются, все долги переходят на них, в том числе и ипотечный долг. Часто, поручители не в силах оплатить такой большой кредит, и банку приходится взыскать с них деньги через суд.

Если же созаемщиков, поручителей, наследников не оказалось, банк имеет полное право выставить ипотечное жилье на продажу, чтобы погасить свои средства, которые выделялись на ипотеку, а так же проценты по ней.

Но к такому способу банк приходит крайне редко, ведь это не является их специализацией и не всегда есть надежда, что продажа на аукционе принесет нужную сумму денежных средств.

Можно сделать вывод, что выплачивать кредит наследникам обязательно, если жизнь умершего не была застрахована или он не имел поручителей. В любом случае, читайте внимательно договор, и будьте осторожны с начислением лишних процентов, штрафов и пени.

Надеемся, что статья была вам полезна и что она поможет решить все вопросы. И конечно же – мы разделяем с вами горечь утраты. Держитесь.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector