Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

О возврате банковской гарантии

О возврате банковской гарантии

Банковская гарантия довольно специфическая сделка между исполнителем и банком, которая направлена на обеспечение интересов бенефициара.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

На протяжении всего времени исполнения контракта соглашение находится у заказчика, но существуют причины, по которым гарантия может вернуться в банк.

Как вернуть обеспечение исполнения контракта по банковской гарантии?

банковская гарантия остается на руках у заказчика и вам не возвращается.

по ней может быть осуществлено взыскание только в сумме убытков, а также неустоек. объясню почему. обеспечение исполнение контракта призвано принудить подрядчика к надлежащему исполнению обязательства, и логичным является то, что прекращаться обеспечительное обязательство может только после надлежащего исполнения основного обязательства.

это следует из норм ГК (Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.).

основное обязательство прекращается исполнением в силу норм ГК РФ.

Когда и как возможен возврат банковской гарантии

Поэтому на нее распространяются не только специальные нормы о БГ, но и общие правила ГК РФ и в том числе его гл.

26 «Прекращение обязательств». Статья 407 установила, что обязательство расторгается полностью или частично при наступлении обстоятельств, установленных законодательством или договором, а односторонний отказ от обязанностей невозможен. По договору единственным управомоченным лицом является выгодоприобретатель, поэтому он всегда может произвести возврат банковской гарантии в банк и отказаться от своих прав (которые соответствуют обязанности финансового учреждения).

Законодательство установило для этого действия определенную форму (возвращение бумажной БГ или составление отказного письма) с единственной целью – обеспечить сторонам правоотношения возможность достоверно установить волю друг друга и, таким образом, придать стабильности правоотношениям.

Можно ли предъявить требование по банковской гарантии после расторжения контракта

При отклонении гарантии заказчик по 44-ФЗ должен в течение трех рабочих дней письменно (в форме печатного или электронного документа) уведомить об этом исполнителя и привести причины (п. Возврат банковской гарантии при расторжении контракта Банковская гарантия Статья 378.

Внимание Гарантия продолжает действовать и после отзыва лицензии у банка Ранее ГК РФ прямо предусматривал возможность выдачи гарантии только в форме банковской гарантии кредитной или страховой организации.

Случаи обязательного предоставления гарантийных мер

Поставщик обязательно должен предоставлять обеспечение гарантийных обязательств, если это требование заказчик прописал в документации. Несмотря на то, что с 1 июля 2020 г. установление этого требования является для заказчика правом, а не обязанностью (ч.2.2. ст.96 44-ФЗ), поставщик обязан его выполнить, если заказчик свое право использовал.

Если заказчик это требование установил, то оно действует на всех претендентов на контракт без исключения (включая представителей СМП и СОНКО).

Требовать обеспечение гарантийных обязательств заказчик может только тогда, когда в контракте указаны гарантийные обязательства, в том числе требования к гарантийному сроку на приобретаемую продукцию (работы, услуги).

Согласно ч.4 ст. 33 44-ФЗ заказчик обязан требовать гарантийные меры, если закупаются машины и оборудование. В остальных случаях установление данного требования является всего лишь правом.

Читать еще:  Как привлечь к ответственности за клевету

Списка закупок, по которым заказчик «вправе» требовать гарантийные меры, в контрактном законодательстве нет. Например, при закупке шкафов или строительных услуг заказчик, скорее всего, пропишет требования по гарантийным обязательствам. Но может и не делать этого, все зависит от его предпочтений.

В практике госзаказа встречаются случаи, когда заказчики устанавливают требование к гарантии качества и сами не понимают, для чего они это делают. Такие ситуации свойственны при приобретении продуктов питания, лекарственных препаратов, программного обеспечения. Плохо то, что, не разобравшись, заказчики одновременно требуют вносить обеспечение гарантийных обязательств в таких закупках. Путаница возникает вследствие того, что заказчики не различают термины «гарантийные обязательства» и «остаточный срок годности». Минус в том, что предъявление требований к гарантии и к обеспечению гарантийных обязательств в названных случаях формально не нарушают 44-ФЗ.

Условия возврата документа по гарантированию

Бенефициар не принимает участия в процессе составления текста гарантии, а также условий договора. Поэтому принципал самостоятельно заключает сделку с банком-гарантом. Если были допущены ошибки в оформлении документации, то бенефициар несет ответственность за это, а средства, которые он потратил на получение гарантирования, окажутся уплаченными излишне. Допускает составление гарантийной сделки, которая защищает интересы кредитора. Если между кредитором и должником не будет подписано соглашение, то бенефициарий может быть незаинтересованным в гарантии.

Причины прекращения обязательств учреждения финансирования

Прекращение действия банковского гарантирования возможно при следующих условиях:

  • если заканчивается срок действия документа гарантирования;
  • если бенефициар получает сумму кредита в полном объеме;
  • если выгодоприобретатель официально отказывается от своих обязательств;
  • если бенефициар отказывается от своих прав, уведомляя об этом банк через освобождение от обязательств.

Прекращение действия гарантии по таким пунктам также не предвидит возвращение банковской гарантии как бумажного документа.

гарантии банка

проценты и ставки по кредитам

Общие причины прекращения действия гарантии

Сделки между принципалом и финансовым учреждением является вторичным обязательством. Поэтому существуют общие причины для прекращения действия гарантирования, что зафиксировано законодательно.

Так, обязательства расторгаются полностью или частично при наступлении обстоятельств, предусмотренных договором. Односторонний отказ от обязательств является невозможным. Только выгодоприобретатель является управомоченным лицом, которое может произвести возврат гарантии. Цель процедуры возвращение бумажной гарантии – обеспечить выполнение требований обеих сторон договора. Тогда правоотношения получают стабильность.

По общим законодательным нормам, гарантия прекращает действовать в таких ситуациях:

  • если передается отступной – денежная выплата или имущество (эта сделка заключается между тремя сторонами, которых она касается);
  • если гарант и бенефициар совпадают в одном юридическом лице (это редкий, но возможный вариант);
  • если вводятся новации, не предусмотренные заключенными документами по гарантированию;
  • в случае, если выполнение обязательств стало невозможным;
  • если гарант или выгодоприобретатель ликвидируются как юридическое лицо.

Принципала обязательно уведомляют, что произошло расторжение гарантирования. В этом он является заинтересованным. Ведь условия банковского гарантирования предусматривают, что принципал имеет право на полное или частичное возмещение по условиям вознаграждения гаранта, если бенефициар досрочно отказывается от предоставленного гарантирования.

Гарантия является самым надежным инструментом обеспечения, даже порука, залог, задаток не являются такими механизмами.

Читать еще:  Жалоба на учителя школы (образец). Куда пожаловаться анонимно?

Ниже приведено полезное тематическое видео:

По банковскому гарантированию законодательно установлено:

  • обязательства банка не связаны с тем, как складываются отношения между выгодоприобретателем и должником; правило действует, если нет указания на ссылку к сделке;
  • гарант имеет право отзывать гарантию, если такой документ предусматривает эту возможность.

Нижеупомянутые причины не могут становиться условиями отзыва гарантии:

  • если принципал не выполнил или выполнил частично обязательства;
  • если стороны меняют путь первичных правоотношений;
  • если сделка, обеспеченная гарантией, признается недействительной;
  • если должник использовал полученные от кредитора средства не по назначению.

Таким образом, отзыв банковской гарантии в большинстве случаев является невозможным. Финансовое учреждение может иметь на это право, если такие условия прописаны в договоре. В некоторых случаях может идти речь о не полном отзыве, а об уменьшении суммы компенсации. Эти условия полностью нивелируют ценность банковского гарантирования и приветствуются стороной бенефициара.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды 5 Звезд(Пока оценок нет)

Возможности возврата

Бенефициар не принимает участия в согласовании текста и условий гарантийного договора. Поэтому реальна ситуация, в которой принципал, заключая данный договор с банком, ошибался относительно воли и пожеланий выгодоприобритателя. В этом случае средства, потраченные на оплату услуг гаранта, окажутся излишне уплаченными.

Более того, допускается подписание гарантийной сделки для защиты интересов абстрактного кредитора, который неизвестен на момент ее заключения и появится в будущем. Возможно, что планируемый договор не будет подписан из-за недостижения согласия между кредитором и должником. На этом фоне понятно, почему бенефициарий может оказаться незаинтересованным в гарантии.

Специальные причины прекращения обязательств финансового учреждения

Гражданский кодекс РФ установил основания прекращения банковской гарантии:

  • окончание установленного термина ее действия;
  • выплата бенефициару всей суммы, на которую оформлена гарантия;
  • отказ выгодоприобретателя от своих прав и возврат БГ банку-издателю;
  • отрицание бенефициаром собственных прав посредством уведомления об освобождении банка от взятых на себя обязательств.

Этой нормой также уточнено, что в случаях, указанных в первых двух и последнем пункте, прекращение обязательств кредитной организации по гарантии не привязано к возвращению ей БГ как бумажного документа.

Общие причины

Нужно принять во внимание, что сделка финансового учреждения с принципалом является хоть и вторичным, но обязательством. Поэтому на нее распространяются не только специальные нормы о БГ, но и общие правила ГК РФ и в том числе его гл. 26 «Прекращение обязательств».

Статья 407 установила, что обязательство расторгается полностью или частично при наступлении обстоятельств, установленных законодательством или договором, а односторонний отказ от обязанностей невозможен. По договору единственным управомоченным лицом является выгодоприобретатель, поэтому он всегда может произвести возврат банковской гарантии в банк и отказаться от своих прав (которые соответствуют обязанности финансового учреждения).

Законодательство установило для этого действия определенную форму (возвращение бумажной БГ или составление отказного письма) с единственной целью – обеспечить сторонам правоотношения возможность достоверно установить волю друг друга и, таким образом, придать стабильности правоотношениям.

В соответствии с общими нормами ГК РФ, банковская гарантия прекращается в случаях:

  • передачи отступного – денежной выплаты или имущества (подобная сделка должна заключаться между всеми тремя сторонами, чьих интересов она касается);
  • совпадением гаранта и бенефициара в одном лице (вариант редкий, но возможный);
  • новации – трехстороннего соглашения о замене первоначальной сделки иной, оговаривающей другой объект или способ выполнения;
  • прекращение БГ на основании нормативного акта органа государственной власти, если в результате смены правового регулирования выполнение обязательства стало невозможным;
  • ликвидацией гаранта или выгодоприобритателя как юридического лица.
Читать еще:  Документы для постановки на очередь на улучшение жилищных условий

В соответствии с содержанием ст. 378 ГК РФ, банк обязан уведомить принципала (должника) о том, что произошло расторжение договора банковской гарантии.

Последний может быть заинтересован в данной информации по ряду причин. Например, условиями БГ может быть предусмотрено, что принципал имеет право на полный или частичный возврат вознаграждения за банковскую гарантию при досрочном отказе от нее бенефициара.

Как сделать

Когда появляется нужда в получении БГ, сначала нужно избрать банковскую организацию. Сейчас далеко не каждая финансовая организация может предоставлять такие услуги, а лишь те, которым разрешило это делать финансовое министерство России. Таких банков сейчас где-то 350.

С одной стороны, кажется, что это много. С другой – это маленькое число. Все эти банковские организации внесены в особый ряд Минфина. Если организация решит сделать гарантию в финансовой организации, которой нет в этом списке, то бумага не будет иметь юр. силы.

При отпуске БГ назначены общие запросы практически у всех банков из списка.

Они включают в себя:

  • Работу в своей области деятельности не меньше полгода.
  • Отсутствие долгов и просрочек по займам.
  • Подачу списка документов, среди которых юр. бумаги организации, бух. выдержки, справки у налоговой и т.д.

Ряд финансовых организаций просят принести дополнительные бумаги – это опись исполненных проектов, отзывы клиентов и т.д. Кроме того, большинство банковских организаций запрашивает залог в виде движимого имущества, недвижимости либо ценных бумаг.

Конечно, за свои услуги эксперты по финансам запрашивают гонорары. Они также разнятся между собой. За отпуск гарантии банковские организации зарабатывают на комиссии. Они могут равняться от 2 до 10 %, а с учетом теперешнего кризиса ставка может быть и больше.

Все эти факторы нужно непременно учитывать при предпочтении банковской организации. Этот анализ есть очень трудной и кропотливой работой, которая займет много времени.

В большинстве ситуаций заказчики запрашивают получение гарантийной бумаги в небольшие сроки. При подаче заявления на тендер – где-то 10 дней, при оформлении контракта – столько же.

В результате ситуация может стать безвыходной и БГ по 44-ФЗ станет просто неактуальной бумагой – фирма потеряет выгодный контракт.

Возврат банковской гарантии по 44 ФЗ и взыскание по ней по таким же основам, как возвращение финансового обеспечения также не делается. Есть также ситуации, когда финансовое обеспечение не отдается.

Нужно снять деньги с вклада? Читать статью, снять деньги с депозита.

Бывают случаи, когда возвращают БГ. Они довольно редкие и подробно прописываются в гл. 23 378 ст. ГК России. Говорится о выполнении либо расторжении контракта, а также о перемене варианта обеспечения.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector