Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Практика возврата страховки по кредиту

Началась все с обычного звонка нашему доверителю из ПАО МТС-Банка, с предложением рефинансировать кредит, который доверитель уже оформил в ином банке, но условия которого порядком хуже, нежели в их банке.

Практика возврата страховки по кредиту

Предложение банка устроило нашего доверителя, ведь процент по выплатам снижается, да и ежемесячная сумма выплаты заметно уменьшена. При ознакомлении с договором рефинансирования, доверитель обратил внимание на дополнительный договор страхования со Страховым акционерным обществом ВСК, сумма которой составляет порядка пятнадцати процентов от суммы самого кредита. Данный факт не устроил нашего доверителя, ведь по телефону ни о какой страховке речи не шло…

Отказаться от страховки и подписания дополнительного договора не удалось, ведь настойчивая сотрудница банка сразу сообщила об отказе в заключении договора рефинансирования кредита при таких обстоятельствах.

Обратившись к нам за помощью, было принято решение составить претензию в страховую организацию, ведь в этой ситуации важна оперативность для подачи данного документа.

ВАЖНО: законодатель предоставил гражданам срок в размере 14 (четырнадцати) дней на подачу заявления-претензии о возврате навязанной страховки, которую можно подать как лично, так и путем почтового отправления. Читайте подробнее про возврат страховки по кредиту по ссылке на сайте АБ «Кацайлиди и партнеры», а также смотрите видео.

К претензии мы приложили реквизиты карты доверителя и подписав саму претензию, мы отправили ее курьером в страховое общество.
Вскоре раздался звонок от страхового общества, который подтвердил удовлетворительное решение о переводе страхового возмещения по реквизитам доверителя. Доверитель остался доволен работой Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры», в чем Вы можете убедиться из настоящего видео-отзыва.

Лишний раз напоминаем всем гражданам внимательно изучать кредитные и страховые договоры. В случае каких-либо «пугающих» пунктов и обнаружения «подводных камней» в договоре, лучше всего будет обратится к нашему адвокату для изучения и выявления таковых, ведь подписав договор, вы автоматически даете согласие со всеми пунктами. А если уже отдали свои кровные по страховке, которая Вам не требуется – звоните и мы обязательно поможем отказаться от навязанных страховок.

Общая характеристика

ВСК — возврат страховки по кредиту, обусловленный законодательством в пользу добросовестных заемщиков, досрочно погасивших задолженность перед банком. Заемщик вправе требовать возврат за неиспользуемое время в соответствии с договором.

Нормативная база и особенности процедуры

Как вернуть деньги за страховку

Суть страхования заключается в том, что при неспособности клиента возвращать заемные средства за него это сделает страховая организация. Этот вид защиты кредита является добровольным и обязательным. Первый вариант включает опасность утраты рабочего места, ухудшение состояния здоровья, получение инвалидности и гибель заемщика.

Заемщик может быть уверен, что при наступлении непредвиденных ситуаций банк не сможет взыскать в судебном порядке долг. Обязательное страхование заключается при крупном кредитовании — жилья и автомобиля. Здесь оправдан залог имущества в пользу кредитного учреждения, но вернуть деньги нужно скорее. Ведь кредитная организация должна быть уверена в окончательной выплате долга. В соответствии со Ст. 343 Гражданского кодекса обязательным является страхование имущества, предающегося банку в виде залога. Остальные виды страховок предлагаются для добровольного оформления.

Чтобы не нарушать законодательные нормы, финансисты стимулируют приобретение полиса привлекательными кредитными условиями или введением страховых затрат в прочие услуги. Основанием для возврата является Ст. 958, содержащая информацию о том, что, полностью выплатив кредит раньше срока, недействительным становится страховой риск. Страховщик получает часть суммы, остальные средства возвращаются клиенту.

Закон об организации страхового дела устанавливает также право заемщика на получение денежных средств за оставшиеся неиспользованные дни. Письмо Минфина РФ № 03−04−05/4−420 поддерживает заемщика и требует произвести возврат средств, оставшихся после закрытия долга, уменьшив эту сумму на фактический страховой период. Эта процедура возможна, если таковое прописано в договоре.

Возврат суммы за страховку

При вынесенном положительном решении бывший заемщик получает денежные средства, а при отказе в выплате может обратиться в суд. Только банк или страховая компания выносит решение. Например, если клиент, выплативший кредит с заявлением, обращается в банк или страховую фирму не позднее 1 месяца с момента составления соглашения и вопрос ответчика решен в его сторону, то средства перечисляются на конкретный счет.

Поэтому приступать к действиям возврата нужно сразу, так как сумма выплат уменьшается пропорционально настоящему времени. Необходимо досконально изучить договор перед подписанием, уточнить потенциальную выгоду и риски неуплаты кредита.

Крайней мерой является обращение в Роспотребнадзор или суд. Государственная дума РФ 19 сентября 2018 г. приняла законодательный проект о возврате страховой премии при досрочном закрытии кредита. В нем говорится, что договор страхования утрачивает свой истинный смысл после погашения обязательств перед банком. Правительство предлагает изменить возврат страховых премий клиентам, досрочно выплатившим кредит. Речь идет о средствах, поступивших страховщику.

Читать еще:  Как оформить отказ от ребенка отцом – образец заявления

Расходы, которые понес банк при оформлении страховки, не возвращаются. По мнению экономистов, чтобы вернуть ранее уплаченную премию, добросовестный заемщик, заранее оплативший кредит, заявляет о возврате средств минимум за две недели.

Подготовка и подача документов

Как рассчитать сумму страховки при досрочном погашении кредита

Заемщик после полной выплаты кредита должен взять справку из банка о закрытии счета и отсутствии задолженности. В кредитной или страховой организации составляется заявление в свободной форме на имя руководителя. В нем указываются данные о том, что кредит погашен преждевременно, поэтому необходимо расторгнуть договор страхования и вернуть часть суммы.

Когда страхование является обязательным, то отказ от него возможен только после окончания выплаты. Клиент обращается в банк или в страховую фирму, составляет заявление на возврат. Документ оформляется в двух экземплярах. Наряду с подачей заявления или претензии запрашивается полная выписка движения средств по счету. Прежде чем подписывать финансовый документ, необходимо изучить все пункты, особенно отмеченные мелким шрифтом или звездочкой.

Перечень документов для ВСК:

  • Договор по кредиту и страховка.
  • Справка о закрытии счета и погашении задолженности в полном размере.

Отказаться от навязанных услуг страхования жизни, здоровья можно до составления договора кредитования. На стадии одобрения заявки нужно сообщить сотруднику о нежелании оформления прочих услуг.

Последствия отказа от страховки:

  • Неодобрение заявки на кредит.
  • Увеличение процентной ставки по займу.
  • Ужесточение условий.

Если договор содержит информацию о частичном возврате суммы страховки при досрочном погашении задолженности перед банком, то такой документ считается правильным с правовой точки зрения. Кредитным организациям выгодно страховать свои риски, а иногда это приносит неплохую прибыль.

Заключение

Несмотря на то, что страховка кредита в БИНБАНКе всегда сопряжена с дополнительными расходами на выплату страховой премии агенту, следует внимательно относится к рекомендациям банка в этой области. Вы всегда можете отказаться от договора страхования, но отказ от услуги возложит на вас дополнительные риски, связанные с возможными просрочками обязательных платежей по кредиту и недобросовестным исполнением своих кредитных обязательств. Однако вы всегда сможете вернуть часть уплаченных средств при досрочном погашении.

Отзывы и комментарии

Я обратился в БИНБАНК за потребительским кредитом в сумме 800 000 руб., при этом просил выдать кредит на срок 24 месяца, представил все необходимые документы. Примерно, через 10 дней мне одобрили кредит, но на срок 48 месяцев, и с обязательным условием — заключить договор страхования жизни и здоровья на сумму 84 955,75 руб. от СК ВСК. Таким образом, общая сумма кредита составила 884 955,75 руб. Кредитный договор и договор страхования я заключил 26.04.2017г. Я досрочно погасил данный потребительский кредит 17.08.2017г. (т.е. менее чем за 4 месяца). 21.08.2017г. я обратился в представительство ВСК с заявлением о досрочном расторжении договора страхования. От сотрудников СК я узнал, что мне вернут только чуть более 7 000 руб. Я просто обескуражен такой мизерной суммой выплаты! Есть ли у меня какой-либо шанс увеличить эту сумму выплаты?

Здравствуйте! Был застрахован кредит на 200000 в БИНБАНК(страховка 24 т.р. , входит в кредит )на 7 лет. Кредит отдал за 4 месяца, потребовал назад страховку, они насчитали (устно) 3.5 т.р. В течении 2 недель обещали выплатить ,но уже месяц нету никаких выплат, что мне делать? И почему с 24 тысяч они собираются выплатить только 3.5 тысячи?

Добрый день! По закону можно было вернуть полностью всю страховку в течении 14 дней с момента заключения договора.Пишется заявление в страховой компании в произвольной форме.прошу вернуть денежные средства в размере и тд.в связи с ненадобностью.Если страховая откажет,в чем сомневаюсь.Обращаетесь в суд со всеми договорами,и тогда вам возместят страховку и судебные издержки.Я так сам возвращал деньги.
В АТБ БАНКЕ навязали 2 страховки от московской страховой Гелиос и одну юредическую услугу.написал заявления,приложил копии договоров и квитанцию оплаты что выслал им копии.+ продублировать на электронку этим организациям.И мне в течении 7 дней вернули мои 70000 тыс.руб.на счет который указал в реквезитах также отправленных почтой и электронке.

Читать еще:  Аренда авто у сотрудника (Особенности бухучета аренды авто)

Добрый день !! 5лет назад взяла кредит в бинбанке ,навязали страховку , осталось 2 платежа ,в сентябре закрываю кредит ,оператор в бинбанке заверил ,что я могу получить страховку полностью при закрытии кредита ,страховой дом ВСК .Год назад потеряла работу ,отправили на пенсию .Продолжала платить из мизерной пенсии ,могу ли я получить страховку ?Страховкой не воспользовалась .

Что делать в случае отказа

Как отстаивать свои права, если СК отказала, рассмотрим далее:

Досудебное решение

Проще договорится в досудебном порядке. Обратитесь в офис страховой компании с претензией. Составить претензию можно самостоятельно, или воспользоваться услугами специальных юристов.

При получении отказа, оформите обращение на официальном сайте Центрального банка, через раздел «Интернет-приемная». В тексте письма кратко опишите цель обращения, прикрепите фотографию или скан:

  • паспорта;
  • поданного заявления в ВСК;
  • полученного отказа.

Центральный банк помогает урегулировать вопрос в течение нескольких дней. Итоги рассмотрения придут вам на почту. В случае положительного ответа специалист ВСК сам позвонит, пригласит в офис или озвучит сроки зачисления денег.

Обращение в суд

Если договориться не удалось, обращайтесь в суд по месту проживания. Подготовьте исковое заявление.

Документ вы можете заполнить заранее, а подпись поставите при подаче, в присутствии уполномоченного сотрудника судебной службы.

К иску приложите:

  • паспорт;
  • заявление на возврат, которое подавалось в офис ВСК;
  • официальный отказ.

Если нет возможности лично отнести документы, то отправьте их заказным письмом с описью вложения.

Стандартный порядок рассмотрения дела:

  • в течение 5 дней суд принимает иск к рассмотрению или направляет официальный отказ;
  • происходит подготовка к судебному слушанию;
  • направляется уведомление страховщику и страхователю;
  • проходит заседание;
  • принимается решение.

В большинстве случаев суд встает на сторону заемщика. При получении положительного решения в пользу заемщика, ВСК страхование обязывают перечислить сумму возврата.

Пишем отзыв/претензию на неправомерные действия сотрудников Бинбанка

Мы опишем как у Александра обстоял процесс получения кредита в Бинбанке. Со слов Александра, он прямо сообщил менеджеру банка, о том, что не хотел бы оформлять страховку, на что менеджер банка ответила, что кредит можно получить только при условии страхования. Александр, говорил о том, что он и так является застрахованным, т.к. работает в структурах МЧС. Все доводы со стороны Александра были проигнорированы менеджером.

Сам процесс подписания документов, необходимых для выдачи кредита, обстоял следующим образом: сотрудник банка распечатывал документы и указывал на места, где необходимо поставить подпись. Ни каких разъяснений по поводу того, что подписывается менеджер не давала. Как мы уже описывали выше, договор страхования и связанные с ним документы, напечатаны мелким шрифтом, и представляют собой достаточно внушительный по объему размер информации. Понять, что ты подписываешь и разобраться во всех «подводных камнях» быстренько не получится.

Дополнительно можно также отметить, что Александр не планировал и не планирует ни каких зарубежных поездок в ближайшем бедующем и у него даже нет действующего заграничного паспорта. Что в контексте про пункт договора страхования п. 3.2. «страховка выезжающих за рубеж», выглядит достаточно противоречиво. Александр никак не мог изъявить желания быть застрахованным по рискам, которые даже гипотетически не могли произойти. Это все равно что человеку-инвалиду, например, без ног, выразить желание и приобрести страховку, страхующие риски «перелом ноги»!

Ввиду того, что Александр, знал о наличии «периода охлаждения», он планировал вернуть страховую премию, воспользовавшись своим правом на отказ от страховки в течение 14 календарных дней. В связи с чем не стал сильно протестовать против навязывания ему услуг страхования.

Читать еще:  Куда нужно жаловаться на МФО

Мы рекомендуем написать отзыв на портале banki.ru, в котором подробно изложить как обстоял процесс навязывания страховки. Банки, обычно рассматривают обращения граждан, поданные через данный портал. И если, информация, описанная в отзыве будет подтверждена по результатам проверки банка, ваш вопрос может быть разрешен в благоприятную для вас сторону.

В случае с Александром, при написании отзыва, нужно делать акцент на том, что он и так уже был застрахован. А отсутствие заграничного паспорта, может служить аргументом в пользу того, что клиент не мог изъявить желание страховать риски, которые не могут попросту произойти.

Отзыв мы помогли Александру составить, однако, результат его рассмотрения банком оказался отрицательным. Представители банка, проигнорировали доводы Александра и сослались на то, что им была поставлена подпись.

В данной ситуации, мы можем порекомендовать только следующее: необходимо написать претензию в ЦБРФ на навязывание дополнительных услуг банком, акцентировав внимание регулятора на том, что приобретенные услуги не могли удовлетворять интересам клиента в следствии тех или иных обстоятельств (в случае с Александром — это отсутствие загран.паспорта и наличие др.страхового полиса).

Страховые компании (СК)

Для расторжения договора важно правильно оформить бумаги. Подавать документы необходимо не в банк, а в СК, указанную в вашем договоре. В настоящее время при оформлении потребительских кредитов в МКБ, в добровольном страховании жизни и здоровья заемщиков и в страховании от потери работы, участвует 6 СК:

  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «СК «РГС-Жизнь»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Если подать заявление не туда – процесс возврата денег затянется, а может и вовсе не случиться из-за нарушения сроков, поэтому важно подать заявление в соответствующую СК, тогда ответ по заявке придет в течение 10 рабочих дней.

Как вернуть страховку по кредиту?

Чем может помочь Вам юрист?

  • Проконсультируют Вас по Вашей проблеме;
  • Изучат Ваши документы;
  • Подготовят правовую экспертизу,
    необходимые жалобы, претензии, иски;
  • Защитят Ваши интересы в суде.

8 (921) 917-90-91 – Санкт-Петербург

В первую очередь следует направить банку претензию о возврате страховки по кредиту. Обоснованием требования служит Закон «О защите прав потребителей», п.2 ст.16.

Считается недопустимым приобретение одних услуг связывать с обязательным приобретением дополнительных предложений. Такая нагрузка нарушает права потребителей и может быть обжалована, в том числе в судебном порядке. Банк, предоставивший услугу кредитования, обязан вернуть полную стоимость дополнительной услуги. В данном случае, речь идет о возврате страховки за кредит.

Как показывает практика, кредитор не реагирует на претензию или отделывается общими фразами. Остается самый действенный способ вернуть страховку за кредит — обратиться в суд. Если условием предоставления средств является оформление страхования, да еще в указанной банком фирме, то это является злоупотреблением условий договора.

Противная сторона на судебных процессах выдвигает свои аргументы о законности договора. Например, суду будут представлены несколько программ и показана возможность истца выбрать кредит без страховки. Дело заключается в том, что без страхования процентная ставка значительно выше. Клиент просчитывает разницу и, как бы добровольно, выбирает страховую программу.

Судебное рассмотрение иска о признании условий договора недействительными не требует уплаты государственной пошлины. В иске следует указать свое несогласие именно со страховой частью соглашения. Требованием могут выступать возврат выплаченных сумм, компенсация морального вреда или штраф за неисполнение претензии в добровольном порядке.

Иск о возврате страховки по кредиту может рассматриваться по месту проживания заявителя. Такое положение регламентировано Законом «О защите прав потребителя». Для заемщиков, оформивших договор после 1.06.2016 года, возврат страховки значительно упростился. Подробнее.

По новому закону, даже подписав кредитный договор без купюр, в последствии можно отказаться от услуг по страхованию в течение 5 дней.

Чтобы грамотно произвести возврат страховки по кредиту, предлагаем обратиться за юридической консультацией в «Юридический центр Сиан». Кредитные юристы рассмотрят предложенную ситуацию и дадут действенные рекомендации, чтобы вернуть страховую сумму.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector