Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банковские сделки и сделки кредитной организации

Банки делают три вещи: хранят деньги, дают их в долг и проводят платежи. Они зарабатывают на комиссиях, процентах и обслуживании.

Вклады. Организации, предприниматели и физлица могут сдать деньги в банк на хранение. Вклад помогает обеспечить безопасность денег и заработать проценты, которые могут частично или полностью покрыть обесценивание средств — инфляцию.

Когда вкладчик приносит деньги, банк переводит определенный процент на специальный счет в Центральном банке: там деньги хранят до тех пор, пока клиент не решит их забрать. Остальную сумму банк пускает в оборот и зарабатывает на ней. Например, выдает кредит другому клиенту. Отсюда берутся проценты по вкладу: банк делится с вкладчиком частью прибыли, которую получил за то время, пока использовал его деньги.

Деньги со вклада можно забрать в любой момент, если в договоре не прописаны другие условия. Но банку это невыгодно: он успел заработать меньше, чем рассчитывал. Поэтому процент, который получит клиент, будет маленьким.

Кредиты. У банка можно взять деньги в долг под проценты и постепенно возвращать. Это может сделать даже государство, но не у любого банка. Если деньги не вернуть, назначат штрафы и запретят выезд за границу.

Платежи. Банки предоставляют возможность совершать денежные переводы. Они позволяют моментально оплатить товар или услугу, уплатить налог или отправить деньги близким. Банк использует цифровые деньги и следит, чтобы платеж прошел быстро и безопасно. Если возникнет проблема, он возьмет риски на себя.

Почему отменили паспорта сделок

Изменения упрощают взаимодействие с банками и ускоряют расчеты с контрагентами.

  • Документы подготавливаются быстрее. На оформление паспорта сделки требовалось 3 дня, еще 2 дня — на отправку резиденту. Теперь банк регистрирует контракт за 1 рабочий день.
  • Увеличена пороговая сумма для контроля. Ранее она составляла 50 тыс. $ США (в рублевом эквиваленте примерно 3,7 млн). По новым правилам сделки до 3 млн ₽ контролируются в упрощенном порядке.
  • Сведены к минимуму отказы в постановке на учет при наличии всех необходимых сведений. Важно, чтобы в контракте была проставлена дата исполнения обязательств.

Нагрузка в части валютного контроля перераспределяется с бизнесмена в большей степени на кредитную организацию. Это снижает риск наложения штрафов.

Виды небанковских кредитных организаций

Законодательством утверждено три вида НКО:

  • ПНКО – платежные небанковские кредитные организации;
  • РНКО – расчетные небанковские кредитные организации;
  • НДКО – небанковские депозитно-кредитные организации.

Каждая из них имеет определенную специфику работы.

ПНКО и их особенности

Платежные небанковские организации осуществляют переводы и платежи: сопровождают и обеспечивают работу электронных кошельков, производят мгновенные перечисления и другие аналогичные операции. Примером платежной НКО являются платежные системы Qiwi, Webmoney, системы переводов Юнистрим и так далее. ПНКО не имеют права принимать вклады или выдавать кредиты – то есть, их деятельность ограничена оказанием следующих услуг:

  • открытие и ведение банковских счетов юридических лиц в части осуществления переводов денежных средств (без открытия банковских счетов);
  • осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц и банков-корреспондентов по их банковским счетам без самостоятельного открытия банковского счета;
  • осуществление переводов по поручению физических лиц без открытия им банковских счетов;
  • инкассация денежных средств, платежных и расчетных документов для осуществления денежных переводов без открытия банковских счетов;
  • кассовое обслуживание юридических и физических лиц в части переводов денежных средств и инкассации денежных средств и платежных документов.
Читать еще:  Исковый срок давности по долгам ЖКХ, коммунальным платежам

С деятельностью ПНКО сталкивается практически каждый человек, который использует электронные кошельки или осуществляет переводы в международных платежных системах.

РНКО и их особенности

Расчетные небанковские кредитные организации осуществляют расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц. Им разрешено выполнять такие виды операций:

  • денежные переводы по поручению юридических лиц, а также банков-корреспондентов по их банковским счетам;
  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  • купля и продажа иностранной валюты в безналичной и наличной формах;
  • инкассация денежных средств, платежных и расчетных документов, векселей;
  • кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  • операции с ценными бумагами на рынке ценных бумаг в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности»;
  • переводы денежных средств без открытия банковских счетов.

Кроме этих операций, расчетные небанковские кредитные организации могут проводить сделки, указанные в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Есть такие типы расчетных небанковских кредитных организаций

  • Платежные национальные системы. Они осуществляют переводы и расчеты, а также производят обслуживание банковских счетов юридических лиц.
  • Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Они принимают денежные средства, которые потом инвестируют в различные проекты. Все операции осуществляются на основании доверительного управления.
  • Клиринговые компании . Он обеспечивают безопасность проводимых сделок, а также налаживают и контролируют сотрудничество между сторонами. Одними из таких организаций являются ЗАО «Межрегиональный клиринговый центр» и «Московский клиринговый центр», который осуществляет обслуживание карты «МИР».
  • Расчетные палаты . Они обслуживают клиентов на валютном и фондовом рынках. Например, Национальный расчетный депозитарий, который обслуживает Московскую биржу.
  • Расчетные организации , которые работают на межбанковском рынке. Например, «Платежный центр», обслуживающий популярную платежную систему «Золотая корона».
  • Расчетные центры , которые выполняют денежные переводы физических лиц без открытия им банковских счетов. Например, «Вестерн Юнион» и прочие.

Расчетные небанковские кредитные организации не имеют права открывать и вести банковские счета физических лиц. Они не могут привлекать денежные средства физических и юридических лиц (запрещено оформление вкладов). Также они не имеют права проводить операции по банковским счетам физических лиц, выдавать банковские гарантии, размещать драгоценные металлы.

НДКО и их особенности

Небанковские депозитно-кредитные организации занимаются кредитованием и привлечением вкладов, но не производят расчетные операции. Кроме этого, НДКО осуществляют деятельность на рынке инвестиционных фондов.

Небанковские депозитно-кредитные организации не имеют права открывать и вести банковские счета юридических и физических лиц. Они не могут осуществлять расчеты по поручению юридических и физических лиц с использованием их банковских счетов, инкассировать денежные средства, расчетные и платежные документы, векселя, привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы. Кроме этого, НДКО запрещено открывать филиалы или создавать дочерние учреждения за границей.

Читать еще:  Коэффициент ОСАГО по регионам – таблица территориальных коэффициентов ОСАГО в 2022 году

К небанковским депозитно-кредитным организациям относят:

  • Кассы взаимопомощи . Такие организации стали популярными в советские времена. На данный момент их деятельность запрещена во многих странах, так как они приравнены к финансовым пирамидам. Суть привлечения вкладов заключается в том, что каждый предыдущий член общества получает часть денежных средств, вложенных последующим.
  • Кредитные союзы. Их основателями является группа физических лиц, каждое из которых вносит определенный процент в уставной фонд. Деятельность кредитных союзов непосредственно связана с привлечением денежных средств на вклады. Эти денежные средства могут быть выданы в качестве займа третьему лицу или члену союза.
  • Лизинговые компании . Они занимаются кредитованием и предоставляют услуги аренды. Как правило, лизинговые компании являются дочерними учреждениями банков. В аренду могут предоставляют как дорогостоящую технику, так и недвижимость.
  • Ломбарды . Они специализируются на выдаче займов под залог драгоценностей или техники. Если клиент не выкупает залог своевременно, ломбард реализует его, тем самым покрывая свои расходы на покупку этого залога.

Кроме этих организаций, небанковскими депозитно-кредитными организациями могут являться страховые компании. Да, они не привлекают вклады, но имеют право выдавать денежные средства своим клиентам под определенный процент с целью оформления страховых услуг.

Небанковские кредитные организации: функционал и примеры

Каждый тип НКО проводит набор операций, определенный регулятором (ЦБ РФ) и указанный в лицензии при регистрации. Самая многочисленная группа в России – расчетные НКО, их 29.

К РНКО относятся, к примеру, «Вестерн Юнион», «Деньги Mail.ru», «Яндекс.Деньги», «Элекснет», «Платежи и расчеты», «Монета».

Справка. Крупнейшая РНКО – «Национальный расчетный депозитарий». По размеру активов входит в состав пятидесяти крупнейших кредитных организаций России.

Основные функции РНКО:

  • переводы денежных средств;
  • валютно-обменные операции;
  • кассовое обслуживание;
  • инкассация.

Платежных НКО зарегистрировано девять. Среди них «Pay Pal», «Моби.Деньги», «Электронный платежный сервис». ПНКО имеют право на переводы денежных средств по поручению юридических лиц. Важнейшее условие – деньги переводятся без открытия счетов. Организациям разрешено выпускать предоплаченные платежные карты.

Единственный представитель депозитно-кредитных НКО – НДКО «Лэнд Кредит». Учреждение вправе выдавать кредиты частным лицам и предприятиям, открывать депозиты для юридических лиц, покупать и продавать валюту. Любые расчетные операции, переводы, инкассация для НДКО запрещены.

Важно! Из всех типов НКО выдавать кредиты имеют право только небанковские депозитно-кредитные организации.

НКО «Национальный клиринговый центр» также единственный представитель в своем сегменте. Центральный контрагент выступает посредником на биржевых торгах и гарантирует исполнение обязательств каждым участником сделки. «НКЦ» – крупнейший участник банковской сфере РФ, активы организации – почти 4 трлн рублей.

Что такое небанковская кредитная организация и какие они бывают

Формы собственности Кредитной структуры

На сегодняшний день законодательство РФ разрешает создавать и получать соответствующую регистрацию кредитно-финансовых небанковских организаций по четырем формам собственности. КО может работать как:

  • ООО (Общество с ограничениями ответственности). Создание компании (Общества) допускается одним учредителем. Если в формировании общества участвуют два и более юр. лица, в уставных документах оговаривается долевое участие каждого учредителя. При объявлении банкротства учредители теряют свой уставной капитал, ответственности за ООО они не несут.
  • ОАО (Открытое общество акционеров компании). Главным отличием Открытого общества от Закрытого является право каждого учредителя выставлять свой пакет акций компании на открытые торги или передавать их в право владения третьей стороне.
  • ЗАО (Общество акционеров закрытого типа).
  • ОДО (Общество с дополнительной ответственностью). Учредители несут полную ответственность за деятельность компании, за все обязательства ОДО перед клиентами.
Читать еще:  Как узнать имущество физического лица

Если кредитное учреждение работает в форме ООО, это свидетельствует о недостаточной уверенности учредителей в полной надежности организации. Большинство финансовых структур (80%) регистрируют свою деятельность в формате ОАО или ЗАО. К их числу принадлежат авторитетные структуры с большим уставным капиталом и увеличенным спектром предоставляемых услуг.

Банковская система РФ

Кто принимает участие в контроле операций с валютой

Валютный контроль — это процесс слежения за соблюдением валютного законодательства.

Органы валютного контроля — это Центральный банк РФ, Федеральная таможенная служба и Федеральная налоговая служба. Агенты налогового контроля — уполномоченные банки.

Валютный контроль за валютными договорами кредитных и некредитных финансовых предприятий осуществляет Центральный банк РФ.

Резидентов и нерезидентов, не относящихся к финансовым организациям, контролируют органы и агенты валютного контроля в РФ: ФТС, ФНС и уполномоченные банки. Уполномоченные банки участвуют в этом процессе, так как только через них организации могут совершать валютные операции.

Уполномоченные банки — это кредитные организации, созданные в соответствии с законодательством РФ и имеющие право на основании лицензии Центробанка совершать банковские операции в иностранной валюте.

Центральный банк координирует действия уполномоченных банков в валютном контроле. Правительство, в свою очередь, координирует работу органов валютного контроля и Центрального банка.

Права тех, кто осуществляет валютный контроль:

Также те, кто проводит валютный контроль, обязаны:

За несоблюдение правил валютного законодательства, выявленное валютным контролем в 2021 году, штрафы назначаются по КоАП РФ.

Функции КО

Кредитные организации в России выполняют две функции (одновременно, как банки, или отдельно):

  1. Услуги по кредитованию. Сюда включаются любые операции по выдаче денежных средств под процентные ставки:
    1. Открытие счёта;
    2. Реструктуризация и рефинансирование кредитов;
    3. Эмиссия и обслуживание кредитных карт.
    1. Открываются и ведутся счета (расчётные, текущие, депозитные и пр.);
    2. Проводятся платежи по поручению пользователя;
    3. Покупается/продаётся или обменивается иностранная валюта;
    4. Предоставляются банковские гарантии;
    5. Осуществляется инкассация денег, платёжных документов, векселей;
    6. Проводятся лизинговые операции;
    7. Осуществляются сделки с такими активами, как драгоценные камни и металлы;
    8. Предоставляются в аренду сейфы;
    9. Проводятся консультации;
    10. Предоставляется информация о финансовых услугах.

    Конкретный спектр функций для каждого кредитного учреждения определяется лицензией ЦБ России. Банки работают в соответствии с расширенным списком, НКО и другие кредитные организации ограничены одним или несколькими пунктами.

    Видео по теме:

    голоса
    Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector