Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Пенсия при банкротстве физического лица

Пенсия при банкротстве физического лица

pensiya pri bankrotstve fizicheskogo licza 0

Истории, в которых пенсионеры и инвалиды, обремененные кредитами, оказываются не в состоянии расплатиться по денежным требованиям нередки в судебной практике. Обычно на такой шаг люди решаются в самом крайнем случае, измученные визитами коллекторов и звонками от кредиторов. Немногие понимают, что банкротство — это реальный шанс освободиться от долгов для пенсионеров, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. Тем более, что после банкротства пенсионера пенсия остаётся за ним, пусть и не в полном объеме.

Банкротство пенсионера: что нужно знать до начала процедуры

Банкротство пенсионера-должника регулируется нормами Закона о банкротстве, касающимися физических лиц – Глава X. Если вы не только пенсионер, но и предприниматель, а долги связаны именно с предпринимательской деятельностью, то процедура банкротства будет проходить по тем же самым нормам, но с учетом положений Параграфа 2 Главы X.

Прежде чем обращаться в суд, вы должны определить:

  1. Есть ли предусмотренные Законом о банкротстве основания для обращения с заявлением:
  • вы должны не менее 500 тысяч рублей;
  • долги подтверждены официально (есть решения суда, исполнительные производства и т.п.);
  • платежи по долгам просрочены на 3 месяца и более;
  • у вас нет денежных средств и имущества, за счет которого можно было бы погасить задолженность, то есть вы неспособны исполнить возникшие долговые обязательства.
  1. Какую процедуру вы намерены и готовы пройти: реструктуризацию долгов и (или) реализацию имущества. Первично всегда рассматривается вариант реструктуризации долгов. Если реструктуризация невозможна или не дает нужного результата, сразу или после процедуры реструктуризации переходят к продаже имущества с торгов. Реструктуризацию стоит выбирать, если вы хотите рассчитаться по долгам, но для этого нужно время и приемлемые условия. Поскольку пенсионер имеет источник доходов (пенсия), он уже подпадает под процедуру реструктуризации, и перейти сразу к реализации имущества не удастся. Исключение – гражданин уже признавался банкротом в течение последних 5 лет, проходил процедуру реструктуризации в течение последних 8 лет и (или) имеет судимость за экономическое преступление, а равно числится привлеченным к ответственности за мелкое хищение.
  2. Есть ли у вас финансовая возможность обеспечить процедуру банкротства. Соблюдение этого условия – очень важный момент. Вы должны располагать суммой в размере около 50-100 тыс. рублей – это в лучшем случае. Но, как правило, арбитражный управляющий, без участия которого банкротство невозможно, требует в 2-3 раза больше. Поэтому нужно постараться иметь в запасе сумму 200-300 тыс. рублей или предвидеть получение таких денег в ближайшем будущем. На момент подачи заявления у вас в любом случае должна быть сумма в районе 50 тыс. рублей – для оплаты госпошлины, внесения на депозит суда 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего), оплаты публикаций в реестре дел о банкротстве и текущих судебных расходов.

Как подать на банкротство

Мы ответили на вопрос, можно ли признать пенсионера банкротом – можно. Но как это сделать? Необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением, к которому прилагается ряд подтверждающих финансовую несостоятельность гражданина документов, а также кредитные договора, расписки, справка о размере пенсии, об инвалидности (если есть) и т.п. Подать на банкротство также может уполномоченное лицо.

После этого будет запущен судебный процесс, итогом которого может быть один из следующих вариантов:

Это когда кредитор и заемщик приходят к консенсусу о погашении имеющихся кредитных обязательств на более приемлемых для плательщика условиях. К примеру, меняется график внесения платежей, предоставляется рассрочка и т.п. На погашение долгов дается три года.

Должник и кредитор/кредиторы пришли к согласию и дело о признании банкротом фактически закрывается. Если же мировое соглашение не будет исполнено, гражданина признают банкротом, а его имущество будет реализовано на торгах.

Реализация имущества для оплаты долгов

На реализацию имущества дается 6 месяцев. Заниматься этим будет специально назначенный финансовый управляющий. Под реализацию не попадает имущество, перечень которого определен Гражданским процессуальным кодексом – ст. 446. (единственно жилье, вещи личного пользования, транспорт инвалида и т.п.)

Банкрот пенсионер с долгами

В ходе рассмотрения дела о банкротстве пенсионера суд обычно все-таки решает назначить ему данный статус, поскольку речь о реструктуризации долга или мировом соглашении часто идти не может.

Но так ли это плохо, если вас признали банкротом? Плюсы такого решения суда:

Прекратятся звонки от коллекторов и из банков с требованием погасить задолженность,

У вас не смогут изъять жилье и всю пенсию,

Прекратится деятельность судебных приставов – в сто случае, если на момент признания банкротом вы по другому решению суда уже пытаетесь погасить долг,

Будут списаны все долги (после окончания срока, отведенного на банкротство, и завершения всех процедур).

Ограничение по выезд за границу,

Читать еще:  Как искать работу в Канаде из

Изъятие части пенсии,

Процесс длится до 6 месяцев,

Необходимо найти финансового управляющего или оплатить услуги того, кого назначит суд.

1 Для чего пенсионеру банкротство и может ли он стать банкротом

Официальная процедура признания должника финансово несостоятельным позволяет гражданину существенно облегчить долговое бремя, а в некоторых случаях полностью списать имеющиеся долги. Такая возможность предоставлена законом любому гражданину, который в силу объективных причин не может рассчитаться с кредитором.

Означает ли это, что правила о банкротстве физических лиц распространяются также на пенсионеров? Разумеется! Решающее значение имеет только неудовлетворительное финансовое состояние должника, когда он не может самостоятельно выбраться из долгов. Преклонный возраст здесь ни при чем, скорее наоборот — смягчающее обстоятельство (завершение трудовой деятельности, проблемы со здоровьем и др.). Даже если у пенсионера денег на жизнь хватает, но платить по кредиту нечем — это уже достаточное правовое основание, чтобы подать на банкротство.

Правда, не всякие долги можно «обнулить». Через банкротство невозможно избавиться от субсидиарной ответственности или обязанности компенсировать причиненный кому-либо моральный вред. Тем не менее, если оформить банкротство пенсионеру, то можно будет решить проблемы с долгами:

  • по займам и кредитам;
  • по коммунальным, налоговым и иным обязательным платежам;
  • по штрафам за административные и налоговые правонарушения.

Другими словами, можно признать пенсионера банкротом как по одному кредиту, так и по совокупности всех задолженностей. В том числе можно избавиться от долгов, возникших из поручительства за других граждан и организации. При этом следует помнить, что банкротство физических лиц, в том числе пенсионеров, в 2020-2021 годах — процедура, требующая неукоснительного соблюдения установленного

Есть два пути получения официального статуса банкрота. Либо должник сам инициирует указанную процедуру, либо с таким заявлением обращаются в суд уставшие ждать кредиторы.

Таким правом обладают кредиторы, которым гражданин задолжал крупную сумму денежных средств (не менее 500 тысяч рублей) и не платит более трех месяцев. Соответствующее заявление направляется в арбитражный суд с соблюдением установленной процедуры.

Да, закон допускает такое развитие событий. Причем разграничены случаи, когда должник вправе признать себя финансово несостоятельным (сумма долга менее 500 тысяч рублей) и когда обязан (суммарный размер задолженности от полумиллиона рублей).

Возможно ли применение льгот при банкротстве пенсионеров?

Несмотря на то, что люди пенсионного возраста являются наименее защищенной категорией населения, закон не предоставляет пожилым должникам какие-либо преимущества. Единственное новшество для граждан, в том числе для пенсионеров — это возможность прохождения упрощенного банкротства с 2020 года.

Такая процедура проводится не в судебном, а в административном порядке (через МФЦ). Условия следующие:

  • долг более 50 тысяч рублей, но менее 500 тысяч рублей;
  • денег на погашение задолженности нет, что подтверждено судебными приставами (все исполнительные производства окончены).

Обращаем внимание, что для упрощенного банкротства пенсионера-должника недостаточно предоставить исполнительный лист, по которому нечем платить. Исполнительное производство по этому делу должно быть окончено (не приостановлено!).

Такая процедура бесплатна для должника. Однако, если кто-либо из кредиторов пенсионера будет иметь возражения (найдено имущество, за счет которого можно погасить долги хотя бы частично), тогда внесудебное банкротство «перетекает» в рамки судебного процесса.

Как пенсионеру объявить себя банкротом? Прежде всего, тщательно подготовить документы.

Если процедура банкротства физического лица — пенсионера представляется неизбежной, то придется уделить серьезное внимание оформлению необходимой документации. К заявлению нужно будет приложить все письменные доказательства, относящиеся к делу. К примеру, для банкротства пенсионера-должника по кредиту без имущества следует подготовить кредитный договор, сведения об имущественном положении (доходах, обязательных расходах, включая траты на лекарства) и прочее.

Любые ошибки при комплектовании документов могут стать основанием для отказа в признании пенсионера финансово несостоятельным (неважно, затевалось банкротство физических лиц с имуществом или без).

Банкротство пенсионера-должника по кредиту предполагает два подхода к решению проблем.

  1. При наличии определенного дохода, за счет которого можно закрыть имеющуюся задолженность хотя бы частично, долги подлежат реструктуризации: месячный платеж фиксируется, проценты понижаются, штрафные санкции не начисляются, срок погашения кредита продлевается на три года.
  2. Если доходы банкрота не выходят за рамки прожиточного минимума, то смысла в реструктуризации нет. Должник признается в судебном процессе банкротом. Имущество, которое допустимо реализовать, продается с торгов, а вырученные средства перечисляются кредиторам в счет погашения долгов. Банкротство пенсионера без имущества позволяет миновать стадию торгов и сразу приступить к списанию непогашенных долгов.

Средства на погашение долгов пенсионера в рамках банкротства изымаются финансовым управляющим из всех видов дохода: заработной платы, пенсии, дополнительных социальных выплат (инвалидам, например), поступлений от сдачи недвижимости в аренду и т. д. Неприкосновенным остается только прожиточный минимум. Но здесь есть нюанс.

  • Если производится банкротство неработающего пенсионера, то сумма прожиточного минимума рассчитывается по нормам, установленным именно для пенсионеров.
  • Если гражданину оформлена пенсия, но он продолжает работать, то указанный минимум рассчитывается по ставке, действующей для трудоспособного населения (повышенной).
Читать еще:  Максимальный срок действия доверенности по общему правилу составляет

К сожалению, как законодатель не стремился облегчить положение пенсионера-должника, но оформить банкротство бесплатно можно только во внесудебном порядке. При решении вопроса через суд невозможно избежать сопутствующих обязательных трат: перечисление госпошлины, оплата работы арбитражного управляющего, стоимость публикаций и пр.

При наличии правовых оснований и безупречно подготовленных документов стать банкротом несложно. Другое дело, получит ли должник нужный ему результат? Пенсионеров, прежде всего, интересует, не как оформить банкротство, а как списать долги по кредитам. Хотите получить грамотную оценку ситуации и профессиональный юридический прогноз? Эксперты Правового агентства «Март» готовы оказать квалифицированную поддержку и содействие пенсионерам в банкротстве.

Внесудебное банкротство

Закон № 127-ФЗ не устанавливает ограничений по возрасту и трудовой занятости граждан, которые решили заявить о том, что не имеют средств для платежей по кредитам. У пенсионера, как у любого физического лица, есть возможность навсегда забыть о звонках банков и коллекторов, обратившись с заявлением в одну из инстанций:

  • МФЦ;
  • арбитражный суд.

Первый вариант предпочтительнее для людей с небольшими доходами, т.к. в многофункциональном центре процедура проводится бесплатно. После обращения и занесения информации о ее начале в базу ЕФРСБ, приставы, банки и другие кредиторы лишаются права предъявлять к пенсионеру претензии до завершения процесса.

Официальный сайт ЕФРСБ

Важно. Банкротство доступно пенсионерам-инвалидам, гражданам, ушедшим на заслуженный отдых по старости, стажу и выслуге лет, сотрудникам силовых ведомств и военным.

Обязательное условие для банкротства через МФЦ — наличие решения приставов о том, что в отношении должника ФССП по исполнительному листу завершило производство из-за отсутствия у него имущества. То есть какой-либо кредитор ранее уже подавал иск в суд, но взыскать с пенсионера ничего не удалось. Лист вернули и дело закрыли на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ. На этом основании работники МФЦ делают вывод о том, что с должника по кредиту без имущества спросить нечего, поэтому его долги подлежат списанию.

Обратите внимание. Пенсия по старости в отличие от регулярных выплат по потере кормильца и других начислений относится в социальным выплатам, с которых приставами взимаются до 50% от суммы для погашения задолженностей. Однако согласно Закону № 400-ФЗ размер оставшихся средств не может быть меньше прожиточного минимума региона. Например, если в Иваново он равен 9 521 руб., то пристав может ежемесячно списать с пожилого заемщика с пенсией 11 700 руб. не более 2 179 руб., даже если суд определил ежемесячно взыскивать по 5 800 руб. Для снижения размера удерживаемых средств до 20% следует написать ходатайство и подать его в ФССП.

Второе требование для обращения пенсионера в МФЦ — это размер долга. Его сумма не должна быть меньше 50 тыс. руб. и больше 500 тыс. руб. Если кандидатура банкрота, находящегося на заслуженном отдыхе, соответствует требованиям Закона № 127-ФЗ, можно начинать внесудебную процедуру.

Важно. Кредитный рейтинг пенсионеров по сравнению с другими категориями граждан достаточно высок. В среднем он составляет 543 балла. Как отмечают сотрудники Бюро кредитных историй, 580-650 баллов достаточно для получения небольшого потребительского кредита. А это означает, что МФО и другие финансовые организации ждут, распахнув свои объятья, пенсионеров, которые в отличие от других заемщиков отличаются добросовестностью и обязательностью.

Текущие расходы

За работу юридической фирмы предстоят расходы в пределах 120 000 рублей.

Если заемщик сам решил заняться подобной процедурой, ему необходимо оплатить:

  • госпошлину;
  • работу арбитражного управляющего;
  • публикацию в списке банкротства.

В среднем на затраты понадобится около 40 000 рублей.

На время судебного процесса нужно сдать все карты для блокировки — как дебетовые, так и кредитные. Получение пенсии перевести на почту. После судебного постановления можно опять оформить государственное обеспечение по социальной карте.

Пенсионеры прощаются с долгом

Без лишних слов

Ответьте на 5 вопросов,
и мы пришлём вам
план банкротства
и начнём знакомство.

Льготные условия для банкротства за 6 900 р/мес

Сумма долга
до 1 000 000 руб

Суммарный долг по всем кредитам, займам, коммунальным платежам с учетом процентов, пеней, штрафов.

Не более
5 кредитов

Общее количество всех кредиторов: банки, МФО, и т.д. Если в одном банке несколько кредитов, это считается как один кредитор.

Ваша ситуация
подходит?

Тогда пришлите заявку на банкротство с рассрочкой от 7 до 12 месяцев и гарантией результата

Нет имущества, кроме, единственного жилья

Нет имущества для продажи в банкротстве такого, как автомобили, дома, земельные участки, комнаты, квартиры.

Не было сделок за
последние 3 года

За последние 3 года не было сделок купли-продажи недвижимости, авто, имущества.

Читать еще:  Какая очередность платежных документов в банке

Нет кредиторов —
физлиц

Нет долгов перед физическими лицами и инвесторами. Предложение действует только по долгам перед банками и МФО.

Что включено в платеж 6 900 р/мес и рассрочкой на 7-12 месяцев

Направим всем кредиторам заявление об отказе от взаимодействия, и вас оставят в покое!

Главные вопросы

Смогу ли я сохранить жилье?

Да, разумеется. Ваше единственное жилье, за исключением ипотечного, неприкосновенно.

Что будет с моей кредитной историей?

Кредитная история будет очищена (обнулена).

Смогу ли я устроиться на работу?

Банкротство практически не накладывает ограничений по трудоустройству. В течение трех лет вы не сможете занимать руководящие должности (например, быть ген. директором или числиться в совете директоров).

Смогу ли я выезжать за границу?

Сможете. Банкротство не накладывает ограничений на выезд и снимает имеющиеся.

Повлияиет ли банкротство на моих родственников и детей?

Нет, это никак на них не повлияет, если они не являются поручителями по вашим кредитам.

В неприятные ситуации попадают все. Вы можете обеспечить себе спокойное существование без нервотрепки. Впрочем, почитайте истории наших клиентов

“Я долго думал, стоит ли проходить процедуру банкротства: “А нужно ли?”, “ А если обманут?”, “А где денег взять?” Хотел было уже платить по кредитам дальше и не связываться со всем этим. Но проценты росли так быстро, что я просто увяз в долгах.

Сначала у меня было 2 кредита в МФО. Потом, чтобы
закрыть их, я начал брать деньги дополнительно.
В итоге у меня было 7 кредитов из разных МФО. Долги из 50 тысяч превратились в 200.

Тогда я понял, что терять нечего, и обратился за помощью. К моменту выхода в суд, мой долг был уже 400 тыс. А еще, я очень боялся потерять единственный дом.

Благодаря опытной команде "Новая жизнь" я успешно прошел процедуру банкротства. С меня списали все долги, даже за коммунальные услуги). А дом, как оказалось, не подлежал списанию. От души благодарю за возможность начать новую жизнь.”

Всю свою жизнь я вовремя оплачивала все счета. Даже когда у меня были кредиты в трех банках, я справлялась.
Но год назад у меня случился перелом руки. Лечение оказалось очень дорогим.

На него уходили все деньги и в итоге мне не хватало на внесение кредитных платежей. Со всеми просрочками и пенями долг быстро вырос до 320 тысяч.

Тогда я обратилась в команду «Новая жизнь» — сама бы я просто не смогла справиться со всеми документами и процедурами оформления. Очень приятные и вежливые специалисты. Все объяснили, рассказали, даже оформили рассрочку.

С помощью процедуры банкротства с меня списали весь долг! А квартира — моя единственная квартира, в которой я живу, осталась моей.
Я очень благодарна юристам «Новой жизни». Теперь я могу опять спокойно жить.

Когда мы брали кредиты, я получала 35 тыс. в месяц. Плюс зарплата мужа — нам хватало и платить задолженность и на жизнь.
Но в связи с карантином меня перевели на минимальный оклад с работой из дома. При этом как у всех какие-то постоянно траты.

С этим жить безумно тяжело. Занимать приходилось часто, отдавать очень сложно, до сих пор вспоминаю с ужасом те времена.

Для оплаты задолженности по кредиту пришлось брать несколько займов из разных банков. В итоге собрался долг 1 млн. рублей. И мне знакомые посоветовали обратиться к компании «Новая жизнь» за помощью в оформлении себя банкротом.
Признаюсь, что боялась потерять все.

Спасибо огромное Наталье, помогла вытащить из этой ямы долговой, списала все долги полностью, у меня родные до сих пор не верят, что деньги в семье остаются, а не уходят в банки.
Еще раз спасибо, что отнеслась ко мне и моим проблемам по-человечески и решила их!

Я редко пишу отзывы, но хочу помочь тем, кто находится
в раздумьях.
За полгода до пандемии я решил открыть пекарню. Взял кредит для покупки дорогостоящего оборудования
и сделал ремонт в помещении. Бизнес заработал.

Но из-за ограничей, связаных с ковидом, пришлось закрыть заведение. Выручки, естественно, не было, а налоговые обязательства никто не отменял.
Мой долг вырос до 2 млн рублей.

Тогда я обратился к юристам компании «Новая жизнь».
Они помогли мне все оформить и списать долги по процедуре банкротства.

Я очень рад, что наткнулся на ваш сайт, знаю, что мошенников много, сейчас они везде.

Благо, мне повезло, и я нашел действительно профессионала. Все мои долги списаны! Проценты, звонки коллекторов, все это забыто, как страшный сон.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector