Biznesivlast.ru

Бизнес и Власть
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как взять займы под материнский капитал: на что дают и какие документы нужны

Как взять займы под материнский капитал: на что дают и какие документы нужны

Взять займы под материнский капитал

Приобретение квартиры, хороший ремонт или строительство собственного дома – затратные мероприятия, на которые у большинства российских семей не хватает средств. Многие решают эту проблему займами крупных сумм в банках. Правда, получить их не так просто, да и выплатить не всем под силу. Зная об этой проблеме, государственные органы разрешили займы под материнский капитал. Уже тысячи семей по всей стране воспользовались материальной помощью при рождении ребенка для улучшения своих жилищных условий. Тем более что сделать это крайне просто.

Возможно ли получить заем наличными под сертификат маткапитала?

Механизм осуществления своих прав при распоряжении средствами материнского капитала достаточно непростой. В большинстве вариантов это возможно только по достижению малышом возрастной планки в три года. Однако есть и исключения. Одно из них – покупка либо строительство жилья, включая уплату по жилищным займам разного рода. Здесь можно воспользоваться возможностями маткапитала в любой период.

В настоящий момент размер маткапитала составляет чуть более 453 тыс. рублей. И это большое искушение для тех семей, которые испытывают значительные материальные трудности. Эксперты говорят о том, что не снижается количество попыток самыми разными способами обналичить сертификат маткапитала. Существует масса различные полулегальных структур, которые обещают с легкостью превратить этот документ в стопку наличных.

Главное, что при этом следует помнить, – любые попытки обменять сертификат материнского капитала на наличные являются незаконными и квалифицируются уголовным кодексом как мошенничество. Причем по закону будут отвечать как те, кто обещают это сделать, так и те, кому принадлежит сертификат. К тому же семья лишится и сертификата, и незаконно полученных за него наличных средств.

На что выдают кредиты под маткапитал?

Закон не разрешает взять кредит под материнский капитал наличными. Можно только перевести на личный счет на такие нужды:

  • для оформления ипотечного договора или выплат по нему;
  • для покупки недвижимости;
  • для постройки и реконструкции недвижимости.

Ипотека

Капитал для семьи используется при погашении первоначальной ипотеки или закрытии основной задолженности. Оформляется договор ипотеки в разных финансовых учреждениях, но каждым из них предъявляются заемщику свои требования.

  • стабильный официальный доход, который нужно подтвердить справкой с места работы;
  • пребывание на текущем месте работы от 6 месяцев;
  • наличие положительной кредитной истории.

Условия предъявляются и сотрудниками Пенсионного Фонда России. Покупаемое таким способом жилье должно находиться в России, иметь статус полноценного объекта для проживания, с площадью, которой достаточно каждому из проживающих. Для этого имеются нормы, где указано, что на одного человека отводится не менее 13 кв. м.

Пример. Семья, которая ранее оформила ипотеку, а затем получила материнские выплаты, может погасить материнским капиталом задолженность. Для этого подается заявление в ПФР, чтобы полагаемый маткапитал перевели на счет в банке. Можно погасить частично сумму или полностью. В заявлении это также указывается.

Ипотечную квартиру или дом нужно оформить в долевую собственность каждого человека (даже ребенка) в семье.

Выдача кредита под маткапитал

Кредит на покупку жилья

МСК используется для приобретения на кредитные средства первичного или вторичного жилья: квартиры, частного дома, коттеджа. Специалистами фонда и в этом вопросе проверяется статус реализуемого объекта.

Пример. Если семья решает приобрести дом, используя материнский капитал, то банк даст согласие на выдачу кредита. Но у семьи нет возможности передачи банковским сотрудникам своего сертификата или перевода материнских денег на личный счет финансовой организации по своему усмотрению. Только гос. структура принимает решения касательно распоряжения средствами. Семья подает в таком случае заявление в ПФР с прошением перевода денег, после будет принято решение: перечислить их на счет банка или отказать.

Дом должен быть со всеми удобствами для проживания и полностью построенным. Если недвижимость находится в аварийном состоянии или зачислена к сносу, то семье откажут в выдаче целевого маткапитала. Объект не должен быть изношен более, чем на 50 %.

Читать еще:  Доверенность на получение документов образец бесплатно

Могут возникнуть трудности в оформлении прав на коттедж: приобретение летнего домика без санузла и отопления на средства из казны запрещено.

Многими семьями принимается преждевременное решение построения частного дома с оформлением займа под МСК. Выдаваемая сумма не сможет покрыть полноценное строительство, но погашение первоначального взноса или значительной части взятого долга осуществимо. При этом возведение строения происходит собственными усилиями. В таком случае для строительства понадобится время, но при этом экономятся деньги семьи.

Важным моментом является тот факт, что участок земли, где возводится недвижимость, должен быть записан в собственность, иначе законность построек нужно будет доказывать в будущем.

Пенсионный фонд придирчиво относится к проверке всех юридических тонкостей с нюансами договорных отношений, где задействуется государственная казна. При нарушении по одному пункту проверки финансирование не начислят на личный счет продавца жилья. Работники контролируют целевую выдачу средств. Для предотвращения махинаций периодически будут посещать стройку социальные работники.

Кредит на строительство и реконструкцию

За бюджетные средства разрешается реконструкция дома, но не капитальные или косметические ремонтные работы. Для поклейки обоев, натяжки потолка, замены труб и всей сантехники деньги не выделяются. Реконструкция является весомым изменением технической характеристики недвижимости: увеличение площади, надстройка дополнительных этажей, превращение нежилых помещений в квартире или доме в жилые, пристройка.

В процессе оформления документации за процессом получения займа и подписания договора наблюдают банковские сотрудники и государственные служащие. Поэтому необходимо максимально ответственно отнестись к этому делу.

Пример. Каркасный дом строится за несколько дней. Стоят стройматериалы от 400 тысяч рублей, что не превышает размеры материнского капитала. Если оформить кредит на необходимые средства, то он погасится не более, чем через 3 месяца. Этого срока хватит для принятия решения ПФР касательно направления денег на личный счет поставщика строительных материалов.

  1. Получение кредита на недвижимое имущество предполагает в обязательном порядке оформление жилья на каждого члена семьи.
  2. Кредитные средства, которые были выданы за последние два года (с 2015) микрофинансовыми учреждениями, не подлежат погашению маткапиталом.
  3. Кредит оформляется на любого трудоспособного человека, имеющего сертификат.

Как оформляется ипотечный займ на покупку жилья с маткапиталом

Обратите внимание, что это будет займ не под капитал, а под залог приобретаемого имущества, сам капитал — это субсидия от государства, которая таким образом законно обналичивается.

Жилищный кредит оформляется стандартным образом, ипотека с использованием материнского капитала ничем не отличается об обычной, просто дополнительно к процессу будет подключен Пенсионный Фонд — именно он выдает сертификаты на маткапитал и перечисляет деньги продавцам недвижимости.

Важно! Для оформления ипотеки всегда нужны справки о доходах. Если ссуду оформляет семья, супруги выступают созаемщиками — они несут одинаковые права при оформлении займа и при его погашении.

Порядок оформления ипотечного займа с материнским капиталом:

  1. Обращение в банк, сбор первичного пакета документов. В него входит сертификат на получение субсидии со справкой из ПФР о его размере (семья может частично потратить средства, получая пособия), документы с места работы, справки о доходах, свидетельства о семейном положении. На этом этапе банку необходимо определить, способна ли семья нести бремя выплат по ипотечному займу.
  2. Принятие решения. Рассмотрение может длиться до 3-5 дней. Если вынесен отказ, можно попробовать обратиться в другой банк. При одобрении можно приступать к выбору дома или квартиры. Учитывайте, что жилье должно соответствовать требованиям банка.
  3. Сбор документов на жилье. Проводится оценка недвижимости, проверка ее на юридическую чистоту. Если жилье признается пригодным для залога, если оно соответствует всем критериям банка, происходит заключение сделки.
  4. Регистрация ипотеки в МФЦ или Росреестре. На этом этапе клиент получает договор ипотечного кредитования и права собственности на жилье, после можно обращаться в ПФР за деньгами от материнского капитала.
  5. Сбор документов для ПФР. В течение 1-2 месяцев Пенсионный Фонд проверяет законность сделки. Если все в порядке, средства перечисляются на расчетный счет продавца недвижимости.

Важно! Еще нужно найти продавца, который согласится получать деньги от сделки частями: часть ему выплатит банк сразу, а часть, выраженную средствами материнского капитала, он получит спустя 2 месяца после регистрации сделки.

Как взять займ под материнский капитал?

На сегодняшний день жилищная проблема актуальна для многих российских семей. Взять ипотечный кредит решится не каждый, поскольку выплаты для людей со скромным доходом могут оказаться непосильными. Но если в семье появляется малыш, решить вопрос с жильем поможет кредит под материнский капитал. Некоторые банки предоставляют его на достаточно выгодных условиях.

Читать еще:  Как происходит возмещение вреда здоровью при ДТП

Кредит под материнский капитал

Что такое кредит под материнский капитал, и как это работает?

Мат. капитал – это форма государственной помощи семьям, в которых есть двое или больше детей, в том числе усыновленных. Субсидия в рамках такой программы выплачивается с 2007 года, и сейчас ее размер составляет 453 026 рублей. Эти деньги могут быть хорошим подспорьем, если хочется улучшить жилищные условия.

Чтобы получить займ под мат капитал, необходимо одобрение сделки сотрудниками ПФР, которые и будут производить платеж. Процедура может занять месяц и больше, поэтому некоторые банки не любят работать с такими средствами.

Займ под материнский капитал: законно ли это?

Нередко молодые семьи интересует выдача займов под мат.капитал, и возникает вопрос: законно ли это. Раньше оформить целевой займ для улучшения жилищных условий можно было в банках, МФО и других кредитных организациях.

Но из-за многочисленных злоупотреблений с 2015 года право работать с государственными сертификатами предоставлено только банкам. Теперь клиент получает не займ в банке, а целевой кредит под материнский капитал.

Может ли ООО выдавать займы под материнский капитал?

В интернете часто встречаются предложения некоторых ООО получить деньги наличными срочно под маткапитал. Соблазняться этими предложениями не стоит — такие действия закон квалифицирует как мошенничество. За это предусмотрена уголовная ответственность, к тому же деньги государству заставят вернуть.

Можно ли взять кредит под материнский капитал, если ребенку нет 3 лет?

Согласно российским законам использовать сертификат разрешается только тогда, когда ребенку исполнится 3 года. Но в случае с заемными средствами на улучшение жилищных условий можно не ждать достижения этого возраста, а использовать их сразу.

На какие цели может быть получен кредит под маткапитал?

Использовать семейный капитал на покупку машины, поездку на отдых или оплату долгов ЖКХ не получится. Закон устанавливает перечень того, на что можно потратить деньги:

  • на строительство дома, включая покупку стройматериалов;
  • на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке;
  • на оплату пая в жилищном кооперативе;
  • на оформление ипотеки, оплату первого взноса или покрытие процентов;
  • на улучшение жилищных условий другими способами (например, обмен на жилплощадь большего размера);
  • на образование ребенка, например, оплату обучения в ВУЗе;
  • на здоровье ребенка (оплата операции и другие услуги медучреждений).

Можно ли взять потребительский кредит под материнский капитал?

Поскольку заемные средства нужно использовать строго по назначению, кредит может быть только целевым. Соответственно брать потребительский кредит под средства маткапитала запрещено.

Как взять кредит под материнский капитал?

Оформление кредита на жилье в рамках такой программы господдержки происходит в следующем порядке:

  • Заемщик выбирает банк и подходящую кредитную программу.
  • Заполняется анкета и подается предварительная заявка.
  • В случае одобрения клиент готовит пакет документов. В их числе – сертификат на маткапитал, выписка из ПФР об остатке средств, личные документы заемщика, справка о его заработке, выписка из реестра недвижимости и другая документация по требованию банка.
  • Заемщик находит жилье и урегулирует с банком условия договора. После этого заключается договор займа, вносится первый взнос, происходит оформление страховки и сделки купли-продажи.
  • После регистрации ипотеки заемщик может подавать в ПФР заявление о перечислении денег. Если сотрудники одобрят сделку, в течение 40 дней с сертификата будет проведен безналичный платеж.
Читать еще:  Договор поручительства к договору беспроцентного займа

Какие банки дают кредит под материнский капитал и на каких условиях?

Кредитовать людей под мат. капитал готовы ведущие российские банки. Вот что они предлагают клиентам.

Сбербанк

СБ РФ выдает ссуды «Ипотека плюс материнский капитал» для покупки готовой или строящейся недвижимости: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot . Заемщик может использовать как весь капитал, так и его часть.

Деньги выдаются на срок от 1 до 30 лет. Минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная – 85% стоимости жилплощади. Ставка в год начинается от 8,6% (при покупке квартиры в новостройке – от 6,7%), первоначальный взнос составляет 15%.

Заемщик должен быть российским гражданином от 21 до 75 лет, имеющим официальный доход и стаж работы на последней должности от 6 месяцев.

Россельхозбанк

Этот крупный банк предлагает воспользоваться ипотечной программой «Молодая семья и материнский капитал»: https://www.rshb.ru/natural/loans/materinskiy-kapital. С ее помощью можно купить квартиру, дом, земельный участок под ИЖС.

Срок кредитования – от месяца до 30 лет, ставка – от 8,85%. Деньги выдаются на сумму от 100 000 до 60 000 000 рублей.

Минимальный первоначальный взнос составляет до 30% в зависимости от типа приобретаемой недвижимости. В течение 3 месяцев со дня выдачи заемных средств маткапитал должен быть направлен на погашение задолженности.

ВТБ-24

Направить материнский капитал на оплату первоначального взноса можно и в банке «ВТб-24»: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/informacija-dlja-zaemshhikov/materinskij-kapital. При этом он должен состоять как из государственных средств, так и из собственных денег заемщика.

Доля маткапитала в общей стоимости жилья не должна превышать 15%. Кредит выдается на сумму от 600 000 до 60 000 000 рублей, срок – до 30 лет. Ставка начинается от 9,1% в год.

Банк рассматривает разные формы подтверждения доходов, также можно пригласить созаемщиков.

Кредит под маткапитал – хороший шанс улучшить жилищные условия, а иногда и единственная возможность приобрести жилье. Поскольку средства маткапитала принимает большинство крупных банков, заемщик может подобрать удобную и выгодную программу.

В какие организации и банки можно обратиться

Оформить займ под средства материнского капитала можно в крупных банках:

Где получить займ под материнский капитал

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Банк Москвы.

Микрофинансовые организации не имеют права предоставлять займы под материнский капитал, такое положение действует с начала 2015 года. Такое ограничение было специально введено для того, чтобы обезопасить население и проводимые им сделки с недвижимостью от мошенников. Кредитные организации и кооперативы могут выдавать займы под материнский капитал исключительно на цели, которые прописаны в законе. В регионах займ можно оформить в представительствах этих банков.

Выгода продавца

В чем заключается заинтересованность фирмы-продавца в данном случае? Частично сумма маткапитала не идет в счет покупки, а остается во владении продавца. Это так называемая комиссия, которая составляет 10-20% от размера капитала. Например, если по сертификату семья получает 450 тыс. рублей, то комиссия составит 50 тыс. рублей. Поэтому покупатель немного теряет на сделке за счет комиссионных фирме.

Несмотря на этот убыток, сделка для многих семей является желательной и выгодной, ведь сумма от четверти миллиона и более – существенный довесок к личным накоплениям и возможность приобрести желаемое жилье для комфортного проживания семьи с прибавлением.Любые другие варианты сделок не будут законными – это махинации, направленные на обналичивание ничем не обеспеченного документа.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector